Столкнувшись с отказами в банках, заемщики с плохой кредитной историей интересуются, где можно взять кредит. Ведь подпорченную репутацию исправить довольно сложно, более того, на это понадобится немало времени.
Где можно получить кредит?
Несмотря на то, что сегодня банковские учреждения стали более лояльно относиться к своим клиентам, при оформлении заявления на получение кредита специалист все равно будет, прежде всего, руководствоваться «чистотой» вашей КИ. Не существует таких банков, которые бы не проверяли ваш кредитный отчет, но при этом решение по выдаче или отказе в кредите всегда будет индивидуальным, основанным на внутренней политике компании.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Как это проявляется? Например, в одной компании на ваш просроченный платеж продолжительностью в несколько дней или недель могут вовсе не обратить внимание, а для крупных учреждения по типу Сбербанка даже 3 дня опоздания будут являться аргументом для отказа.
Какие есть варианты:
- Если у вас небольшие просрочки (1-2) месяца, то вам есть смысл обратиться непосредственно в ту компанию, где вы кредитовались до этого. Обратитесь к специалисту, напишите заявление на реструктуризацию долга – вам могут продлить сроки возврата, либо же дать небольшую отсрочку по выплате процентов.
- Если же просрочка большая, то имеет смысл обратиться в те кредитные организации, которые оформляют займы в режиме онлайн – это Тинькофф, Банк Пойдем, Восточный, Хоум Кредит и другие. Как правило, они выдают не наличные, а кредитную карточку с льготным периодом, в который проценты не начисляются. За это время вы можете погасить имеющиеся займы и все просрочки, а затем начать выплачивать новый.
Обращаться во все банки подряд не стоит, так как это будет отражено в вашей кредитной истории. Наличие в ней большого количества отказов еще больше усугубит ситуацию. Поэтому лучше заранее уточнить, где больше шансов получить займ недобросовестному плательщику.
ТОП-5 вариантов для получения кредита с плохой историей
Для клиентов есть несколько возможностей получения займа
- Оформите экспресс-займ. Выдавая такой кредит, банки не всегда заглядывают в кредитную историю заемщика. Однако этот вариант предполагает высокие проценты, большие переплаты и небольшой срок возврата долга.
- Подайте несколько заявок в разные банки. Так вы увеличите свои шансы на получение нужной суммы. При этом оформить займ проще в небольших кредитных организациях. Однако и крупные банки иногда выдают кредиты недобросовестным плательщикам, но на особых условиях, под повышенный процент.
- Оформите кредитку. Многие кредиторы не смотрят на КИ клиента, выдавая такой вид займа. Даже ведущие банки, например, ВТБ 24, Сбербанк, зачастую принимают положительное решение.
- Убедите банк в своей платежеспособности и надежности. Перед визитом погасите все свои задолженности, неоплаченные коммунальные, штрафы, алименты. Предоставьте сотруднику как можно больше документов, свидетельствующих о вашем финансовом благополучии и стабильном доходе, предложите ценный залог и найдите поручителей.
- Обратитесь к кредитным брокерам. Белые кредитные брокеры способны помочь в получении кредита, так как имеют договоренности с некоторыми кредитными организациями, но за их услуги придется немало заплатить. Но будьте внимательны, чтобы случайно не попасться на удочку к черным брокерам.
Кто лояльно относится к заемщимкам с плохой КИ?
Сразу отметим, что не существует перечня банков, которые 100% одобряют кредиты всем желающим, это невозможно. Для банковского учреждения нет никакого смысла в работе с заемщиками, которые уже показали себя с отрицательной стороны, и если они и одобрят вашу заявку, то только при наличии у вас залога, поручителей и официальной заработной платы.
Очень важно закрыть все просрочки. Если у вас просто испорчено досье несколькими невовремя сделанными платежами, это одно, а вот если у вас “висит” открытая задолженность, то вам однозначно откажут везде.
Больше сотрудничают с клиентами, имевшими проблемы по выплатам прошлых кредитов, небольшие коммерческие банки. Свои риски они компенсируют за счет установления повышенных процентных ставок, что делает такие кредиты дорогими.
Среди российских компаний, работающих с такой категорией клиентов, следующие:
Однако хотим предупредить сразу – крупную сумму вы с плохой кредитной историей получить не сможете (более 50-70 тыс. рублей), поэтому если она вам необходима, разумнее будет оформить кредит на родственников с хорошей историей.
Что делать, если банки отказывают?
Очень часто бывает так, что вы закрыли долги, у вас есть работа, а банки в выдаче кредита все равно отказывают. Это может происходить по нескольким причинам:
- у вас есть крупная кредитная нагрузка, т.е. действующие долги на момент обращения,
- вы запросили слишком большую сумму для вашей зарплаты,
- вы массово высылали заявки в разные банки, что испортило вашу КИ еще больше,
- вы обратились в крупные банковские компании, которые вовсе не сотрудничают с людьми, которые испортили свою репутацию.
Что делать в такой ситуации? Попробуйте узнать у кредитного специалиста в банке точную причину отказа, возможно, у вас и правда слишком завышенная сумма для ваших возможностей, и стоит её просто уменьшить.
Если же все упирается в ваше испорченное досье, то просто снизить запрашиваемую не получится. Надо искать альтернативные варианты:
- обращение к кредитным брокерам – это профессиональные посредники, которые способствуют тому, чтобы вы получили одобрение в лояльном банке. Помогают составить заявку, собрать документы и т.д.
- кредитование в ломбардах и автоломбардах – осуществляется под залог имеющейся у вас собственности. Процент будет небольшой, но сразу нужно трезво оценивать свои возможности – если вы не будете платить, то лишитесь своего имущества.
- микрофинансовые компании – наиболее простой вариант решения проблемы. Здесь выдают денежные средства практически всем желающим, не просят справок с работы и поручителей. Кредитуют день в день по минимуму документов. Суммы и сроки небольшие, а вот проценты сильно завышены – до 1,5% в день, что составит более 500% годовых. Наиболее популярными является Платиза, МаниМэн, Миг Кредит, Деньга, Доброзайм и т.д. Есть некоторые МФО, которые новым клиентам при первом обращении выдают деньги под 0%:
|
МФО |
Сумма, руб. |
Срок, дн. |
|
Kviku |
До 100.000 |
365 |
|
Вэббанкир |
До 15.000 |
30 |
|
До 30.000 |
30 |
|
|
еКапуста |
До 30.000 |
21 |
|
Планета Кэш |
До 30.000 |
35 |
|
Займ Онлайн |
До 30.000 |
30 |
|
До 30.000 |
30 |
|
|
Веб-займ |
До 30.000 |
30 |
|
Макро |
До 30.000 |
30 |
|
E заем |
До 15.000 |
30 |
Как видите, даже с плохой историей есть возможность взять кредит, самое главное – чтобы не было открытых просрочек, а далее вы можете выбрать обращение в банк, МФО, к посреднику или в ломбард.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Я что-то не понимаю кред. политику банка Тинькофф и иже с ним. Если заемщик не вернул предыдущий займ или возвратил его частично, или возвратился большой просрочкой, то как можно ссудить ему очередную сумму, заранее зная его недобросовестность? Или есть у этих банков такие рычаги. которые не оставляют сомнения в возврате средств? Возникает мысль о незаконном воздействии на будущего должника.
Тамара, а что тут не понимать!? Это иллюзия, что в Тинькофф выдают пластик с льготным периодом. Специалисты этой финансовой конторы, как только вы к ним обратитесь, потребуют телефоны родственников, руководителей предприятия, где вы работаете и начнут их обзванивать, чтобы выяснить кто вы и что вы. И если полученные данные их не устроят, то никаких займов вам не видать.
Берите займ в тех банках, которые только появились на банковском секторе. Это просто удобно. Все вопросы можно уточнить в таком банке как ВТБ, здесь Вас проконсультируют. Я считаю что если у вас по старой зарплатной карточке есть долг, минус шесть руб то это совсем не повод для отказа в банке!Лучше созвониться и подробно описать свою проблему и Вам помогут!
У меня как раз и была плохая КИ. И чтобы взять займ таким как я, нужно привести поручителя или созаемщика, можно также предоставить хороший залог (который банк может забрать в случае неуплаты). Я думаю, что необходимо просто поговорить с банковским консультантом, решить все такие вопросы.
Если требуется большая сумма, то можно попробовать посетить новые банк, которые пока мало известны, и у них не так много клиентов. Правда у них могут быть большие ставки, они так минимизируют свои риски по невозвратам. А вот в крупные кредитные учреждения, раскрученные, не вижу смысла обращаться, у них и так наработана клиентская база. И еще у них единая база есть, если где-то вам оказали, то и другие тоже так сделают. Хотя можно послать заявку в Тинькофф, они часто одобряют. https://kreditorpro.ru/bank-tinkoff-kredit-nalichnymi-otzyvy/
У меня была задержка платежа в Росбанке. В связи с неожиданным увольнением с работы, не смог платить по задолженности 3 месяца. Мало того, что проц-т немаленький начислили, так еще и кред. ист. мне испортили. В результате задолженность таки оплатил, а через год опять понадобился заем. Только вот очень трудно с моей КИ. Обратился в Тинькофф, отправил заявку на сайте. Минут через 5 мне уже перезвонили и сказали, что могут одобрить, но сумму предложили поменьше. Специалист сказал, что могут дать и больше, но переплата будет существеннее, так как будет выше ставка. Я согласился на первоначальные условия, впервые в банке мне рекомендовали. что лучше. Деньги взял на карту. Сделал вывод, что и с плохой КИ кредитоваться вполне себе реально, просто нужно найти хороший банк.
Сейчас есть еще такая услуга как “оспаривание кред. истории”. Иногда “плохая КИ” может сформироваться не только и не столько из-за недобросовестности заемщика, а также в результате человеческого фактора: ошибки специалиста банка или сотрудника БКИ.
Именно в таких случаях самый быстрый и простой вариант – обращение в суд. Судебная практика по этой категории дел уже формируется. Как правило, финансовые консультанты, которые занимаются подбором кред. продукта и предоставлением информации из БКИ, вводят в перечень услуг и эту.
Соблазн достаточно большой, на личном опыте поняла, сестра получала займ и ей в подарок дали кредитку, пользовалась ею два года. Затем ушла в декретный, платить стало совсем нечем, заработка мужа хватало только на ипотечный заем и на то что бы продержаться до следующего поступления зарплаты. Периодически пропускала платежи, до этой трудной ситуации была отличная кред. ист. Мне постоянно названивали. Я помогала ей погасить все долги. И что теперь потребит. займы тоже мне совсем не доступны? А если человек меняет свой паспорт в связи с замужеством и оформляет ссуду, если ранее он был в ЧС, то тоже будет отказ, это как то отслеживается?
Да где угодно можно взять, например, на потребкредит проверка минимальная, да и одобряют без проблем, так как условия могут быть не совсем такие выгодные, как вам озвучивают при покупке кредитуемого товара. Нужно внимательно прочитать договор перед подписанием и знать реальное положение вещей. В погоне за деньгами – не забывайте о последствиях! !
Если просрочки были лишь незначительные, то можно попробоваться в любое банковское учреждение. Главное – доказать им, что вы прилично зарабатываете, то есть, потребуется соответствующая справка. При сильно плохой КИ может помочь Тинькофф, к примеру, он таким потребителям частенько выдает кредитки с грейсом. А заявку сейчас можно и по инету отправить им.
“Перед визитом погасите все свои задолженности, неоплаченные коммунальные, штрафы, алименты. Предоставьте сотруднику как можно больше документов, свидетельствующих о вашем финансовом благополучии и стабильном доходе, предложите ценный залог и найдите поручителей.” – при таких благополучных обстоятельствах в жизни зачем кредит брать?! Если бы у меня всё это было, погашенные задолженности, финансовое благополучие, стабильный доход и друзья, нафиг бы эти кредиты никогда не понадобились. Для кого такие условия пишут?