Оплатить полную стоимость за жилье сможет не каждый россиянин. В связи с планомерным ростом цены за квадратный метр, покупка дома в кредит считается отличным выходом из ситуации.
Однако действующие проценты и условия в банках устраивают не всех, да и часть клиентов просто не отвечают критериям платежеспособности и качества кредитной истории. По этим, и по многим другим причинам потенциальный заемщик может получить отказ по классической ипотеке, и он начнет искать альтернативные варианты для решения своего жилищного вопроса.
На рынке недвижимости есть новое предложение – рассрочка. Будущим покупателям может казаться, что жилищный кредит или погашение квартиры частями являются одинаковыми понятиями, но разница существенная.
Пять отличий рассрочки от ипотеки
- Разные кредиторы
Банковские учреждения дают ссуду на покупку недвижимости, а вот рассрочку предоставляют сами застройщики. Это главное отличие сказывается на сборе нужных документов.
Если для банка необходим полный пакет, там высокие требования к доходу, то девелопер предлагает подписать классический договор купли-продажи вместе с графиком погашения долга. В документе указывается размер первоначального аванса и прочие моменты.
Последний платеж по схеме у застройщика сопровождается подписанием акта приемки-передачи квартиры, и тогда метры переходят в полное распоряжение физлица. До этого момента инициировать продажу дома человек не сможет, хотя разрешена прописка и проживание на новой жилплощади.
При выборе дома на стадии котлована с банком больше гарантий, чем со строительной фирмой. Первые перед сделкой проводят аккредитацию партнера – изучают проектную и сметную документацию, бумаги и разрешения на строительство. И только потом кредитор одобряет заявку.
Дополнительных гарантий с застройщиком и его проектом нет. Помимо этого, потребители отмечают риски такой сделки, ведь переход права собственности происходит уже после полной оплаты задолженности, то есть до этого времени имущество принадлежит девелоперу.
- Особые сроки погашения
Еще одно главное отличие ипотеки от рассрочки – сроки обслуживания долга. Вот банки готовы ссудить средства до 25 – 30 лет с учетом возраста заемщика. А вот застройщики готовы дать отсрочку на год, иногда 3-5 лет.
Некоторые организации сотрудничают с клиентами и до 10 лет. Как правило, девелоперы, предлагая оплату на квартиру частями, ориентируются на сроки сдачи дома в эксплуатацию. И вначале такие схемы выгодные, так как процент к оплате ниже вплоть до регистрации собственности стройфирмой.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Несмотря на реальную возможность приобрести дом через отсроченный платеж с наименьшей переплатой, россияне еще помнят дни выступлений и акций протеста обманутых пайщиков. И называют сделку с девелопером на стадии котлована – рисковой.
https://youtu.be/Eui-3jIqNcY
- Ограниченный выбор недвижимости
На рынке жилья покупатель может выбрать дом на вторичном рынке или любую из новостроек, которые аккредитованы банком. И если стройфирма еще не прошла проверку, то в течение месяца, как правило, менеджеры успевают изучить документы.
Исключение – финансовая организация сотрудничает с отдельным партнером, но тогда и условия кредитования на ипотеку будут более лояльными.
Могут снизить платеж, не требовать справку о доходах, увеличить срок кредитования, дать отсрочку по оплате основного долга на год и пр. А вот с девелопером придется работать только по его объектам, и это будет первичка.
- Специальные ставки
Итоговая сумма переплаты по рассрочке и классической ипотеке говорит в пользу первой сделки. Так девелоперы готовы дать квартиру под 0% на год. Если такой период невыгоден клиенту, то срабатывает схема – чем больше лет, тем выше ставка.
Но по итогу даже трехлетней оплаты квартиры застройщику, человек не переплатит более 10% от оценки жилья. Процент по банковскому кредиту, как правило, устанавливается на весь срок займа при фиксированной ставке, еще клиент погашает дополнительные взносы в виде страховки или оценки имущества.
В 2022 году процент по рублевым кредитам на жилье в России снизился до 8,6%-9,5%, но все равно переплата составляет почти в 1,5 раза от суммы в договоре купли-продажи.
- Первоначальный взнос
Ранее при оформлении отсроченного платежа стройфирмы готовы были растянуть оплату 50%-60% от стоимости новой жилплощади. А это снижало число желающих, ведь приходилось самостоятельно собирать существенную часть денег на покупку недвижимости.
Сейчас различие между застройщиками и банками по первому взносу сокращается. Конкуренция и развитие схемы получения жилья в рассрочку заставили все больше число строительных компаний придумывать интересные схемы покупки квартир.
И людям уже есть из чего выбрать. Но оплата частями выгодна тем, кто в будущем ждут приток крупной суммы денег, чтобы закрыть быстро кредит.
Таким покупателям интересно поэтапная отсрочка долга в течение года, они неспешно продают личное имущество, дожидаются срока закрытия банковского вклада, высвобождают деньги, задействованные в бизнесе и пр.
Ипотеку россияне выбирают из-за долгосрочного кредитования, что влияет на ежемесячный платеж. Люди понимают, что переплатят % за новый дом, но иного варианта не видят, ведь рассрочку им финансового не потянуть.
Аккредитацией новостроек занимаются конкретные сотрудники кредитных организаций, естественно, что может сказаться субъективный фактор, и одобренный кредитной организацией застройщик окажется недобросовестным. Как в таком случае кредитные организации помогают своим ипотечным заемщикам, которые не смогли вступить во владение недвижимостью, служащей обеспечением по займу?
Различия есть, и каждый вправе выбрать для себя наиболее подходящий вариант. Лично я выбрала ипотеку. Я могу выплатить сумму займа не за один год, поэтому в приоритете и была именно она. Предоставляется на длительный срок, и процентная ставка получается вполне приемлемой. Важно разобраться во всех нюансов этих двух понятий, и выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!