Оформляем ипотеку в июне 2018

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Запланировали оформление ипотечного займа летом этого года, и теперь подбираете подходящие варианты кредита? Сегодня мы разберем наиболее выгодные предложения, которые могут предложить банки для жилищного кредитования.

Верный выбор финансовой компании – первый и самый основной шаг в ипотеке. От того, насколько правильным он будет, зависит то, как быстро вы сможете расплатиться со своим кредитом, и на каких условиях вам нужно будет это сделать.

Если вы стремитесь работать исключительно с крупными компаниями, которые могут вам предложить многолетний опыт и надежность, тогда обращайтесь в Сбербанк России. Прочесть о его действующих предложениях можно здесь.


На какие условия стоит рассчитывать заемщику? Опишем кратко минимальные проценты:

  1. Государственная программа с поддержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Такие семьи могут приобрести жилье на первичном рынке не дороже 8 млн. рублей по сниженной ставке от 6% годовых;
  2. Акция для покупки квартиры в новостройке — от 8,4%, а при условии покупки жилья у застройщика-партнера банка + электронной регистрации сделки, ставка начнется от 7,4%;
  3. Стандартная программа для готового жилья – от 8,6%.
  4. Для военнослужащих – от 10,9%;
  5. Акция для молодых семей – от 8,9%;
  6. Строительство жилого дома — от 10%,
  7. Покупка или строительство загородной недвижимости, земельного участка — от 10%,
  8. Рефинансирование ипотеки от другого банка — осуществляется под ставку от 9,5%,
  9. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости, находящейся в собственности — от 12%.

Если эти программы вам не подходят, то рекомендуем обратиться за ипотекой в ВТБ 24. На данный момент он находится на втором месте после Сбербанка по объему выданных жилищных кредитов, подробности о его продуктах читайте здесь.

Кратко напомним нашим читателям об имеющихся здесь предложениях:

  • Семейная ипотека с государственным субсидированием — от 6% в год;
  • Покупка готового жилья или в новостройке – от 9,1%;
  • По двум документам – надбавка к стандартному проценту составит +0,7% к ставке кредитования;
  • Для военных – от 9,3%;
  • Залоговая недвижимость (приобретение жилья, которое находится в залоге у банка) — от 9,6%,
  • Получение кредита наличными под залог имеющейся в собственности недвижимости — от 11,1%,
  • Рефинансирование имеющейся ипотеки в сторонней компании — от 8,8%,
  • Акция «Больше метров — меньше ставка» для покупки квартиры площадью не менее 65 квадратных метров, ставка — от 8,9%.

Если вы запланировали покупку своего жилья в новостройке, тогда вы сможете воспользоваться выгодными предложениями, описанными в этой статье. Выгоднее всего, конечно, тарифы будут для семейных пар с детьми, которые решат воспользоваться государственной льготой.


Мы можем порекомендовать следующие компании с привлекательными условиями:

  • НС Банк — процент начинается от 3% годовых,
  • Россельхозбанк — от 5,15%,
  • Газпромбанк — от 5,4%,
  • Национальный Стандарт, Тинькофф Банк, Российский Капитал, Глобэкс, Примсоцбанк, Центр-инвест, Банк Финсервис, ДОМ.РФ, Московское Ипотечное Агентство, Возрождение и многие другие — от 6%. Примечательно, что льготная сниженная ставка действует только определенный промежуток времени: если родился второй ребенок — 3 года, если третий — 5 лет. Льготами можно пользоваться последовательно. После того, как указанный срок закончится, процент вырастет
  • Транскапиталбанк — от 7%,
  • Сбербанк России — от 7,4%,
  • СМП Банк — от 7,5%,
  • РосЕвроБанк — от 7,6% годовых.

Если для вас более привлекательна вторичная недвижимость, то самые низкие ставки вам будут предложены в этой статье. Напомним банки, куда можно обратиться за получением займа:

  1. НС Банк — от 3% в год;
  2. Россельхозбанк — от 5,1%;
  3. Газпромбанк — от 5,4%;
  4. Транскапиталбанк — от 7% в год;
  5. РосЕвроБанк — от 7,6%;
  6. Фора-Банк — от 8,25%;
  7. ДельтаКредит банк — от 8,25%;
  8. ФК «Открытие» — от 8,7%;
  9. Интерпрогрессбанк, Центр-инвест — от 8,75%;
  10.  ВТБ — от 8,9%.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Если вы или ваш супруг\супруга относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС, тогда вам наверняка заинтересует обзор с предложениями по военной ипотеке. Минимальная ставка будет составлять 9,5% в год, обратиться за ней можно в банк Зенит, Газпрмбанк, Сбербанк России или ВТБ 24.

Если вам еще не исполнилось 35 лет, то вы можете воспользоваться ипотекой в качестве молодой семьи. Для таких клиентов Сбербанк России реализует специализированный продукт с начальной ставкой от 10,75% в год и возможностью оформления отсрочки платежей при рождении ребенка, подробности здесь.

Если вы проживаете в Москве, и ищите подходящие предложения именно в своем регионе, то для вас будет полезна эта статья. Кроме того, вы можете подать заявку в один из этих банков:

В текущем году продолжает действовать программа «Молодая семья» (2016-2020 гг.). К основным требованиям к заемщикам относятся следующие: возраст — до 35 лет; документ из районной администрации, подтверждающий что семья входит в число нуждающихся; наличие необходимой суммы для первоначального взноса и достаточный уровень заработной платы.

Сам семейный капитал выдается при выполнении следующих условий:

  • Рождение второго ребенка после 1 января 2007 года.
  • Появление третьего и последующих детей после 01.01.07 года при условии, что ранее МК не оформлялся.
  • Маткапитал может получить и мужчина, но только в том случае, если он усыновил второго или последующих детей после 1 января 2007 г.
  • Отец также может стать владельцем сертификата, если он был признан единственным родителем. То же касается и матери.
  • Получить субсидию может и несовершеннолетний ребенок в возрасте до 18 лет, если остался без попечения родителей. Или несовершеннолетний до 23 лет, оставшийся без попечения и обучающийся на очной форме обучения.

Для получения сертификата нужно обратиться в ПФ по месту жительства. Сумма субсидии ежегодно индексируется (о текущем ее размере читайте здесь).

Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса (его оплата частично или полностью), а также для выплаты доли уже оформленной ипотеки, подробнее по этой ссылке.

Льготная ипотека под 6%

25 ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин заявил, что с 2018 года семьи с детьми, помимо иной помощи, смогут воспользоваться специально разработанной программой «Ипотека 6%». В ее рамках можно получить ссуду с льготной ставкой, которая не превышает указанную выше.

Ранее о таком снижении ставок говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. Он заявил об этом в 2017 году на встрече с губернатором Самарской области.

Причины для создания льготной ставки следующие:

  • Низкий уровень инфляции. По результатам предыдущего года она не должна превысить 3%, что даст возможность и в будущем снижать ключевую ставку, а это уменьшит стоимость денег для кредитно-финансовых организаций.
  • Уже в 2017 году ставка по жилищным займам дошла до своих минимальных значений — до 10,05%.
  • Стабилизация в экономике страны. На данный момент цена за баррель нефти, которая держится на уровне 60 $ за баррель, является комфортной для России. Очередную «бурю» стоит ожидать перед и после президентских выборов в 2018 году.
  • Сегодня ипотека является одним из наиболее надежных и стабильных источников прибыли кредитно-финансовых организаций. В 2017 году она перевалила планку в 2 млрд рублей. Доля просрочек по ипотечным программам не превышает 3%.
  • Стагнация в строительной сфере. В этом году у застройщиков появилась серьезная проблема — окончание действия ипотеку с государственной поддержкой. Пока она была, доля ипотеки в портфелях банков на новостройки поднялась до 70-80%.

Сегодня ситуация существенно изменилась. Проценты на вторичное жилье стали равными или даже снизились по отношению к ставкам на новостройки. Таким образом, доля вторички достигла 70%.

В результате уменьшилось количество ввода новых квартир, были приостановлены и текущие проекты, отложены на неопределенный срок новые, обанкротился ряд заемщиков. Впереди намечался тяжелейший кризис строительной отрасли, если бы не идея введения специальной программы «Ипотека 6%».

Какие условия

Льготная программа предполагает, что правительство субсидирует ставку банковским учреждениям до 6%. Суть подобна жилищному кредитованию с господдержкой, которое было реализовано с 2015 до 2017 гг. Список банков, которые будут участвовать в программе, определяет государство. Эти финансовые организации должны будут в течение 30 дней с даты публикации указа подать определенный пакет документов в МинФин РФ и саму заявку на участие в проекте.

Компенсация за недополученную прибыль будет ежемесячно перечисляться банкам и АИЖК. Это разница между рыночной ставкой (10%) и 6%.

На данный момент установлен такой срок проведения акции — с 01.0.1.2018 до 31.12.2022 года. На ее реализацию выделено около 600 млрд российских рублей. После завершения действия программы будет установлена ставка в размере СР ЦБ РФ на дату оформления ипотеки и +2%. По желанию банка она может быть и меньше. Сами заемщики этого не заметят. В кредитном договоре на жилье будет указана фиксированная ставка.

Субсидированная ипотека под 6% имеет существенные отличия от ипотеки с государственной поддержкой — сроки предоставления льгот.

  • Для семьи с двумя детьми (второй ребенок должен родиться с 01.01.2018 года до 31.22.2022) — период поддержки равен 3 года.
  • Для семьи с тремя детьми — срок субсидирования равен 5 лет.

Важно! Программа будет действовать не только для покупки жилья в новостройке, но и для рефинансирования уже действующего ипотечного займа. Акция не распространяется на приобретение квартир на вторичном рынке. Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица. Взять ипотеку под 6% по переуступке физического лица не получится.

Кто может получить такой жилищный займ

  • Семья, в которой второй ребенок появился после начала 2018 года.
  • Семья, в которой рождается третий и последующие дети после 2018 г.

Очевидно, что программа с льготными условиями ставит своей целью увеличение уровня рождаемости в стране. Поэтому задуматься о ней стоит тем, кто желает улучшить жилищные условия и планирует рождение ребенка. Если третий малыш родится в период действия субсидии, полученной на второго, то срок субсидирования продлевается еще на 5 лет после окончания первой. Предполагается, что программой смогут воспользоваться более 500 семей по всей России.

Банки смогут выдавать подобные ссуды со следующими требованиями:

  • Новый займ должен быть заключен после 01.01.2018 г.
  • Размер кредита — не более 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, не более 3 млн — для остальных регионов РФ.
  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемого жилья. Чем больше собственных средств вы внесете, тем выше будут ваши шансы на получение одобрения заявки, подробности здесь.
  • Ставка — 6%. При этом она не должны быть больше чем на 2% ставки ЦБ РФ на дату выдачи заема, после окончания срока субсидирования.
  • Страхование (обязательное) — объекта недвижимости после его строительства и жизни заемщика.
  • Аннуитетная система выплат (больше о такой схеме читайте по этой ссылке).

В список банков-участников программы на данный момент входят следующие:

Окончательный перечень кредитно-финансовых организаций еще не определен.

Налоговый вычет в этом году

При покупке квартиры можно рассчитывать на получение налогового (имущественного) вычета. На это имеет право каждый официально трудоустроенный гражданин России, за которого ежемесячно работодатель отчисляет подоходный налог в размере 13%. Столько же и может гражданин вернуть от приобретенной недвижимости, но только в следующих случаях:

  • Покупка жилья за счет собственных средств.
  • Постройка частного дома.
  • Расходы на ремонт и отделку имущества (при этом необходимо сохранить все чеки).
  • Приобретение жилья в ипотеку (возврат уплаченных процентов).

Нельзя рассчитывать на возврат:

  • Покупка квартиры до 01.01.2014 г. и уже использованное право на вычет.
  • Приобретение после 1 января 2014 г., но лимит исчерпан.
  • Покупка имущества у близкого родственника (мать, отец, сын, дочь, брат, сестра).
  • При отсутствии официального трудоустройства.
  • Если работодатель клиента внес какую-то часть средств в ипотеку.
  • При покупке жилья были использованы какие-либо субсидии, к примеру, материнский капитал.

Сколько раз можно воспользоваться вычетом

  • Если квартира приобреталась до 01.01.2014 года, то имущественный вычет производится только один раз и при этом не важно, во сколько обошлись квадратные метры. К примеру, если жилье стоило 1 млн руб., то максимально можно рассчитывать на 130 тысяч.
  • Те, кто совершил покупку после 1 января 2014, может рассчитывать на многократный возврат, но до 260 тыс., так как максимальная сумма, установленная государством по ипотеке, 2 млн. руб.

Какую сумму вернут

При условии покупки после 01.01.2014 можно вернуть подоходный налог до 2 млн (за всю жизнь), то есть всего не более 260 тысяч.

За каждый год можно получить ту сумму, которая в течение него в налоговую за вас отчислял работодатель — 13%. При этом остаток не сгорает, и в следующем году вы можете снова оформить возврат, до тех пор, пока не исчерпаете лимит.

Обращаться за выплатой нужно только за текущий или максимум за три прошедших года.

Какие нужны документы

На текущий год утвержден следующий перечень:

  • Заявка по установленному образцу.
  • Копия паспорта.
  • Договор купли-продажи и его копия.
  • Правоустанавливающие документы на объект (копия свидетельства о регистрации права собственности, акт о передаче в собственность и т.д.)
  • Копии квитанций, которые подтверждают оплату купленной недвижимости.
  • ИНН.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • 3-НДФЛ.

Также кредитор может запросить заявление о распределении вычета между супругами, состоящими в официальном браке.

Когда подавать документы и срок возврата вычета

Бумаги следует подавать сразу после того, как вы полностью рассчитаетесь за заем или жилье, а также получите на руки документы на право владения недвижимость. На руках должны быть и все платежки, подтверждающие расходы. Подача бумаг обычно осуществляется в начале каждого календарного месяца, но лучше обращаться в налоговую со второй половины января.

Важно! Если вы покупали квартиру несколько лет назад, к примеру, в 2015 году, то также имеете право на компенсацию. При условии, что в течение всего этого времени официально работали, вы можете обратиться с заявкой даже по прошествии 5 лет, то есть, в 2020 году. Однако, получить возврат только за предшествующие три года — за 2019, 2018 и 2017 годы. Если за это время на подоходный налог ушло больше денег, чем полагающаяся сумма выплаты, то остаток можно вернуть в последующие годы.

Процесс возврата

Лучше всего самостоятельно обратиться в налоговую инспекцию. Это намного дешевле, чем обращение к третьим лицам, хоть и более затратно. Рассмотрение заявок производится в течение 2-4 месяцев.

Вычет у своего работодателя: возможен ли

Иногда совсем не обязательно делать запрос в налоговую, вернее всего 1 раз, чтобы подтвердить свое право на получение вычета. Далее с этим уведомлением нужно обратиться непосредственно к работодателю, после чего в течение месяца бухгалтерия производит перечисление.

Нюансы и советы по ипотеке

1) Оцените свои возможности перед тем, как оформить ипотеку. Определитесь со сроками и суммой. Учитывайте, что жилищный кредит выдается на много леи, вам придется ежемесячно отчислять приличную сумму своего дохода банку.

Очень важно заранее задуматься об этом и просчитать бюджет своей семьи на годы вперед. По внегласному правилу платеж по ипотеке не должен превышать 35-50% от совокупного дохода семьи, а лучше еще меньше, чтобы при возникновении трудностей можно было справиться с задолженностью. О том, что делать, если временно нечем платить по ипотеке, мы рассказываем в этой статье.

Кредитный менеджер оценивает заемщика по таким параметрам, как:

  • Возраст заявителя (как правило, с 21 года и по пенсии).
  • Ежемесячный доход (клиента и созаемщиков).
  • Место работы и должность.
  • Стаж на текущем месте трудоустройства.

Все это влияет на сумму заема и срок. Идеальный клиент — заемщик с большим стажем работы и стабильной высокой заработной платой.

2) Подыщите объект ипотеки, являющийся ликвидным.

К объектам, которые выступают залогом, предъявляются определенные требования. К примеру, не подойдет ветхое жилье или находящееся в аварийном состоянии. Оформить займ можно на жилье с первичного или вторичного рынка, частный дом, коттедж или дачу. Объект обязательно должен быть ликвидным, чтобы в случае каких-либо проблем с выплатами по ипотеке, вы или банк могли бы быстро продать эту недвижимость. Поэтому при выборе жилья будет нелишним обратиться к опытному риэлтору.

Все документы на квартиру должны быть в порядке: наличие правоустанавливающих бумаг, нового техпаспорта с включением в общую площадь жилья лоджий и балконов. Если была произведена перепланировка, то только законная.

3) Тщательно и внимательно выбирайте банк и ипотечную программу.

Подберите для себя оптимальные и наиболее комфортные для вас условия выплат. Обратить внимание следует на следующие пункты:

  • Размер первоначального взноса.
  • Максимальная сумма заема.
  • Величина различных комиссий. Лучше подберите вариант без этих дополнительных плат.
  • Количество договоров страхования, которые желательно заключить при оформлении жилищной программы.
  • Какие условия для досрочного погашения.
  • Через какое время кредитор начинает начислять штрафы и пени после просрочки.
  • Можно ли получить отсрочку, то есть, кредитные каникулы, если возникнут какие-либо проблемы с выплатами.
  • Есть ли возможность взять ипотеку без подтверждения дохода.

4) Внимательно изучайте кредитный договор.

  • Права кредитно-финансового учреждения. Не должно быть пункта о том, что банк может в одностороннем порядке как-либо изменять условия соглашения, процентные ставки, вносить правки и дополнения.
  • Комиссии. Все они должны быть указаны в договоре (в процентах от основной суммы предоставляемой ссуды).
  • Ставки. Можно выбрать фиксированную на весь срок или плавающую. В первом случае она не изменяется, а соответственно величина платежа остается той же. Изменения могут быть внесены, но обязательно согласуются с заемщиком. Во втором случае в договоре указываются сроки, периодичность и порядок изменения ставки.
  • График выплат. Он оформляется отдельным документом, заверяется подписью и печатью уполномоченных лиц.
  • Досрочное погашение. В договоре должна быть указана такая возможность.
  • Штрафы за нарушения условий договора. Предусмотрен за просрочки. Уточните, может ли банк повышать ставку за подобные нарушения.
  • Страховка. Все условия и требования должны быть четко указаны в кредитном договоре.
  • Условия расторжения соглашения и форс-мажорные ситуации. Уточните, имеет ли банк право на закрытие ипотечного договора и требование досрочного погашения.  Такое бывает, если клиент регулярно нарушает сроки внесения платежей. Заемщик рискует потерять уже выплаченную сумму основного долга, проценты и жилье.

Вернемся к главному вопросу — стоит или нет брать ипотеку в этом году.

Оптимистические прогнозы.

По мнению АИЖК, средняя ставка по жилищному кредиту снизится до 9% и ниже. Глава АИЖК А.Плутник считает, что в этом году объем выдачи ипотеки превысит планку в 2 трлн рублей, а количество строящегося жилья увеличится на 10%.

Планируется, что в собственные квартиры сможет въехать более 1,2 млн семей. Активное развитие ипотечного кредитования и сферы строительства будет напрямую связано с ростом платежеспособности населения и снижением ставок, а соответственно и спроса. Некоторые эксперты полагают, что объем продаж может достичь 2,3 трлн рублей и более. Именно такое положение дел и способствует положительной динамике.

Есть и риски…

По данным ЦБ РФ, главной опасностью продолжают оставаться внешние факторы, основным среди которых является снижение стоимости нефти. Это может привести к ослаблению национальной валюты, а далее и к повышению ключевой ставки и ставок по ипотеке. Однако, такая ситуация маловероятна.

Что необходимо учитывать еще

  • Следует тщательно изучить действующие государственные программы, чтобы выбрать ту, которая предполагает наиболее оптимальные для вас условия.
  • Если вы хотите максимально сэкономить, то лучше выбрать крупные банки с наиболее выгодными условиями, но требующие собрать внушительный пакет документов.
  • Брать жилищный займ безопаснее в национальной валюте, так как рубль в последнее время устойчиво держится. Не стоит рисковать, оформляя займы в долларах или евро.

Если вы уже подобрали нужную вам программу для получения денег в 2018 году, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором для расчета вашего ежемесячного платежа и составления графика выплат.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.