Ипотека под 6 процентов

Российские семьи с появлением второго или третьего малыша после 1 января 2018г. имеют право подать документы на получение социального займа на жилье под привлекательные 6% годовых. Но выбрать недвижимость придется на первичном рынке.

Если в семье уже есть жилищная ссуда, то ее можно рефинансировать под низкий процент. Выплату дельты от банковской ставки и 6-ю % берет на себя правительство.

Суть кредита

Главным условием программы считается появление детей в период от начала 2018 года до 31.12.2022 года. Если малыш появился до 2018г., то его семья в проекте не участвует. Государство субсидирует ставку сверх 6%, позволяя родителям платить меньше.

Но эта возможность не может длиться бессрочно. Есть временные рамки для социальной помощи:

• До 3-х лет при появлении второго малыша.
• До 5-и лет при рождении 3-го ребенка.

Если пара оформила льготы на три года, а в течение их действия появляется еще малыш, то программу пролонгируют еще на 5 лет. Важно, чтобы рождение 3-го дитя не вышло за рамки условий проекта. После окончания действия помощи размер % вычисляется как уровень ключевой ставки ЦБ+2%, установленной на дату подписания кредитного соглашения.

На деле все выглядит так. На 01.01.2018 года ставка рефинансирования составила 7,75%. Если добавить к значению 2 пункта, то будет 9,75%. Таким образом, по договорам, подписанным в январе 2018 года, 3-5 лет будет стоять 6%, а после окончания периода – 9,75%.

Особенности ипотеки

Для участия в льготном кредитовании следует выполнить ряд пунктов:

• Малыши должны появится в указанное время, но если речь будет идти о 4-м или 5-м ребенке, то срок действия льготы будет всего 5 лет.
• Квартира покупается только на первичном рынке недвижимости. Это может быть готовые метры в новостройке; жилье, приобретаемое на этапе возведения по договору долевого участия; помещение с землей.
• Ипотеку от 6 процентов можно получить в аккредитованных государством банках или в АО «АИЖК». Минфин распределил средства субсидии в размере 600 млрд. рублей на 46 кредитных организаций, где 21 – это региональные. Большую часть получил Сбербанк России – 320,8млрд.р., ВТБ – 200млрд., Абсолют Банк – 46,6млрд.руб.
• Размер ссуды не больше 3 млн. рублей, но это правило не действует для столицы, МО, СПб и Ленинградской области. Там можно заполучить все 8 млн. рублей.
• Первый взнос со стороны семьи должен быть не ниже 20%.
• Обязательное подписание всех требуемых от кредитора страховых договоров.

Если пара уже погашает ипотеку, а в период действия программы у них появляется малыш, то они всегда смогут рефинансировать заем под привлекательный процент. Субсидирование займа будет работать только в том случае, если клиент регулярно вносить платежи без просрочек. Все правила социального жилищного проекта указаны в Постановлении правительства от 30.12.2017г. № 1711.

Для семей, что важно, сохраняется возможность воспользоваться маткапиталом в качестве первого самостоятельного взноса или существенного погашения суммы долга. Так что стоит обратиться за помощью в Пенсионный Фонд.

Прогнозы по ипотечным ставкам

За последние пару лет наблюдается устойчивое снижение процентных ставок по ипотечным займам. В 2017 году впервые в истории развития банковской системы стоимость жилищной ссуды снизилась до показателя ниже 10%.

И хотя программа кредитования на льготных основаниях рассчитана на 3-5 лет, есть высокая вероятность того, что в будущем средневзвешенная ставка по займам достигнет отметки в 6%. Сейчас детская программа выгодна, в 2022 году родителям останется просто рефинансировать ссуду по более привлекательным условиям.

Механизм субсидирования % уже отработан в прошлых 2015-2016 годах. И показал действенность схемы, когда все большее число многодетных семей позволили себе новое жилье.

Роль клиента банка в этом деле ограниченная – льготу оформляют сами кредиторы, не привлекая заемщика. Таким же образом работает государственная программа автомобильного кредитования для отечественных семей – это «Семейный автомобиль».

Минстрой полагает, что ситуация со снижением ставок по ипотеке для общественного пользования как раз может возникнуть к дате окончания социального кредита на покупку жилья под 6%, то есть к 2022 году.

Но независимые аналитики более оптимистичны, полагают, что низкие % придут в Россию еще раньше. Очевидно, что если проценты просядут еще на 3 пункта, то правительство станет планировать проекты по субсидированию на еще более выгодных условиях.

Нужно понимать, что в связи с тем, что государство не планирует возвещать часть % постоянно, необходимо внимательно подходить к поиску кредитора. Даже если оплата льготного ипотечного займа в первые 3-5 лет не станет сильно бить по бюджету, то после погашение долга целиком ляжет на заемщика, о чем следует помнить уже сейчас.