КредитКью

Что такое холдирование?

Банковская карточка считается одним из самых успешных изобретений середины прошлого века. И сейчас пластик не теряет популярности. В связи с тем, что рынок наводнен разными предложениями, рассмотрим самые основные операции по счету, и на этот раз это услуга резервирования денежных средств.

Суть термина

В финансовой сфере много определений, которые заимствованы из других языков. Холдирование считается одним из них. Означает блокировку денег в пользу оплаты товара либо услуги на некоторое время.

Лучшие кредитные карты:

Банк % и лимиты Заявка
Банк Открытие кредитная карта 0% на 120 дней + Кэшбэк до 11%
Лимит до 500000 рублей 		Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 100 дней + Кэшбэк до 10%
Лимит до 700000 рублей		 Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта 0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС
Лимит до 700000 рублей 		Заявка
Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей 		Заявка
Халва Карта рассрочки 10% при просрочке
до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год 		Заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Заявка

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Держатели карточек часто сталкиваются с такой ситуацией. Допустим, расплачиваются за покупку продуктов в супермаркете, а вот деньги со счета списываются не сразу, а просто замораживаются на пару дней. Но вот доступный остаток просто уменьшается на размер потраченных средств.

Именно такая операция и называется среди банкиров холдом по банковскому пластику. Этот процесс резервирования денег продолжается до момента подтверждения сделки (либо отказе) в сроки, выведенные для этого финансовым учреждением. Период транзакции составляет обычно от 1-3 дней, но иногда подтверждение может идти целый месяц.

Процесс оплаты – это начало комплекса мероприятий, в котором участвует банк, выпустивший пластик, учреждение, установившее терминал, и сама платежная система.

Техническая часть

Последовательно схема холдирования выглядит следующим образом:

  • Кассир формирует в терминале проводку на списание средств.
  • Покупатель использует карточку для оплаты.
  • Терминал направляет запрос в свой банк (при интернет-эквайринге оповещение создается через формуляр оплаты).
  • Эквайер направляет требование к эмитенту пластика.
  • Банк, выпустивший карту, блокирует на счете запрашиваемую сумму денег, отправляет положительный ответ.
  • После эквайер закрывает сделку и выдает подтверждение (чек).
  • В учреждение, напечатавшее карточку, отправляется отчет об успешном процессе, а именно клиринговые файлы.
  • После их получения эмитент пластика окончательно снимает средства со счета клиента.

Таким образом, холдирование помогает снизить технические ошибки между собственником расчетного терминала и продавцом. Если операция была ошибочной по вине кассира или из-за технического сбоя, то заблокированная сумма просто возвращается на счет.

Нюансы резервирования денег

Сама по себе процедура имеет ряд особенностей. Ее часто используют вместе с сервисами приема платежей виртуальные магазины. Предварительная авторизация помогает убедиться в финансовой состоятельности клиента и в наличии необходимого товара на складе.

Если все в порядке, то торговая точка делает отправку подтверждения о списании денежных средств. Когда клиент затевает проводку с конвертацией валюты (то есть приобретает товар на иностранных сайтах за евро либо доллары с рублевой карточки), то пересчет суммы будет выполняться на дату списания, а не на момент замораживания денег. В итоге с человека может взяться сумма как большая, так и меньшая, в сравнении с изначально планируемой ценой.

Примечательно, что если из-за технических нюансов или ошибки менеджера торговой точки операция списания не произошла, то деньги все равно блокируются. А в итоге человек не сможет совершить повторную сделку, так как денег просто не будет на корсчете.

Держатель пластика может получать уведомления о повторном снятии денег с карты. Но по факту весь излишек все равно будет возвращен обратно, но только в конце процесса холдирования.

В каком банке вы бы хотели завести дебетовую карту?

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Сложности в работе

Иногда при замораживании средств на корсчете у человека могут возникать проблемы, связанные с двойными списаниями или сменой курса валют. Но эти не единственные сложности.

Допустим, проблемы возникают и при смене карточного счета, на котором хранятся заблокированные накопления. Неизвестно по какому платежному инструменту будет проведено снятие, так что лучше дождаться окончания холда, а после менять карточку.

Еще стоит ждать трудностей при запоздалом получении эмитентом клиринговой информации. Процедура блокировки уже прошла, и при доставке платежки кредитор просто повторно снимает сумму с баланса.

Если лимита будет недостаточно, то образуется непроизвольный овердрафт, который всегда предоставляется на платной основе.

Как вариант, это бронирование разных услуг при помощи пластика – аренда авто, номера в отеле и прочее. В процессе замораживается предоплата, а после окончательного расчета погашается вся сумма. Владельцу корсчета приходится ждать возврата ранее списанных средств, которые ушли еще при первой операции.

При таких раскладах холд по банковской карте лучше проводить не по дебетовым, а по кредитным карточкам. Но в любом случае необходимо четко понимать процесс резервирования оплаты, чтобы в будущем не было неприятных сюрпризов.