Подписывая договор, каждый из нас рассчитывает на полное соблюдение правил погашения и прочих расчетов с банком. Но жизненные ситуации иногда приводят к тому, что дата внесения платежа по кредиту откладывается на неопределенный срок. Итогом становится выход на просрочку.
Задержка в оплате на 5 месяцев и более, как правило, скажет банковской службе безопасности о том, что клиент вряд ли начнет гасить долг. Так что стоит рассмотреть все варианты действий кредиторов, а также решить, что же делать заёмщикам в сложившихся обстоятельствах.
Досудебные разбирательства
Это самая лояльная часть взаимоотношений клиентов и банкиров. В этом случае менеджеры занимаются рассылкой писем, звонками, т.е. проводят серьезную работу с людьми.
Все участники сделки (заёмщик, созаёмщик, поручитель) получают официальные уведомления с требованиями закрыть просрочку, а также там описываются все проблемы, которые возникнут, если этого не сделать.
Обязательно будут ссылки к действующему законодательству, указываются размеры штрафов и долга, пункты договора, которые были нарушены, рассказывается про наихудшее развитие сценария – суд.
Писем от финансового учреждения может быть много. И с каждым месяцем текст будет меняться, описывая все нелицеприятные последствия просрочки. Кредитную организацию также можно понять, ведь других рычагов воздействия на данный момент времени у них нет.
И если человек за 5 месяцев непогашения займа ни разу не внес рубли на счет, то служба безопасности и юридический отдел банка начнут готовиться к судебному разбирательству.
Радикальные действия кредитора
Когда все действия финансового учреждения не находят отклика у должника, то банк начинает действовать радикальными способами:
- Продажа долга коллекторам. При таком развитии событий заёмщик должен быть готовым в постоянным звонкам, визитам на дом или на работу, уговорам и угрозам по телефону или лично. Многие компании прибегают и к не вполне законным методам убеждения — «выбиванию долгов».
- Подача в суд. Банк имеет право взыскать всю просроченную задолженность, включая пеню и штраф в судебном порядке. В таком случае судья обязывает выплачивать долг частями с заработной платы, но при этом учитывается совокупный доход всей семьи.
- В ходе разбирательства человек может быть признан банкротом, а его имущество арестовывается, выставляется на торги. Вырученная сумма идет на оплату судебных расходов, просрочки и прочих задолженностей перед финансовым учреждением.
Что лучше для заемщиков*
В некоторых случаях процедура банкротства разрешает все вопросы заёмщика, позволяет избавиться от тяжкого бремени и начать жить спокойно. Правда, на это могут рассчитывать заёмщики с суммарной задолженностью от 500 тыс. рублей и выше.
А судья определяет срок в три года, когда должно быть продано имеющееся имущество и закрыта задолженность.
В случае отсутствия личного имущества стоит озаботиться о недопущении таких ситуаций. Если клиент банка систематически погашает долг, вносит хотя бы 10% от суммы ежемесячного платежа, то это говорит о том, что он не собирается скрываться от менеджеров отделения, старается из всех сил, но не может контролировать ситуацию.
И даже при обращении банка в суд, ответчик апеллирует фактами, что он готов погасить задолженность, но пока физически не может этого сделать. Допустим, в будущем он планирует найти «денежную» работу и выплатить долг. И тогда судья выносит решение в пользу клиента банка, обязывая его погашать N-сумму денег, которую он и сам готов приносить в кассу.
При ипотечном займе, если дом или квартира – единственное жилье для человека, то продавать его никто не будет, в противном случае квадратные метры пойдут на торги в счет долга.
Если за всю историю просрочки в 5 месяцев ни одного платежа так и не поступило, то лучше заручиться поддержкой антиколлектора, получить консультацию у юриста или нанять адвоката.
Грамотный специалист сможет доказать давление коллекторских агентств, даже поможет взыскать материальный ущерб с обидчиков, который пойдет на покрытие просрочки.
Загрузка...
Есть просроченная задолженность по кредиту больше трех месяцев. Переживаю, что банк передаст мои данные коллекторскому агентству. Слышала, что можно подать заявление об отзыве разрешения на передачу своих персональных данных. Как можно оформить и передать такое заявление? Поможет ли это? И еще возник вопрос, то есть при объявлении заемщика банкротом ему все равно придется возвращать долг банку в течении 3 лет?
Если такая большая просрочка, то вы должны понимать, что следующий кредит вам вряд ли дадут в этом или любом другом банке, потому что кредитная история подпорчена. Лучше всего договориться с сотрудниками банка об кредитных каникулах, чтобы они заморозили выплаты на время. Брать другой кредит, чтобы выплатить этот кредит не советую, потому что и его платить придется.