КредитКью

Возможно ли взять ипотеку без поручителей и без справок

Заемщики интересуются о том, возможно ли сегодня взять ипотеку без каких-либо справок и привлечения поручителей. Особенно это важно для тех, у кого нет официальной работы, или он есть, но не приносит большие доходы.  

Зачастую банки требуют как можно больше документов, которые подтверждают зарплату клиента, а также наличие заемщиков и поручителей, это позволит уменьшить проценты. Ипотечное кредитование всегда предполагает выдачу крупных денежных сумм, а потому кредитору нужно обязательно убедиться в том, что вы – платежеспособны.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Тем не менее, есть варианты с упрощенным процессом получения займа.

Кому подойдет такая ипотека

  • Людям, которым займ необходим срочно, и нет времени на сбор внушительного пакета документов.
  • Лицам, имеющим приличный доход, которые нет возможности подтвердить документально (например, те, кто получает зарплату в конвертах).

Основными признаками жилищных займов без привлечения поручителей и справок о доходах являются следующие:

  • быстрое рассмотрение заявки (то есть, упрощенная процедура оформления)
  • минимальный пакет документов. Свои риски банк компенсирует за счет повышенных процентов. Обычно требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заявителя (им может быть пенсионное свидетельство, страховое свидетельство, студенческий билет, водительское удостоверение и др.).

Предоставление всего двух документов не означает, что вас не будут проверять. Банк при выдаче такого серьезного займа, как ипотека, обязательно запросит сведения о вас в БКИ, чтобы удостовериться, что в прошлом вы не имели проблем с выплатами кредитов. Для проверки доходов сотрудник кредитно-финансовой организации может позвонить на работу потенциального заемщика. Для уточнения иных сведений банки связываются с родственниками и друзьями.

При подаче заявки на такой кредит следует особенно тщательно подойти к вопросу заполнения заявки. Необходимо сообщить только правдивые сведения, чтобы избежать отказа из-за малейшей неточности.

Ставки по займам без справок и поручителей достаточно высоки. Кроме того, многие банки попросят вас внести внушительный первоначальный взнос.

Какой срок кредитования

Как правило, на погашение жилищной ссуды дается до 30 лет, и он сохраняется при выдаче такого займа всего по двум документам. В некоторых банках срок сокращается до 15-20 лет.

Размер первоначального взноса

По упрощенной схеме ипотечного кредитования обычно просят внести 30-50%. Есть и ограничения, к примеру, до 65-70%. По стандартной ипотеке либо вовсе нет первоначального взноса, либо он всего 10-20% от суммы стоимости жилья.

Величина ставки

Проценты по таким программам значительно выше. Нужно быть готовым к тому, что за простоту оформления придется больше вложиться в ипотеку.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Максимальная сумма

Обычно суммы слишком ограничены. Если вы желаете приобрести хорошую квартиру, то все же стоит потратить время на сбор документов.

Требования к клиентам

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Положительная КИ.
  • Соответствие ограничениям по возрасту.

Кроме того, специалисты банковских учреждений могут обратить внимание и на следующие моменты:

  • Уровень образования. У образованного человека, по мнению кредиторов, больше шансов преуспеть в финансовом плане.
  • Состояние здоровья. Иногда могут даже запросить выписку из карты поликлиники.
  • Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, его марка и год выпуска.
  • Счет в банке. Если он есть, то это в большинстве случаев говорит о состоятельности заявителя.
  • Место работы, престиж компании, занимаемая должность.

Тут возможно несколько вариантов

– обратиться в тот банк, где вы получаете зарплату. Обычно компании более лояльно относятся к таким заемщикам;

– обратиться за помощью к кредитным брокерам;

– воспользоваться системой сравнения банков, где можно искать по таким параметрам, как наличие заемщиков и справки о доходах;

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

– посетите банки, которым вы больше всего доверяете, узнайте какие там есть предложения для таких клиентов. Список наиболее крупных российских банков вы найдете на этой странице.

Обратите внимание, что для получения жилищных кредитов с небольшими процентами желательно иметь доходы и справки. Поэтому даже если возможно взять ипотеку без справок и поручителей, то их наличие принесет вам более выгодные условия

Даже потребительские кредиты редко выдают клиентам без справок. Обычно банки проверяют кредитную историю, собирают справки, а только тогда принимают решение, выдавать ли заем тем или иным клиентам. При оформлении жилищных кредитов они рассматривают клиентов еще более строго, поскольку берутся во многие очень большие платежи на долгосрочный период, поэтому полная надежность заемщиков является для них ключевым показателей.

Если доходы у заемщика небольшие, то даже возможность получения такого кредита без справок принесет ему мало пользы. Обычно требуется внести большой первоначальный взнос, проценты также довольно значительные. Чтобы покрыть эти все затраты, следует получать довольно крупные доходы на протяжении долгого времени, не говоря уже про возможность подтверждения этих доходов при помощи документов.

Перечень необходимых бумаг

Самый первый документ, без котрогго не обойтись ни в одном банке – паспорт заявителя. Второй может отличаться в зависимости от выбранного кредитора. Это или еще один документ, подтверждающий личность – водительские права, загранпаспорт, военный билет и т.д. Или же подтверждение того, что у потенциального клиента достаточно средств на оплату первоначального взноса (выписка со счета, жилищный сертификат и др.).

К слову, бумаги о наличии средств для оплаты первого взноса все равно понадобятся, даже если они не запрошены в качестве второго документа. Они запрашиваются немного позже.

В случае получения положительного решения по заявке в течение определенного срока нужно принести в банк и следующие бумаги:

  • Копия свидетельства собственности правообладателя, а также правоустанавливающего документа.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из ЕГРП, срок действия – 30 дней до момента предоставления кредитору.
  • Предварительный договор, который подтверждает покупку залоговой недвижимости заявителем.

Можно ли взять жилищную ссуду, официально не работая

Чаще всего проблема с предоставлением документов связана с тем, что заявитель нигде не трудоустроен, а соответственно не может получить 2-НДФЛ. В таких случаях есть возможность заменить ее справкой по форме банка, которая заполняется работодателем. Это аналог 2-НДФЛ, но банки все равно относятся к такой бумаге с опаской и увеличивают тарифы.

Для заемщиков, не имеющих официальной работы, единственным вариантом взять ипотеку остается оформление по двум документа. Это дорогостоящее удовольствие, но в последующем можно значительно сократить свои расходы, устроившись на работу и оформив рефинансирование (лучшие предложения банков рассматриваем здесь).

Пять способов получения ипотеки без справок и поручителей

  1. Собственник бизнеса подтверждает свои доходы при помощи налоговой декларации или выписки с банковского счета. К примеру, это подойдет для адвокатов, нотариусов и писателей.
  2. Поиск кредитной организации, которая при выдаче ссуды основывается нв информации со слов клиента. Это достаточно сложно, поэтому стоит воспользоваться услугами кредитного брокера (подробнее о его работе по данной ссылке). Минус этого варианта: высокая ставка и небольшой срок кредитования.
  3. Одобрение более реально при внесении от 50% от суммы стоимости жилья и определении срока до 5 лет.
  4. Оформление залогового займа по принципу ломбарда. Среди недостатков: самостоятельный поиск оценщика, а также затраты на эту процедуру.
  5. Те, кто имеет дополнительный источник дохода, может предоставить справку с этого места работы. Деньги могут быть получены, например, от сдачи в аренду помещений, дивидендов с депозитов, авторских прав и т.п.

Рекомендации заемщикам

Вот рекомендации для тех, кто желает взять жилищный кредит более выгодно:

  • Ипотека без поручителей и справок оформляется очень быстро, достаточно иметь необходимую сумму собственных средств для внесения на первоначальный взнос. Поэтому перед подачей заявки понадобится некоторое время для накоплений. о том, как зарабатывать дополнительные деньги, рассказываем здесь.
  • Ставки по займам на покупку жилья без справок обычно выше, чем те, которые представлены по программам с полным пакетом документов. Лучше обращаться в банки, в которых вы имеете хорошую кредитную историю. Больше о том, как сохранить финансовый отчет положительным, читайте по этой ссылке.
  • Повремените с оформлением ипотеки без документов, если в скором времени у вас появится возможность их предоставить. Это существенная экономия для бюджета.
  • Если работаете официально, следует таки оформить справку, ведь это весьма несложно и часто вовсе бесплатно; если неофициально, следует договориться с работодателем про возможность официального оформления для получения таких справок;
  • Если раньше были просрочки по потребительским кредитам, закрыть их все. Они влияют на кредитную историю и решение банка по поводу тех или иных клиентов;
  • Посмотреть список текущих программ по льготному жилищному кредитованию; сейчас планируются намного меньшие проценты для клиентов, у которых второй или последующие дети родятся с января 2018

В какие банки лучше обратиться

Таким образом, даже при отсутствии официальной справки с места трудоустройства все же есть шанс получить ипотеку, хотя он и минимальный.