Вы ищете информацию о, так называемом, черном списке неплательщиков по банковским кредитам в России? Вы узнаете больше в нашем кратком обзоре.
Для начала уточним, что отрицательная кредитная история (КИ) и черный список (ЧС) банков – это совершенно разные вещи. Свою КИ вы можете на официальном основании проверить бесплатно 2 раза в год при помощи сайта Банка России. Это открытая база данных, где вы можете просмотреть досье самостоятельно, сделать выводы, попробовать улучшить свою репутацию.
А вот списки людей, которые не выполняют своих обязательств по кредитам, допускают просрочки и т.д., составляются уже внутренними кадрами банка, они не доступны ни для кого, кроме самих работников данной компании. Иными словами, это закрытые списки людей, с которыми банковское учреждение больше работать не будет.
Что такое кредитная история?
Кредитная история – это определенное досье, которое заводится на каждого человека, который обращается в финансовые организации для получения заемных средств. При этом совершенно неважно, является ли он основным заемщиком, созаемщиком или поручителем, платит ли он по задолженности или является формальным участником договора, все равно формируется его КИ.
Что входит в неё:
- Личная информация о заемщике,
- Контактная информация,
- Данные обо всех его обращениях в банки, МФО, кооперативы, во все учреждения, которые сотрудничают с БКИ,
- Информация о действующих и уже выплаченных задолженностях, наличии просрочек, штрафов, судов, исполнительных производств, банкротства ФЗ и т.д.,
- Данные о количестве отправленных заявок на получение кредита и обратная связь по ним, т.е. была принята или отклонена заявка.
Иными словами, в вашем досье будет содержаться развернутая информация по всем вашим обращениям за кредитами. Кроме того, теперь здесь есть данные о том, как вы выплачиваете штрафы, алименты, услуги ЖКХ, если есть крупные задолженности по эти пунктам, то это тоже негативно влияет на вашу репутацию.
https://youtu.be/VhRi_jyRxHU
Кто имеет доступ к КИ? Сам заемщик, определенные финансовые учреждения, государственные и муниципальные структуры, ваши потенциальные работодатели. Запросить ваше досье можно бесплатно, здесь дана инструкция, чтобы это могли сделать другие лица – они должны иметь ваше письменное соглашение.
Что такое черный список должников (ЧС)?
Черный список неплательщиков – это определенный перечень заемщиков, который неофициально заводится банком. Неофициально – потому что законом банку запрещено без согласия клиента составлять и хранить такие данные, но это все-таки происходит.
К счастью или сожалению, единого списка на всю страну не существует. Каждая кредитная организация составляет свой собственный, и находится он строго во внутреннем доступе для его сотрудников и никого больше.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
- В чем плюс? Вы всегда можете попробовать обратиться за новым кредитом в другой банк, где вы еще не брали денег.
- В чем минус? Вы никак не можете проверить, есть ли ваше имя в этом списке или нет.
Как люди попадают в этот перечень? Все просто: если вы в определенном банковском учреждении оформляли кредит, карточку, ипотеку и т.д., и не выплатили задолженность вовремя и в полном объеме, то вы будете отнесены к категории проблемных клиентов, и с вами банк больше сотрудничать не будет.
Если вы хотите выйти из ЧС, то сделать это будет довольно затруднительно. Первоначально вам необходимо погасить все имеющиеся задолженности в том банке, где вы наверняка находитесь в ЧС, а затем просить кредитного специалиста исправить ваш статус.
Как выйти из черного списка?
Если у вас испорчена кредитная история, то исправить её сложно, но все-таки возможно. Для этого нужно брать новые микрозаймы, оформлять кредитные карты или карты рассрочки, и вовремя возвращать долги.
Каждая новая положительная запись будет характеризовать вас как надежного заемщика. Ведь кредиторы, как правило, смотрят записи только за последние год-два при проверке КИ, и если вы не так давно выплатили займ, то у вас будет шанс на положительное решение при большей сумме.
Также можно воспользоваться специальной программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка. Это многоступенчатый продукт, который позволит вам вновь получить шанс на использование банковских продуктов.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги? Нет, и все кто вам подобную услугу предлагают – мошенники, которые входят к вам в доверие, а потом исчезают с вашими деньгами. КИ нельзя убрать, удалить, стереть, подчистить и т.д.
Можно ли выйти из ЧС конкретного банка? Это возможно только в том случае, если вы станете здесь зарплатным клиентом, откроете вклад, то есть продемонстрируете себя с хорошей стороны, и после этого начнете понемногу очищать свою репутацию запросами на небольшие суммы заемных средств, например, на кредитку.
Надеемся, что у вас больше не появится путаницы в вопросе о том, что такое черный список неплательщиков по кредитам в России, и каким образом в него заносятся заемщики
Всегда знала, что это две разные вещи и Кредитная история не так страшна, как Черный список. Мне кажется, что если клиент находится там, то у него даже могут быть проблемы с выездом за рубеж, на отдых например. Или я ошибаюсь? И выйти оттуда ой как трудно! Товарищ имел подобные проблемы, до сих пор значится у банка в должниках. Так что тут нужно быть внимательным, просроченные платежи чаще всего к этому ведут!
Чтобы возникли проблемы с выездом необходимо информацию из “черного списка” передать официальным органам – как минимум таможенникам, далее полиции, судам, налоговой, не знаю еще кому, назовем это для краткости государством. Однако тем КИ от ЧС и отличны, что последний является неофициальным списком, для внутреннего пользования. Нахождение в нем до крайности неприятно, но на выезд точно повлиять не может.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Не знаю, раньше я как то всегда думала что отрицательная КИ и чёрный список банков – одно и тоже, а теперь выясняется, что это совершенно разные вещи. Скажите, а если допустим я погашу всю задолженность перед банком (который внёс меня в чёрный лист), то куда мне лучше всего обратиться по удалению меня оттуда, в центральный офис банка или подойдёт любое банковское отделение нужного банка?
У людей с плохой кредитной историей всё-же остаётся шанс получить займ в финансовой организации, например, при помощи поручителя. Если же человек находится в чёрном списке, то здесь ему никакой поручитель уже не поможет, с этим клиентом финансовая организация просто не захочет сотрудничать. Как видите, разница здесь есть и достаточно существенная.
Да ладно Егор, не все организации между собой сотрудничают и это в плюс простому человеку, пожелавшему умножить свои долги. Вдруг он пожелает покинуть великую державу, так сказать, за бугор свалить. Вот ему и в помощь ЧС, точнее отсутствие у других. Набрал за месяц и ушел в дальнее плавание, без обратного билета. В этом плане я не первооткрыватель, как выяснилось, тысячи наших сограждан именно так и сделали. Искренне надеюсь, что они теперь как люди живут.
Светлана, никакого официального “списка неплательщиков” не существует, поэтому и удалиться Вы из него никак не можете. А вот неофициальный “чёрный лист” клиентов кредитных учреждений, вполне существует, но так как он неофициальный, то юридически Вы от оттуда так же удалиться не можете. Ведь у финансовой организации есть право выдать вам займ, но не обязанность. Поэтому советую Вам улучшать свою КИ и подавать заявки в несколько финансовых учреждений, если возникнет такая необходимость.
Верно сказано: единой базы у банков нет. Да это и не в их интересах друг другу сливать такую информацию. Сестра у меня нередко берет займы хотя не одному банку уже задолжала и по листу судебному свою задолженность выплачивала. Даже удивительно: идет и ей опять дают кредиты. Да, не в том банке, в котором уже “подмочила ” репутацию, но в новом обязательно нужную сумму возьмет.
Никогда не думала, что черный список заемщиков и отрицательная КИ – это разные вещи. И кстати, полезно было узнать, что оказывается, можно бесплатно проверить свою КИ на сайте Банка России, но только один раз в год. Надо будет обязательно попробовать. Жаль, конечно, что нельзя посмотреть есть ли ты в черном листе неплательщиков конкретного банка. Придется догадываться.
Мне кажется черный списки у всех свои – разве они обмениваются такой информацией? Тем более все это неофициально, потому что требования у всех разные. И не надо гадать про черный список – если кредитная история без просрочек (или с минимальным уровнем), тогда даже в крупных одобряют. Тем более, что при отказе все равно причину не сообщают. А для кредиток и МФО все равно какая история – раздают всем подряд.
А я думала кредитная история и черный список это примерно одно и тоже. Но оказывается есть разница. И я хочу для себя понять, мой муж понабрал всяких займов, в том числе и мелких, а потом сел. Официально мы не разведены. Я даже не знаю, как доказать, что я не была в курсе его дел и денег этих не видела. В одном займе мне уже отказали. Что я уже занесена в черный список из-за него?