Ипотека, не смотря на немаленькие проценты, в нашей стране пользуется постоянным спросом. Ведь накопить на квартиру, особенно если она в мегаполисе, для обычного человека не представляется возможным, а жить семье где-то нужно. Вот и берут люди ипотеку, сковывая себя обязательствами с банками на долгие годы, в течение которых может произойти все что угодно. Как например, случилось в 2014 году, с вводом санкций запада против России экономическая ситуация резко ухудшилась, и коснулось это прежде всего обычных граждан, которым урезали зарплаты, сократили, уволили… Вернемся к вопросу об ипотеке: что делать, если вы по разным причинам не можете дальше погашать кредит? Как поступить, чтобы не остаться без квартиры, за которую вы исправно вносили платежи уже несколько лет? Давайте разбираться.
Итак, ваш доход резко сократился, вы не имеете возможность внести очередной платеж по ипотеке. Первое, что нужно сделать, это обратиться с письменным заявлением в банк о невозможности дальше вносить платежи. К заявлению обязательно нужно приложить документы, подтверждающие ваше тяжелое финансовое положение:Например, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из Центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справка из медучреждения или другие документы. Свое трудное финансовое положение нужно обязательно подтверждать, банк не поверит вам на слово. Желательно переговорить с сотрудниками банка до даты очередного платежа. Возможно, вам успеют сделать реструктуризацию кредита и пени по просрочке начисляться не будут. Как написать заявление на реструктуризацию, читайте здесь. Размер и сумма платежей может быть скорректирована исходя из ваших текущих возможностей. Однако, это оптимистичный сценарий. Не все банки охотно предоставляют отсрочку платежей. Некоторым банкам выгодней получить с вас штрафы и пени через суд. В любом случае, вам ни в коем случае не нужно прятаться от банка, не отвечать на звонки, иначе это грозит тем, что банк просто подаст на вас в суд с требованием полностью погасить всю сумму задолженности, штрафов и пени. В будущем, даже если вы умудритесь вернуть деньги банку, вас ожидают отказы в других кредитах, т.к. ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. Еще одним неприятным моментом может стать ограничение вашего передвижения за пределами страны, проще говоря, вам будет запрещен выезд за границу.
Есть сценарий развития ситуации еще более печальный. Ваше ипотечное жилье могут просто продать в счет погашения кредита. Хотя это может быть согласовано с банком еще до суда, вы соглашаетесь на реализацию заложенного имущества, часть средств от продажи пойдет на погашение оставшейся размера заемных средств и штрафов, оставшиеся деньги останутся у вас. Продажа имущества может быть осуществлена через суд, если заемщик отказывается добровольно продавать недвижимость. Это не самый лучший вариант, т.к. имущество будет подавать через торги, и, скорее всего, уйдет по заниженной стоимости. Иногда случается так, что после реализации имущества, долг и штрафы полностью погасить не удается, и заемщик еще остается должен банку, но уже без квартиры. Потеря в деньгах идет колоссальная.
С другой стороны, банку не очень выгодно продавать вашу недвижимость через суд, ему выгодней взять с вас как можно больше процентов в долгосрочной перспективе. Поэтому, если вы лишились дохода временно, то банк скорее всего пойдет вам на уступки, сократив ежемесячные платежи, либо даст отсрочку. Есть еще один момент, банки при долгосрочном кредитовании обязывают заемщиков застраховать имущество от возможных рисков или утраты, а также жизнь и трудоспособностью самого заемщика. Страховка иногда действительно оправдана и необходима. Ведь в случае невозможности дальнейшего погашения кредита, страховая компания будет вынуждена выплатить средства в размере остатка задолженности, но только после продажи залогового имущества, когда средств не хватило, чтобы полностью погасить кредит (в случае падения цен на недвижимость, что мы наблюдаем сейчас в конце 2014 г.)
В любом случае, не отчаивайтесь, выход есть из любой ситуации, иногда это выход нам не очень нравится. Важно понимать, что не стоит бояться общения с банком в случае просрочки платежа. Ведь банку не выгодно решать вопросы через суд, с долгими разбирательствами, выселением, торгами. Реструктуризация ипотеки является наиболее выгодным вариантом для обоих сторон.
Также можно воспользоваться рефинансированием. Но это актуально для заемщиков с положительной кредитной историей, да и не всегда выгодно
Вот в этом случае очень страшно брать займ на такой долгий срок. Именно для этого и существуют страховые компании. А мы пытаемся экономить на страховке. Думаю именно на большие и длительные займы стоит оформлять страховку на случай потери дохода.
Согласна с Иваном, только хочу добавить, что к выбору страховой компании следует подходить взвешенно и вдумчиво. Необходимо внимательно читать договор, особенно все пункты, прописанные маленькими буковками))) Зачастую там спрятаны большие подводные камни. Лучше выбирать надежную и проверенную страховую компанию, в которой ранее уже страховались.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Мне не нравится пункт, что жилье все равно будет продано, а страховщик вернет разницу кредитору. Возможно, страхование кому-то нужно, но зачастую оказывается бесполезной тратой денег.
Бояться общения с банком точно не стоит. Все мы люди и ситуацию бывают абсолютно разные. Но, к сожалению, банк – это не друг, который может войти в вашу ситуацию. Это структура, в которой делают деньги. Если они идут на встречу, то преследуют лишь личную выгоду, а не вашу. Они пойдут на встречу только в случае, когда им это будет интересно, иначе откажут и подадут в суд.
Первым же делом надо собирать все необходимые документы. И о минимальной жил площади на одного человека, и справки о составе семьи (хорошо если у вас двое деток), попробовать обратится в страховую компанию.
думаю, что как-то можно решить подобную проблему сначала с организацией, которая давала ссуду. возможно менеджеры пойдут вам на уступки и помогут изменить условия выплаты? конечно же, надо сразу искать другую работу, взять кредитные каникулы или воспользоваться другими услугами. если нужны деньги до зарплаты, то можно обратиться во всякие мфо….
Если трудности временные, то затянуть пояс потуже, занять/снова кредитоваться и т. п. Если проблемы глобального масштаба, продать машину или что-то существенное. В худшем случае ищите покупателя на свою квартиру. Кредитор продаст её за сущие копейки. Ищите сами. Такая ситуация может произойти с кем угодно. Сама недавно поняла, что никто ни от чего не застрахован
Реструктуризация – лучший вариант, но ее не всегда предоставляют. Поэтому я считаю, что стоит застраховаться (а у нас многие против данной дополнительной услуги). Ведь никто не знает, как и что потом сложится, нужно заранее позаботиться о будущем. А если КИ хорошая, то можно свой долг перекредитовать в этом же или другом учреждении.