Российские семьи с появлением второго или третьего малыша после 1 января 2018г. имеют право подать документы на получение социального займа на жилье под привлекательные 6% годовых. Но выбрать недвижимость придется на первичном рынке.
Если в семье уже есть жилищная ссуда, то ее можно рефинансировать под низкий процент. Выплату дельты от банковской ставки и 6-ю % берет на себя правительство.
Суть кредита
Главным условием программы считается появление детей в период от начала 2018 года до 31.12.2022 года. Если малыш появился до 2018г., то его семья в проекте не участвует. Государство субсидирует ставку сверх 6%, позволяя родителям платить меньше.
Но эта возможность не может длиться бессрочно. Есть временные рамки для социальной помощи:
- До 3-х лет при появлении второго малыша.
- До 5-и лет при рождении 3-го ребенка.
Если пара оформила льготы на три года, а в течение их действия появляется еще малыш, то программу пролонгируют еще на 5 лет. Важно, чтобы рождение 3-го дитя не вышло за рамки условий проекта. После окончания действия помощи размер % вычисляется как уровень ключевой ставки ЦБ+2%, установленной на дату подписания кредитного соглашения.
На деле все выглядит так. На 01.01.2018 года ставка рефинансирования составила 7,75%. Если добавить к значению 2 пункта, то будет 9,75%. Таким образом, по договорам, подписанным в январе 2018 года, 3-5 лет будет стоять 6%, а после окончания периода – 9,75%.
Особенности ипотеки
Для участия в льготном кредитовании следует выполнить ряд пунктов:
- Малыши должны появится в указанное время, но если речь будет идти о 4-м или 5-м ребенке, то срок действия льготы будет всего 5 лет.
- Квартира покупается только на первичном рынке недвижимости. Это может быть готовые метры в новостройке; жилье, приобретаемое на этапе возведения по договору долевого участия; помещение с землей.
- Ипотеку от 6 процентов можно получить в аккредитованных государством банках или в АО «АИЖК». Минфин распределил средства субсидии в размере 600 млрд. рублей на 46 кредитных организаций, где 21 – это региональные. Большую часть получил Сбербанк России – 320,8млрд.р., ВТБ – 200млрд., Абсолют Банк – 46,6млрд.руб.
- Размер ссуды не больше 3 млн. рублей, но это правило не действует для столицы, МО, СПб и Ленинградской области. Там можно заполучить все 8 млн. рублей.
- Первый взнос со стороны семьи должен быть не ниже 20%.
- Обязательное подписание всех требуемых от кредитора страховых договоров.
Если пара уже погашает ипотеку, а в период действия программы у них появляется малыш, то они всегда смогут рефинансировать заем под привлекательный процент. Субсидирование займа будет работать только в том случае, если клиент регулярно вносить платежи без просрочек. Все правила социального жилищного проекта указаны в Постановлении правительства от 30.12.2017г. № 1711.
Для семей, что важно, сохраняется возможность воспользоваться маткапиталом в качестве первого самостоятельного взноса или существенного погашения суммы долга. Так что стоит обратиться за помощью в Пенсионный Фонд.
Прогнозы по ипотечным ставкам
За последние пару лет наблюдается устойчивое снижение процентных ставок по ипотечным займам. В 2017 году впервые в истории развития банковской системы стоимость жилищной ссуды снизилась до показателя ниже 10%.
И хотя программа кредитования на льготных основаниях рассчитана на 3-5 лет, есть высокая вероятность того, что в будущем средневзвешенная ставка по займам достигнет отметки в 6%. Сейчас детская программа выгодна, в 2022 году родителям останется просто рефинансировать ссуду по более привлекательным условиям.
Механизм субсидирования % уже отработан в прошлых 2015-2016 годах. И показал действенность схемы, когда все большее число многодетных семей позволили себе новое жилье.
Роль клиента банка в этом деле ограниченная – льготу оформляют сами кредиторы, не привлекая заемщика. Таким же образом работает государственная программа автомобильного кредитования для отечественных семей – это «Семейный автомобиль».
Минстрой полагает, что ситуация со снижением ставок по ипотеке для общественного пользования как раз может возникнуть к дате окончания социального кредита на покупку жилья под 6%, то есть к 2022 году.
Но независимые аналитики более оптимистичны, полагают, что низкие % придут в Россию еще раньше. Очевидно, что если проценты просядут еще на 3 пункта, то правительство станет планировать проекты по субсидированию на еще более выгодных условиях.
Нужно понимать, что в связи с тем, что государство не планирует возвещать часть % постоянно, необходимо внимательно подходить к поиску кредитора. Даже если оплата льготного ипотечного займа в первые 3-5 лет не станет сильно бить по бюджету, то после погашение долга целиком ляжет на заемщика, о чем следует помнить уже сейчас.
Сейчас достаточно непросто найти хорошие ипотечные условия. Многие друзья уже воспользовались данной услугой. Я посчитал, что плата за съемную квартиру приходиться почти такая же, как была бы по ипотеке. В ближайшее время и я планирую это сделать. Изучал данную услугу и у меня возник такой вопрос, может ли кредитор менять процентную ставку? На этот счет существуют различные мнения. Спасибо.
Хочу задать вопрос. Такое рефинансирование действует только на первичные квартиры? Мы брали ипотеку в 2014 году, сейчас есть 1 ребенок. То есть если мы родим второго, допустим, через год, то имеем право на рефинансирование, если у нас вторичное жилье? Сейчас процент 13,25. Платить еще 11 лет. Просто я слышала, что практически всем отказывают в такой низкой ставке.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Жанна, все верно, данная программа с субсидированием процентов действует исключительно для недвижимости на первичном рынке, включая рефинансирование
Что касается процентной ставки, тут все понятно. Жалко конечно, что программа действует лишь с января 2018 года и лишь на приобретение новостройки. Но это уже дело каждого. Спасибо государству за такую помощь. Но вот хотелось бы уточнить, на какой минимальный и максимальный сроки можно оформить ипотечный кредит?
Евгения, сроки самого кредита для заемщика не ограничены. А вот субсидирование будет действовать 3 года для семей с одним ребенком и 5 лет для семей с двумя детьми
Доброго времени суток. В данный момент оформляем ипотеку. Второй ребёнок родится в этом году, но уже после покупки квартиры. Сейчас ставка 8,4% со всеми бонусами от банка и партнёров-застройщиков, но взнос менее 20%. Можно ли будет подать заявку на рефинансирование по данной программе если внести материнский капитал в счёт частично-досрочного погашения?
Александр, а как взаимосвязаны госпрограмма и материнский капитал? Вы можете в любом случае претендовать на рефинансирование под 6%, если ипотека бралась на покупку жилья на первичном рынке
В начале статьи высказано некое сожаление, что ипотека под 6%, но только на первичном рынке ). На мой взгляд, это преимущество, только рассматривать надо те дома, которые уже сданы в эксплуатацию. Ставки 6% процентов не было еще никогда за всю историю, поэтому ждать дальнейшего понижения стоит вряд ли , так как может подорожать недвижимость и все преимущества растворятся.