Главная причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом.
Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в получении кредита, обслуживании или оформлении карты. Сразу отметим, что в свободном доступе нет информации о том, какие именно люди были занесены в подобный перечень, потому что составляются они банками в индивидуальном порядке, только из числа своих клиентов, и только для внутреннего пользования.
Как клиенты попадают в стоп-лист?
В большой базе данных БКИ хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:
- мошенники;
- лица, допускающие постоянные просрочки и имеющие задолженности;
- клиенты, оформившие займ на посторонних лиц;
- заемщики, подавшие неверные сведения о себе;
- неадекватные посетители.
А также в следующих случаях:
- при аресте счетов налоговой инспекцией или судебными приставами;
- при поручительстве в непогашенном кредите.
Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.
Доступ к базе данных заемщиков имеют все банки нашей страны. Не существует банков, которые не проверяют кредитную историю заемщика, это делают абсолютно все кредиторы при помощи скоринга. И если вы его не прошли, то по заявке придет отказ.
Однако, вы должны знать, что если КИ была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему ошибку. Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд.
Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке.
Кто создает черный список неплательщиков, и какие они бывают?
- В досье Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос. При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано здесь.
- В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение. Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
При этом следует понимать, что фактически никакого черного списка должников не существует. Есть только кредитная история, которая “заводится” на каждого человека, который хотя бы раз обращался в финансовые организации за кредитом, займом, рассрочкой, выступал созаемщиком\поручителем и т.д.
В его КИ хранится информация обо всех фактах обращения за деньгами, а также о том, как исправно человек погашал свои долги. И если вы допускали просрочки, либо не платили вовсе, то ваша история будет считаться испорченной, и именно из-за этого банки вам будут отказывать.
Стоит отметить, что банки в некоторых случаях создают свой собственный, внутренний ЧС для клиентов, которые сильно им задолжали, и они больше не хотят с ними работать. Но такой документ является неофициальным, посмотреть его нигде нельзя, он доступен только для сотрудников банка внутри системы.
Какое влияние имеет кредитная история на заемщика?
В том случае, если ваша репутация испорчена, то при последующих обращениях в банки вы будете получать отказ в обслуживании, а именно – в выдаче кредитных средств. Даже если вы совершили просрочку год или два назад, то информация в БКИ хранится 10 лет, и вы все равно будете сталкиваться с отрицательными решениями.
Кроме того, с недавних пор доступ к вашей КИ могут получать и потенциальные работодатели, если вы даете на это свое согласие при обработке ваших личных данных. И если ваше потенциальное руководство узнает о том, что вы – ненадежный плательщик, то о хорошей высокооплачиваемой работе можно забыть.
Если дело дойдет до суда, то судебные приставы по решению суда могут предпринять следующее:
- арестовать ваши счета и деньги на них,
- описать и изъять дорогостоящее имущество,
- лишить водительских прав,
- закрыть выезд за границу.
Как проверить свою кредитную историю? Есть несколько способов, о которых мы рассказываем в этой статье.
Как покинуть черный список должников?
Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;
- Написать заявление в БКИ о том, что в вашем досье была допущена ошибка. Вам нужно принести из банка, сотрудник которого отправил ошибочные сведения, подтверждающий это документ. Ваша заявка будет рассмотрена, и если все подтвердится, тогда негативные записи о вас будут убраны из КИ.
- Погасить все имеющиеся задолженности, если они действительно у вас имеются. Помните о том, что с открытыми просрочками вам никто новый кредит не даст, поэтому закрывать долги нужно своими силами. Продавайте ненужное, ищите дополнительный источник заработка, занимайте у знакомых. А после обязательно займитесь улучшением вашей кредитной истории при помощи оформления новых займов. Только получая новые кредиты, и вовремя их возвращая, вы сможете улучшить свою репутацию. Если вас кто-то предлагает удалить или почистить КИ за деньги, знайте – это мошенники.
- Также вы можете воспользоваться программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка. Данный проект специально был создан для тех заемщиков, которые хотят исправить данные в своем досье с отрицательных на положительные. Им нужно обратиться в отделение Совкомбанка и подписать договор на участие в программе, которая подразумевает прохождение 3-ех шагов. Если вы пройдете их все, тогда вы не только улучшите КИ, но и получите возможность оформления в банке кредита на сумму до 250.000 рублей.
Что нужно помнить заемщику?
Чтобы не попасть вновь в перечень клиентов, с которыми финансовые организация отказываются работать, нужно заранее подготовиться к оформлению нового займа. Собрать документы с места работы, позаботиться о том, чтобы при необходимости вы могли предоставить обеспечение в виде залога или поручительства.
Специалисты рекомендуют заемщикам воспользоваться несколькими ценными советами, в частности:
- ежемесячные проценты не должны превышать 30% от дохода;
- при погашении долга необходимо брать справку о закрытии счета;
- сведения о себе должны быть правдивыми;
- при возникновении проблем с погашением долга его необходимо рефинансировать. О том, что собой представляет услуга рефинансирования, вы узнаете по этой ссылке.
Боитесь, что при новом обращении кредитор вам откажет в заявке из-за того, что в прошлом у вас были просрочки? К сожалению, это вполне возможно, потому как банки, особенно крупные, с опаской относятся к подобным клиентам.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Поэтому обращаться лучше в небольшие компании, и даже если вам предлагают не самые выгодные условия, это все равно лучше, чем отказ. Что повысит ваши шансы на одобрение кредита:
- Постоянно вносить деньги на депозитный счет в банке, подтверждая свое устойчивое финансовое положение. Кроме того, некоторые кредиторы готовы предложить своим вкладчикам особые условия. То есть, оформлять следующий займ следует в том же банке, в котором у вас открыт депозит. Если вы не знаете, где сегодня лучше открыть вклад, то ознакомьтесь с этой статьей.
- Не иметь просрочек по алиментам, коммунальным платежам, мобильным счетам. При наличии таковых, их нужно погасить к моменту оформления нового кредита.
- Открыть зарплатный счет в том банке, чтобы он удостоверился в уровне доходов заемщика. Зарплатным клиентам также доступны особые условия, при этом нет необходимости предоставлять бумаги о заработной плате.
Чтобы в кредитных историях физических лиц черный список не сыграл свою зловещую роль, нужно периодически интересоваться информацией, внесенной в базу данных БКИ, эта мера предосторожности убережет вас от многих неприятностей.
Вообще чаще всего в черный список попадают люди из-за того, что не вовремя оплачивают свои кредитные обязательства. Про мошенников- это вообще отдельная тема и если засветился с недобропорядочной стороны, то выйти из ЧС будет затруднительно. Больше всего это чревато запретом выезда за границу и невозможностью обратиться куда либо за финансовой помощью.https://kreditorpro.ru/chernyj-spisok-neplatelshhikov-po-kreditam-v-rossii/
Это для любых карт-к. Хотя сейчас стараются брать дебетов. и делать их зарплатными – так легче гасить долги. А из черного списка выйти не сложно – оформляешь кредитки у иных банковских учреждений, а они вносят тебя в программу по удалению из блэк листа (Совкомбанк например).
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Насчёт данной истории можно вообще не заморачиваться, на самом деле. Если вам понадобились деньги, а крупное финансовое учреждение не даёт вам взаймы, то вы, конечно, всегда можете обратиться в микрофинансовые учреждения, где вам без проблем дадут в долг, только предлагаемая сумма будет, разумеется, несколько меньше, чем в крупных известных компаниях.
На дебетовые карты ограничения конечно же не распространяются. Банки скоро сами будут приплачивать, чтобы ты приобрёл их карту.
К вопросу о БКИ. У меня получалось кредитоваться в А*** банке, имея безнадёжно просроченную задолженность в другом банке, хотя это было уже достаточно давно.
Мне кажется, что единой, глобальной базы по должникам до сих пор не существует.
Когда то давно брал кредит на автомобиль в банке “Русский Стандарт” и было пару, может тройку месяцев просрочек. Но потом все сразу погасил, и справку об отсутствии задолженности дали. Но это было в 2005 году примерно. Интересно, я попал в черный список, с какого года он ведется вообще? И где его посмотреть, что бы не попасть впросак если хочу кредит в другом банке взять.
Мне давали кредит в банке по иностранному паспорту, у меня тогда была одна просрочка, но позже я кредит погасил в полной мере. Вот теперь интересно, у меня уже есть российский паспорт, я теперь чист перед банками, или нет? Может моя кредитная история как-то доступна независимо от нового документа… Планировал после Нового года брать машину в кредит, теперь мучаюсь вопросом, есть я в каком-нибудь черном списке или нет.
Так ведь этих бюро кредитных историй довольно много, в какие-то могут попасть сведения, в какие то нет. Микрофинансовые организации вообще не пользуются БКИ. Что интересно, так это то, через какое время информация сгорает(есть ли что-то вроде срока исковой давности? Не на всю же жизнь это клеймо. Да и на сколько знаю, туда попадает всё, даже если была допущена техническая просрочка(до 10 дней).
КИ, насколько я знаю, сохраняется лет семь, потом она не сгорает, а проверяется снова и может под корректироваться. Если человек несколько лет стал исправно платить займ, то ему дается шанс исправить свою кредитную историю. Есть злостные не плательщики, так пусть хоть сколько лет пройдет на них будет это клеймо и не ждать им одобрения вообще.
Я когда работала в банковской сфере мне всегда на помощь приходила таблица людей, которые входили в этот перечень. Она была в Русском стандарте. Для поиска нужно только серия и номер паспорта и о кредитной истории человека можно узнать всегда мне это помогало, когда нужно принять решение
Добрый день! Несколько лет назад так случилось, что у меня была большая задолженность по коммунальным платежам. Судебные приставы заблокировали мои счета и в таком состоянии они пробыли больше года. Сейчас все долги оплачены и все разблокировано. Собираюсь взять автокредит, но боюсь, что все это всплывет и мне откажут. Это может послужить причиной неодобрения?
Елизавета, прошлые, даже закрытые просрочки, могут стать поводом для отказа. Рекомендуем вам заняться улучшением вашей КИ https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
Сейчас хочу взять автокредит и подать заявку в несколько разных банков. Интересует такой вопрос – можно ли узнать нахожусь ли я в черном списке у них? Просто не хочется зря время терять. У меня были раньше просрочки, но я исправно погашал их. Можно ли найти такое бюро, которое за определенное вознаграждение даст мне полную и достоверную информацию? Или придется на удачу надеяться?
У кого “у них”? У конкретного кредитора? Если речь не о микрофинансовых организациях, то база одна. Вы можете заказать распечатку своей кредитной истории на сайте БКИ, раз в год бесплатно, чаще – не знаю, не сталкивалась. Погашенные просрочки на вашу историю повлияют только если они существенны по времени, на небольшие опоздания как правило внимания не обращают
Была ситуация, когда другу отказали из-за того, что его брат прекратил делать выплаты по собственной ссуде. То есть человек не имел никакого отношения к той ситуации, но состоял с неплательщиком в близких родственных отношениях. Может быть служащие считают, что в подобных случаях может иметь место сговор, не знаю, но это совершенно необъективный подход получается.
Пока ещё коммуникация между банками еще не полностью налажена и для людей с испорченным имиджем остались лазейки. Попасть в такой список может даже вполне добропорядочный гражданин, который не имеет ни каких преступных намерений. Для этого достаточно лишь начать гражданский процесс против кредитора, оспорить договор и выдвинуть требования по взысканию издержек.