Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.
Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех з\п соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку.
Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются. Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.
Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах
Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.
В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.
Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.
Проверка кредитного инспектора
Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.
Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.
Работа службы безопасности кредитного учреждения
В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.
К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.
Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз, Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.
Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.
К иным мерам проверки информации в справках можно отнести
- Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.
Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные. Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).
- Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
- Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
- Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
- Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
- Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
- Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.
Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.
Реально ли обмануть банк
Сегодня многие работодатели устраивают сотрудников неофициально, то есть, без договора. Это делается, чтобы снизить затраты на содержание трудового коллектива (к примеру, не платить различным фондам, не компенсировать больничные и отпуска, и т.д.).
Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
В таких ситуациях некоторые потребители решают обратиться за помощью к фирмам, предлагающим продать “липовую” справку, в которой можно указать любой стаж и размер заработной платы, а также название компании-работодателя.
Мы не рекомендуем заказывать поддельные документы, так как служба безопасности банка все равно все тщательно проверит. Если обман будет обнаружен, то заявителю точно будет отказано. Кроме того, он рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю, а также быть наказанным по закону.
Последствия обмана
- Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
- Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
- Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.
Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.
А зачем ее вообще подделывать? Сейчас, как мне кажется нет смысла подделывать справку 2ндфл, вокруг полно банков, в которых можно кредитоваться без подтверждения дохода, и они вам с удовольствием его дадут https://kreditorpro.ru/kredit-bez-2-ndfl-kakie-banki-dayut/
А подделка документов может очень плохо закончится для вас . Абсолютно бессмысленная затея, как мне кажется, если вы конечно не какой-нибудь аферист.
Добрый день! Скоринговая модель у банков конечно может существенно отличаться, но полагаю, что серьезность проверки напрямую зависит от запрашиваемой суммы и кред. истории непосредственно заемщика. Вопрос, а может ли банк запросить отчет по налоговым отчислениям человека, если да, то получается из этой суммы он может рассчитать его ежемесячный доход?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Службе безопасности банка ничего не стоит проверить подлинность представленной заёмщиком справки о доходах. Но далеко не все справки подлежат проверке. Особое внимание уделяется докум. заемщиков, которые хотят оформить займ на крупную сумму. Самый верный способ удостоверится в их подлинности – это позвонить в указанную в справке организацию. Хотя сейчас у мошенников существует не мало продуманных схем для обманов. Поэтому подходить к проверкам нужно тщательно и основательно. Особенно если есть сомнения.
В банках действительно очень внимательно проверяют любые справки, звонят на работу, в бухгалтерию. В общем исключают любые попытки фальсифицировать документы. На своем опыте скажу одно, не подделывайте справок, особенно 2НДФЛ. Я подделала, очень хотелось получить займ, хорошо что мне позвонила сотрудник банка и намекнула, что справочка липовая, будут в бухгалтерию звонить. Я мигом в банк помчалась и забрала весь пакет документов, если бы на работе руководство узнало о моей махинации, то уволили бы.
Не стал бы я так рисковать, подавать в банк ложные данные и доки, тем более уголовн. отв-сть – это совсем не шутки. Но вот заинтересовал такой момент: в статье указано, что “крупные банки могут обратиться за информацией в Пенс. ф.”, и проверить там правдивость сведений, но лишь за последний год. Значит, по факту, более старые данные могут подойти, чтобы скрыть реальные отчисления?
А если банк все-таки узнал, что справка 2 ндфл является “липовой”, какие будут его действия? Откажут ли наотрез в получении заема или у клиента останется шанс на получение кред.? Мой знакомый пошел на такой обман, так как ему просто срочно требуется ссуда на лечение больного брата.
Егор, если выяснится, что вы банку предоставили заведомо ложные данные, в займе вам откажут
С зарплатами в конвертах нужно бороться, хотя многие работодатели сами сознательно не хотят платить белые зарплаты и работник боится сказать об этом, чтобы не потерять работу. Учитывая нынешнюю экономическую ситуацию, людей можно понять. А если договориться с начальником и бухгалтером, которые могут сказать, что уровень зарплаты выше, чем в реальности?
Здравствуйте, хочу кредитоваться в Сбере на автомобиль, устроен официально, но работаю 3 месяца, имеется зарплатная карточка Сбербанка. Сказали, что нужно 3 зарплатных месяца и можно попробовать. Так ли это?И на какую сумму выдачи займа можно рассчитывать, если заработный доход составляет 20000 руб в месяц.
Александр, в Сбере нет автокредита, только нецелевой потребит. займ, оформить можно только при наличии стажа от 6 месяцев. Сумма будет зависеть от того, на какой срок вы рассчитываете.
Именно по этой причине многие кредитно-финансовые организации не особо хотят связываться с ИПшниками. Проверить же их доход не получается! Зачастую они даже в ПФ никаких отчислений не производят. Конечно же, с физиками намного легче. Посмотрел подробную выписку за предыдущий г., особенно если бюджетник, и все понятно, не врет.
Александр, вам посоветовать походить пешком ещё три месяца, а затем смело идти оформлять не целевой потребительский займ в Сбере И причём справку 2 НДФЛ берите реальную, не преувеличенную, так как любая солидная организация проверит её подлинность элементарно зайдя на сайт налоговой службы и позвонив вашему работодателю. Но есть ещё вариант приобрести автомобиль, подав заявку в МФО, но процент там сумасшедший.
Александр, вам посоветовать походить пешком ещё три месяца, а затем смело идти оформлять не целевой потребительский займ в Сбере И причём справку 2 НДФЛ берите реальную, не преувеличенную, так как любая солидная организация проверит её подлинность элементарно зайдя на сайт налоговой службы и позвонив вашему работодателю. Но есть ещё вариант приобрести автомобиль, подав заявку в МФО, но процент там сумасшедший.
Александр, вам посоветовать походить пешком ещё три месяца, а затем смело идти оформлять не целевой потребительский займ в Сбере И причём справку 2 НДФЛ берите реальную, не преувеличенную, так как любая солидная организация проверит её подлинность элементарно зайдя на сайт налоговой службы и позвонив вашему работодателю. Но есть ещё вариант приобрести автомобиль, подав заявку в МФО, но процент там сумасшедший.
Не знаю доходит ли у кого-то до запросов в налоговую, но по поводу зарплаты звонили моему руководителю, уточняли указанную в справке сумму. В принципе ничего особенного. Данные были указаны верно, поэтому никаких дополнительных вопросов не возникло. Хотя у знакомой придрались к тому, что печать нечеткая. Ей пришлось повторно идти к главному бухгалтеру предприятия, где она работает.
А вдруг кредитор принял поддельную справку, так как его СБ невнимательно проверила, а потом заемщик перестал платить или даже и не начинал, может ли поручитель обратиться в суд с жалобой на банк, который не потрудился проверить все доки? И можно ли в данной ситуации снять с себя поручительство?
Анна, совсем снять с себя обязательства не получится, т.к. вам еще нужно будет доказать, что вы не знали о подделке документов. Скорее всего, разделят поровну долг
Здравствуйте!! Подскажите, пожалуйста, на какой срок можно взять кредит, и какой процент годовой? И какая должна быть зарплата в Крыму, чтобы взять кредит в РНКБ???
Гульнара, все актуальные программы и условия РНКБ банка перечислены в отдельной статье https://kreditorpro.ru/kredit-v-rnkb-v-krymu-usloviya/