Никто не застрахован от сложных жизненных ситуаций и материальных трудностей, а потому иногда приходится обращаться за помощью в банк. Заемщикам, допускавшим в прошлом просрочки, гораздо проще получить быстрозаймы с плохой кредитной историей.

В чем их отличие от стандартных кредитов? Они выдаются за меньший промежуток времени, вам понадобится минимум бумаг, удостоверяющих вашу личность, справки с работы практически никогда не спрашивают. Можно одолжить небольшую сумму на короткий срок вплоть до 1-2 недель, но процент здесь всегда очень высокий.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Плюсы и минусы быстрозаймов в МФО

При обращении в небольшие финансовые компании нужно тщательно взвесить все положительные и отрицательные стороны, грамотно оценить свои возможности в частности – размер дохода, чтобы принять правильное решение. Преимуществ таких займов следующие:

  • Минимальный пакет документов (как правило, нужен только паспорт).
  • При оформлении не нужны поручители, обеспечение, обязательное страхование. Детальнее о кредитах без справок и поручителей читайте здесь.
  • Большой процент положительных решений, даже заемщикам с плохой кредитной историей. Как узнать свою КИ вы можете почитать здесь.
  • Возможность получения займа при большой долговой нагрузке.
  • Быстрое оформление и принятие решения (до 30 минут).
  • Быстрое получение наличных средств.
  • Возможность продлить срок выплаты (но при этом переплата будет увеличиваться с каждым новым днем пользования).

Среди недостатков выделяют следующие:

  • Небольшая сумма (до 50-60 тысяч).
  • Значительные комиссии при обналичивании в банкоматах (применяют некоторые МФО).
  • Короткие сроки возврата долга (1-2 месяца).
  • Высокие процентные ставки.

В целом, микрозаймы обычно используют люди, которым надо решить свои финансовые сложности здесь и сейчас, без лишних проверок. Банки очень тщательно проверяют своих заемщиков, и если находят сведения о просрочках – отказывают в заявке, а вот микрофинансовые организации чаще отвечают положительно.

О процентах

МФО устанавливает определенный процент, который начисляется на сумму долга ежедневно.Обычно ставка составляет 1% в день. То есть через месяц клиент переплатит 30-60% от взятой суммы, что в банках происходит за промежуток, равный году и более.

Страшно представить, что за год клиент МФО может переплатить до 365%! Все же обращение в МФО иногда является единственным выходом из сложной ситуации.

Важно, что с 2020 года установлен максимальный процент, который могут устанавливать микрофинансовые компании, он равен 1% в день по необеспеченным займам. Штрафные санкции также ограничены, они не смогут превышать 100%-го размера займа.

Если говорить простыми словами, то теперь вне зависимости от того, на сколько вы просрочили штраф, пени не смогут превышать размер вашей основной задолженности более, чем на 100%. К примеру, если вы взяли в долг 20.000 рублей, то максимально с вас могут затребовать 40.000р. – это сумма долга + проценты.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выдают ли быстрозаймы с плохой кредитной историей и просрочками?

Многие считают, что если МФО часто одобряет заявки, то это значит, что займ получить может каждый, кто захочет. Но это в корне не верное суждение, ведь каждая микрофинансовая организация проверяет всех заемщиков, которые к ней обращаются, точно также, как и банки.

Разница состоит лишь в том, что МФО более лояльны, и у них меньше требований. Однако, они есть:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная регистрация в любом из регионов России;
  • подходящий возраст;
  • наличие электронной почты и мобильного телефона;
  • постоянный источник заработка.

Несмотря на то, что справки не требуют, сведения о работодателе предоставить все же придется – это косвенная проверка вашей надежности. Также могут попросить предоставить данные СНИЛС, и по ним проверить ваш доход.

Наличие отрицательной кредитной истории не является основанием для немедленного отказа. Компания будет оценивать, насколько плоха ваша КИ, по каким причинам она оказалась испорчена, есть ли у вас сейчас проблемные долги, или все они остались в прошлом.

Если проблемы давно улажены и у вас нет просроченных долгов, то шанс на положительное решение есть, особенно, при наличии у вас работы. А вот если у вас сейчас действует кредит, и по нему просрочены несколько платежей, то даже микрозайм получить не удастся, не говоря уже о кредите. Сначала закройте проблемный долг, потом подавайте заявку.

Быстрозаймы с просрочками и плохой КИ: список популярных МФО

Как вы знаете, на сегодняшний день в России официально зарегистрировано более тысячи компаний, которые вам смогут предложить МФО для решения финансовых проблем. У всех совершенно разные условия, но большинство заемщиков смотрят только на величину процентной ставки, и выбирают те варианты, где ставка меньше всех.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Если вы впервые обращаетесь в МФО, у вас это разовая акция, например, получить небольшую сумму до зарплаты, то можно поискать специальные предложения. Некоторые компании выдают новым клиентам первый займ под 0%.

Если вы вовремя погашаете долг, то вы получаете деньги без переплаты, что очень выгодно для заемщика. Где есть такая акция:

МФО

Сумма, руб.

Срок, дн.

Екапуста

От 100 до 30.000

До 21

Е заем

От 3.000 до 15.000

До 35

Надо денег

От 1.000 до 30.000

До 30

Веббанкир

От 3.000 до 30.000

До 30

МаниМен

От 1.500 до 30.000

До 21

Смс Финанс

От 3.000 до 30.000

До 21

Займер

От 2.000 до 30.000

До 30

Белка Кредит

От 1.000 до 30.000

До 30

Манифактура

От 3.000 до 30.000

До 31

До зарплаты

От 2.000 до 20.000

До 30

Однако, предложения с нулевой ставкой являются акционными, и доступны они, чаще всего, клиентам с более-менее хорошей кредитной репутацией. Если же ваша КИ сильно испорчена, то по таким предложениям вам, скорее всего, придет отказ.

Лучше обращаться в те МФО, где выдают займы под реальные проценты, пусть и максимальные, ведь именно здесь ваш шанс на одобрение будет максимально высоким. Мы подготовили для вас ТОП-10 займов с выгодными условиями, ознакомиться с ними можно в списке ниже:

  • Кредито 24. Данный сервис может предложить своим клиентам небольшие суммы от 2.000 до 15.000 рублей, которые необходимо вернуть в срок от 16 до 30 дней. Для всех заемщиков ставка равна 1% в день. Выдают на пластиковую карту сразу гражданам старше 18 лет;
  • Турбозайм – здесь можно получить уже больше, от 1.000 до 30.000 рублей. Вам на возврат дадут срок от 7 до 31 дня, при этом ставка будет такая же – 1% ежедневно. Выдача возможна не только на карту, но также и на электронный кошелек и даже наличными. Стать заемщиком могут граждане РФ, находящиеся в возрасте от 21 до 65 лет;
  • One click money – данная компания интересна тем, что может заключить договор на длительный срок от 6 до 60 дней. А вот сумма предоставляется в долг небольшая – от 500 до 15.000 рублей. Кредитуют под 1% в сутки клиентов в возрасте от 18 до 80 лет;
  • Микроклад – в этой МФО вам смогут одобрить некрупный займ в пределах от 1.000 до 15.000 рублей, необходимо будет его погасить за 7-30 дней. Переплата считается по ставке 1% в день, есть бонусы за погашенные займы, отзывы и приглашение друзей. На карту могут получить займ российские граждане в возрасте от 18 до 70 лет;
  • Папа Займ – новый сервис, где можно попросить в долг от 1.000 до 15.000 рублей. На погашение отводится от 5 до 30 дней, переплата составит 1% ежедневно. Выдают сразу на пластиковую именную карточку. Клиенты должны находиться в возрастных рамках от 20 до 75 лет;
  • Займ-Экспресс – наличные в офисе предлагаются в размере от 15.000 до 30.000 рублей. У вас будет от 7 до 30 дней на то, чтобы закрыть задолженность, проценты единые – 1% в сутки. Условия: возраст заемщика 18-70 лет, а также регистрация в регионе нахождения офиса компании;
  • Миг Кредит – программа «До зарплаты» предполагает выдачу займа от 3.000 до 14.000 рублей, погасить надо в течение 3-29 дней. Ваша ставка будет равна 1% в день, а в качестве формы выдачи денег вы сможете выбрать вариант пластиковой карты, банковского счета или системы денежного перевода. Подать заявку можно с 21 года;
  • Ракета-Деньги – предложение «Старт» для новичков дает возможность получить на любые цели от 1.500 до 15.000 рублей, погашать можно в течении 33 дней. Процент назначат от 0,9% до 1% в сутки. Перевод можно получить на карту или счет в банке. Работают с совершеннолетними заемщиками;
  • CashToYou – работает в удаленном режиме, выдает денежные средства в сумме до 15.000 рублей на период от 6 до 60 дней. Ставка фиксированная – 1% ежедневно. Сразу на карту могут запросить деньги граждане в возрасте от 18 до 80 лет;
  • ГринМани – без обеспечения предлагает деньги в долг под 1%. Новым заемщикам выдают до 15.000 рублей на месяц при первичном обращении, а постоянные клиенты могут запросить до 35 тысяч, и возвращать их в течение 168 дней. Требуется возврат 18-65 лет и постоянная регистрация.

Конечно, здесь придется переплатить за проценты, но если по займам под 0% вам отвечают отрицательно, то здесь вероятность отказа сведена к минимуму. Кроме того, вам предоставят возможность уменьшить переплату, если вы будете участвовать в бонусных программах.

Как оформить микрозайм?

Если ваш прошлый кредит был погашен полностью, то в этих организациях получить деньги реально, даже если вы допускали просрочки.

  1. Изучите все программы МФО без проверки кредитной истории и выберите наиболее подходящие вам.
  2. Заполните заявки (лучше 2-3 для повышения шансов на одобрение).
  3. Подождите решения, которое обычно принимается в течение 5-10 минут.
  4. Если вы получили одобрение, то получите деньги выбранным способом, указанным в анкете. Средства выдаются только по паспорту, справку с места работы не потребуют (только в исключительных случаях).

Самый лучший способ перевода займа от МФО – на карту. Так вы сможете получить заемные средства максимально быстро. Такая услуга доступна владельцам карточек Visa Классик и  MasterCard Стандарт. Еще один популярный способ –  на электронный кошелек, например, на Webmoney или Qiwi.

Некоторые микрофинансовые компании предлагают специальные программы по исправлению кредитной истории с помощью небольших займов (до 1000 рублей). Через некоторое время при успешном их возврате вы сможете восстановить свою КИ и взять уже более крупную сумму в банке без каких-либо проблем.

Больше способой исправления финансового отчета вы найдете здесь. Конечно же, в банках взять кредит выгоднее, но с плохой кредитной историей сложнее.

Когда лучше подать заявку в банк?

Желательно обратиться именно в банк за новым займом, если:

  • Просрочка была менее 1 месяца.
  • Было несколько просрочек от 1 до 3 дней.
  • Вы можете доказать, что задержка платежа произошла не по вашей вине.

Во всех этих случаях множество банков скажут вам «да» и простят прошлые нарушения. Если же у вас были серьезные проблемы с выплатами, то выходом станут быстрые займы с плохой кредитной историей.

Найти банки, которые выдают микрокредиты проблемным заемщикам и при этом ставка в них ниже, чем в МФО, сложно но реально. Изучите рейтинги банков в вашем регионе и выберите из списка самые малоизвестные. Но при этом будьте внимательны, кредитно-финансовая организация должна существовать нескеолько лет и о ней должно быть минимум негативных отзывов.

В таких компаниях из-за небольшой популярности часто действуют различные акции и лояльные программы. Эти кредиторы готовы выдать ссуды даже клиентам. имевшим в прошлом проблемы с кредитами.