При оформлении вклада мы сталкиваемся с новыми профессиональными терминами, которые используются в банковской терминологии, и не всем они понятны. Сегодня мы предлагаем вам узнать о том, что такое автопролонгация и при каких условиях она действует.
Определение
Итак, под понятием «автопролонгация» подразумевается автоматическое продление вашего депозитного договора без личного присутствия вкладчика. Обязательным условием такого продления является невостребованность вложенных денежных средств на дату завершения срока действия депозита.
Рассмотрим, что такое автопролонгация, на следующем примере: вы открыли в банке вклад на 10000 рублей на 1 год, окончание даты вашего договора – 5 августа 2017 года. Если 5-го августа вы не обратитесь в банк для закрытия счета и договора, то ваш договор будет автоматически продлен еще на 1 год, т.е. до 5 августа 2018 года.
Обратите внимание, что данная услуга предоставляется в разных банках на разных условиях. Общим требованием является то, что счет пролонгируется на ту же сумму, в той же валюте и на тот же срок, которые были прописаны в договоре.
При этом такие опции, как периодичность выплат, наличие возможности пополнения или расходования, действие или отсутствие капитализации сохраняется. А вот действующая процентная ставка может измениться.
Почему может измениться процент?
Такое часто происходит в том случае, если вы оформляете депозит на длительный срок, например – на 6, 9 или 12 месяцев. За этот период могут произойти определенные изменения, например, банк примет решение о снижении действующей доходности по причине изменении ставки рефинансирования, либо вовсе решит убрать действующую ранее программу из перечня своих предложений.
- Если просто снижается доходность, то пролонгация будет осуществляться по условиям программы, которые актуальны на дату продления.
- Если же такого предложения больше в банке нет, то ваши денежные средства будут переведены на счет «До востребования» под минимальный процент, как правило, он не превышает 0,1% годовых.
Есть ли выгода от подобной опции?
В некоторых случаях выгода очевидна – если вы по каким-либо причинам не можете явиться в назначенную дату в отделение банка для получения своих денег, они никуда не пропадут. Просто будут переведены на другой счет, зачастую, под менее выгодные условия, однако, забрать их можно будет в любой момент по первому требованию.
Однако, здесь есть и минусы. При продлении вклада гарантированно переносится только первоначально вложенная сумма + начисленные по ней проценты.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Однако, если у вас было продление, допустим, еще на 1 год, а деньги вы затребуете раньше, то по второму периоду вы получите гораздо меньший доход, чем планировалось, т.к. это будет расценено как досрочное расторжение договора.
Как оформить пролонгацию?
На самом деле, от вкладчика здесь не нужно никаких дополнительных действий. Если вы не востребовали депозит в срок, указанный в договоре, то денежные средства автоматически продлеваются еще на следующий период.
Но что делать, если автопролонгация не предусмотрена в том банке, куда вы обратились? Тогда вам нужно внимательно следить за тем, когда заканчивается действие вашего договора, чтобы в этот же день явиться в отделение, и забрать деньги.
Хотите продлить действие депозита? Если автоматически это не происходит, то нужно сделать следующее:
- посмотреть в договоре срок действия вклада,
- в день окончания прийти в отделение банка, где вы обслуживаетесь,
- уточните, возможно ли продление, и на каких условиях. Если возможно, тогда вы еще раз оформляете договор,
- если невозможно, но вы хотите оставить деньги в этом банке, то вы закрываете старый депозит, и оформляете новый.
Где есть такие предложения? В подавляющем большинстве банковских учреждений, включая такие популярные, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д.
На что нужно обратить внимание
Все тонкости действия пролонгации детально прописываются в договоре. Еще на этапе его заключения необходимо внимательно прочесть раздел, касающийся продления вашего депозита.
Особое внимание следует уделить тому, на каких условиях осуществляется продление, и самое главное – есть ли ограничение по максимальному количеству таких операций. Отметим, что далеко не во всех банках и не по всем программам действует автопролонгация, это дополнительная опция, наличие которой остается на усмотрение банка.
Поэтому если вам данная функция важна, о ней следует заранее узнать у банковского работника, еще до оформления письменного договора.
После прочтения статьи у меня возник вопрос: если складывается ситуация, что я не востребовала вложенные денежные средства на дату завершения договора денежного депозита и не обратилась в банк для закрытия счета и депозита (допустим, находилась в отпуске или в командировке)? Какие условия в дальнейшем забрать свои деньги? Какие штрафные санкции предусмотрены?
Никаких санкций не предусмотрено, вы забираете денежные средства, когда вам будет удобно. Если по договору предусмотрена автопролонгация, то вы можете просто расторгнуть продлённый договор, при этом сохранятся все ваши причисленные за предыдущий срок хранения проценты. Если договор не пролонгировался, то денежные средства лежат до востребования, проценты на них не начисляются.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Не раз уже бывали такие ситуации, когда я не могла присутствовать в городе в период окончание срока моего вклада в банке. В таких случаях автопролонгация очень полезная функция. В принципе, можно ни о чем не волноваться, разве что не забыть деньги в банке навсегда. С другой стороны, нужно помнить точную дату, чтобы если затребовали свои деньги раньше, это не было воспринято банком как преждевременное расторжение договора. В общем, всегда внимательно читайте договор!
Вы знаете, у меня была похожая на вашу ситуация. Я пропустила день, когда нужно было забирать деньги, а потом спустя три дня, как должна была придти, пришла. Мне сказали, что деньги я не могу забрать и его продлили автоматически еше на срок, который у меня был прописан, но уже с новым процентом начисления. Еще сказали, что если сейчас закрыть, то не будет процентов вообще.
В случае вложений всегда старюсь, чтобы договор содержал пункт об автоматическом продлении. Если я забуду появиться в кредитном учреждении к сроку окончания договора, то он будет действовать и дальше, при этом чаще всего проценты будут начислять и на начисления по прежнему договору. Если же будут срочно нужны деньги, то я всегда закрою договор и получу за новый период только проценты по договору до востребования.
У меня был депозит с автопролонгацией. Не успел подъехать в офис и депозит продлился автоматически. По договору написано, что процентная ставка будет на момент открытия депозита (на сайте была 7.6), а когда зашел в личный кабинет, то стояла 6.9% – кто-нибудь сталкивался с таким? Как можно добиться правды? Прошло уже 2 недели – забирать жалко из-за потери процентов, под такой процент тоже держать не хочется.