Получить деньги при стабильных доходах и официальной работе несложно, но дают ли банки кредиты безработным? Этот вопрос интересует многих заемщиков, которые пока не получают официальную зарплату и у которых нет справок с места работы.
Требования банка
Как показывает практика, для получения кредитных средств банки обычно требуют справку и подтверждение того, что у клиента есть постоянные доходы. Поэтому даже к тем, кто получает «зарплату в конверте», банки относятся с большим недоверием.
Это вполне логично – компания ожидает возврата своих средств вместе с процентами, если у заемщика нет работы, то непонятно, как он будет средства возвращать. Поэтому всегда нужно приносить максимум документов, которые подтвердят вашу платежеспособность, хотя бы косвенно. Например, выписки со счетов, документы о собственности и т.д.
Если вы еще не обращались в банки, значит у вас нейтральная кредитная история, это плюс. Банк не будет настроен против вас. Однако, в некоторых случаях и отсутствие КИ также является для кредиторов аргументом для отказа в вашей заявке, если вы сразу запрашиваете крупную сумму.
Однако, если вы не можете подтвердить свой доход, это существенный минус для крупных банков. На таких условиях вы если и получите кредит, то под очень высокие процентные ставки, что для вас является невыгодным.
Какие есть варианты?
Но даже у безработных есть возможность получения кредита. Вот 3 варианта действий:
-
Кредит без подтверждения дохода
Есть ряд банковских учреждений, которые кредитуют без обязательного предоставления справок с места работы. При этом они могут навязывать вам дополнительные платные услуги для того, чтобы быть уверенными возврате средств. Это, в частности, личное страхование.
В какие компании можно обратиться:
- Азиатско-Тихоокеанский банк – выдают до 1.000.000 рублей на срок до 5 лет под процентную ставку от 8,8% годовых без обеспечения;
- В Быстробанке можно получить до 200.000 рублей на период до 60 месяцев под минимальную ставку от 9,5% в год при наличии у вас поручителя;
- Московский Кредитный Банк готов предложить до 5 миллионов рублей на длительный срок до 15 лет под ставку от 9,90% до 25% годовых;
- Почта банк – по программе «СуперПочтовый» предлагают к получению до 1,5 миллиона рублей на срок до 5 лет. Минимальный процент составит от 9,9%, рассмотрение – 1 день;
- В Россгострахбанке наличными дают до 500 тысяч на срок до 5 лет под ставку от 9,9% до 19,9%;
- СКБ Банк – тут можно запросить до 299.000 рублей на 36 месяцев под 9,9%-23% годовых;
- В Уралсиб банке стандартный кредит без подтверждения дохода выдается в размере не более 300 тысяч рублей на период до 7 лет. Процент – от 10,9% до 13,9% годовых;
- Тинькофф банк выдает кредиты гражданам с 18 лет по одному только паспорту, без обеспечения. Ставка – от 12%, на карточный счет зачисляют до 2 миллионов рублей, вернуть нужно в течение 3 лет;
- УБРиР – здесь выдают по программе «Без справок» не более 299.999 рублей под ставку от 15,5% в год на 7 лет;
- Русский Стандарт наличными одобрит до 500.000 рублей на 5 лет, процент начинается от 19,9% в год. Рассмотрят заявку за 3 дня.
Как видите, вариантов достаточно много, поэтому можно попробовать взять деньги на разумных тарифах.
-
МФО
Обратиться в микрофинансовые организации, которые выдают небольшие и быстрые займы всем желающим. к примеру – МигКредит, ПростоДеньги, Деньги до зарплаты и т.д. Работники подобных фирм не требуют подтверждения дохода или наличия справок о доходах, поэтому возможность получения здесь необходимой суммы денег значительно возрастут.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Однако, здесь выставляют огромные проценты, растущие с каждым днем. Поэтому обращаться в МФО стоит только в том случае, если деньги вам нужны в маленькой сумме на сравнительно короткий срок.
Если вы еще ни разу не брали микрозаймы, то вы можете воспользоваться специальной акцией, и получить деньги под 0%. Некоторые МФО предлагают своим новым клиентам такую программу – взять первый займ без переплаты на небольшую сумму и короткий срок.
Вот какие есть варианты:
МФО |
Сумма, руб. |
Срок, дн. |
Kviku |
До 100.000 |
365 |
Вэббанкир |
До 15.000 |
30 |
Платиза |
До 30.000 |
30 |
еКапуста |
До 30.000 |
21 |
Планета Кэш |
До 30.000 |
35 |
Займ Онлайн |
До 30.000 |
30 |
Смсфинанс |
До 30.000 |
30 |
Веб-займ |
До 30.000 |
30 |
Макро |
До 30.000 |
30 |
Е заем |
До 15.000 |
30 |
-
Кредитная карта
Оформить кредитную карточку с небольшим лимитом. Они не позволят вам снять большие суммы, поэтому банк не особо рискует. Некоторые банки предлагают специальные программы для студентов с 18лет, которые могут подойти и для безработных лиц.
Куда можно обратиться для получения карточки без подтверждения дохода:
- Банк Пойдем – по программе «Рули ставкой!» выдаст карточку с лимитом до 200.000 рублей под процентную ставку от 8% годовых. Бесплатное обслуживание,
- АТБ банк и его предложение «Абсолютный ноль». Тут карточный лимит составит до 50.000 рублей, процент фиксированный – 9,25%. Льготный период длится до 2000 дней, есть 1% кэшбэка;
- Норвик Банк и его кредитка «Свобода». Имеет небольшой лимит до 200 тыс. руб. и низкую ставку в размере 10% в год. Нет грейс-периода, кэшбэк – 1% от покупок;
- МТС Банк предлагает оформить карту Зеро. По ней одобряют до 150 тысяч рублей под фиксированные 10% годовых. Длительный льготный срок до 1100 дней, высокий кэшбэк до 8% в определенный категориях;
- Восточный банк оформит карту «Комфорт» с максимальной суммой до 300.000 рублей для пользования. Ставка начинается от 11,5% в год, грейс-период длится до 56 дней, нет платы за обслуживание.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
-
Кредит у частного лица
Кроме вариантов выше, вы можете поискать предложения с выдачей денег от частного лица. Такие объявления есть в социальных сетях, на специализированных формух и в обычных газетах.
В чем суть? Человек выдает денежные средства под расписку из собственных сбережений. Вы обговариваете все условия, прописываете их и возвращаете долг по установленным тарифам, сохраняя все чеки, подтверждающие оплату.
Из минусов – очень велик риск нарваться на мошенников. Не переводите никому предоплату, её будут требовать только нечестные на руку люди.
Как повысить свои шансы?
Если вы хотите обратиться все же в банковское учреждение, и думаете, как повысить свои шансы на одобрение заявки, то вот несколько полезных советов:
- Соберите любые документы, подтверждающие хотя бы косвенно вашу платежеспособность,
- Приведите поручителя,
- Предоставьте залог, например, ПТС,
- Соглашайтесь на страховку,
- Обращайтесь в тот банк, где вы уже когда-то кредитовались.
Минусы
Однако учтите, что займы в отличии от кредита даются на небольшие суммы и сроки, а за возможность предоставить из документов только паспорт вам придется платить довольно высокими процентными ставками – до 2% в день. Даже если вам выдадут небольшую сумму под крупные проценты, ее придется возвращать.
Поэтому следует подумать не только над вопросом, дадут ли вам деньги, но и над тем, чтобы найти место постоянного официального трудоустройства. Дело в том, что мало просто получить займ, его еще необходимо вовремя и в полном объеме вернуть кредитору, в соответствии с подписанным вами кредитным договором.
И если вы пропустите хотя бы один платеж, вы не только увеличите размер своей задолженности за счет штрафов, но и испортите свою КИ, а это значит, что в будущем вы вовсе не сможете получить кредит. Поэтому если вы являетесь временно безработным, но у вас есть неофициальные подработки, то действительно можно задуматься о небольшом кредите. А если перспектив на ближайшее время нет, лучше не ухудшать свое ти без того плохое материальное положение долгами.
Какие банки не отказывают в кредите и дают их безработным? Есть такие, вот только не крупные банки, а небольшие конторки типа “Быстроденьги” или “Деньги мигом”, в которых громадные % (от 1,5 % ежедневно!!!). Так что хорошенько подумайте, нужно ли вам так переплачивать или можно пока отложить покупку. Иначе можете остаться с громадными долгами и коллект. заявятся к вам в квартиру в поисках того, что можно продать в сч. погашения долга.
Алла, вот тоже никогда не понимала, как люди, тем более безработные идут на такие кабальные условия и берут займы в конторах типа Быстроденьги или МигКредит. А вдруг не получится вовремя погасить долг или что-то еще. Сама ни раз была свидетелем как там брали деньги на покупку дорогого телефона или ноутбука. Что у человека в этот момент в голове?? разве это покупки первой необходимости.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Если честно, то всегда думала, что безработному человеку вообще нереально получить займ. Банк же тоже должен понимать из каких средств займ будет выплачен, и есть ли вообще у человека возмжность этот займ погасить. Оказывается, что не всё так страшно в этой жизни, и даже безработный человек может получить займ под залог какого-либо имущества.
Взять займ в банке, даже если ты неработающий и не сможешь подтвердить свой официальный доход, возможно. Для этого нужно обращаться в такие организации как Деньги мигом, просто деньги. Они выдают практически всем без исключения и неработающим и с судимостью. Вопрос лишь в размереставки и условиях. Впрочем куда деваться, когда срочно надо. Выбора особа и не остаётся.
Абсолютно верно, если не будет справки с места работы о ваших доходах, то % по займу будет выше, таким образом банк перестраховывает себя на случай не погашения займа клиентом. Мне кажется тут уместно оформить кредитку, на сегодняшний дн это будет оптимальным вариантом. Кажется, чтоб ее оформить не обязательно справку приносить. Я пользуюсь уже третий г – удобно, проблем нет, но погашаю все в срок.
Недавно делала дебетовую карточку в Сбере и когда не получала, менеджер предложила мне оформить кредитку на 100 тысяч руб. Я студентка, поэтому на больший займ мне рассчитывать конечно не стоит. Насколько я помню, мне не говорили ни про какие справки, которые я должна предоставить для получения кред. карточки с такой суммой. Неужели банку не требуется никакого подтверждения моей платежеспособности?
Юлия, в кредитных учреждениях существует скоринговая система и обычный клиент не всегда может понять её логику. То есть, финансовое учреждение может выдать займ человеку с зарплатой в 8 тысяч рублей и плохой кредитной историей, а при этом отказать в займе человеку получающему 50 тысяч и имеющему идеальную КИ. Поэтому, Юлия, если Вам по какой-то причине одобрили кредитку без справок, то если она Вам нужна – берите. В следующий раз могут не одобрить.
У меня была аналогичная история, я оформляла карту для получения стипендии и мне также предложили оформить кредитную карту, я согласилась. Несколько месяцев кредитка лежала у меня в кошельке и я не проверяла ее, однажды, ради интереса, решила вставать ее в банкомат и была удивлена. На карте была доступна сумма, размером в 70 тысяч. Я сразу подумала, лучше бы я сразу отказалась от оформления этой карты, а то появился соблазн воспользоваться деньгами, вот только отдавать то не с чего будет.
Без официального подтверждения источника и размера дохода ни один нормальный банк не одобрит займ. Это и понятно. Банку важно в условленный срок получить назад свои средства. А если заемщик не трудоустроен, то логично возникает вопрос – как он будет отдавать долг?
А вот различные МФО о том имеет ли заемщик доход порой даже не интересуются. Поэтому они и пользуются такой популярностью среди безработных.
Некоторые банки, особенно специализирующиеся на розничном кредитовании спрашивают о твоих доходах поверхностно. Заполняешь анкету, указываешь примерный твой заработок и при одобрении получаешь кред. деньги. Справки с работы не спрашивают. Но в кризис ситуация может измениться кардинально, даже в микрофинансовых организациях. Но даже безработным займ отдавать придется.
Дают, причем даже активно, но правда только те банки, у которых есть соответствующие кред. программы и у которых такой безработный является лояльным клиентом, то есть достаточно давно уже пользуется услугами банка. Насчет недоверия к тем лицам, у которых зарплаты в конвертах, то я бы не был таким голословным, ибо для банка главное – это своевременное погашение % по займу, и часто для них всеравно, откуда деньги у клиента.
Считаю, что каждый безработный, который хочет взять деньги в долг в какой-либо финансовой организации должен понимать, что в его условиях он может рассчитывать либо на короткий срок, либо на довольно высокие проценты, либо на небольшую сумму. Кредиторы в любом случае стараются себя подстраховать. Оно и понятно. Я бы не имея работы не рискнула бы брать в долг.
Должен-то он должен, но многие либо не хотят, либо не умеют адекватно оценивать свои возможности. Деньги нужны здесь и сейчас – кому-то на еду, а кому-то на всякую чушь не первой необходимости. И если вот они, под рукой – то почему бы не взять? Люди живут текущим моментов в уверенности, что “потом” оно как-нибудь само рассосется. Посмотрите вокруг – думаю, таких людей полно среди ваших знакомых.