Что делать, если родственник хочет взять ипотеку на меня?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Ипотека – получение денег у банка под залог недвижимости. Покупатель приобретает имущество, передает его в качестве обеспечения кредитору, пока не выплатит последний платеж по графику. Как правило, заемщик и будущий собственник жилья – одно лицо.

Но возникают и другие ситуации, когда оформляется кредит на квартиру с участием родственников. Один человек пытается получить ссуду, но квадратные метры в Росреестре регистрируются на сына, дочь, маму и пр. членов семьи.

На это есть ряд субъективных факторов, но банки на этот шаг редко идут. Если подобная сделка станет необходимостью, следует выяснить все тонкости операции.


Особенности процедуры

Теоретически составить кредитное соглашение на одно лицо, а договор ипотеки и купли-продажи на 2-го человека вполне возможно. Согласно российскому законодательству, ипотека становится обязательством, которое заемщик должен погасить точно в срок. При просрочке долга метры поступают на продажу, а на вырученные средства гасится ссуда.

При необходимости в такой сделке, можно обратиться к менеджеру, описать ситуацию, и заявка будет рассматриваться в качестве нестандарта, то есть индивидуально. Риски финансового учреждения в том, в случае невозврата займа у банка нет рычагов воздействия. Дом ведь принадлежит иному физлицу.

Но и тут есть выход. Дополнительно кредитный комитет может запросить альтернативный залог помимо основного. И это имущество должно принадлежать заемщику на правах собственности.

Трудность только в том, что расходы по сделке повышаются почти в 2 раза. Это и двойная страховка, оценка имущества, сборы и налоги у нотариуса, его услуги, государственные платежи. И только после полного закрытия долга заемщик сможет вывести из-под ареста личное жилье, а до этого распоряжаться им не имеет права.

Какие варианты

В связи с тем, что банкам невыгодно заключать сделку, где плательщик и владелец имущества – разные люди, многое зависит от внутренних процедур учреждения. Но есть способы, когда ипотека на подобных условиях возможна. В любом случае, когда человек хочет взять ипотеку для своего родственника, могут быть следующие варианты:

  1. Если оба физлица будут выступать созаемщиками по займу. Это удобно тем, что процент одобрения выше, плюс ко всему в расчет берется совокупный доход двоих людей. Придется подтвердить доход справкой от работодателя по форме 2-НДФЛ + учитывается возраст клиента (не выше 55-60 лет на дату последнего платежа). Условия получения кредита строго индивидуальны в каждом финансовом учреждении, так что следует уточнить такие моменты до подачи заявки на ссуду. Единственное, все созаемщики (а в Сбербанке их можно привлекать до 5-и штук) будут собственниками жилья. Но это наиболее законный метод общими усилиями взять кредит семье.
  2. Сначала ипотечная ссуда оформляется, как и недвижимость, на одно лицо. Но позднее, при согласии финансового учреждения, залог переписывается на 2-го человека. Этот способ связан с еще большими, в сравнении с первым вариантом, расходами, так что применяется редко.

  3. Альтернативный залог от заемщика. Как уже описывалось ранее этот вариант станет рычагом воздействия на плательщика. Тогда он рискует потерять свое имущество, если задолженность не будет погашаться вовремя.

Но в таком случае трудно доказать целевое расходование выделенных средств. И такой вопрос может возникнуть на суде, так что кредиторы неохотно решаются на подобную сделку.

Как повысить шансы на одобрение?

Когда необходимо получит одобрение по нестандартной сделке от финансовой учреждения, стоит готовиться пойти на встречные уступки. Это и дополнительный созаемщик, альтернативный залог, высокие требования к недвижимости или доходу семьи.

В любом случае банк будет тщательно проверять весь пакет бумаг от клиента.

В каждом конкретном случае расходы на получение займа выше, а затраты на переоформление кредита, поручительства, проведение повторной оценки и услуги нотариуса лягут на плечи клиента. Если брать во внимание процентную ставку, то сумма за обслуживание ипотеки вырастет в разы.

Более оптимальный вариант передачи имущества члену семьи – это взять и вовремя погасить квартирную ссуду. После арест убирается, и жилье можно продать либо подарить, как намеревались ранее.

Если надвигается ипотека с участием родственников, желательно просчитать все риски. В случае согласия финансовой организации на такие условия, владелец квартиры, пусть даже самый близкий человек, может прекратить оплачивать ежемесячные взносы. И в итоге финансовое бремя ляжет на плечи лицо, числящееся по кредитным документам.

Когда присутствуют сомнения по поводу родственника и его финансовых возможностей, пусть лучше берет заем на себя лично или оформляет потребительскую ссуду на небольшую сумму денег. Там не будет обеспечения, так что без разницы кто будет выступать владельцем жилья. Но риски минимизируются, если второй человек становится созаемщиком по ипотечному долгу.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.