Часто ли по ипотеке бывает отказ


Вас заинтересовал вопрос о том, часто ли желающим оформить кредит отказывают в получении ипотеки? К сожалению, официальной статистики на этот счет не существует, но мы расскажем вам о тех причинах, которые могут стать поводом для отказа.

Подавая заявку на ипотеку, не нужно беспокоиться преждевременно. Банки чаще все-таки выдают займы, нежели отказывают. Еще на этапе оформления если заявка не соответствует стандартам той или иной кредитной организации, то документы не принимаются.

Сегодня достаточно боольшая конкуренция среди банков, а потому происходит постепенное смягчение условий кредитования. Каждый банк старается удержать клиента, а потому требования менее строгие. По статистике успеха добивается около 70% клиентов.


Остаться без ипотеки можно только в том случае, если для этого есть по-настоящему серьезные причины, которые можно или нельзя изменить.

Главные причины

Основные две причины – это испорченная кредитная история и недостаточная платежеспособность.

Кредитная история (КИ) – это определенная база данных, в которой содержатся сведения обо всех кредитах и займах, которые когда-либо получал человек. Подробнее о том, что такое кредитная история и зачем она нужна, вы узнаете из этой статьи.

Если он допускал просрочки, не платил по долгу, ему назначали штрафы, то все это будет отображаться в ней. Другие банки, которые имеют доступ к этой истории, в 90% случаев отказывают в выдаче ипотеки таким заемщикам.

Имейте ввиду, что если кредит с просрочками был взять более 15 лет назад, то в соответствии с законом «О кредитных историях» в Бюро Кредитных Историй о нем не будет информации.

Большое значение имеет и то, какие именно были просрочки. Если несколько лет назад клиент всего пару раз задерживал оплату на срок до 1 месяца, то многие кредиторы отнесутся к этому лояльно.


Также важна и сумма просрочки. Случается, что клиент не доплачивает всего несколько копеек и даже не знает об этом. Задержка может длится несколько месяцев, пока банк наконец не свяжется с «должником». При оформлении ипотечного займа кредиторы лояльно относятся к такого рода просрочкам.

На самом деле, перед подачей заявки на жилищный заем можно попробовать исправить свою КИ. Для этого существует множество способов, которые мы рассматриваем здесь. Кроме того, некоторые МФО и банки предлагают специальные программы по реабилитации «проблемных» заемщиков, например. Совкомбанкк.

Если просрочки были совершены не по вине заявителя, то он может доказать это кредитной организации при помощи соответствующих документов. Это касается таких случаев, когда человек задержал оплату по причине срочной командировки, лечения в стационаре и т.д.

Другой вариант – недостаточная платежеспособность, куда может относиться низкая заработная плата, большая закредитованность и т.д. По новому закону, размер ежемесячного платежа не должен превышать 40-50% от размера вашей заработной платы. Ели зарплата достаточно большая, то некоторые кредиторы могут одобрить заявку, даже если будущие платежи будут занимать 70% от ежемесячного дохода.

Напомним, что минимальный платеж по ипотечному кредиту составляет около 10-11 тыс. рубл. Соответственно, чтобы вам одобрили ипотеку, ваш чистый, то есть, официальный доход должен составлять не менее 20 тыс. рубл.

Если клиент при этом является обязанным платить алименты, имеет иждивенцев или оплачивать дорогостоящее лечение или уже имеет действующий кредит, все это может стать причиной того, что жилищный займ ему не одобрят.

Решением такой проблемы может стать смена работы или поиск дополнительного источника дохода. Еще вариант — найти квартиру подешевле или внести больше собственных средств на первый взнос, чтобы уменьшить сумму кредита.

Некоторые кредиторы предлагают открыть специальный вклад, чтобы накопить на первоначальный платеж. Так можно увеличить сумму доступного займа и зарекомендовать себя в качестве клиента банка. Кроме того, иногда таким заемщикам доступна льготная процентная ставка и более привлекательные условия.

Иные причины

Какой бы ни была причина отрицательного решения. ее нужно выяснить. Для этого можно отправить запрос в кредитное учреждение. Банк имеет полное право не объяснять, почему принял такое решение, но не так и редко кредитные специалисты все же идут навстречу клиентам, если причины не такие существенные, и есть возможность все исправить.

Если же банк скрывает мотивы, то можно попробовать выявить свои слабые стороны самостоятельно. Далее нужно действовать в зависимости от причин отказа. К примеру, если вам не хватило стажа, то нужно немного подождать, а затем подать заявление повторно. Если не хватило доходов, собрать как можно больше бумаг, подтверждающих устойчивое финансовое положение.

  • Несоответствие заявки определенной программе кредитования. Например, человек хочет взять ссуду на новостройку, а банк выдает займы только на вторичное жилье, или возраст заемщика превышает установленные банком ограничения — обычно отказывают еще на этапе оформления)
  • Отсутствие официального места работы. Подробнее о том, можно ли оформить займ в банке без трудоустройства, читайте в этой статье.
  • Отказ по скорингу. Это специальная программа, определяющая и составляющая «портрет» потенциального заемщика. Если он набирает определенное количество баллов, то подходит под требования кредитора. Подробнее об этой системе читайте по этой ссылке.
  • Большая закредитованность. Сам факт наличия других кредитов не является основанием для отказа. Главное, чтобы доходы позволяли оплачивать сразу все займы. Если это не так, то банк предложит закрыть другие кредиты, а затем вновь обратиться с заявкой на ипотеку. Многие кредиторы не учитывают в качестве расходов действующие заемы, по которым осталось не более 2 платежей.
  • Недостаточный трудовой стаж. В банках требуется не менее 4-6 месяцев на последнем месте работы.
  • Судимость. Срока давности по этомсу вопросу нет. Шансы имеют только заявители с условной судимостью.
  • Не удалось дозвониться до заявителя или его работодателя. После подачи заявки нудно ждать ответ от финансовой организации, поэтому нуно постоянно быть на связи, чтобы с вами могли связаться и уточнить какие-либо детали. На работе также можно предупредить о возможном звонке.
  • Кандидат путается в ответах и неуверенно себя ведет. Подготовьтесь к совершенно разным вопросам, настройтесь вести беседу четко и уверенно.
  • Ошибки в документах. Это касается даже ошибки в одной цифре в паспортных данных в предоставленной справке 2-НДФЛ. Банк может выяснить, откуда появились несовпадения, или просто откажет.
  • Задолженности по текущим платежам, например, по алиментам, коммунальным услугам, штрафам ГИБДД, налогам.
  • Подделка документов и сведения, не соответсвующие действительности. В таком случае вам не только откажут, но также вы можете ответить по закону. О том, стоит ли покупать справку 2-НДФЛ, читайте здесь.
  • Выбор неподходящего залогового недвижимого имущества. Оно должно быть ликвидным и соответствовать банковским требованиям.

Чтобы быть уверенным в том, что вы не окажитесь в числе тех, кому отказали в ипотеке, вам необходимо приводить поручителей, искать созаемщиков и переходить на более высокооплачиваемую работу.

После устранения причин можно снова подавать заявку на жилищный займ. Некоторые финансовые организации позволяют сделать это через 30-60 дней, а другие даже на следующий день. В другой же банк можно обращаться сразу после отрицательного решения, но помните, что большое количество отказов в КИ ухудшает ее состояние.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.