Какую ценную информацию может получить заемщик от Бюро кредитных историй

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

В Бюро Кредитных историй содержится важная информация для тех, кто планирует кредитоваться в банках или других финансовых организациях.

Кредитная история — сведения, характеризующие, как заемщик исполняет принятые на себя обязательства по договорам займов.

Субъект КИ — юридическое или физическое лицо (в том числе и ИП), которое получило займ, является поручителем или принципалом, то есть, в отношении которого была выдана банковская гарантия, а также человек, вынужденный платить по задолженности по решению суда или признанный банкротом.


Бюро Кредитных Историй — юридическое лицо, формирующее, обрабатывающее и хранящее КИ потребителей. Оно также предоставляет кредитные отчеты.

По закону РФ каждый банк должен отправлять сведения в БКИ. В свою очередь, Бюро предоставляет кредитно-финансовым организациям данные о клиенте, после получения письменного согласия.

Как создается и используется КИ

  • Формирование начинается с первого обращения за ссудой.
  • БКИ передает информацию в ЦККИ о том, что имеет досье определенного кредитополучателя.
  • Бюро предоставляет сведения о субъекте КИ банкам и самим заемщикам.

Важнейшей составной частью любой кредитной истории является кредитный отчёт.

Он содержит следующие сведения о субъекте истории:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • дата и место рождения;
  • место жительства;
  • идентификационные данные налогоплательщика;
  • страховой номер лицевого счета;
  • список полученных кредитов;
  • хронология погашения взятых кредитов и процентных начислений;
  • кредиторы;
  • список тех, кто получал данный отчёт.

бюро кредитных историй

Банки используют вторую часть кредитной истории, которая является основной. Эта информация и служит основанием для принятия решения об одобрении. Здесь отображены данные о решениях суда, по оплате долгов, вступивших в силу и неисполненных, включая оплату ЖКХ, алименты, штрафы, ПДД, услуги связи и прочее. В этой части также можно найти сведения о судебных разбирательствах по займам и о признании лица неплатежеспособным.

В третьей части находится закрытая информация, которая включает в себя:

  • Источники формирования и пользования КИ, то есть, учреждения, запрашивающие и передающие финансовый отчет.
  • Пользователи кредитной истории, которые приобретают права требования (лица, выкупившие займ у финансовой организации).

Эта часть доступна только заемщику, суду и нотариусу, осуществляющему проверку наследованного имущества.

Четвертая часть отводится для каждого заявления на кредит.

В информационной главе можно найти сведения о предоставлении займа, об отсутствующих двух и более платежей по договору в течение 3-4 месяцев, об отказах в предоставлении ссуд.

Тем, кто пользуется заёмными средствами, кредитами, просто необходимо, хотя бы 1 раз в году, получать на руки соответствующий отчёт. Рассмотрим, какими путями это осуществить.


Информация для поручителей

Если заемщик платит по задолженности исправно, то в его КИ отображается данные о сумме ссуды, залоге и сроке.

Если же должник нарушает договор, то банк начнет требовать возврата остатка с поручителя. Как только заемщик перестает исполнять обязательства, и кредитная организация обращается к поручителю, тогда в кредитной истории последнего появляется полная информация об оформленном займе.

Все сведения в КИ хранятся 10 лет с момента последней записи, подробнее об этом читайте здесь.

Действие №1. Необходимо определить местонахождение собственной кредитной истории

Если вам доводилось выступать в роли заёмщика, то соответствующая история у вас имеется. Вполне возможно, что вам захочется увидеть полную картину всех своих взаимоотношений с банками. У вас на это есть полное право. Надо всего лишь получить кредитный отчёт. Причём, 1 раз в год его можно получить бесплатно. Если отчёт будет требоваться чаще, то тогда услуга уже платная. Вначале следует отослать свой запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать конкретное бюро кредитных историй, в которое помещена ваша собственная история. Два нижеуказанных способа используются для соответствующего обращения.

Способ №1. При помощи кода собственной кредитной истории

На сайте Центрального банка РФ заполнить соответствующую форму. В предназначенные поля записать свой код субъекта историй и E-mail. Ответ от ЦККИ поступит на обозначенный отправителем электронный почтовый ящик (это единственный канал ответа).

Способ №2. Не используя код кредитной истории

Необходимые для вас сведения вы можете получить, посетив отделение любого банка или любое бюро кредитных историй, а также обратившись к услугам почты, вернее, в то её отделение, где имеется такое средство коммуникации – телеграф. Эти организации отошлют ваш запрос в ЦККИ. Код субъекта при таком варианте не потребуется. Запрашивающему надо будет только приложить определённые документы, которые засвидетельствуют правомочность получения им этой информации. Такими правами располагают как сами субъекты историй, так и те лица, которые оформлены их доверенными представителями, а также банки.

Если с вопросом о нахождении бюро, в вышеназванные учреждения придёт физическое лицо, а равно и индивидуальный предприниматель, то с собой надо принести и российский паспорт – там в него обязательно заглянут. Допускается замена паспорта другим полноценным удостоверением, которое способно засвидетельствовать посетителя (для этого случая водительское удостоверение не годится). От индивидуального предпринимателя потребуют его свидетельство о госрегистрации. Если вместо самого заёмщика услугами указанных учреждений решит воспользоваться его представитель, то ему необходимо принести с собой документальную доверенность (оформленную у нотариуса).

Если найти бюро понадобится юридическому лицу, то ему также необходимо свидетельство о госрегистрации. Официальный представитель юридического лица должен иметь при себе протокол решения собрания учредителей организации или иные подтверждающие правомочность документы.

Действие №2. Подача запроса в БКИ (бюро кредитных историй)

Но вот установлено, в каком именно БКИ хранится ваша история. Посылаете туда запрос на получение отчёта по своей деятельности. Осуществить это можно почтовым отправлением (один из вариантов – телеграмма). Запрос составляется на специальном бланке. Его следует скачать с web-сайта БКИ. К запросу, который отправляется почтовым отправлением, должен быть приложен документ, нотариально подтверждающий подпись отправителя.

Отчёт, запрашиваемый впервые, предоставляется бесплатно. Не потребуется оплата и тогда, когда после последнего запроса прошло 12 месяцев и более. В иных случаях бюро возьмёт оплату: 450 руб. для физлиц и 1200 руб. для юрлиц.

Если запрос будет отправлен по телеграфу, то подпись отправителя должна быть заверена, по предъявлению паспорта, телеграфистом. В телеграмме должны быть отмечены:

• ФИО;
• дата рождения & место рождения;
• где проживает субъект;
• серия & номер паспорта, кем и когда выдан.

По факсу надо отослать копию квитанции (о проведенной оплате за выдачу отчёта). БКИ обязано в 10 – 14-дневный срок от момента поступления запроса выполнить и отослать по почте кредитный отчёт по отмеченному адресу.

Действие №3. Иные услуги бюро кредитных историй

Кроме получения кредитного отчёта в бюро кредитных историй можно также получить следующие услуги:

• разъяснения по содержанию отчёта;
• список бюро, в которых имеется ваша история;
• проверить обстоятельства, при которых в отчёте были сделаны те или иные записи и их соответствие действительности, взять справку по интересующим пунктам;
• получить код, а равно изменить либо удалить его

Также читайте об исправлении ошибок, если они попали в КИ.

1. Как получить разъяснения по содержанию отчёта

Это ценная и популярная услуга. Заёмщик имеет возможность получить исчерпывающие объяснения от квалифицированных работников бюро по всем записям, которые содержатся в его истории получения потребительских кредитов, причинах их появления и степени воздействия этих отметок на поведение его будущих кредиторов.

Стоимость одной консультации в разных бюро может отличаться, но, чаще всего, она не менее 500 руб. Чтобы воспользоваться услугами консультантов, необходимо загодя записаться на приём (по телефону). Время будет назначено. На консультацию необходимо взять с собой паспорт.

2. Как получить список бюро, в которых хранится ваша история

Такой вид услуги можно получить не во всех бюро. Но она может оказаться необходимой в следующих ситуациях:

• у вас отсутствует код;
• вы не имеете возможности, по тем или иным причинам либо обстоятельствам, обратиться в ЦККИ через Интернет.

Для получения списка бюро кредитных историй, зайдите на web-сайт того бюро, которое эту услугу оказывает. Там скачаете соответствующую форму запроса. Затем, впишите данные в предложенную форму и оплатите за услугу (около 300 руб.). Форма квитанции на оплату тоже имеется на сайтах таких бюро. Необходимо получить у нотариуса документ, который заверит вашу собственную подпись. После всего этого, запрос вместе с квитанцией о проведенной оплате и документом удостоверяющим подпись, отошлите по почте в соответствующее бюро. Ответ вам будет отправлен в течение 1 – 3 дней с момента получения запроса. Там будут перечислены все бюро с адресами и телефонами, где хранится ваша кредитная история.

Адреса нескольких БКИ в Москве:

3. Проверка истинности тех или иных пунктов в кредитной истории, получение справки по конкретному пункту

Бюро может проверить на предмет истинности указанные вами записи в кредитной истории. Если вам необходима справка с изложением причин записи, то можно:

• посетить лично бюро (по предварительной записи);
• заполнить форму запроса и отослать вместе с другими документами по почте, предварительно выполнив все вышеуказанные действия (скачать форму с сайта бюро, внести 1,5 – 2 тыс. рублей за услугу, заверить подпись у нотариуса).

Справка-отчёт готовится в срок 20 – 30 дней от момента получения запроса. У заказчика есть право, в случае неудовлетворительной справки, потребовать обратно свои деньги за её оплату.

Если истинность внесённых записей не найдёт подтверждения, то, по требованию заёмщика, они будут удалены (изменены) сотрудниками бюро.

Если информация в КИ не очень положительная, тогда надо искать банки, которые работают с отрицательной КИ. Детальнее о таких кредитах вы узнаете на этой странице

4. Получение кода для кредитной истории, а равно его изменение (удаление)

Действия будут такими же, как и описанные выше. Стоимость этой услуги – в районе 300 руб. Срок выполнения заявки 1 – 3 дня. В адрес заказчика будет отправлен отчёт о проведенных операциях с указанием кода (если он присвоен или изменён).

Код кредитной истории обычно формируется в банке при взятии кредита. В некоторых случаях он может отсутствовать. Имея код, можно через службу ЦККИ узнать в каком именно бюро находится история заёмщика.

Можно ли исправить КИ

Всего несколько советов:

  • Проверьте вашу историю. Если там появилась техническая ошибка, то все легко исправить. Подробности здесь.
  • Берите кредиты только тогда, когда деньги действительно очень нужны.
  • Оплачивайте вовремя коммунальные услуги и имеющиеся ссуды. Положительные записи со временем (в течение 1 года) сместят вниз негативные. Это будет говорить об улучшении материального положения должника.
  • Попробуйте взять займ на небольшую сумму или кредитку. Поищите более лояльный банк, несколько из них представлены по ссылке.
  • Откройте вклад, чтобы доказать свою платежеспособность.

Мифы о БКИ

  • Бюро формирует черные списки.

В БКИ хранятся сведения как о благонадежных, так и проблемных клиентах. История формируется за счет отчетов банков.

  • БКИ удаляет отчеты.

С Бюро невозможно договориться. Сотрудники не очищают и не удаляют досье. Исправления может вносить только кредитор в случае признания своей ошибки или после решения суда.

  • БКИ — это подразделение банка.

По этой причине многие заемщики обращаются с претензиями в бюро, а не в кредитную организацию.

  • Бюро — это мошенники, разглашающие персональные данные.

Довольно часто клиенты обращаются в БКИ и настаивают на том, что они не давали согласия на проверку КИ. Это не соответствует действительности. Все просто, внимательно читайте то, что вы подписываете.

  • Данные придумывают.

Источник формирования отчетов — банки.

  • В БКИ невозможно получить сведения о своих займах.

По интернету или телефону данная информация не предоставляется. Но 1 раз в год при личном визите в организацию отчет можно получить совершенно бесплатно.

  • Отсутствие кредитной истории — это хорошо.

Как раз в получении  первого займа могут отказать, так как кредитор не может оценить заявителя как заемщика.

  • С плохой КИ больше не будет одобрения.

Читайте о том, как взять ссуду с испорченным отчетом, читайте здесь.

  • Банки специально передают неверную информацию.

Кредитно-финансовым организациям невыгодно так поступать, так как скоринговая система в следующий раз не пропустит этого клиента.

Рекомендации заемщикам

  • Не сообщайте никому данные паспорта, коды участников БКИ.
  • Не отвечайте на письма по электронной почте, в которых вас изощренными способами просят раскрыть конфиденциальную информацию.

Это все необходимое, что нужно знать клиенту банка о БКИ.

 

 

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.