Официальный документ, в котором описываются финансовые взаимоотношения кредитора и заемщика, называют кредитной историей. Это своеобразная характеристика, отражающая ответственность и добросовестность кредитуемых лиц, исполнение ими договорных обязательств.

Все нюансы ведения КИ, её статус отражены в Федеральном законодательстве, а именно в положениях «О кредитных историях».

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Кто и как пишет КИ

Когда заёмщик обращается в финансовую организацию, например в банк, на него открывают своего рода досье. В этот документ заносят информацию о размере суммы, взятой в долг, о сроке и проценте кредита. Далее досье пополняется новыми сведениями о своевременности платежей по процентам, о просрочках и их причинах.

Кредитная история оформляется по установленной форме и состоит из 3-х основных разделов или частей: 

  • титульная,
  • основная,
  • дополнительная.

В титульной части указываются фамилия, имя и отчество заёмщика, место и дата его рождения, необходимые паспортные данные и ряд других сведений. Основная часть содержит подробную информацию обо всех когда-либо взятых кредитах и платежах, в том числе о задолженностях и судебных разбирательствах.

Здесь же указан индивидуальный рейтинг заёмщика. Из дополнительной части можно узнать, кто предоставил информацию, а также, кто её запрашивал.

Виды КИ

Может быть: положительной, отрицательной, нулевой. Если человек никогда не оформлял кредит, то у него не может быть досье в БКИ, или говоря иначе, она нулевая. Также кредитная линия будет нулевой, если заёмщик отказывался от её формирования.

Когда заёмщик возвращает долги точно в оговорённый срок и в полном объёме, он становится обладателем положительной КИ. Ну а если с возвратом долга возникали сложности, имели место просрочки по платежам, начислялись штрафы или присутствовали другие финансовые проблемы с банком, то досье переходит в ранг отрицательного.

Зачем нужно такое досье

Этот документ полезен как заёмщику, так и финансовой организации. Заёмщик понимает, что если он взял деньги под проценты, но по какой-либо причине не вернул его, об этом станет известно следующему кредитору.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Поэтому кредитная история рассматривается как действенный метод, стимулирующий отдавать долги. Она помогает заёмщику ответственно относиться к своим обязательствам и не доводить дело до общения с судебными приставами.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Для банков КИ – это способ защититься от недобросовестных лиц и судебных тяжб. При получении заявки они могут рассмотреть данный документ и сделать вывод о надёжности и платежеспособности заёмщика.

Доступ

Сведения о заёмщиках передаются в организацию, называемую Бюро кредитных историй. Здесь они хранятся в течение длительного времени (15 лет).

Кредиторы имеют право подать запрос и получить для ознакомления информацию о заёмщике в полном объёме. Сам заёмщик также вправе знать содержание своей истории.

Так, ему предоставляется возможность сделать это бесплатно 2 раза в 12 месяцев. Но можно ознакомиться с данным документом в любое время, но на платной основе.

Если заёмщик не согласен с той или иной информацией, содержащейся в его досье, он может оспорить её. Для этого ему потребуется обратиться в судебные инстанции. Как узнать кредитную историю, читайте на этой странице.

Можно ли отказаться от оформления КИ

В полном соответствии с законом, банки направляют сведения в Бюро исключительно по личному согласию заёмщиков. Как правило, соответствующий пункт включается в договор между заявителем и кредитором.

Благодаря этому клиент имеет возможность обратить внимание на данный нюанс и подтвердить своё согласие. Стоит отметить, что отказ от сотрудничества с Бюро вызывает определённые подозрения.

В свою очередь это влечёт за собой дополнительные вопросы к заёмщику со стороны кредитора. Повышается вероятность отказа в кредитовании или ухудшение его условий

Кредитная история – плюсы и минусы для заёмщика

Банки относятся к КИ по-разному. В отдельных случаях даже её отсутствие рассматривается крайне негативно. В то же время существуют компании, выдающие займы, для которых просрочки платежей в той или иной степени приемлемы.

Поэтому и отрицательная репутация не будет причиной для отказа в выдаче денег. Тем не менее большинство банков придерживаются общих правил.

Заёмщик при наличии у него положительного опыта сотрудничества с кредиторами может рассчитывать на следующее:

  • ускорение процедуры выдачи нового кредита;
  • уменьшение процентных ставок;
  • льготные условия, касательно сроков и схем выплат;
  • отсутствие комиссий.

Обладателя отрицательной истории могут ждать такие последствия

  • отказ в выдаче денег;
  • длительная проверка платёжеспособности;
  • требование дополнительных документов;
  • увеличение процентных ставок; 
  • ужесточение условий кредитования; 
  • доскональный контроль над выплатами.

Таким образом, заёмщики, которые неоднократно пользовались заемными средствами и вовремя возвращали их, обладают положительной историей. Именно они, благодаря своей честности и ответственности могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования.

Можно ли исправить плохую историю?

Для начала уточним, что именно может испортить вашу репутацию:

  1. просроченные платежи,
  2. действующая открытая задолженность со штрафами,
  3. судебные разбирательства по кредиту,
  4. массовая рассылка заявок в разные банки,
  5. процедура банкротства и т.д.

Если ваша репутация оказалось негативной, то вы можете исправить эту ситуацию только новыми займами. Каждая новая запись, где показано, что вы вовремя и в полном объеме выплачиваете кредит, будет положительно вас характеризовать.

Как правило, кредиторы просматривают только последние записи на 1-2 года. Поэтому чем больше новых записей будут говорить о том, что вы добросовестный заемщик, тем выше ваши шансы на одобрение.

Можно ли исправить КИ за деньги? Нет, это невозможно. Даже сами сотрудники БКИ не имеют доступа к анкетам россиян, они его получают ненадолго только по решению суда или запросу от банка. Все, кто за деньги вам предлагает что-то исправить, удалить или улучшить в отчете – мошенники.

Еще один вариант для исправления ситуации – программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка. Это многоступенчатый проект, который в конце даст вам возможность получения потребительского займа на выгодных условиях