Женщины с ребенком и без мужа, планирующие получить заем на покупку жилья либо строительство дома, не встречают со стороны банка каких-то ограничений. Все требования входят в классический общебанковский список. И самый главный из них – подтверждение достаточного дохода для оплаты задолженности.
И даже при небольшой заработной плате, дамам с дитем после развода есть возможность получить кредит на жилье. Все дело в государственных программах помощи, хотя по ним и жесткие условия отбора.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
На что банк обратит внимание
Факт наличия супруга или его отсутствие не останавливает кредитный комитет при одобрении заявки. В расчет будут браться доходы семьи в месяц, включая и алименты мужа. Менеджер в обязательном порядке уточнит про наличие выплат на ребенка.
На базе всех данных банком будет рассчитана сумма кредита и уровень ежемесячного платежа. Кредитная нагрузка не должна быть больше 40% от совокупного дохода женщины. Если же показатель далек от нормы, то лучше увеличить срок оплаты жилищного кредита, иначе будет отказ со стороны кредитора.
Когда официальная заработная плата и прочие поступления находятся в пределах нормы, то менеджер проверит соответствие следующим условиям:
- Возраст от 21 года.
- Стаж на последнем предприятии от полугода и выше.
- Качество кредитной истории и наличие незакрытых займов.
- Есть ли активы.
- Размер первоначального взноса.
- Будут ли созаемщики со стороны родителей соискателя ипотеки.
Последний пункт позволит приплюсовать доходы всех участников сделки, единственное, что будет ограничение по сроку оплаты, так как организация примет в расчет допенсионный возраст родителей.
Так что если родные будут находиться почти на пенсии, то платеж в месяц будет высоким. При этом не стоит брать ссуду на квартиру в первом попавшемся банке, лучше обратиться в те, кто входит в ТОП-10 учреждений по стране.
Нужны алименты
Разведенные женщины с малышом льготами, которые предусмотрены матерям-одиночкам, пользоваться не смогут. Их статусы отличаются друг от друга. Отсутствие значительной помощи людям с расторгнутыми отношениями объясняется тем, что они могут подавать на алименты.
Согласно семейному законодательству отец обязан до 18 и более лет, если чадо поступило в институт, его обеспечивать. И средства как раз могут засчитать в роли доходов разведенной женщины с ребенком при подаче заявки на ипотеку. В этом плане даже не освобождают от обязанностей граждан, лишенных родительских прав.
И про эти средства на содержание чада менеджеры отделения обязательно спросят. Так что единственный вариант в таком случае – добиваться выплат от бывшего супруга. Если добровольно человек не хочет помогать, значит требуется подать заявление в суд.
Ипотечные льготы
Разведенные супруги, у которых на попечении остались дети, не могут рассматриваться отдельной социальной категорией ни для финансовой организации, ни для правительства. При этом люди могут претендовать на жилищные льготы для граждан России.
Большинство программ рассчитаны как раз на семьи с низкими доходами, и в данном случае это заработная плата только одного родителя. Стоит обратиться в местные органы власти, уточнить весь спектр актуальных программ, и не поленится собрать полный пакет документов и справок.
Если окажется, что в регионе нет никаких социальных предложений, то можно воспользоваться федеральными, как проект «Молодая семья». В этом случае женщине не должно быть более 35 лет, а также придется документально подтвердить, что собственной площади недостаточно для проживания ей и ребенку.
По закону не более 18м2 на лицо, если их меньше, то есть шанс улучшить жилищные условия. Правительство может внести часть денег на оплату долга или выделить средства на первоначальный взнос. Такие же льготы действуют и для молодых специалистов.
Это удобно, если малыш всего один и маткапитал пока недоступен. Вот их как раз можно и направить на погашение первого взноса, пусть и частично. Все дело в том, что финансовые структуры всегда просят иметь на руках немного денег из личных сбережений.
Повысить свои шансы на успех
Чтобы единственная заявка на заем потом не обернулась негативом в кредитном деле БКИ, необходимо помнить об уловках, которые позволят склонить решение банка на свою сторону:
- Привлечь финансовых поручителей с хорошим уровнем заработной платы.
- Внести большой первоначальный внос, продав что-то из имущества (земельный участок, гараж или акции).
- Показать менеджеру документы о наличии собственности.
- Положительная кредитная история значительно поможет в такой ситуации.
Можно отметить, что жилищный заем для разведенных лиц с детьми доступен женщинам и на стандартных условиях. Когда есть хороший официальный доход, то необязательно становиться в очередь на государственные льготные программы. Тем более что процентные ставки сейчас падают, а это отличная возможность обзавестись долгожданной квартирой.
Добрый день! Подскажите пожалуйста, выплаты алиментов учитывается при выдаче кредита, возможно ли учитывать суммы выплачиваемые бывшим супругом сверх алиментов? И если учитываются, то какими документами их надо подтверждать (муж берет с меня расписки о получении денег, но они остаются у него, да и оформляем мы их сами, без затей. Число и подписи сторон)?
Анна, банки могут учитывать алименты в качестве дополнительного дохода, но только в том случае, если они могут быть подтверждены официальными документами. Расписка им не является
Я думаю, что кредитной организации в наши времена, когда количество браков превышает число разводов, подобный случай не кажется слишком сложным. Наоборот, есть уверенность, что ипотечные обязательства не станут предметом спора при бракоразводном процессе, что может сорвать график платежей. Все упирается в доходы женщины. Во сколько примерно раз они должны примерно превышать сумму ежемесячного платежа по ипотеке.
Сама оказалась в такой ситуации, что на руках маленький ребенок, а с мужем развелись. Своего жилья не было и надоело переплачивать большие деньги на съемное жилье. Поэтому решила взять ипотеку. Имею хорошую работу и поэтому проблем при оформлении не возникло. Кредитор мне поверил и одобрил ипотечный займ. Сейчас уже второй год выплачиваю его и никаких проблем нет.
Добрый день!
Подскажите,пожалуйста.
Я-разведенная женщина с одним ребенком.
Имею в собственности однокомнатную квартиру в Москве (м Щелковская,дом попал в программу реновации),а так же автомобиль марки Киа Рио
Кредитов на текущий момент нет,кредитная история хорошая.
Хочу купить двухкомнатную (или трехкомнатную) квпртиру в другом районе,продав свою на м.Щелковская.
Первоначальный взнос (с учетом продаваемой квартиры) будет в районе 8 млн рублей.Планирую в кредит (ипотека или потребительский) взять около 2 млн. сроком на 10 лет (возможно, что расплачусь раньше)
Доход в месяц около 70 000 (на руки,зп белая,стаж работы на последнем месте на текущий момент 6,5 лет)
Подскажите,существуют ли для такой,как я,какие-то льготы при получении кредита (или ипотеки),если,да,то какие документы надо собрать?
Спасибо!
Анастасия, как мы уже упоминали в статье, не существует специальных программ ни для разведенных, ни для одиноких мам. Это ваш выбор, и государство это никак не спонсирует. Так что кредитоваться вы будете на общих условиях. Единственное – банк, скорее всего, попросит вас привести дополнительного созаемщика
Здравствуйте!
У меня аналогичная ситуация. И всё тот же вопрос, что и у Анастасии. Ответ на него мне понятен.
Только я хотела бы выразить мнение о том, что считаю некорректным ответ автора статьи относительно вопроса Анастасии о наличии льгот для разведенных людей, самостоятельно воспитывающих ребенка. Тут я бы сказала не о “спонсировании” ни разводов, ни проектов по приобретению жилья разведенными, а о такой же помощи государства отдельному своему гражданину, которую оно оказывает, например, людям, состоящим в браке и воспитывающим двух детей на двоих (“Семейные программы”). Речь, скорее, о финансовой нагрузке на отдельного родителя. У разведенной женщины с одним ребенком такая нагрузка не меньше, чем у полной семьи с 2 детьми.
И выбор разведенной женщины по поводу развода тут не имеет никакого значения.
+1, Татьяна. Спасибо за понимание
Я в итоге взяла ипотеку.Из-за того,что я не считаюсь ни “молодой семьей” (не смотря на то,что на момент взятия ипотеки мне было менее 35 лет, меня нельзя назвать СЕМЬЕЙ по нашему законодательству, я разведена, а наличие ребенка роли не играет в нашей стране,я и ребенок-это НЕ СЕМЬЯ,считается), никаких льгот специальных у меня тоже нету (например,я не военнослужащий), банк поднял мне ставку на 1%. Вместо обещанных 9,6 % (у меня хорошая кредитная история, первоначальный взнос в размере 9 млн руб), я плачу 10,6% годовых. Созаёмщиков тоже нету, в сделке я одна.
Добрый день.У меня есть в наследстве дом, я хотела бы взять кредит на квартиру, работаю неофициально. Как мне можно взять ипотеку
Яна, а как связаны между собой дом и квартира? Вы хотите взять кредит под залог имеющейся недвижимости? Тогда вам подойдут эти предложения https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-obektov-nedvizhimosti/
Добрый день! Хочу взять квартиру в ипотеку. Разводится с мужем, на алименты подавать буду. Но платить он будет наличными, не на карту. Это будет засчитываться при рассмотрении заявки на ипотеку?
Ксения, нет. Если нет алиментов, подтвержденных документально, то они не засчитываются как статья доходов. Учитывают только ваши доходы с работы
Здравствуйте, я мама с двумя детьми в разводе, хочу покупать дом, могу ли я пойти по программе Молодая семья? Дети прописаны в разных местах, своего жилья вообще нет
Екатерина, по молодой семье деньги сразу по госпрограмме не выдаются, там нужно отстоять в очереди. Если вы про ипотеку в Сбербанке – да, можете пройти, если вам на момент обращения не будет 35 лет, и будет достаточный доход
Здравствуйте. Я мать одиночка, отца у ребенка нет и не было. Живу в общежитии,есть ли шанс одобрения ипотека на покупку квартиры, и если да, то действует ли какая-то поддержка со стороны государства, или льготы?
Анна, нет таких государственных программ. Это было ваше решение рожать, и воспитывать ребенка в одиночку, за это льгот не предусмотрено
Как понизить процентную ставку до минимума? Или же сделать рефинансирование? Ещё я в разводе. И у меня есть сын.
Зуля, для женщин в разводе и с ребенком нет никаких специальных льгот. Единственный вариант – рефинансирование, вот здесь можно посмотреть варианты https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-ipotechnyx-kreditov/
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, я мать одиночка, жилья своего у меня нет, работаю в гос учреждении(больница), з/п чистая без вычетов 42000р., первоначального взноса нет, одобрят ли мне ипотеку и сколько
Елена, предложений по ипотеке без первого взноса очень мало, в основном, это новостройки. Поищите такие предложения в вашем городе, могут и одобрить. А так всегда требуется минимум 10-15% от стоимости жилья внести
Добрый день! Подскажите, могу ли я взять ипотеку на сумму 1 200 000 рублей. Есть ребенок 4 года, с отцом ребенка в браке не состояли, но алименты платит стабильно (на карту Сбербанка). Общий доход с алиментам составляет 30 тыс в месяц. Есть кредит в другом банке, где платеж составляет 4 тыс рублей.
Здравствуйте, я мать одиночка, хочу взять ипотеку, так как официального своего жилья нет, мой дом оформлен на родителей, зп 25 тыс. это официальная, с нее 10000 плачу кредиты, просрочек не было никогда, все во время. Первоночальный взнос могу сделать, какой процент того, что мне одобрят ипотеку ?
Лина, на самом деле, очень маленький. Ведь по сути у вас доход не 25, а 15 тысяч. Средний ежемесячный платеж по ипотеке составляет 17-20 тысяч, вы уже не проходите. Закрывайте все долги, ищите созаемщика, только потом подавайте заявку
Здравствуйте, я разведена, есть ребёнок. Бывший муж платит алименты официально. Живу с родителями, своего жилья нет. Хочу оформить ипотеку, есть первоначальный взнос, около 500000. Но зарплата бело-черная. Дадут ли мне ипотеку допустим на 2000000?
Динара, нет, без официального трудоустройства вам ипотеку не одобрят. Есть два варианта – либо вам оформиться как самозанятый, либо брать ипотеку на родителей, и самой идти как созаемщик
Здравствуйте, хотелось бы узнать: я многодетная мать, в разводе, возможно ли мне взять ипотеку или воспользоваться льготами какими-нибудь?
Валерия, то, что вы многодетная, не является основанием для выдачи ипотеки. Нужна официальная работа, трудовой стаж, хорошая кредитная история. Материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса, льготы есть только семьям, где второй или последующий ребенок родились не ранее 1 января 2018 года, тогда можно взять ипотеку под 5-6%
Здравствуйте
Разведена официально не работала и не работаю, доход как малоимущая на 2 детей (по 10 на каждого) и инвалид пенсия также около 10
В общем 30 тыс примерно
Могу ли я подать на семейную ипотеку по низкой процентной ставке и созаемщик бывший муж с хорошим офиц доходом
Одобрят?
Здравствуйте. Мне 37 лет, на данный момент я нахожусь в разводе, один ребёнок, алименты получаю регулярно. Мой доход, включая з/п и алименты, 24800. Своего жилья нет, есть сбережения 250000 руб. Есть ли вероятность, что банк одобрит ипотеку в 2 млн руб?
Татьяна, нет. Во-первых вашего дохода не достаточно для ипотеки, нужно иметь зарплату минимум 35-40 тысяч. Во-вторых у вас очень маленький первоначальный взнос, требуют не менее 15%, а это 300 тысяч
Здравствуйте, у меня официальная белая зарплата, но испорчена кредитная история, не по моей вине. Что мне нужно сделать, и ка взять ипотеку 2000000, зарплата через Сбербанк более 35000. У меня 3 несовершеннолетний детей.
Наталья, если испорчена КИ, то её нужно сначала исправить. Например, пройти программу Кредитный доктор от Совкомбанка https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
Здравствуйте. У нас с мужем оформлена ипотека с 2018 года. Он заёмщик, я созаемщик. Мы разводимся, муж отказывается от ипотеки и от своей доли кв. Можно ли переоформить ипотеку на меня, если полный офиц доход начался с февр. 2020? До этого был МРОТ.
Здравствуйте. Разведена, имею двух детей, официальная заработная плата 16600 15000 алименты, материнский капитал был потрачен на покупку жилья, в котором проживает теперь бывший муж. Имею ли я хоть какую возможность получить в связи с этим ипотеку в размере 900000, с первоначальным взносом 150000?
Анастасия, в связи с этим – с чем именно? С тем, что ваш МК вложен в другую квартиру? Это не является аргументом для какой-либо субсидии. Вашего дохода должно хватить на ипотеку, но лучше привлечь еще родителей в качестве созаемщиков
Здравствуйте! Хотелось узнать. Я мать-одиночка без алиментов, имею двоих детей, старшая инвалид детства. Своего жилья нет. Возможно ли оформление ипотеки с первоначальным взносом мат.капитала?
Надия, практически все российские банки разрешают использовать материнский капитал для оплаты первого взноса, но не полностью, а только уменьшить его размер. Какую-то часть придется вносить самостоятельно, обычно, это 10% от стоимости жилья
Здравствуйте, я мама с двумя детьми, подала на развод с мужем, на данный момент в декретном отпуске нахожусь, проживаю вместе с родителями. Подскажите могу ли я на себя оформить ипотеку, используя материнский капитал, родители находятся на пенсии
Алина, женщинам в декретном отпуске, как правило, не одобряют. У вас должен быть доход не менее 40-50 тысяч для одобрения. Привлекайте родителей как созаемщиков, тогда есть шанс
Первый месяц как вышла из декрета. Ребенку 1,5 года, есть еще старший ребенок 13 лет. Я работаю официально 11 лет на одном месте. Зарпдата 35000 руб. Муж полгода официально не трудоустроен, но работает. Есть МК и средства в размере 500 000 руб. Могу ли я расчитывать на ипотеку в 2 600 000? Или лучше взять вместо мужа в созаемщики маму пенсинерку, которая работает, но у нее маленькая зарплата 12 000 руб. Не будет ли препятствием недавний выход из декрета? Или подождать полгода? Кредитная история очень хорошая, все ранее взятые кредиты выплачены, долгов нет.
Наталья, вам действительно лучше подождать хотя бы 4-5 месяцев для того, чтобы подавать заявку на получение ипотеки. Муж в любом случае будет идти как созаемщик, это требование законодательства, но никто не мешает вам еще и маму включить в договор
Коллеги,я извиняюсь… Но я брала ипотеку в прошлом году (2019 год) и в сделке я одна. Не смотря на официальный брак, у меня нет ни поручителей, ни созаёмщиков. Да, но стоит отметить, что и ставка по ипотеке у меня на 1% в связи с этим выше, потому что я одна в сделке
Анастасия, если вам одобрили одной, значит вашего официального дохода достаточно для погашения кредита. Сумма была маленькая? Банк смотрит только на платежеспособность
Сумма моего кредита 4,8 млн рублей. Никаких созаемщиков или поручителей банк не требовал. Брала ипотеку в СберБанке
Анастасия, значит, ваш доход позволял взять кредит в такой сумме. Возможно, вы выбрали максимально длительный срок возврата, платежи за счет этого снизились
Здравствуйте, как я могу оформить ипотеку на более выгодных условиях, если я работаю 9 лет воспитателем в ГКОУ школе – интернат Ленинградской области, имею не полное высшее образование, в браке не состояла, ребёнок 5 лет, отец записан в св-во о рождении, платит алименты по исполнительному листу, в собственности жилья нет, зарегистрированны у родителей в частном доме, и проживаем там же с ними.
Виктория, только по различным социальным программам, например, сейчас есть льготная ипотека на новостройки. А для воспитателей и одиноких женщин нет особых условий
Я разведена, 2 несовершеннолетних детей, работаю официально, получаю алименты, но имею кредиты. Какая вероятность одобрения ипотеки?
Альмира, при наличии других кредитов – никаких шансов. Поэтому сначала закрываете действующие долги, потом берете документы с работы и обращаетесь в ваш зарплатный банк за предварительным расчетом
Здравствуйте! Я в разводе, воспитываю одна ребёнка-инвалида. Получаю пенсию, и по уходу. Не работаю. Могут ли мне одобрить ипотеку?
Алена, нет, без вариантов. Одной пенсии недостаточно для того, чтобы дали ипотеку. Нужны созаемщики – родители, друзья, родственники с официальным заработком
Подскажите, пож, у меня один ребенок, с мужем разводимся, в ипотеке муж созаемщик, Квартира в совместной собственности. После развода оформляю ее на себя. Отношения к ней никакого иметь не будет. Могу ли я претендовать на какую – либо соц поддержку или снижения процентной ставки от банка в связи с большой нагрузкой финансовой? После оплат всех счетов ( включая коммуналку, сад и ипотеку, не то,чтобы прожиточного минимума не остаётся, с голода бы не умереть!!!!!)
Татьяна, от банка нет, в принципе таких льгот не существует. Можете в соцзащите оформиться как малоимущая семья, будут небольшие поддерживающие выплаты
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, у меня многодетная семья: дети 3, 6 и 8 лет. Месяц назад оформлен был развод, алименты мне не платят. Общий доход в месяц декабрь 2020 г. – 60 000 руб. Могу лиия получить ипотеку в принципе? И есть ли какие-то льготы, если я разведена? Квартира интересующая стоит 5 млн. , на руках сейчас 2 млн. , не считая мат.капитал.
Спасибо
Валентина, разведенным женщинам нет никаких льгот. Единственное, вы можете воспользоваться семейной ипотекой под сниженную ставку, не более того. На троих детей у вас низкий доход, ищите созаемщиков
Здравствуйте. Такая ситуация. С мужем не живём вместе. Скитаться по съёмным надоело. Есть ребёнок. Дадут ли ипотеку? Я работаю и платят пособие до 3 лет. Есть кредитная карта и действующий кредит. Одобрят ли ипотеку
Евгения, если у вас уже есть кредиты, то ипотеку не одобрят. Надо сначала погасить действующие задолженности, и только после этого подавать заявку на ипотеку
Здравствуйте! Я разведена, двое детей, я и дети прописаны у родителей пенсионеров. Алименты получаю официально. Хочу купить дом в деревне за 800000-90000, з/п белая 20000 + алименты и пособия. Мне еще нет 35 лет, материнский капитал не использован. Могут ли мне одобрить ипотечный кредит с первоначальным взносом с материнского капитала?
Анастасия, вполне могут, если у вас хорошая кредитная история, и вы запросите максимальный срок для кредитования. И лучше взять родителей созаемщиками
Скажите пожалуйста, созаемщиком может быть бывший муж, и какие для него нужны условия, чтобы одобрили ипотеку???
Сабрина, смотря какой банк, одни разрешают брать третьих лиц, другие – только близких родственников. Уточните у сотрудника той компании, где вы собираетесь брать ипотеку
Здравствуйте. Могут ли дать ипотеку разведённой женщине с двумя несовершеннолетними детьми? Один ребенок 2015г.р. второй 2019. Женщине до 35 лет. На официальном месте работы находится в отпуске по уходу за ребенком до 3-х лет. Есть алименты, материнский капитал, но нет официальных доходов. И попадает ли она под программу “молодая семья”?
Добрый день! Одобрят ли мне ипотеку, мне 34года,работаю оформлена по тк, есть 1ребенок 13лет,разведена,,живу с родителями,? В квартире 76,5м2,прописаны вместе со мной 5 человек,,может это помочь в улучшении жилищных условий? Или мне с ребенком ничего не положено? Размениваться не хотят родители.
Здравствуйте, разведена, на алименты не подавала, алименты бывший муж платит кое-как, то больше, то меньше. Подавать в суд пока не собиралась, у него нет официального заработка, пытается заработать на шабашках. Говорят, если нет возможности платить по алиментам, то посадят в тюрьму. Так было у знакомой. Зачем мне сажать человека за решётку. С гражданским мужем спустя 6 лет хотим взять ипотеку, но без первоначального взноса. Семейного бюджета должно хватить на ежемесячный платеж. Какие программы нам подходят? Никаких, только обычная процентная ставка? Мне будет 31, мужу больше 35. Ребенку 9.
Добрый вечер хотела узнать я живу с ребенком в разводе получаю элементы но есть один кредит дадут ли мне ипотеку?
Здравствуйте. Официально не работаю, в разводе , алименты по решению суда получаю. Могу ли я расчитывать на ипотеку?
Здравствуйте. Ситуация следующая: двое деток, оформляю развод. Официально не работала. Стажа нет. На данный момент мне 35 лет. Мат капитал не использован. Кредитная история хорошая.Алиментов, помощи/жилья/родителей нет. Могут ли мне одобрить ипотеку в Москве.
Здравствуйте, разведена 1 ребёнок которому 4 года работаю официально, + получаю пособие с 3 до 7 лет, алименты не получаю есть ли шанс одобрения ипотеки до 1 500 000?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, воспитываю ребенка одна, с отцом ребенка расписаны не были! Но, ребенок записан на него! На алименты подала, не получаю! Не выплачивает! Я самозанятая, официально! Есть два кредита! Что делать в такой ситуации? Какая вероятность одобрения ипотеки?