Сегодня на форумах и всевозможных обсуждениях часто можно встретить вопрос об ипотеке в 2022 году – чего от нее стоит ожидать? Стоит ли брать или нужно пока повременить? Обо всем этом мы и поговорим с вами в нашей статье.
Что говорят эксперты?
Мнения по данному вопросу неоднозначные, если не сказать – противоположные:
- Одни выступают за то, что ипотека в этом году станет более выгодной, а значит – надо брать. В пользу этого мнения говорит тот факт, что в 2019-ом году значительно снизился ключевой процент, на основании которого все коммерческие банки выставляют ставки для своих заемщиков. Если еще пару лет назад он доходил до 13-14% годовых, то сейчас ключевая ставка равна всего 7,75%. Благодаря этому, многие банки смогли понизить свои проценты для обычных физических лиц.
- Другие говорят, что это обыкновенный грабеж, который будет происходить с человеком ежемесячно на протяжении 20-30 лет (рассчитать ежемесячный платеж можно здесь). Здесь как аргумент можно привести ипотеку в США, где ставка составляет всего 1-3% годовых, когда у нас она начинается от 10-11%. Разумеется, что за длительный период действия кредитного договора, ваша переплата может во много раз превысить изначально взятую сумму.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Жилищное кредитование всегда имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести возможность приобретения собственного жилья, которое затем перейдет к вашим детям и внукам, т.е. это своего рода долгосрочная инвестиция.
К минусам стоит отнести огромные переплаты, необходимость нести дополнительные расходы по оценке и страховке недвижимости, а также тот факт, что на весь период действия договора жилье будет принадлежать банку, а не вам.
Однако если перед человеком уже встал подобный вопрос, значит надобность в улучшении жилищных условий уже есть, а вот собственных средств на приобретение жилья пока нет.
Выгодно ли сейчас покупать квартиру или дом?
Дело в том, что в период кризиса недвижимость стремительно дешевеет, особенно в небольших городах – люди теряют доходы и стремятся либо вовсе избавиться от имеющейся недвижимости и переехать в жилье поменьше, либо продать те квартиры и дома, которые были куплены когда-то с целью получения дохода в будущем.
При этом чаще всего возникает ситуация, когда предложение превышает спрос, т.к. многие люди хотят переехать или избавиться от ненужного жилья, а реальных покупателей, которые способны приобрести такую недвижимость очень мало.
В этом случае продавцы вынуждены снижать цены очень сильно, примерно на 20-30% от первоначально установленной стоимости, причем на вторичке данный процесс может приобретать еще большие масштабы. В этом плане, конечно, очень выгодно будет приобрести жилье именно сейчас, причем не важно, какие вы преследуете цели – переехать собственной семьей или сделать “надел” на будущее с возможностью получения дополнительного дохода.
Если собственных средств не хватает, но есть стабильная работа и накопления, которых хватит на 20-30% для уплаты первоначального взноса, то стоит подумать об обращении за помощью в банк. И ипотека действительно может стать хорошим вариантом, но для этого вам придется просмотреть все предложения от финансовых компаний в вашем регионе.
Как подобрать ипотеку?
На данный момент средняя процентная ставка по жилищным кредитам составляет от 6%, вот наиболее выгодные программы:
- для первичного жилья,
- для жилья на вторичном рынке,
- для покупки загородной недвижимости,
- для строительства.
Обращайте внимание на акции и сезонные предложения, если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, брать кредит следует именно там. К примеру, если вы получаете заработную плату в Сбербанке России, то именно там вы сможете получить наиболее выгодные условия для кредитования, подробности в этой статье.
Если вы запланировали приобрести новое жилье, т.е. квартиру в новостройке или строящемся доме, то сейчас есть для этого уникальная возможность – участие в льготной ипотеке от Сбербанка. Он совместно со своими партнерами-застройщиками предлагает клиентам приобрести квартиры в определенных аккредитованных новостройках, и получить при этом наиболее лояльные условия:
- низкая ставка – от 8,5% годовых,
- небольшой первоначальный взнос – от 15%,
- длительный срок кредитования,
- можно привлекать созаемщиков,
- вы имеете возможность в режиме онлайн подобрать себе программу, сделать точные расчеты и подать заявку на интернет-портале Домклик.ру,
- есть возможность использования государственных и муниципальных субсидий, а также средств Материнского капитала.
Как снизить свои расходы?
Чтобы сэкономить, постарайтесь попасть в какую-либо социальную или государственную программу, которая предполагает различные льготы и субсидии. Выгодно покупать жилье через ДОМ.РФ (бывший АИЖК), который реализует выгодные ипотечные программы, подробнее здесь.
Сейчас действуют гос.программы для таких граждан, как:
Также сейчас набирает популярность новая программа с государственной поддержкой под названием “Семейная ипотека”. Она доступна для пар, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2019 года родился второй или третий малыш.
В этом случае такие заемщики смогут оформить ссуду на покупку жилья в новостройке или уже в готовом доме под сниженную ставку от 6% годовых. Важно: льгота действует только определенный промежуток времени: если родился второй ребенок – 3 года, если третий – тогда 5 лет. По истечению этого периода ставка увеличится до ключевого процента Центробанка + 2п.п.
Кроме того, в некоторых регионах действуют свои меры поддержки, например, возможность оформления жилищного кредита под сниженный процент от 7,5% годовых. Такая возможность есть во Владимирской, Нижегородской и Калининградской областях, узнать подробнее вы сможете по этой ссылке.
Однозначного ответа на вопрос – чего стоит ждать от ипотеки в 2022 году, и стоит ли ее брать, мы дать не можем, но если уж возникла такая необходимость, на нашем сайте вы найдете множество подсказок по самым выгодным ипотечным решениям
По моим ощущениям, скоро экономика России ухнет вниз. Причем так, что мало никому не покажется. Скорей всего это произойдет после Олимпиады в Сочи. Тогда и ипотечный займ не получишь, даже по самые высокие проценты. Но и цены на недвижимость резко упадут. Что в такой ситуации выгодней, решать следует самостоятельно.
https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-brat-ipoteku/
Мы живем в царстве предрассудков. Миф № 1 – ипотеч. займ – это кабала, при правильном распределении своих денежных средств, для Вас выплата аннуитетного платежа пройдет легко и не заметно. “ДВИЦ” сделай правильно выбор!
Ипотечный займ – это реально кабала. Как писали еще совсем недавно в словарях: “Ипотека – орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам практически весь свой доход”. А особенно это касается ипотеки как раз с аннуитентными платежами, где переплата составляет 300-400%, причем сначала ты выплачиваешь именно проценты и лет за 15 тело долга не уменьшается ни на чуть-чуть.
Можно сколь угодно жаловаться на ипотеку, но иного выхода, кроме неё, просто нет. На квартиру самостоятельно подзаработать просто нереально, а тут по деньгам выходит практически то же, что и жить на съемной, но все-таки через энное количество лет эта квартира станет твой.
Сам собираюсь в 2014-ом брать ипотеку, бумаги на руках, копим на первый взнос, чтобы поменьше платить потом. В нашей стране конечно всего можно ожидать, но действительно, а как ещё приобрести жильё? Сами планируем так и жить пока с родителями, а квартиру, взятую в ипотеку, пока сдавать. С десяток лет подождать – и она сама себя окупит)
Конечно нужно брать ипотеку, даже если есть где жить, необходимо подумать о том, где будут жить наши дети. Пока ребенок маленький особо об этом не задумываешься, но когда он вырастает и приводит домой невесту, тут уж начинаешь понимать, что как раз об этом никто и не подумал. Гарантии совершенно нет никакой, что через несколько лет % не взлетят еще выше, поэтому сидеть и ждать чуда просто глупо.
Я думаю, что время сейчас вполне хорошее для ипотеки, да ключевая ставка будет еще снижена, но уже не так значительно, есть несколько программ поддержки на федеральном и местном уровне. Единственно, нужно очень хорошо поработать на договором, а не подписывать сразу стандартный вариант, прежде всего обязательно должен быть момент о беспроблемном досрочном погашении.
Всегда будет находиться место для противоречивых мнений. Даже опытные профессиональные аналитики не могут дать абсолютно точных прогнозов, так как рост и понижение процентов зависит от множества факторов. Для меня совершенно ясно, что условия сильно в ближайшем будущем не изменятся. Надо учитывать не только экономическую составляющую, но и политическую.
конечно, стоит брать! повезло тем, у кого досталась квартира от бабушек, дедушек или мам и пап. повезло тем, кому квартиру подарили или у них хватило ума, чтобы заработать огромное количество денег и приобрести себе жилье. а вот что делать тем, у кого нет ничего? вот их и спасает ипотека! это отличный вариант обрести свое уютное гнездышко. лучше платить за свою, чем за аренду
Все верно! А если не брать, то какие варианты? Жить в съемном жилье? Так те же самые суммы и будешь выкладывать каждый месяц. Но тут они пойдут чужому дяде (тете), а в случае ипотеки хотя бы в счет оплаты за свое жилье! Да, много придется переплатить, но, повторюсь, других вариантов нет! Разве что чуда ждать – внезапного наследства от дедушки-миллионера из Америки, например…
А я реально задумываюсь над вопросом приобретения жилья в ипотеку, только вот не знаю светит ли она нам, я в декретном отпуске, на моей должности не такой уж и большой доход, супруг долгое время работал неофициально, недавно оформил ИП, доход хороший, вот мне интересно, можно ли в кредитной организации оформить договор ипотеки на индивидуального предпринимателя, и куда можно для этого обратиться?