Дом за городом – голубая мечта россиян, проживающих в мегаполисах. Большой выбор предложений на рынке недвижимости ограничивается только финансовыми возможностями покупателей, часть из которых готовится взять заем на землю. В связи с этим кредиторы предлагают программы по выдаче денег под гектары для возведения на них дома.
Особенности сделки
В ФЗ «Об ипотеке» указано, что ссуда может предоставляться гражданам не просто на покупку квартиры или жилого строения, но и на земельный надел. Процедура сама по себе только развивается и «тестируется» большинством банков, так что есть свои нюансы.
Дело в том, что дом за городом считается сам по себе неликвидом, а если на площади нет даже построек, то риски возрастают. Каждый банк предъявляет свои требования к залогу, в целом они сводятся к следующему:
- Категория почвы.
- Расположение надела (не далее, чем 50-70 км от города).
- Наличие подъездных путей, хорошая транспортная развязка.
- Объект должен находиться в экологической зоне, чтобы не было рядом заводов и фабрик, способных нанести ущерб окружающему миру.
- Купить земельный участок в ипотеку можно только после правильно оформленных документов (границы надела должны быть четко обозначены, соответствовать кадастровому плану).
- Залог не должен быть в аренде, находиться в обременении и пр.
Положительным фактором станет наличие подведенных коммуникаций, подписанных договоров с коммунальными службами. Хотя проходят заявки и с участком, где подведена только вода.
Важно понимать, что последует отказ от банка, если площадь используется муниципальными органами власти, нет разрешения на жилищное строительство, отдана под лесные массивы, числится в заповедных зонах страны. Не прокредитуют участок менее 6 и более 50 соток.
https://youtu.be/Y6zgg3C4TA0
Восемь банков, где дадут кредит на земельный участок
В банковском секторе не такое большое число учреждений, готовых помочь россиянам получить ипотеку на землю. Рассмотрим ТОП банков, где взять ссуду будет выгодней всего:
“Интерпромбанк”
Здесь действует программа “Земля и дома в поселках”, которая позволяет приорести землю или дом с участком в “Рузские дачи”, “Рузские усадьбы”, “Княжий бор”, “Бережки”, ЖК “Шихово”. Вот на каких условиях возможно кредитование:
- Сумма от 250 тысяч до 35 миллионов рублей,
- Процентная ставка от 7% до 10% в год, есть надбавки,
- Первоначальный взнос составит от 20 до 50%,
- Период действия договора – от 3 до 30 лет.
“Национальный Стандарт”
Тут вы можете воспользоваться предложением под названием “На приобретение недвижимости у банка”. Иными словами, вы приобретаете землю, которая находится у банка в залоге.
По каким условиям заключается договор:
- сумма от 500 тыс. до 15 млн. рублей,
- первый взнос составит не менее 20%,
- процент фиксированный – 10% годовых, при отказе от личного страхования прибавят 2 п.п.,
- срок возврата долга – не более 15 лет.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
«Россельхозбанк»
Ипотека на надел выдается на следующих условиях:
- Первоначальный взнос от 15% (на потребители на деле говорят о более реальных цифрах -25%). Минимальный платеж из личных накоплений возможен только при покупке ликвидного объекта.
- Срок погашения – от года до 30 лет.
- Выдадут от 100 000р.
- Ставка – от 10,10% и выше.
«Газпромбанк»
Предлагает средства для возведения дома или таун-хауса с участием ГК «Газпромбанк-Инвест»:
- От 10,2% в год.
- Взнос от 20%.
- Предоставляют ссуду до 30 лет.
- Размера займа – от 500 тыс.р.
Это целевой кредит на приобретение земли или строительство жилого дома, так что расход средств будет контролироваться учреждением.
“Связь-Банк”
В этом учреждении вы найдете продукт “Готовое жилье”, куда относятся квартиры, дома, а также земля. На эти цели можно взять кредит под следующими условиями:
- размер займа – от 400 тыс. до 30 млн. рубл.,
- ПВ составляет от 15%,
- Срок кредитования – от 3 до 30 лет,
- Процент от 10,75% в год, для зарплатных клиентов – от 10,25%.
«Сбербанк России»
Готовы предоставить деньги по программе «Покупка загородной недвижимости». Средства могут быть направлены на строительство жилья, дачи, прочих объектов недвижимости либо просто покупку земли:
- От 300 000р.
- Процент – от 11,10% в год.
- Первый взнос – 25%.
- Период обслуживания долга – не более 30 лет.
Выдают не больше 75% от оценочной стоимости надела. При желании есть возможность подключить поручителя или созаемщика, внести дополнительный залог (квартиру в городе).
Последний вариант хорош тогда, когда покупается площадь, не отвечающая всем стандартам, предъявляемым к залогу. После возведения жилого объекта его придется застраховать от повреждения и утраты. Вы можете рассчитать ипотеку на земельный участок на официальном калькуляторе Сбербанка на сайте sberbank.ru.
“Тимер Банк”
Имеет целевую программу “Своя земля” с простыми и понятными тарифами:
- выдают до 2 миллионов рублей,
- процент равен 12% в год,
- своих средств нужно внести не менее 15%,
- кредитоваться можно на срок до 15 лет.
Банк «Санкт-Петербург»
Тут вам стоит обратить внимание на предложение “Земля”. Это собственная программа банка, которая предлагается на следующих условиях:
- сумма – от 500.000 до 10.000.000 рублей,
- первый взнос – не менее 35%,
- срок – от 1 до 25 лет,
- процент начинается от 13,25%, для зарплатных клиентов – от 13%.
Стоимость земли как ресурса медленно, но верно растет. И получение участка по ипотечной программе позволяет выгодно вложить свои деньги. В особенности это актуально для мегаполисов, которые регулярно расширяют черту города, возможно, через пару десятков лет дом перестанет считаться загородным.
Подскажите пожалуйста. У нас такая ситуация: после рождения второго ребенка получили материнский капитал. Хотим переехать жить за город в коттеджный поселок. Сейчас там просто участок земли, без строений. Но планируем строить новый большой дом. Можно ли в таком случае частично заплатить за ипотеку материнским капиталом и какие бумаги для этого нужны?
Ого, а я и не знал что ипотеку выдают на земельные участки. Взнос первоначальный довольно большой, но если учесть что цена участка куда меньше построенного дома или купленной квартиры, то сумма получается не большая.
В целом это хороший вариант для тех кто строит свой дом. Вначале нужно купить землю и после уже возводить на ней дом.
Сейчас это становиться все популярнее и популярнее.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Такие сделки сейчас популярны на юге. Сейчас многие начинают строить свои дома и потому берут участки по ипотеке или же выкупают старые дома и на их основе строят свои.
Конечно это сложнее, но выгоднее так как вы тратите только на покупку участка и постройку дома, а это всегда выгоднее чем купить готовый вариант.
Сейчас не мало компаний которые строят такие дома.
Честно говоря, целесообразность решения взять в ипотеку участок вызывает у меня большие сомнения. На голом участке жить не будешь, надо строиться, а ипотечные выплаты будут съедать изрядную часть семейного бюджета. А вариант 15 лет расплачиваться за землю, а потом еще столько же за ссуду на строительство дома это уже для каких-то совсем неторопливых товарищей