Банк за долги по ипотеке забирает квартиру

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Каждая пятая семья в России прибегает к ипотеке для покупки жилья. В связи с тем, что это долгосрочные обязательства, то за 10-20 лет может с плательщиком произойти все что угодно: потеря работы, снижение доходов, болезнь. Все это сказывается на оплате, и, если ничего не предпринимать, то могут забрать квартиру в счет закрытия задолженности по кредиту.

Финансовое учреждение переходит на такие радикальные меры, когда заемщик не выходит на связь, бросает трубки, не желает сотрудничать. Банк вынужден в этом случае выставить имущество на аукцион, чтобы покрыть затраты за выданный ранее заем.

Клиенту лучше пойти на компромисс и договориться с кредитором о мировом соглашении, иначе можно просто лишиться собственности.

Права банка

Заемщику всегда дается дополнительное время на оплату долга банку, и тогда процесс отчуждения недвижимости будет приостановлен. Если не соблюдены условия кредитного соглашения, то учреждение может предпринять попытку продать залог. Но в этом случае вырученные средства пойдут на погашение долга, судебных издержек, расходов на юристов, адвокатов.


Изъять ипотечную недвижимость можно в следующих случаях:

  • Сдача квартиры в наем без согласия банковского отделения.
  • Квадратные метры были перезаложены еще раз.
  • Обеспечение по займу стало непригодным для проживания.
  • Не погашена страховка.
  • Сотрудники банка долгое время не могут посетить и посмотреть состояние залога.
  • Продажа жилья без согласия банка.
  • Просрочка более 3-х месяцев, а человек не идет на контакт.

Банк может не только забрать квартиру за долги по ипотеке, но и для начала просто выселить людей из нее. И это самое популярное явление в судебной практике. А уже после этого будет продано имущество в счет задолженности.

Процедура выселения людей проходит в несколько этапов:

  1. При накоплении просрочки за 90 дней банк инициирует процедуру возврата долга своими силами.
  2. Если никакие методы не помогают, то юридически отдел подает иск в суд о взыскании кредита и обращении взыскания на залог.
  3. Суд удовлетворяет прошение финансовой организации, определяет вариант продажи обеспечения. Обычно это общественные торги.

Когда имущество не продается с аукциона, то оно переходит в собственность банка, которая имеет право распоряжаться им по усмотрению. При выкупе квартиры на торгах, выигравшее лицо становится автоматически собственником метров.

И полагаясь на нормы ФЗ 102 «Об ипотеке», заявление кредитора о взыскании имущества через судебные органы, последующая продажа становятся основанием для выселения людей.

Судебные прении

В ходе судебной тяжбы органы правосудия примут во внимание уклонение плательщика от выполнения условия кредитного соглашения, веские причины неоплаты задолженности у человека, а также были ли предприняты им попытки решить проблемы до суда.

Понятно, что нужно документальное подтверждение, так что пойдут в ход заявления о прошении об реструктуризации с отметками банка о принятии. Так что все переговоры с кредиторами следует вести на бумаге.

Суд обычно принимает сторону нерадивого плательщика, если видит, что тот не пытается скрыться и желает платить, но на данный момент времени просто нет денег. Важно напомнить, что отобрать квадратные метры у кого-либо можно только по решению суда. Не стоит беспокоиться, если об этом твердят банкиры или коллекторы, таких полномочий у них нет.


Не нужно избегать звонков от менеджеров, бросать трубки телефона, грубить, так как все звонки записываются, могут быть предъявлены на суде в качестве улики против заемщика.

Наоборот, стоит своевременно рассказать сотруднику отделения о будущих проблемах, попросить рассрочку, кредитные каникулы или реструктуризацию ссуды. И все в письменном виде, иначе потом ничего не доказать в суде, в особенности, если отделение дало отказ на согласование льготы по ссуде.

Жилье уже у банка

В ФЗ-102 сказано, что имущество может быть передано банкирам в счет закрытия долга по суду или без него, если плательщик согласен обойтись без разбирательств.

Теоретически квартиру можно отдать отделению, а уже они потом смогут распоряжаться имуществом. Для этого составляется специальное соглашение между кредитором и заемщиком.

Торги сопряжены с высокими издержками для кредитной организации, так что банку выгоднее получить собственность мирным путем. Но в такой ситуации выигрывают все: и клиент, и само отделение.

В этом случае за дом можно выручить больше, так как убираются расходы на суд, аукцион и прочее.

При наличии разницы между долгом и суммой продажи недвижимости, она отдается клиенту банка. Если закрыть банковский долг полностью квартирой не вышло, то клиент обязан будет покрыть оставшийся лимит из собственных средств (или личного имущества). В этом случае может быть наложен процент на заработную плату.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.