Где и в каком учреждении взять займы под залог жилья, и где найти отзывы об этих компаниях? Где можно получить наличные под залог собственного жилья в городе? Обо всем этом мы расскажем далее.
Плюсы и минусы получения кредита под залог недвижимости
Как правило, большинство заемщиков предпочитают оформлять потребительские кредиты с минимальным количеством требованием и быстрой выдачей. Однако, по таким программам действуют далеко не самые выгодные условия, которые приводят к огромным переплатам со стороны должника.
Если вы подыскиваете банковское предложение с небольшим процентом, и при этом вы хотите получить взаймы крупную сумму, то вы наверняка столкнетесь с кредитованием под обеспечение. В качестве него может выступать ваша собственность (объект недвижимости или транспортное средство), либо поручитель.
В чем плюсы для банка? Кредитор получает дополнительную уверенность в заемщике, что повышает ваши шансы на одобрение. Даже если основной должник платить не будет, за него это сделает поручитель, либо банк через суд изымет ваше имущество и реализует его для покрытия своих расходов.
Исходя из этого, можно выделить следующие особенности:
- из плюсов – возможность получения крупной суммы (до 50-60% от оценочной стоимости жилья) на длительный период (до 20-30 лет) под сниженный процент. Если у вас в прошлом были просрочки, и КИ немного подпорчена, то наличие залога благоприятно скажется на решении банка,
- из минусов – на весь период действия договора, жилье будет принадлежать не вам, а кредитору, т.е. сами вы им распоряжаться не сможете. Если допустите просрочку – тогда банковское учреждение будет иметь право обратиться в суд, чтобы судебные приставы изъяли залог.
При этом, нужно помнить о дополнительных расходах, которые вам придется взять на себя, а именно – оценка и страхование недвижимости. Поэтому прежде, чем оформлять такой кредит под сниженный %, стоит рассчитать конечную переплату. Быть может, кредитование на общих условиях окажется выгоднее.
Семь банков, выдающих кредит под залог жилья
- В Тинькофф банке вам смогут предложить нецелевой займ под небольшой процент от 9% до 17% в год. Ссуда предоставляется в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, срок действия договора – до 15 лет.
- Восточный банк выдает подобные займы от 9,9%, при этом максимальный размер займа составит 30 млн. рублей, а период кредитования продлится до 20 лет. Без комиссий и подтверждения дохода. Есть особые требования к заемщикам и жилью, которое они предоставляют залогом.
- Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ с залогом жилья. Программа “Потребительский с обеспечением” рассчитана на тех, кто может выплачивать от 11% и больше, ну а клиенты банка и бюджетники могут рассчитывать на намного меньшие проценты. Сумма – до 1 миллиона, вернуть нужно в течение 60 месяцев.
- АК Барс Банк выдает залоговые кредиты под 11,5%, принимается жилая и коммерческая недвижимость. Получить возможно до 15 млн. рублей на 1-15 лет. Займы погашаются равными частями. Обратите внимание на то, что возможно увеличение процентов при отказе от личного страхования (на 3 п.п.).
- Райффайзенбанк выдает кредиты от 11,99%, на сумму от 800 тыс. до 26 млн. руб., для клиентов от 21 года. Требуется постоянная регистрация и постоянные доходы, возможны также дополнительные требования к клиентам. При отказе от страховки идет надбавка от 0,5 до 3,2 п.п. к базовой ставке.
- Уральский Банк Реконструкции и Развития – в этом учреждении вы сможете рассчитывать на заём в пределах 15 миллионов рублей со сроком возврата не более 5-15 лет. Процент начинается от 12,25%, при включении страховки в долг ваша ставка увеличится на 3 п.п.
- Банк Жилищного Финансирования предлагает займы от 12,99%, на ремонт и благоустройство квартир, без лишних справок. Также у них есть готовая база горящих сделок и возможность брать средства на все возможные квартиры всех городов.
Кредит под залог квартиры в Сбербанке России
Многие наши читатели интересуются тем, есть ли в Сбербанке вариант получения крупной денежной суммы под обеспечение? Действительно, среди кредитных программ банка есть займы под залог квартир и домов.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Они являются, своего рода, альтернативой ипотеке. Без начального взноса, можно брать большие суммы на длительный период. Но конкретные суммы можно узнать только предоставив банку свои данные, т.к. расчет ведется индивидуально для каждого случая.
Тарифы:
- ставка от 13% до 14,5% годовых,
- сумма – от 300 тыс. до 10 млн. рублей (не более 50% от оценочной стоимости недвижимости),
- срок действия договора – не более 20 лет,
- обязательно оформление имущественное страхование.
Как оформить? Для этого вам необходимо обязательно посетить ближайшее отделение Сбербанка, услуги подачи заявки в режиме онлайн, к сожалению, не предусмотрено.
На сайте банка есть калькулятор, позволяющий рассчитать выплаты. Кредит выгоден тем, что подтверждение целей не обязательно, нет комиссий, а для клиентов банка предоставляют специальные условия. Подробные условия вы сможете прочесть в этой статье.
Какие можно сделать выводы?
Подобные займы весьма ненадежны, поскольку заемщики рискуют жильем. Но есть несколько способов, как уменьшить эти риски:
- Подыскать беззалоговые кредиты. На сегодняшний день их предлагают многие банки, если нужна небольшая сумма и клиент быстро ее вернет.
- Брать ссуду там, где уже есть зарплатный или иной счет. Обычно банки более лояльны к тем, кого они обслуживают, предлагают при этом меньше проценты.
- Избегать просрочек. Это не только помогает не платить штрафы и пеню, то также позволит взять рефинансирование и реструктуризацию, если будет надобно.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Перед получением таких займов нужно собрать не только стандартные документы, но также бумаги на дом или квартиру. При этом банки неохотно принимают как залог жилье, где проживают дети, есть доля третьих лиц.
Конечно, иногда люди вынуждены предоставлять обеспечение. К примеру, если им нужна крупная сумма в долг, и получить её по-другому не удается. Либо, если в вашей кредитной репутации не все гладко, и тогда нужно повышать свои шансы на одобрение.
Стоит ли брать? Решать вам, но в любом случае, нужно трезво оценивать свои возможности. Если у вас есть неуверенность в завтрашнем дня, связанная с заработком, и у вас нет “финансовой подушки” на непредвиденный случай, тогда лучше подыскать кредиты без требования предоставить квартиру в залог
Берешь так займ на такую сумму и выплачиваешь потом пол жизни, не зря наверно приколы по поводу того что если украсть, то отсидеть за такую сумму восемь лет лучше, чем выплачивать пол жизни. Мы вот с мужем лично взяли полтора миллиона под залог квартиры под 14% годовых в Россельхозбанке, потому что тамошние условия больше как то ближе были и проще. А сейчас вот отдаем уже пятый год.
Мы вот с мужем тоже брали займ в ВТБ 24. Предложения нас устроили, бумаг не так уж и много собирали, и мы решили оформлять. Предложения там конечно выгодные и удобные. Брали мы 1,5 миллиона. Но вот с чем не могу не согласиться, так это то, что выплачивать нужно нереально долго. Прошло уже 4 года, с того момента когда мы взяли займ, и ещё пока и края не видно до конца выплаты.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Потребзайм с обеспечением в виде квартиры или другой недвиж-сти выдает Сбербанк. Но у них условия не самые выгодные. Они обещают от 13,5% годовых, но не знаю, кому они выдают займы под минимальную ставку, на деле выходит намного больше. Срок займа в Сбере всего до 7 лет, и минимальная сумма – 1 миллион рублей, а максимальная – 10 миллионов. Не каждый может за такой короткий срок выплатить такую сумму.
Лично я бы никогда не стал брать займ под залог квартиры. Всякое же может случиться, бывают разные непредвиденные обстоятельства из-за которых можно в результате лишиться квартиры и остаться ни с чем. не знаю, как можно быть уверенным в том, что долг будет благополучно уплачен без каких-либо казусов. Так что брать долг под залог квартиры – это опасная затея.
Я вообще не понимаю почему под залог такие большие ставки. По сути вы минимизируете все риски финансовой организации, а они вам ставку более 10 процентов.
Отмечу что за границей займ на потребителя без залога около 5 процентов, а то и ниже, а с залогом еще меньше.
Вот бы у нас такие ставки были. Думаю рано или поздно и у нас они должны существенно снизится иначе кто будет их брать.
Брал займ под залог квартиры именно в UniCredit Bank. Из тех банков, которые я изучил, в этом были самые выгодные условия для меня. Надеюсь, что смогу отдать этот кредит быстрее, чем планировал и освободиться от долгов, а то не хочется несколько лет жить, как в долговой яме, постоянно себе во всем отказывая и экономя. Хотя сейчас у всех такие проблемы с кредитами.
Мы пользуемся всегда услугами Уральского Банка, пока довольны и ни разу не возникало к ним каких-либо претензий. Думаю, что 14% – это небольшой процент, если сравнивать с другими банками. Единственное, при оформлении лучше приходить к ним сразу с документальным подтверждением своих доходов, потому что коллеге моей не дали, только из-за того, что не было подтверждения.
Ставку ниже 14 годовых по таким кредитам, вряд ли можно найти. Брали в свое время не большой займ под нашу двухкомнатную квартиру в Сбербанка. Ставка составляла около 15% годовых.
Конечно боязно было брать такого рода займ под залог квартиры, хоть и на маленькую сумму. Платежи хоть и были не в тягость, но все же когда у тебя заложена квартира, это все такие напрягает заемщика, мало ли что может случиться в будущем.
С маленькими банками лучше не связываться, в таких вопросах трудно рассчитывать на их лояльность в будущем, если возникнут временные проблемы или затруднения с погашением долга. Поэтому лучше выбрать флагмана финансового сектора, в данном случае это известный каждому человеку в нашей стране Сбербанк. Крайне устойчивая организация, которая устоит на ногах в любой кризис.
Заложить квартиру – дело рисковое, особенно если она у Вас одна). Но можно пойти и на такой шаг, если быть на 100% уверенным в результате. Да и не все банки хотят вступать в такую сделку. Особенно в нашей стране, где рынок не стабилен. Поэтому такие учреждения будут выставлять вам высокие проценты, чтоб покрыть свои риски. В любом случае рекомендую сначала взвесить все за и против.
Добрый день. мне необходим не целевой кредит под залог квартиры какой банк может помочь при условии заемщик пенсионер возраст 64года
Сергей, мы рекомендуем вам обращаться в Сбербанк России, ВТБ 24 или Россельхозбанк, другие актуальные предложения вы найдете здесь https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-obektov-nedvizhimosti/
Не обязательно его брать в Сбербанке, как по мне там всё равно большой процент и много различных бумаг нужно собрать для вашего займа. Я в основном пользуюсь оформлением через интернет, сейчас огромное количество всевозможных ресурсов, которые вам помогут. А самый большой плюс их – то, что никто не спрашивает о ваших доходах, когда же в банках целая дискуссия по этому вопросу.
Когда потенциальный заемщик в состоянии предоставить надежное обеспечение по договору займа, то вопросы получения денег решать гораздо проще, поскольку финансовая организация видит серьезность намерений клиента и довольно охотно идет ему навстречу. Придется потратить несколько дней ради того, чтобы понять у кого из кредиторов наиболее выгодные условия.
Взять денежные займы под залог квартиры можно в Сбере, там можно взять довольно неплохую сумму на продолжительный период под 14 % годовых. Но размер и сроки можно узнать только в отделении. В Россельхозе действуют сразу несколько программ и под залог недвижимости могут одобрить под 11%. И еще ряд организаций. Но замечу, что это ответственный шаг и непредвиденные случаи в нашей жизни могут возникнуть.
Лучше обратиться в крупную организацию, которая занимается этим не первый год. Не стоит обращать внимание на заманчивые объявления с низкой процентной ставкой. Как правило это фирмы , которые специализируются на отъёме квартир у доверчивых граждан. У них проработанные схемы и с юридической стороны просто безупречные. Лучше немного переплатить, но иметь дело с честной фирмой.
Хочу взять кредит на 10000 рублей с ежемесячной оплатой не более 3000 рублей, возможно ли это?
Павел, это вполне возможно, если вы выберите банк, предлагающий небольшие процентные ставки.