Что нужно знать клиентам о кредитных картах?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Как выбрать и оформить кредитную карту онлайн читайте здесь...
С какого возраста дают кредиты в банке

Пластиковые карты уже давно вошли в нашу жизнь, однако, далеко не все знают особенности данного банковского продукта. Что нужно знать пользователям о кредитных картах, какие есть нюансы и отличия в них — рассказываем далее.

Общая информация

Для начала нужно понимать, что далеко не все банковские карты являются одинаковыми по своему предназначению. Они делятся на 2 большие группы: есть дебетовые карты, а есть кредитные.


Отличие состоит в том, что на дебетовой хранятся Ваши личные средства, а на другой — средства банка. О том, чем отличаются эти два вида карточек, рассказываем здесь.

Так как использование кредиток на сегодняшний день все больше и больше набирает популярность, стоит знать более подробно что она из себя представляет и чем выгодна для своего владельца. Кредитная карта — это кредит, а соответственно, пользователь пластика выступает перед банком как заемщик и должен вернуть деньги банку с процентами.

Для каждой кредитки банки устанавливают свою процентную ставку. Обычно она колеблется в районе 19-25%, когда как по потребительским займам проценты начинаются от 10-12% годовых. Актуальные ставки по кредиткам в российских банках рассматриваем по этой ссылке.

Казалось бы, что использование карточки совсем не выгодно, ведь будет достаточно большая переплата банку. В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку. Однако, у кредиток есть несколько особенностей, которые при грамотном использовании, могут сделать покупки по кредитке очень выгодными.


Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните!!! Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк% годовыхПодача заявки
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная картаот 10% годовыхЗаявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная картаот 12% годовыхЗаявка

 

Льготный период

Банки, чтобы привлечь новых пользователей ввели возможность использования денег банка с карты без начисления комиссии. Эта услуга позволяет владельцу кредитки не переплачивать банку.

Итак, льготный период — это промежуток времени, в течение которого пользователь пластика может вернуть деньги банку без начисления процентов. Реклама для некоторых кредитных карт обещает нам пользоывние заемными средствами без процентов вплоть до ста дней.

Звучит очень заманчиво. Но тут может возникнуть другая сложность. Этот период обычно не является фиксированным, а состоит из двух промежутков времени: расчетного и платежного периодов. Их длина может меняться. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи.

Поэтому, когда в рекламе Вы слышите цифру в сто дней, можете быть уверены, что она может быть достигнута только в самом идеальном случае. В каждом банке свой алгоритм вычисления. Поэтому, если Вы хотите погашать кредит без начисления процентов, то необходимо уточнить в банке вопрос о том, как рассчитывается льготный период. Подробнее о правилах расчета читайте тут.



Еще стоит обратить внимание, что льготный период распространяется только на совершение безналичных операций. Если Вы обналичите кредитку, то процент будет начисляться с момента получения наличных средств. В некоторых финансовых учреждениях опция распространяется на абсолютно все операции.

Если все же Вам необходимо обналичить средства с карты, то стоит учесть, что с Вас возьмут комиссию. Обычно она составляет от 3-5%. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.

Помимо этого, банк может установить лимит на размер снятия наличных в сутки или в месяц. Об ограничениях на снятие денег с банкомата читайте подробнее по этой ссылке.

Бонусные программы

Опять же для привлечения новых клиентов, банки стараются создать все новые «завлекалочки». Одной из них является участие каждого владельца кредитки в бонусной программе, которая помогает копить баллы, и использовать их потом в последующих покупках со скидках.

Как это происходит? Вы просто совершаете покупки по своей карте, и банк за это вам начисляет бонусы. Когда их скопится много, вы сможете использовать накопленные бонусы для скидки у партнеров банка.

Если говорить на примере Сбербанка, то у него действует программа «Спасибо от Сбербанка». За каждую покупку вам начисляют 0,5% от потраченных средств, по премиальным картам — до 10%, при покупках у партнеров банка — до 30% в выделенных категориях.

Потом вы можете обменивать эти бонусы на скидку до 99% у десятков партнеров банка — в магазинах одежды и обуви, в аптеках, в салонах связи, магазинах электроники, на Озоне и т.д. Если вы хотите знать все о кредитных картах Сбербанка, как именно по ним начисляются бонусы, и какие есть актуальные предложения, то вам поможет эта статья.

Cash back карты

Некоторые банковские компании и вовсе возвращают часть потраченных вами денег обратно на ваш счет. Причем возврат происходит не какими-то формальными баллами, а вполне обычными деньгами. Называется такая опция кэшбэк, и сегодня она получила невероятную популярность.

Как это выглядит на деле? Вы совершаете покупки, а банк возвращает вам часть потраченных средств обратно. При этом нужно всегда уточнять, есть ли лимиты. К примеру, один банк может установить кэшбэк 1% на все покупки без ограничений, а другой — возврат до 8%, но не более 3000 в месяц.

Где есть такие программы:

О чем нужно знать заемщику?

Нужно помнить о том, что банковская карта хоть и не имеет фиксированного графика и размера платежа, является точно таким же кредитом, и его нужно возвращать в оговоренные сроки и условия по договору. Даже если вы надеетесь вернуть деньги за время действия льготного периода без переплаты, то это не означает, что вам вовсе не нужно будет платить за время его действия.

Ежемесячно вам нужно вносить минимальный платеж, обычно он составляет не более 10% от размера вашей задолженности. То есть даже при использовании грейс-периода, вам нужно максимум через 30 дней после совершения покупки внести хотя бы часть потраченных денег.

Будьте готовы к тому, что любая просрочка платежа может привести к дополнительным штрафам и комиссиям. Лучше вносить средства ранее той даты, которую указывает банк.

Кроме того, при наличии большого количества негативных сведений в кредитной истории, она будет считаться плохой, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время. Подробности по этой ссылке.

В общем, можно сказать, что кредитная карта становится выгодной для своего пользователя в случае, когда долг погашается в течение льготного периода и средства не обналичиваются.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.