Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Интерес к нежилой недвижимости не менее активный, чем к приобретению квартиры или дома. Для физлиц есть возможность подать документы на покупку офиса или гаража наряду с ИП. Но сделка будет сопряжена со сложностями и нюансами, с которыми приходится считаться.

Особенности процедуры

Для юрлиц схема покупки нежилого здания – стандартная операция, а вот физическим лицам придется ожидать следующего:

  • При покупке апартаментов в них нельзя прописаться.
  • Недвижимость станет выступать обеспечением по займу (но это есть и в предложениях для частных лиц).

  • Коммуналка в разы дороже, так как для предприятий действует свои тарифы.
  • Воспользоваться маткапиталом, жилищными субсидиями невозможно.
  • Нельзя будет провести вычет налогов.

Весь процесс коммерческой ипотеки контролируется ФЗ № 102. Хотя даже он не рассказывает про все мелочи процесса, только обобщенную информацию. Весь указанный регламент больше относится к вопросам залоговой недвижимости.

Есть ли такие программы

Список документов, требования к плательщикам, условия выдачи – все это перенесли на кредиторов. И программы не всегда создаются с выгодой для заемщика. Если раньше только фирмам давали деньги на коммерческое имущество, то теперь и для поддержки малого бизнеса запустили такие проекты.

Ряд кредиторов позволяют частным предпринимателям оформить в залог не только ту недвижимость, которую они приобретают, но и дополнительную собственность, что у них есть в наличии.

Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:

  1. Склады.
  2. Офисы.
  3. Торговые помещения.
  4. Гаражи.
  5. Садовые дома.
  6. Апартаменты.
  7. Хозяйственные постройки.

Технически все займы банкиры делят на две программы:

Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.

Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.


  • Приобретение коммерческого помещения

Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса.

Покупка доступна для граждан России с хорошей кредитной историей. Обязательно обратят внимание на качество оплаты всех налогов в казну, не только самого человека, но и предприятия, где он работает на руководящей должности.

Кредитное учреждение тщательно подойдет к изучению пакета бумаг физического лица. И при этом руководителю компании придется помимо справки о доходах и паспорта предъявить бумаги о финансовой деятельности фирмы.

В связи с тем, что передача нежилой недвижимости обычному человеку считается нестандартным процессом, чаще всего ссуда ведет за собою жесткие условия для клиента.

Ключевые моменты

Банки предлагают заемщикам свои программы кредитования, но в среднем ипотечный заем можно взять при выполнении таких требований:

  1. Предусмотрен высокий процент, до 20% в год.
  2. Срок обслуживания долга – до 10 лет.
  3. Не менее 30% первого взноса.
  4. Земля обязательно пойдет в залог, если помещение находится на земле, а не в бизнес-центре.
  5. Территориально обеспечение должно находиться в том же городе, что и отделение.

Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.

Кто выдает

Условия выдачи займов для ИП и владельцев компаний, как правило, мало чем отличаются.

Сбербанк России

И его «Экспресс-ипотека»:

  • Период кредитования – до 120мес.
  • Ставка – 15,5% годовых.
  • Сумма – до 10 млн.р.

ВТБ

  • От 10,9-13,5% годовых.
  • Максимальный лимит – до 150 млн.р.
  • Срок кредитования – 120 мес.
  • Аванс – 15%.

Можно согласовать отсрочку в погашении основной суммы по займу.

Россельхозбанк

  • Ссуда выдается до 8 лет.
  • Максимум выдадут до 200 млн.р.
  • Выбор графика погашения.
  • Деньги выдадут только под залог коммерческой недвижимости.
  • Отсрочка по оплате долга – год.

Абсолют Банк

Можно выбрать обеспечение и предоставить дополнительное имущество в качестве первого взноса, если своих накоплений недостаточно. Условия таковы:

  • Разрешено погашать от 5 до 15 лет.
  • Выдают не более 60% от оценки, а при альтернативном залоге все 80%.
  • Возможность привлечь 4 созаемщиков.
  • От 13,25% годовых.

На ставку влияют множество факторов, например, риски банка при выдаче ссуды, уровень авансового взноса клиента и т.д.

Росбанк

В рамках кредитования есть 2 программы:

  • Кредит на покупку машиноместа/гаража, где процент будет от 8,25% в год, а первый взнос – от 30% годовых, срок – 10 лет.
  • Заем на апартаменты, где аванс – от 20% и ставка от 8,25% годовых, но зато максимальный период обслуживания долга составляет 25 лет.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Большая часть крупных российских банков готовы выдать кредит на нежилое здание. Их предложения пользуются спросом, ведь дают возможность обычным заемщикам приобрести коммерческий объект без дополнительной волокиты с привлечением юрлица.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.