Долги по кредитам – это часто встречающаяся проблема, как для банков, так и для должников. Где найти базу данных с людьми, которые просрочили выплаты, как они туда попадают, и как выйти из этого списка, на все вопросы отвечаем далее.
В Сети сегодня можно встретить множество информации о том, что у некоторых банков есть, так называемые, черные списки, куда попадают злостные должники с проблемными кредитами. Некоторые даже предлагают за деньги купить такие базы, но правдивой ли будет информация?
Вы хотите узнать, состоите ли вы в черном списке? Сегодня мы расскажем вам о том, как можно найти интересующую вас информацию по кредитным задолженностям банка Хоум Кредит, Русский Стандарт, Сбербанка и т.д.
Почему банки отказывают в кредите?
Очень часто бывает такая ситуация, когда вы обращаетесь в банковскую организацию за кредитом, а в итоге вам приходит отказ. Произойти это может по разным причинам, т.к. внутренняя политика у всех компаний разная, но наиболее частые аргументы будут следующими:
- нет гражданства или регистрации,
- нет официального трудоустройства,
- нет возможности подтвердить доход,
- маленькая официальная заработная плата,
- закредитованность, т.е. наличие у вас других непогашенных кредитов,
- плохая кредитная история.
И если первые пункты достаточно легко исправить, найдя новую работу с устройством по ТК, либо оформив документы на хотя бы временную регистрацию, то с действующими долгами и просрочками все намного сложнее. Пока у вас есть непогашенные кредиты, новую заявку вам никто не одобрит.
По Сети “гуляет” миф о том, что у каждого банка есть особая база должников, в который заносятся все недобросовестные плательщики, и что эту базу можно за деньги купить или посмотреть. Но это миф.
Действительно, банки неофициально формируют такие списки, но только для внутреннего пользования, и просмотреть их никак нельзя. А поводом для отказа становится запрос вашей кредитной истории, только и всего.
Как банки узнают о том, что у вас есть долги?
Итак, если говорить о кредитных отношениях с банком, то в идеале они должны строиться так: клиент обратился в банк, подписал договор, получил нужную сумму и по условиям договора вовремя и без просрочек вернул её банку с процентами.
Но иногда случаются ситуации, когда по независящим от заемщика причинам (потеря работы, переезд, ухудшение здоровья и т.д.), он не смог вовремя вернуть свой долг. Что происходит в этом случае?
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Уже спустя 3-5 дней после появления просроченной задолженности, данные об этом попадают в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и ваша кредитная история с этого дня считается испорченной, подробнее здесь.
БКИ – это единая информационная база данных, где хранится информация о всех заемщиках, когда-либо обращавшихся в кредитные организации (банки, МФО и т.д.). В личной истории клиента указаны его паспортные данные, контакты, а также вся информация по выданным кредитам – сроки, суммы, полные условия и наличие или отсутствие штрафов\просрочек по ним.
Хранится информация в Бюро 10 лет с момента появления последней записи. Удалить, отредактировать информацию никоим образом нельзя. Вы можете лишь добавить новые записи, которые будут характеризовать вас как положительного, платежеспособного заемщика. Именно так исправляется КИ, подробности вы найдете в этой статье.
Чем грозит плохая кредитная история?
Разберемся подробнее:
- Если вы захотите в будущем взять новый займ на личные цели, автокредит или ипотеку, то 90% банков будут вам отказывать по причине вашей ненадежности;
- Если вы отказываетесь платить долгое время, ваш кредит может быть продан коллекторам. А те, как известно, со своими должниками не церемонятся и выбивают долги всеми возможными способами. В ход идут ночные звонки, угрозы и т.д. Как себя вести — читайте в этой статье;
- Если у вас в том же банке, где есть кредит, также есть и вклад или зарплатный счет, то ваши средства могут быть списаны в счет погашения задолженности;
- Многие работодатели сейчас проверяют своих потенциальных сотрудников, особенно если речь идет о руководящих должностях или тех, что связаны с материальной ответственностью. И здесь вы наверняка получите отказ;
- Если сумма вашего долга составит 10 тыс. рублей и больше, банк может обратиться в суд и взыскать его через судебных приставов. Те, в свою очередь, могут закрыть вам выезд за границу, а также прийти к вам домой и конфисковать ваше имущество.
Как раз в том случае, если банковская организация подаст на вас в суд, и выиграет дело, то только после этого информация о вашем долге попадет в «Реестр должников». Такую информационную базу данных составляют судебные приставы, получить к ней доступ может любой желающий совершенно бесплатно.
База должников на сайте судебных приставов
Если на вас подавали в суд ваши кредиторы, и выиграли дело, то информация о нем будет находиться на сайте ФССП. Там вы сможете посмотреть – какая сумма долга у вас имеется, какой судебный пристав занимается вашим делом, и, при необходимости, погасить долг сразу же через Интернет по имеющимися на портале реквизитам.
Для этого нужно перейти на сайт fssprus.ru/iss/ip, пролистать страницу до конца и найти форму поиска физических лиц. В пустых полях необходимо заполнить все нужные данные (регион, ФИО, дата рождения) и нажать кнопку «Поиск». Если вы состоите в этом списке, то вы себя сможете легко найти.
Обратите внимание, то только с этого сайта можно получить достоверную информацию. Если вы нашли порталы, где вам за определенную сумму предлагают получить доступ к базе какого-либо банка, не верьте, это мошенники. Банки не имеют права создавать «черные» списки клиентов, поэтому и получить к ним доступ нельзя.
Если вы обнаружили себя в базе данных должников по кредитам, мы рекомендуем вам оплатить задолженность через Сбербанк или Промсвязьбанк, через электронные кошельки Вэбмани или Яндекс.Деньги, либо через терминалы и банкоматы моментальной оплаты Киви без комиссии, запись будет удалена или изменена через 3-7 рабочих дней.
Кто может попасть в ЧС
Банки имеют доступ не только к финансовым отчетам в БКИ, но и к черным спискам. В них попадают самые “злостные” должники, регулярно совершающие просрочки и отказывающиеся выполнять свои обязанности перед кредиторами. Специалисты банков по-разному относятся к такого рода списку. И ниже мы расскажем почему.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Порой в нем оказываются люди, которые допустили лишь несколько задержек или невыплаты были временными в связи с причинами, не зависящими от заемщика. Такие люди решают свои проблемы и быстро расплачиваются с банком. Однако, выйти из ЧС уже не могут.
В любом случае частное или юридическое лицо может попытаться оспорить факт зачисления в черный список. Мы употребили слово “попытаться” не спроста, так как процедура выхода из ЧС пока не проработана. Доказать, что вы надежный плательщик будет крайне сложно.
Черные списки находятся в закрытом доступе, а потому не стоит доверять интернет-сайтам, которые предлагают платно ознакомиться с такой информацией. Это обман!
Какие бывают ЧС?
Они могут быть двух типов:
- Устанавливается определенным банком, который включает в него своих клиентов, бравших займы и имеющих проблемы с выплатами.
- Глобальный. В него попадают должники, которые проиграли дело по кредиту в суде. Этим списком распоряжается служба судебных приставов (см. информацию выше).
Если клиент попадает в ЧС по решению суда, то уже никогда не сможет воспользоваться банковским кредитом.Иногда бывает так, что заемщик уже погасил задолженность, но все еще в списке. Это происходит потому, что приставы не сразу получают обновленные сведения.
В этом случае человек может столкнуться с проблемами при выезде за границу. После полного погашения долга должно пройти более 30 дней, тогда можно спокойно выезжать за рубеж.
Сегодня не стоит пытаться скрываться от банков и приставов. Найти должника могут даже через социальную сеть. Данный способ особенно популярен среди коллекторов. Больше о том, как действуют такие взыскатели, читайте по этой ссылке.
Стоп-листы
Он есть у каждой банковской организации. В него входят:
- “Злостные” должники, которые вообще не вносят платежей в течение длительного времени.
- Лица, которые предоставляют о себе данные, не соответствующие действительности.
- Недееспособные лица и состоящие на учете в психдиспансере.
- Мошенники.
- Судимые.
- Те, на кого имеются ориентировки со стороны государственных структур (нарушения закона, взыскание долгов после суда и т.д.).
- Лица, ошибочно внесенные в список банком.
К таким клиентам со стороны кредитора применяются определенные санкции:
- Снижение кредитного рейтинга.
- Передача негативной информации в различные БКИ.
- Запрет выдачи займов.
- Телефонные звонки с убедительными просьбами внести деньги (от банкиров или коллекторов).
- Судебный иск.
Приставы могут применять следующие меры:
- Списывать деньги со всех счетов и банковских карт.
- Наносить личные визиты.
- Изымать имущество, имеющееся в собственности (включая различные мелочи).
- Продавать собственность должника на аукционе.
- Накладывать запрет на выезд за границу и т.д.
Также существуют санкции и от ГИБДД:
- Лишение прав по ФЗ 340 от 28.11.2015 за наличие задолженности свыше 10 тысяч рублей.
- Отказ в выдаче или обмене водительского удостоверения и другое.
Как можно узнать свою кредитную историю?
Помимо обращения на сайт ФССП, есть и иные способы того, как узнать о своих долгах. Обращение в Бюро Кредитных Историй. На территории России их свыше 30 и информация в них может разниться.
Банки подают сведения сразу в несколько Бюро, но не во все. Поэтому следует выяснить, в каком именно находится ваше досье. Для этого можно обратиться в ЦККИ, подробнее здесь. Запрос можно сделать также через сайт Центрального банка – cbr.ru.
В любом БКИ предоставляются следующие услуги:
- Получение финансового отчета по истории кредитов.
- Оспаривание рейтинга заемщика.
- Получение справки с данными обо всех Бюро, в которых хранится информация о клиенте.
- Присвоение или изменение кода истории по кредитам.
Получение данных из БКИ осуществляется следующими способами:
- Личный визит в офис.
- Отправка телеграммы в Бюро.
- По электронному сервису, если он имеется.
- Через банки-партнеры (Почта Банк, Ренессанс Кредит, Бинбанк, ВТБ и др.). Спрашивайте об этой возможности непосредственно в офисе банка. За услугу придется заплатить около 1000 рубл.
- В салонах Евросети. Нужен только паспорт. Выписка будет стоить около 1000 рублей. Кроме того, в этих салонах предоставляется услуга “Идеальный заемщик”, которая поможет узнать, что сделать, чтобы повысить свой рейтинг заемщика, а также оценить кредитоспособность и платежеспособность. Услуга стоит приблизительно 500 руб.
- Через интернет-банкинг организации-партнера. Такая возможность есть у Сбербанка или Бинбанка. За проведение операции с карты будет списана оплата.
- По сервису АКРИН – Агентство кредитной информации. Предоставление справки из ЦККИ, установление кода суюъекта КИ, оформление экспресс-выписки, заказ отчетов из НБКИ, оспаривание досье, подключение смс-информирования по всем изменениям в КИ и др. Доступ к истории по займам может получить только клиент, имеющий учетную запись.
Таким образом, существует достаточно большое количество способов узнать свою КИ и то, находитесь ли вы в списке должников. Чтобы избежать попадания в стоп-листы, черные списки и не допустить попадания негативной информации в БКИ, сразу же при возникновении материальных трудностей попытайтесь договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании.
Когда берут займ в банке, обязательно требуют заполнить поле стационарный номер телефона, но если такового нет, то необходимо обязательно указать номер родных или знакомых. У нас такая же ситуация! Наши знакомые, с которыми мы толком никогда не общались, оставили наш номер в банке, у них очень много крупных задолженностей, которые они не платят. Сейчас они уехали далеко на заработки, а нам не дают покоя коллект. и названивают по несколько раз в день, хотя мы им нормально объясним, что мы долгов не имеем и связаться с этими людьми не имеем никакой возможности. Как поступить в данной ситуации?
У вас только один вариант – поменять (либо совсем отключить) номер телефона… У меня была такая же ситуация, когда мои знакомые дали мой номер, как свой собственный… Тинькоф банк задолбал мне звонить утром, днем и ночью… Сначала я игнорил, но, стало невыносимо…
https://kreditorpro.ru/baza-kreditnyh-istorij-fizicheskih-lits-kak-poluchit-otchet-besplatno/
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Идет ли речь только о займах или кредитка, овердрафт, тоже сюда включена? Если у меня была задолж-сть в одну неделю, то я получается уже неплательщик или б. может меня “простить”? Обслуживаюсь в Хоуме до момента задолж. 2 г и никаких просроч. не допускала, а также брала у них займ наличными. Может хорошая кред. ист. играет роль?
Зашел я на этот сайт, нашел себя. А можно как-то подробнее инфо получить? Например, там указано – штраф, но не видно почему и за что именно. Я должен к приставу обратиться, который там указан? Можно ли прямо там на сайте и оплатить? Там же есть кнопка такая. Хотя мне кажется, что там не так часто данные обновляют.
У меня суть проблемы такая. Я брала займ и не смогла вернуть его из за финансовых проблем. Посмотрела на рекомендуемом вами сайте, он там виден. но вопрос не в этом. Из за постоянных звонков по поводу займа меня начальство культурно попросило уволиться. Теперь я ищу новую работу. Но боюсь, что устроившись на новое место история может повторится. Могу ли я как то обезопасить себя от этого? Извиняюсь, что вопрос немного не по теме.
Вряд ли история повторится, разве что Вы своими руками передадите информацию о новом месте работы в банк, что, безусловно, было бы более чем странным решением. данные о заключенном трудовом договоре в Интернет не попадают, а соответственно, ни в каких базах данных эта информация содержаться не будет. Разве что какие-нибудь энтузиасты-коллекторы Вас банально выследят
Инфа о неплательщике в БКИ есть (в РФ таких бюро больше 20 уже). Возьмите № из любого вашего дог-ра, вбейте его на сайте ЦБ, закажите выписку. А потом обращайтесь в каждое из полученных БКИ.
Сейчас развожусь, а потом замуж снова со сменой фамилии. Смогу ли я с новыми данными брать займы спокойно? Или в БД появится инфа об изменениях?
Я недавно нашла письмо от Востокфинанс, которое было прислано сыну, о том, что у него висит задолженность в 120 т.р. Год назад ему отправили. Могу ли я сама узнать, погасил он или нет? Он не хочет со мной разговаривать на эту тему.
Недавно со мной случилась неприятная ситуация. В общем, был долг непогашенный, в принципе, сумма небольшая, в районе 10 тысяч, но всё же на мозги капало. И просрочилась с выплатой значит я. Ну и проходит пару месяцев, и у меня с зарплатной карточки снимаются деньги и вносятся в счёт погашения долга в той же финансовой компании. Теперь со всем без денег осталась на ближайшее время. Подскажите, законно ли они поступили?
У меня была испорченная кредитная история и в новых займах мне отказывали. Как то предложили кредитную карточку с предварительно одобренным лимитом. Проценты по ней конечно были высокие. Я несколько раз совершила покупки по этой кредитке и потом погасила весь долг. После этого без проблем стали одобрять новые займы. Думаю внимание в основном обращают на последние платежи, а не на всю КИ.
Я собираюсь в тур поездку по Турции. Хотела узнать, осуществляется проверка задолжников по кредитам при регистрации билетов?
В БКИ есть запись, что на мое имя имеется заем на 450 т.р. Но мне не приходили напоминания или требования об оплате ежемесячных платежей. К тому же, я ничего не оформлял и не забирал в банке. Можно ли узнать хотя бы то, в ком именно учреждение было это оформление? Попытался зарегистрир. ЛК, мне выслали временный код, а постоянный так и не пришел. Каковы будут мои дальнейшие действия?
Атмир, на том сайте, где вы регистрируетесь, обязательно должен быть телефон горячей линии. Позвоните по нему, проконсультируйтесь, почему не получается зарегистрироваться. Также можно воспользоваться этой инструкцией https://kreditorpro.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-onla/