Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц


Коммерческая недвижимость – помещения для ведения любого рода бизнеса, которые при разумном подходе могут стать отличным источником инвестиций. Но подобная сделка никогда не стоила дешево, и не всем под силу вывести часть денег из оборота. Именно поэтому покупка нежилых объектов предприятиями чаще всего проводится через банк.

Выгодные предложения позволяют получить финансирование и стать владельцем офиса или склада за короткое время. В особенности это выгодно малому бизнесу, где небольшие обороты.

Особенности сделки

К числу популярных продуктов относят ссуды под залог офисных, торговых, ресторанных и складских помещений. Но при этом ипотека предусматривает не только покупку имущества, но и получение денег под залог существующих метров в собственности.


К особенностям займа выделяют:

  • Высокие ставки по сравнению с жилищными ссудами для частных лиц.
  • Сроки обслуживания долга колеблются от 7 до 12 лет, в то время как приобрести квартиру в новостройке можно на 30 лет.
  • Долгий срок изучения анкеты на заем.
  • Другой уровень расходов на согласование и выдачу денег, выше, чем в обычной ипотеке для физлиц.

Нередко крупные суммы займов в подразделении, обслуживающем частных лиц, требуют дополнительной проверки со стороны менеджеров. Они согласовывают время с будущим клиентом, выезжают на объект, изучают его ликвидность так сказать наглядным образом.

Дополнительным источником изучения ситуации служит отчет от независимой экспертной компании. В случае с юрлицами дело обстоит иначе. Любая сделка сопровождается выездом сотрудника банка на объект залога.

Еще одна особенность коммерческой сделки – большой процент отказов. Это связано с ликвидностью обеспечения, которая в разы ниже, чем у жилых помещений.

В особенности, если в залог идут производственные или складские здания.

Достоинства и недостатки коммерческой ипотеки

Перед принятием такого серьезного решения в получении большой суммы займа, следует взвесить все за и против. Это позволит понять для себя, стоит ли договор всех действий со стороны заемщика или нет.


Среди плюсов операции приобретения нежилой недвижимости нашли место:

  • Возможность увеличения размеров оборотных средств, производственных мощностей, развитие дела.
  • Экономия средств за счет разрыва договора аренды. Оплата в месяц будет идти уже на свою собственность, а не уходить в чужой карман. Тем более аренда из квартала в квартал постепенно повышается.
  • Можно получить кредит и одновременно рефинансировать обязательства, взятые ранее.
  • Некоторые банки предлагают купить помещения у своих партнеров-застройщиков. На программы действуют существенные скидки не только на сумму сделки, но и на ежегодный процент.

Как и в любых банковских программах, коммерческая ипотека для юр.лиц имеет и свои недостатки:

  • Дорогостоящая страховка, которую придется вносить из года в год.
  • Небольшой срок обслуживания займа, так что финансовая нагрузка возрастет.
  • Большой предпринимательский риск, ведь доходы юрлица могут снижаться в зависимости от экономических факторов.

Не стоит забывать и про существенный минус для продавца. Деньги он получит только после того, как заемщик сможет оформить нежилое имущество на свое имя. Примечательно, что покупка офиса в новостройках или бизнес-центрах на этапе котлована или в не введенной в эксплуатацию постройке невозможна.

Часть кредиторов предлагает вносить существенный первоначальный взнос на уровне 25%-30%, другие же выдают не более 3 месячных оборотов по счету. Последний момент ставит крест на получении займа предприятиями МСБ.

Какие банки готовы сотрудничать

  1. Сбербанк России

Менеджеры предложат в отделении максимум до 200 000 000р., но отдельным городам повезет меньше, всего 600 000 в нац. валюте. Ставка при этом по программе «Бизнес-Недвижимость» будет 11% на срок до 12 лет.

  1. ВТБ24

Кредитование начинается от 850 тыс.р. на срок до 12 лет. Процент будет 10,9% в год

  1. Росбанк

Выдадут до 100 млн.р. на период до 7 лет. Стоит готовиться к оплате от 10.61% до 15.65% годовых.

  1. Россельхозбанк

Известно, что они профинансируют до 200 000 000р. на срок до 8 лет. А вот % будет зависеть от периода выдачи ссуды и доли первого взноса клиента.

  1. Уралсиб

В этом учреждении ставка будет вычисляться в зависимости от разных критериев: социально-правовое и финансовое состояние клиента, качества залога. Но дадут до 100 000 000 рублей на 12 лет.

Ипотека юрлицам отличается жесткими требованиями к плательщику и потенциальному обеспечению. При чем кредиторы строго следят за ликвидностью объекта и рисками, так что их напористость не уйдет с подписанием договора. Скорее всего, как минимум раз в год они могут выехать на объект и изучить его состояние, финансовые показатели клиента.

Для оценки платежеспособности предприятиям придется сдавать свои отчеты о хозяйственной деятельности не только в государственные органы, но и в руки ответственному за контроль займа менеджеру.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.