Покупатели банковских услуг всегда стараются найти более эффективное предложение, чтобы получить максимум выгоды и не гасить ежемесячную комиссию за обслуживание. И такой вариант есть с карточками с «нулевой» платой за пользование.
Это действительно актуально, т.к. бывают ситуации, когда у людей совершенно нет лишних денег на то, чтобы оплачивать использование “пластика”, но он им нужен для получения переводов, пенсии, отчислений социальных и т.д. Но в то же время, есть ряд нюансов, которые стоит учитывать при подписании договора.
Кто выдает выгодные карточки
Дебетовые платежные инструменты без внесения ежегодной комиссии за пользование сейчас не редкость в банковском секторе. Системы стараются выпускать Electron и Maestro без имени и номера на лицевой части.
Но и Standard с Classic от MasterCard и Visa могут отличаться бесплатными условиями при совершении операций по корсчету на конкретную сумму или «несгораемого» остатка в виде депозита. Рассмотрим все варианты.
Тинькофф Блэк
Одним из самых интересных предложений от Тинькофф банка считается черная карточка. Это разумный выбор в пользу соединения расчетной и накопительной функций.
Среди преимуществ нашли место:
- Выпуск в нескольких категориях, включая и премиальный сегмент.
- Заказать у менеджера можно не только рублевый пластик, но в USD, EUR.
- Переводить средства, снимать в банкомате можно бесплатно.
- Разрешено выпустить 5 дополнительных платежных инструментов к основной карточке. Все это тоже без комиссий, при чем разрешено привязать разные платежные системы к единому корсчету.
- Оформляется услуга через официальный сайт, доставка менеджером банка (без оплаты транспортных расходов).
- 6% годовых на остаток средств.
- Есть кэшбэк в размере 5% для разных категорий, максимум 30% для партнеров банка.
Настолько престижная карта не может быть бесплатной, так оно и есть. Сумма ежемесячного обслуживания составляет 99 рублей, но и ее можно избежать, если воспользоваться советами:
- Подписать соглашение с Тинькофф по рекомендации, тогда квартал можно пользоваться пластиком без оплаты. Этот вариант удобен тем, что человек пробует на деле все плюсы услуги.
- Если у человека есть вклад на 30 тыс.р. или заем на данную сумму, то обслуживание будет нулевым.
- При хранении на карточном счете несгораемого минимума в размере 30 000р. платить ничего не нужно.
- И один лайфхак от пользователей. В конце квартала с 0% обслуживанием попросить перевода договора на непубличный тариф 6,2, где также отсутствует плата за пользование карточкой. Но это доступно только для существующих клиентов.
Премиальный платежный инструмент подойдет как для зарплатных клиентов, так и для пользователей, осуществляющих обычные расчеты.
«Космос» от Хоум Кредит
Дебетовая карта без платы и с бесплатным обслуживанием считается интересным предложением для пользователей. Начисляют 7% годовых, если остаток на счете от 10 000 до 500 тыс.р. Все, что выше установленного максимума будет тарифицироваться под 3% годовых.
На март 2018 года есть возможность оформить карточку с 0% в месяц за использование, но необходимо хранить до 10тыс.р. на счете + вести траты до 5 тыс.р. в месяц.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В противном случае списывается плата в размере 99р. Заслуживает внимания бонусная программа «Польза», где обеспечен возврат до 10% от партнеров банка или при покупках определенных категорий товаров.
«Халва» от Совкомбанка
Это универсальный платежный инструмент. Главная функция – получение рассрочки до 12 месяцев на покупки у партнеров кредитного учреждения. Их список есть на сайте halvacard.ru. Удобна и накопительная часть, где дают до 7% в год, а иногда есть возможность повысить процент до 8% в год.
Увеличение ставки возможно, если сделано до 4-х приобретений в партнерских торговых точках, а общая сумма чека выше ₽10 000. При этом один счет должен быть более 3тыс.р. Интересно, что у клиента не должно быть просрочек перед учреждением.
Дополнительным преимуществом считается вознаграждение за любые расходы по счету, которые проводятся по программе лояльности «СовкомБонус».
Универсальный продукт от Touch Bank
ОТП Банк решил сделать акцент на дистанционном обслуживании, поэтому Touch Bank предлагает всем клиентам кредитно-дебетовую карту без справок. Важно знать, что выдается дополнительно кредитный лимит, который в течение 60 дней не облагаются %. Кэшбэк имеет ограничения, но он невысокий, 3% на любимые категории, до 1% на прочие.
Главное отличие пакета Limited и Daily в размерах хранения средств, до 50 тыс. и свыше этой суммы соответственно. Начисляют до 6-7% годовых. Доставка и пользование карточкой бесплатное, если выполняются 2 главных условия:
- Клиент хранит на корсчете от 50000р.
- В месяц совершаются покупки от 30 000р.
- Действует услуга бесплатного снятия наличностей в любых банкоматах мира от ₽50000 до ₽150000 ежемесячно.
Смарт-услуга от ФК Открытие
В тарифах указан плата ₽299 за месяц, но ее можно избежать. Следует хранить на счете до 30тыс.р. либо совершать траты на такую же сумму. Условия эксплуатации:
- До 7% годовых.
- Бесплатны − переводы, погашение коммунальных услуг, снятие наличности, курьерская доставка по желанию потребителя.
- Клиент всегда может написать заявление на смену зарплатной карты на Смарт.
- Кэшбэк в ряде случаев достигает 10%, если следить за всеми акциями банка, то есть возможность вернуть до 100%.
Порядок оформления таких выгодных пластиков в 2022 году очень простой. Достаточно принести российский паспорт и заполнить анкету в отделении или на банковском сайте. Часто привилегированные карты выдают в качестве бонуса при подписании кредитного договора.
В целом, это зависит от маркетинговой стратегии кредитной организации: она может выделять отдельную сумму за обслуживание карточки, а может просто соответствующим образом занизить процент, который начисляется на остаток. Скорее всего потребитель предпочтет вариант с более высоким процентом, потому что побочные расходы вроде оплаты обслуживание и смс-оповещений становятся ощутимыми уже в ходе пользования.
Я лично всегда не понимала, почему за дебетовые карточки нужно брать какие-то денежные средства за обслуживания. Неужели банкам нужно чтоб их клиент уходил в другое место, чтобы открыть желаемую дебетовую карточку? Ведь никто не захочет тратить лишние деньги за обслуживание, тем более, если это нужно будет платить постоянную сумму. Конечно, есть множество лайф-хаков, чтоб избежать этого, намного проще сделать услугу бесплатной.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Я вот недавно взял “Халву” от Совкомбанка и как выяснилось на ней лимит равен 10 тысяч рублей. Про возможность увеличения лимита до 30 тысяч я не знаю. И вот, я планирую приобрести системный блок для своего компьютера за 27 тысяч рублей. И вот вопрос. Могу ли я внести на Халву свои 17 тысяч рублей, а потом оплатить ею вместе с кредитными, как раз получится 27 тысяч?
У меня такой вопрос, если у меня была зарплатная Visa от Сбербанка, с работы я давно уволилась, могу ли я дальше продолжать пользоваться этой Visa? Оплачивая только Сбербанк онлайн. Я слышала, что так можно делать и некоторые так делают, но все равно хотелось бы уточнить. К тому же у меня лежат деньги на сберегательном счете Сбербанка и время от время я перевожу их и снимаю.
Хочу сказать огромное спасибо Совкомбанку вообще, и за Халву особенно! Тк работаю в сфере красоты, запасы материала надо пополнять регулярно, и это была одна из самых больших проблем, т.к. проф. косметика стоит недешево, покупать надо много, а денег не особенно хватало. Когда появилась инфа про Халву, я сразу проверила, входит ли Айбоди в список партнеров. Оказалось, входит! Еще и рассрочка целых 4 месяца! Побежала оформлять тут же. И вот, уже полгода пользуюсь и не нарадуюсь. Очень удобно, правда.