При подборе кредитной программы наши читатели нередко сталкиваются с таким понятием, как аннуитетный платеж. Что это такое, выгодно ли это заемщику, как можно самостоятельно рассчитать свои расходы – все это мы обсудим далее.
Определение и формула
Аннуитетные платежи – это общее понятие кредитования, или же способ выплаты долга в течение установленного срока и на определенных условиях кредитору. Аннуитет предполагает распределение всех платежей равными частями, которые выплачиваются в четко установленный период, как правило, промежутки тоже идут равномерно.
Иными словами, вы получаете кредитный договор, где ежемесячно вносимая вами сумма будет одинаковой что в начале, что в середине, что в конце срока. Это очень удобно, если у вас есть стабильный заработок в небольшом размере без подработок.
Формула аннуитетного платежа по кредиту:
Структура представлена:
- размером основного долга. Допустим, вы оформили потребительский заем в размере 50 тыс. рублей на полгода, соответственно, вернуть вам нужно именно эту сумму;
- начисленными процентами. К примеру, эти 50.000 вы оформили под ставку в 17% годовых. Соответственно, за 6 мес. нужно будет переплатить 2508 р.;
- общий размер долга складывается из “тела кредита” и процентов за его пользование, она составит 52508 руб. Делим эту сумму на 6 месяцев и получаем ежемесячный платеж в размере 8751,37 р.
Кроме того, данное понятие само по себе выступает в качестве финансового инструмента, подразумевая форму графика погашения. Вы можете самостоятельно рассчитать свою задолженность, и составить график при помощи онлайн-калькулятора.
Зачастую такие платежи удобны для банков, но также преимущества от них могут получить заемщики. Поскольку размер платежей не меняется, им не нужно каждый месяц уточнять, сколько именно нужно заплатить.
Это позволяет легче планировать свой бюджет и выплаты по кредитам. Также нет чрезмерных переплат за первый месяц пользования кредитов, поскольку размер платежей такой же, как на все последующие месяцы.
Недостатком аннуитетных кредитов считают то, что их проценты обычно больше. Также платежи по аннуитетным кредитам рассчитать намного сложнее, особенно неподготовленным заемщика, но это довольно легко решается при помощи простых кредитных калькуляторов.
Плюсы
Очень легко найти банки, которые выдают кредиты по этой схеме. Согласно исследованиям, большинство из них использует аннуитетные платежи, поскольку для банков они более выгодны по размеру процентов, частоте выплат, прочим показателям.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Но если для заемщика важен способ выплаты кредита, ему следует обсудить его еще перед подписанием договора, чтобы получить кредит подходящим способов.
Чтобы узнать, поддерживает ли банку такую систему платежей, обратитесь к его представителям. Они предоставят всю нужную информацию, а также помогут правильно рассчитать выплаты по кредитам на определенный период.
Планирование графика выплат по кредитам важно для того, чтобы правильно распределить свой бюджет и вовремя делать платежи. Поэтому надо уделить должное внимание подсчету, чтобы результаты совпадали с теми, которые предлагает банк клиенту. Согласование ежемесячной суммы позволяет избежать споров с банком и просрочек, поскольку устанавливает прозрачные правила, закрепленные договоров
Польза заключается в том, что можно успеть накопить денежные средства, которую необходимо будет внести. Аннуитетные платежи – это самый удобный и выгодный способов расчетов с должниками, как от лица заемщика, так и от лица кредитора
Когда покупали квартиру в ипотеку, старалась разобраться с видами платежей. Аннуитетный самый подходящий вид, потому что тут не надо вначале платить помногу, как при дифференцированном. А здесь вся выплата распределена на весь срок поровну, и поэтому терпимо и в первый годы. Жаль, конечно, что при этой схеме сначала больше процентов, чем основного долга. Но вообще, мы пока справляемся нормально именно потому, что взнос по такой схеме
Этот платеж удобен тем, что даже взрослым людям с плохой памятью удобнее держать цифру в голове – на протяжении всего срока фиксированный платеж. Еще удобен тем, что в личном кабинете можно создать свой шаблон – там будут указаны все реквизиты и размер платежа – в дифференцированном приходится менять постоянно. Даже дополнительные страхования не мешают считать ежемесячный платеж.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Впервые услышала термин, хотя смысл его понятен. Конечно, прежде,чем взять займ, следовало бы взвесить свои финансовые возможности, чтобы потом самому себе не создать проблемы.. так произошло с моими родственниками, у которых не было возможности оплатить займ. Хорошо, что кредиторы пошли им навстречу и предложили эти самые аннуитетные платежи.. был составлен график погашения кред. долга с точными сроками выплат. В других банках бывает намного хуже..
Аннуитетные платежи давно распространены во всех цивилизованных странах. И только сейчас находят свое применение в России. Как опытный экономист, могу сказать – что это лучший и выгодный способ финансовой ренты. У меня есть личный опыт подобного вида заема. Покупала авто у знакомого – я написала расписку, что в определенный срок внесу конкретную сумму, итак расписали весь долг. Удобно.
Давно слышала такое понятие как аннуитетные платежи, но честно говоря, разобраться с ними мне так и не удалось, хотя желание большое присутствует. Я являюсь заемщиком банка, и мне было бы удобно и выгодно воспользоваться данной системой. Буду признательна за разъяснение и возможность дальнейшего использования этой системы, надеюсь это возможно при потребит. кредитовании юридических лиц.
Потребитель – это конкретный человек, а юридическое лицо подразумевает организацию. Поэтому такого заема нет.
Аннуитетные – значит каждый месяц вы платите одну и ту же сумму. Это удобно, но не выгодно, потому что по ним процент зачастую выше.
Обычно, кредитор не предоставляет возможности выбирать тип платежа, но вариативен в плане даты выплаты. Но если у вас хорошая КИ и являетесь старым клиентом, то могут пойти на встречу и подсказать наиболее выгодный способ.
Очень много читала об аннуитетных платежах, но всё это только в Интернете. В жизни я с таким не сталкивалась, видимо, банкам не выгодны делать такие выплаты в определённые сроки, потому что нигде такая система и в помине не используется. Надеюсь, что через некоторое время, после индустриализации общества будут какие-то нововведения полезные для заёмщиков.
Мне тоже кажется, что при оплате займа такая выплата более удобная. А вот к примеру я еще только хочу оформить займ и уже нашла организацию где мне его одобрят. Могу ли я сама попросить их сделать мне аннуитетные платежи? Или это надо самому учитывать и искать организацию именно с такими платежами. А то я брала уже займ. и каждый месяц разная сумма. а с одинаковой можно и автоплатеж подключить. Тогда мороки с оплатой совсем не будет.
Для меня остаётся загадкой, почему большинство населения выбирает дифференцированные платежи. Возможно, кого-то привлекает стабильность или постоянство суммы. Я думаю дело в другом. Большинство училось на тройки по математике и вообще не склонно размышлять. Если бы каждый сначала считал, а потом соглашался платить, то понял бы ,что аннуитетный платёж выгоднее.
Вы правда так считаете? И вам нравится за первые годы кредитования выплачивать ВСЕ проценты, которые запланированы на срок договора? При такой схеме совершенно не выгодно платить досрочно, разве что вы в первый год все погасите. Да, кажется, что о нас заботятся – 15 лет мы будем платить одну сумму каждый месяц, посильную для нас. Но посчитайте общую переплату, “троишник”!
Выгоднее, если постоянно одинаковый ежемесячный взнос. Это и удобнее, так как легче спланировать свои расходы. К тому же, платежи в первые годы не такие неподъемные, как при иной схеме гашения.
Если честно, то я ни когда не встречала этого слова, даже при том что сама до декрета работала в банке кассиром, но слышу его в первые
зато теперь полностью осведомленная и буду хоть понимать о чем идет речь, если услышу, где то это слово, но главное, что я теперь знаю, что как
правила у аннуитетных кредитов, как правило проценты насчитываются больше, чем обычно, так как система начисления немного сложнее.
Сейчас предлагают взять займ на сумму в 800 тысяч – там в условиях написано или аннуитентный платеж и плавающий. Какой лучше выбрать? Или в обоих вариантах сумма переплаты будет одинаковой? По идее первый вариант удобнее – всегда знаешь сколько платить надо и можно настроить авто списание с карточки. А при аннуитетном платеже можно досрочно погашать свой займ?
А почему не пишете, что при досрочном погашении он самый плохой, потому что ты если брал, например, 200000, то и отдашь тоже самое, потому что банки тебе проценты не вернут?