КредитКью

Ипотека без первоначального взноса

Как вы уже наверняка знаете, что большинство банков при выдаче ипотеки требует предоставить первоначальный взнос, т.к. это свидетельствует о платежеспособности, а также о надёжности и организованности клиента. Но что же делать тем людям, которые не имеют возможности накопить 300-500 тыс. рублей?

И действительно, для многих такие накопления возможны только после длительных откладываний денежных средств в течение 2-3 лет и более, а что делать, если нужно решать жилищный вопрос как можно скорее? Особенно это актуально в том случае, если у вас есть или планируется рождение ребенка, которому нужна собственная комната.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Варианты получения ипотечного кредита без ПВ

Сегодня в России все таки существует несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса. Их не так много, но тем не менее, вы можете подобрать для себя подходящее решение вашей проблемы, с учетом имеющихся возможностей:

  • Под залог жилья

Первый вариант – это предоставление в качестве обеспечения кредита дополнительного залога, к примеру недвижимости. То есть заемщик может предоставить помимо приобретаемой недвижимости еще и квартиру, находящуюся в собственности.

Следует помнить, что на период кредитования любые операции с заложенной недвижимостью будут невозможны. Куда обратиться:

  • Ипотека+ потребительский кредит

Второй вариант – это получение потребительского кредита именно на цели получения первоначального взноса. Как правило, такие целевые займы оказываются более выгодными, нежели обычные потребительские программы кредитования, однако в этом случае вам нужно иметь доходы, которые позволят платить сразу по двум кредитам. 

Такое предложение есть в Росбанке, вот его тарифы:

  1. Квартира готовая или в новостройке,
  2. Сумма от 300.000 до 120.000.000 рублей,
  3. Получить можно до 70% от стоимости залога,
  4. Срок действия – 3 года,
  5. Процентная ставка зависит от периода действия договора. В первый год она равна 10,24%, во второй – 11,24%, в третий – 11,39%.
  • Ипотека плюс МК

Третий вариант – это использование средств материнского капитала на цели оплаты первого взноса. Какие банки работают с таким направлением ипотеки, рассказано в этой статье.

Например, в Сбербанке в варианте использования материнского капитала, им можно оплатить полностью первый взнос, если его сумма составляет 20% от стоимости жилья и более. При этом у вас будут следующие тарифы: ставка от 6,5% в год, сумма – от 300 тысяч, срок возврата – не более 30 лет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Специальные предложения от застройщика

Некоторые банковские учреждения готовы предложить вам жилищное кредитование и вовсе без внесения собственных средств, чаще всего, этот вариант распространяется только на покупку недвижимости у их партнеров. В большинстве случаев купить жилье возможно лишь в новостройке:

  1. Промсвязьбанк и его программа «Новостройка». Возможно кредитование под небольшой процент от 7,79% в год со сроком возврата до 25 лет. Доступна будет сумма от 500 тыс. до 30 млн. руб.;
  2. Абсолют Банк – для работников РЖД возможно кредитование по спецпрограмме без ПВ. Выдают до 15 миллионов рублей на срок до 15 лет, при этом действует фиксированный процент в размере 8,95% в год;
  3. ФК Открытие – предлагает программу «Свободные метры» под ставку от 9,7% годовых. Кредитование осуществляется в размере не более 30 млн. руб. на 30 лет;
  4. Банк Жилищного Финансирования – выдает «Ипотеку без первоначального взноса» в размере до 20.000.000 рублей. Ставка начинается от 10,5% в год, договор может быть заключен на период до 30 лет;
  5. Совкомбанк также имеет особый продукт с названием «Без первоначального взноса». Вы сможете запросить от 300 тысяч до 30 миллионов на срок от 1 до 20 лет, процент минимально составит от 11,4% годовых;
  6. В банке Россия есть кредит «Новые метры без первоначального взноса». По нему выдают не более 8.000.000 рубл. на срок до 25 лет включительно, при этом ставка начинается от 12% в год;
  7. Банк Космос и его программа «На покупку недвижимости». Кредитование осуществляется в сумме от 100.000 до 1.000.000 рублей на период до 15 лет, процент может варьироваться от 12% до 18%;
  8. СМП Банк выдает кредит под 14% для покупки жилья в новостройке. Его условия: сумма в пределах 15.000.000 рублей, кредитоваться можно до 25 лет. Если вы покупаете квартиру в ЖК партнерах банка, то ваша ставка будет начинаться от 6,9% в год.
  • Рефинансирование

Последний вариант- это рефинансирование уже имеющегося жилищного кредита, когда дополнительные вложения от заемщика уже не нужны: 

  1. Инвестторгбанк – выдают до 15 млн. рублей на срок до 25 лет под процентную ставку от 6,49% годовых. Есть комиссия при оформлении – 4,5% от суммы кредита, при отказе от ее оплаты к действующей ставке прибавляют 1,5%;
  2. Транскапиталбанк – также готов выдать сумму от 500 тыс. до 15 млн. руб. на срок от 1 до 25 лет с минимальным процентом от 6,49% для зарплатных клиентов;
  3. Росбанк – рефинансирует кредиты под ставку от 6,99% в год. Модно запросить от 600.000 рублей на длительный период до 25 лет. Есть комиссии при выдаче, зависят от вашего региона проживания;
  4. ЮниКредит Банк – здесь можно перекредитоваться под минимальный процент от 7,90% в год, выделяют от 250 тысяч до 30 миллионов на период от 1 до 30 лет;
  5. Россельхозбанк имеет особое предложение «Не переплачивай». По нему можно запросить до 20 миллионов рублей на срок до 30 лет с начальной ставкой от 8%.

Самый популярный вариант, это конечно же первый, только процентные ставки при этом будут большие, поскольку в том же Сбербанке если брать кредит под залог недвижимости то ставка будет от 12%, а если брать простую ипотеку то можно иногда и за 5-8% годовых взять.

Таким образом, если вы планируете взять ипотеку без первого взноса, то вам будут доступны перечисленные выше возможности.