Заемщики интересуются о том, возможно ли сегодня взять ипотеку без каких-либо справок и привлечения поручителей. Особенно это важно для тех, у кого нет официальной работы, или он есть, но не приносит большие доходы.
Зачастую банки требуют как можно больше документов, которые подтверждают зарплату клиента, а также наличие заемщиков и поручителей, это позволит уменьшить проценты. Ипотечное кредитование всегда предполагает выдачу крупных денежных сумм, а потому кредитору нужно обязательно убедиться в том, что вы – платежеспособны.
Тем не менее, есть варианты с упрощенным процессом получения займа.
Кому подойдет такая ипотека
- Людям, которым займ необходим срочно, и нет времени на сбор внушительного пакета документов.
- Лицам, имеющим приличный доход, которые нет возможности подтвердить документально (например, те, кто получает зарплату в конвертах).
Основными признаками жилищных займов без привлечения поручителей и справок о доходах являются следующие:
- быстрое рассмотрение заявки (то есть, упрощенная процедура оформления)
- минимальный пакет документов. Свои риски банк компенсирует за счет повышенных процентов. Обычно требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заявителя (им может быть пенсионное свидетельство, страховое свидетельство, студенческий билет, водительское удостоверение и др.).
Предоставление всего двух документов не означает, что вас не будут проверять. Банк при выдаче такого серьезного займа, как ипотека, обязательно запросит сведения о вас в БКИ, чтобы удостовериться, что в прошлом вы не имели проблем с выплатами кредитов. Для проверки доходов сотрудник кредитно-финансовой организации может позвонить на работу потенциального заемщика. Для уточнения иных сведений банки связываются с родственниками и друзьями.
При подаче заявки на такой кредит следует особенно тщательно подойти к вопросу заполнения заявки. Необходимо сообщить только правдивые сведения, чтобы избежать отказа из-за малейшей неточности.
Ставки по займам без справок и поручителей достаточно высоки. Кроме того, многие банки попросят вас внести внушительный первоначальный взнос.
Какой срок кредитования
Как правило, на погашение жилищной ссуды дается до 30 лет, и он сохраняется при выдаче такого займа всего по двум документам. В некоторых банках срок сокращается до 15-20 лет.
Размер первоначального взноса
По упрощенной схеме ипотечного кредитования обычно просят внести 30-50%. Есть и ограничения, к примеру, до 65-70%. По стандартной ипотеке либо вовсе нет первоначального взноса, либо он всего 10-20% от суммы стоимости жилья.
Величина ставки
Проценты по таким программам значительно выше. Нужно быть готовым к тому, что за простоту оформления придется больше вложиться в ипотеку.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Максимальная сумма
Обычно суммы слишком ограничены. Если вы желаете приобрести хорошую квартиру, то все же стоит потратить время на сбор документов.
Требования к клиентам
- Гражданство Российской Федерации.
- Положительная КИ.
- Соответствие ограничениям по возрасту.
Кроме того, специалисты банковских учреждений могут обратить внимание и на следующие моменты:
- Уровень образования. У образованного человека, по мнению кредиторов, больше шансов преуспеть в финансовом плане.
- Состояние здоровья. Иногда могут даже запросить выписку из карты поликлиники.
- Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, его марка и год выпуска.
- Счет в банке. Если он есть, то это в большинстве случаев говорит о состоятельности заявителя.
- Место работы, престиж компании, занимаемая должность.
Тут возможно несколько вариантов
– обратиться в тот банк, где вы получаете зарплату. Обычно компании более лояльно относятся к таким заемщикам;
– обратиться за помощью к кредитным брокерам;
– воспользоваться системой сравнения банков, где можно искать по таким параметрам, как наличие заемщиков и справки о доходах;
– посетите банки, которым вы больше всего доверяете, узнайте какие там есть предложения для таких клиентов. Список наиболее крупных российских банков вы найдете на этой странице.
Обратите внимание, что для получения жилищных кредитов с небольшими процентами желательно иметь доходы и справки. Поэтому даже если возможно взять ипотеку без справок и поручителей, то их наличие принесет вам более выгодные условия
Даже потребительские кредиты редко выдают клиентам без справок. Обычно банки проверяют кредитную историю, собирают справки, а только тогда принимают решение, выдавать ли заем тем или иным клиентам. При оформлении жилищных кредитов они рассматривают клиентов еще более строго, поскольку берутся во многие очень большие платежи на долгосрочный период, поэтому полная надежность заемщиков является для них ключевым показателей.
Если доходы у заемщика небольшие, то даже возможность получения такого кредита без справок принесет ему мало пользы. Обычно требуется внести большой первоначальный взнос, проценты также довольно значительные. Чтобы покрыть эти все затраты, следует получать довольно крупные доходы на протяжении долгого времени, не говоря уже про возможность подтверждения этих доходов при помощи документов.
Перечень необходимых бумаг
Самый первый документ, без котрогго не обойтись ни в одном банке – паспорт заявителя. Второй может отличаться в зависимости от выбранного кредитора. Это или еще один документ, подтверждающий личность – водительские права, загранпаспорт, военный билет и т.д. Или же подтверждение того, что у потенциального клиента достаточно средств на оплату первоначального взноса (выписка со счета, жилищный сертификат и др.).
К слову, бумаги о наличии средств для оплаты первого взноса все равно понадобятся, даже если они не запрошены в качестве второго документа. Они запрашиваются немного позже.
В случае получения положительного решения по заявке в течение определенного срока нужно принести в банк и следующие бумаги:
- Копия свидетельства собственности правообладателя, а также правоустанавливающего документа.
- Кадастровый паспорт.
- Выписка из ЕГРП, срок действия – 30 дней до момента предоставления кредитору.
- Предварительный договор, который подтверждает покупку залоговой недвижимости заявителем.
Можно ли взять жилищную ссуду, официально не работая
Чаще всего проблема с предоставлением документов связана с тем, что заявитель нигде не трудоустроен, а соответственно не может получить 2-НДФЛ. В таких случаях есть возможность заменить ее справкой по форме банка, которая заполняется работодателем. Это аналог 2-НДФЛ, но банки все равно относятся к такой бумаге с опаской и увеличивают тарифы.
Для заемщиков, не имеющих официальной работы, единственным вариантом взять ипотеку остается оформление по двум документа. Это дорогостоящее удовольствие, но в последующем можно значительно сократить свои расходы, устроившись на работу и оформив рефинансирование (лучшие предложения банков рассматриваем здесь).
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Пять способов получения ипотеки без справок и поручителей
- Собственник бизнеса подтверждает свои доходы при помощи налоговой декларации или выписки с банковского счета. К примеру, это подойдет для адвокатов, нотариусов и писателей.
- Поиск кредитной организации, которая при выдаче ссуды основывается нв информации со слов клиента. Это достаточно сложно, поэтому стоит воспользоваться услугами кредитного брокера (подробнее о его работе по данной ссылке). Минус этого варианта: высокая ставка и небольшой срок кредитования.
- Одобрение более реально при внесении от 50% от суммы стоимости жилья и определении срока до 5 лет.
- Оформление залогового займа по принципу ломбарда. Среди недостатков: самостоятельный поиск оценщика, а также затраты на эту процедуру.
- Те, кто имеет дополнительный источник дохода, может предоставить справку с этого места работы. Деньги могут быть получены, например, от сдачи в аренду помещений, дивидендов с депозитов, авторских прав и т.п.
Рекомендации заемщикам
Вот рекомендации для тех, кто желает взять жилищный кредит более выгодно:
- Ипотека без поручителей и справок оформляется очень быстро, достаточно иметь необходимую сумму собственных средств для внесения на первоначальный взнос. Поэтому перед подачей заявки понадобится некоторое время для накоплений. о том, как зарабатывать дополнительные деньги, рассказываем здесь.
- Ставки по займам на покупку жилья без справок обычно выше, чем те, которые представлены по программам с полным пакетом документов. Лучше обращаться в банки, в которых вы имеете хорошую кредитную историю. Больше о том, как сохранить финансовый отчет положительным, читайте по этой ссылке.
- Повремените с оформлением ипотеки без документов, если в скором времени у вас появится возможность их предоставить. Это существенная экономия для бюджета.
- Если работаете официально, следует таки оформить справку, ведь это весьма несложно и часто вовсе бесплатно; если неофициально, следует договориться с работодателем про возможность официального оформления для получения таких справок;
- Если раньше были просрочки по потребительским кредитам, закрыть их все. Они влияют на кредитную историю и решение банка по поводу тех или иных клиентов;
- Посмотреть список текущих программ по льготному жилищному кредитованию; сейчас планируются намного меньшие проценты для клиентов, у которых второй или последующие дети родятся с января 2018
В какие банки лучше обратиться
- ВТБ Банк Москвы
- Россельхозбанк
- Сбербанк
- Газпромбанк
- Русский Ипотечный Банк
- РосЕвроБанк и другие.
Таким образом, даже при отсутствии официальной справки с места трудоустройства все же есть шанс получить ипотеку, хотя он и минимальный.
Да это реально. Не давно обратились в банк за ипотекой. Я принесла кучу. Думала, что без этого с нами даже разговаривать не станут. Но к моему удивлению у нас взяли паспорт и карту. И все! Это конечно очень облегчает жизнь людям. А то эти справки пока получишь, передумаешь переезжать. А мне интересно они проверяют баланс карточки или верят на слово? Просто у моего мужа три зарплатных карточки и все разных банков, а перечисляют ему как попало. Могут полгода только на одну карту.
На своем опыте знаю что любой банк запросит необходимые ему документы для оформления займа. Банк должен быть уверен в том что вы сможете выплачивать по займу, для этого вам в любом случае необходимо показать ваши доходы, и к тому же наличие справки по заработной плате , заемщиков и поручителей с вашей стороны принесет вам более выгодные условия со стороны банка.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Не знала, что такой вариант может даже рассматриваться. Неужели банк может дать ипотечный займ без справок? Сама с этим сталкивалась, оформляла бумаги почти месяц, столько всего нужно было собрать! И поручители были непременным условием, уж если всего этого можно миновать, то наверное, % и переплата там будут огромные – иначе как же еще банку перестраховаться?
Прежде, чем брать ипотечный займ – надо просчитать свои возможности. Конечно, застраховаться на все случаи жизни не получится. Тем не менее, лично я не хочу брать кредиты. Кроме ипотеки, многие строительные компании предлагают квартиры в рассрочку. И этот вариант можно рассматривать как альтернативу ипотеке. Главное понимать, что в любом случае этот займ надолго свяжет вас по рукам и ногам.
Думаю, что ипотечный займ непросто взять даже при условии, что вы предоставляете все справки, все документы и поручителей. Банки перестраховываются буквально во всем, и вариант взять ипотеку в банке, через который получаете зарплату или являетесь вкладчиком без обязательных условий, думаю, невозможен. Максимум, что может сделать банк – это дать вам ипотечный займ под чуть меньший процент.
Все верно вы говорите. Лично я смогла получит ипотечный займ практически по двум документам, но в моем случае это объяснимо.
Во-первых, я обратилась с заявкой в финансовое учреждение, где являюсь зарплатным клиентом. То есть, мой доход уже подтвержден, никакая справка не нужна. Во-вторых, в этой же конторе у меня вклад, регулярно пополняемый уже несколько лет. Ну и ключевой момент в моей истории – у меня на руках было почти 60% от стоимости жилья. То есть, банкиры рисковали минимально и одобрение по ипотечной заявке я получила быстро.
Все верно вы говорите. Лично я смогла получить ипотечный займ практически по двум документам, но в моем случае это объяснимо. Во-первых, я обратилась с заявкой в финансовое учреждение, где являюсь зарплатным клиентом. То есть, мой доход уже подтвержден, никакая справка не нужна. Во-вторых, в этой же конторе у меня депозит, регулярно пополняемый уже несколько лет. Ну и ключевой момент в моей истории – у меня на руках было почти 60% от стоимости жилья. То есть, банкиры рисковали минимально и одобрение по ипотечной заявке я получила быстро.
Слово ипотека для меня как страшный сон. Есть у меня знакомые которые в это залезли, один даже звал меня поручителем, но я был вынужден ему отказать. И как выяснилось ее можно взять без поручителей и тотальной проверки, но почти все имущество оставляешь в залог. И это получается что если ты не можешь платить у тебя не только новой квартиры не будет, но и лишишься залогового имущества? Если есть грамотные люди в этом вопросе, объясните пожалуйста.
Наверное, такое может быть, только, как тут и написано будет процент выше. Но по-моему лучше заморочиться за справки, но взять деньги на более выгодных условиях. Займ берется не на один год, а лет на десять и переплата может быть большой из-за разницы даже в пол процента. Как вы думаете?
Точно знаю, что без справок о доходах, поручителей и еще целого пакета документов ипотеку взять невозможно. Это же долгоиграющий займ и не на один десяток лет. Хотя понятно, всего не предусмотришь, но заведение выдающее денежный займ для наименьшего риска собирает все имеющиеся сведения о заёмщике. Кстати и к поручителю или созаёмщику такие же требования.
А сами-то как думаете? Кто вам даст такой долгосрочный заём без подтверждения дохода? Недостаточный доход, привлекай поручителя или поручителей, в зависимости насколько недостаточный. Есть, конечно, один беспроигрышный вариант получить ипотеку без подтверждения дохода. Если предоставить в залог кредитору дополнительное обеспечение, машину или квартиру
Я не соглашусь с тем, что банк, в котором получаешь з/п, более лояльный. Вот супруг зарабатывает 40 т.р., имеет продолжительный стаж и отличную КИ, так ему не дали каких-то 200 т.р. Хотим сейчас взять жилищную ссуду под залог доли в квартире. Брал тут кто-нибудь такой заем без документов о заработке? %-ты очень большие?
Думал взять жилищную ссуду именно так, потому что з/п у меня «в конверте», но зато приличная. Да, я понимаю, что это отразится на моей пенсии в будущем, но мне удобно сейчас таюС моим нынешним доходом я в состоянии оплачивать такой заем, не ограничивая себя в привычных вещах. Но есть трудность в том, чтобы доказать кредитор, что я могу и буду платить. Пока что мне предлагают лишь дорогостоящие программы.
Работаю неофициально и подумываю насчет ипотеки. Хочу обратиться к кредитным брокерам, потому как есть положительный опыт сотрудничества. Открывала в “Кит финансе” индивидуальный инвестиционный счет, откуда идет дополнительный пассивный доход. Конечно, много мошенников на этом рынке. Главное, чтобы компания состояла в ассоциации кредитных брокеров.