Ипотека на строительство дома и землю

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Собственный дом – мечта многих, поэтому рано или поздно каждый приходит к этому. Для большинства своя территория с гаражом или просторными комнатами считается счастьем.

Девелоперы предлагают сегодня типовые или индивидуальные проекты построек, но если хочется сделать все самостоятельно, то можно оформить кредит на земельный участок и возведение жилья.

Ипотека и индивидуальное строительство: в чем разница

Для того чтобы понять, в чем разница между этими программами, рассмотрим нюансы постройки своего дома:


  • При обычном займе человек определяется с недвижимостью и обращается к менеджеру отделения. Когда необходимо соорудить новый объект, то для начала выдадут деньги, а после клиент начнет тратить их согласно смете расходов.
  • Высокий процент на период строительства, так как риски банка при этом возрастают.
  • Составление и утверждение проекта стройки. Это затраты будущего заемщика, при этом документ должен быть согласован с кредитором.
  • Придется подготовить отчетные документы об окончания строительства.
  • Существуют специальные требования к земельному наделу и объекту недвижимости, который будет возведен на участке. Выстраивать что-то из головы недопустимо, все будет согласно генплана.
  • На время сооружения фундамента, коробки и прочего, то есть до ввода недостроя в эксплуатацию, необходимо дать альтернативный залог учреждению: квартиру, дом, гараж в хорошем районе города. Логика проста – оценочной стоимости имущества должно хватать на покрытие всех денег, которых человек получит в кредит на время строительства.

Примечательно, что деньги будут выдаваться не полной суммой, а траншами. Каждый полученный рубль необходимо подтверждать документально. И только после этого учреждение переведет на счет строительной компании или заемщика следующую сумму.

Нюансы сделки

Возведение индивидуального жилого дома является специфическим и сложным банковским продуктом. Не каждый кредитор готов его выдать. Банков можно на пальцах пересчитать, а МФО вообще такие займы не обслуживают.


Для начала следует решить вопрос с участком, а после заниматься выбором кредитной организации. Все подряд не подойдет в залог, статус должен быть под строительство и ведение хозяйства. Если надел принадлежит государству, то ничего не выгорит.

Далее придется найти альтернативный залог на первую пору после получения ипотеки на землю и строительство дома. В идеале это ликвидная квартира. Затем многих заемщиков интересует схема поэтапной выдачи транша.

Тут все сложно, так как форма невосстанавливаемой кредитной линии предполагает большие затраты на получение. Суть в том, что человек берет деньги сначала под землю, затем после начала строительных работ, когда идет за новым траншем, банк просит уже оформить в залог недострой + землю.

И все это проходит через нотариуса, проводится экспертная оценка, опять же новая страховка.

Кто выдает

«Сбербанк России»

Один из самых крупных российских банков предлагает проект на сооружение жилого дома. При этом условия для клиентов следующие:

  • Готовы профинансировать от 300 тыс.р.
  • Ставка от 10% годовых.
  • Период кредитования – до 30 лет.
  • Первоначальный аванс – от 25 лет.

Сбербанк России возьмет во внимание маткапитал, а также готов дать отсрочку по оплате основного долга на 2 года либо просто увеличить срок закрытия задолженности.

«Центр Инвест»

Деньги могут пустить не только на постройку, но и рефинансирование ипотеки в рамках данной программы:

  • От 10,5% в год.
  • Выдают от 300 000р.
  • Оплата 10% своих денег.
  • Срок до 20 лет.

Примечательно, что страховка необязательна, о чем учреждение пишет на официальном сайте в разделе «Кредиты». А вот в виде первого взноса примут социальный и/или материнский капитал.

Самостоятельная стойка

Банкиры готовы дать добро на возведение объекта собственными силами, когда в договоре не будет указана никакая строительная компания. Это риски, но многие перекрывают их процентной ставкой.

Тогда человек сам высчитывает свои будущие затраты, куда входят стоимость стройматериалов, расходы на прокладку инженерных коммуникаций и прочие моменты.

При желании за документом все же можно обратиться к профессионалам, что, естественно, посоветует и банк. Тогда есть шанс все сделать правильно, и объективно составить проект.

В любом случае при ипотечном кредитовании для строительства жилья стоит готовиться к трудоемкому процессу согласования и оформления, так как кредиторы тщательно проверять заемщика, залог и сам генпроект.

Когда необходима небольшая сумма денег, то проще обратиться за потребительским займом, заложить гараж или подойти в МФО. Тогда рубли окажутся в кармане без лишней волокиты и намного быстрее. И хотя кажется, что затраты будут низкими из-за ставки, стоит вспомнить про расходы на нотариуса, страховку и оценку.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.