Судебная практика в России показывает, что мошенничество по кредитам представлено делами граждан, которые получили заем незаконно или стали жертвами преступников. Редкая ситуация – рассмотрение дел, связанных с хищением бюджетным ссудных денег, нарушениями при выдаче средств, лизинговыми и факторинговыми операциями.

Закономерный вопрос, а что делают банки с кредитами аферистов, и как расплачиваются за это сами злоумышленники.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Мошеннические действия по займам

Чтобы понять суть мошенничества по кредитам, стоит обратиться к ст. 159.1 УК РФ. Закон поясняет, что это финансовое хищение заемщиком денег в любой валюте, включая и электронные средства. Человек предоставил организации заведомо ложные сведения, и заранее понимал, что не будет отдавать задолженность структуре.

Проблема лишь в определении наказания. В УК сказано (ст. 176), что за кредитный обман будет понесена ответственность. И так как каждый случай аферистов уникальный, то их рассматривают в суде со всех сторон.

Большое число мошеннических сделок связано с конкуренцией в банковской области. МФО и банки предлагают кредиты без должной проверки людей на платежеспособность и добропорядочность. В итоге получают деньги те, кто, судя по данным БКИ, даже ни разу их не возвращал ни одному кредитору.

Такой подход – зеленый свет для злоумышленников. Страдают финансовые организации, часто и невиновные люди, за которыми могут стоять преступные элементы. В сети много информации про такие происшествия.

Напомним такой нюанс, что мошенничество по кредитам с банками попадает в раздел уголовных преступлений. А если имеете дело с займами от других организаций, частных структур, то это поле для гражданского кодекса. И во всей этой путанице разбираются суды.

Разновидности обманов с займами

Правоохранительные органы и менеджеры в банке давно составили классификацию кредитных афер в России. Рассмотрим самые частые преступные сделки:

  1. Договор заключается по поддельным документам или справкам о доходах. В итоге менеджер вносит в систему информацию про несуществующего человека.
  2. Деньги выдают подставным личностям, которые полностью фальсифицируют пакет бумаг. Актуально для учреждений, специализирующихся на экспресс-кредитовании.
  3. Частичное искажение информации в заявке. Это, конечно, мелочи, и если клиент платит, то ничего не случится. При выходе на просрочку анкета перепроверяется. Будут несоответствия информации, кредитор имеет право подать в суд претензию о мошеннических действиях. Хотя и заемщик имеет право направить иск в суд о признании договора нелегитимным. По сути, просто отказаться выполнять свои обязательства, ведь данные на бумаге неверны.
  4. Выдача займа по документам, которые зафиксированы в правоохранительных органах как украденные или потерянные.
  5. Регистрация компаний, имитация их активности – чтобы получить деньги на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и пр. После перечисления средств владельцы организаций пропадают из поля видимости.
  6. Корректировка финансовых отчетов фирмы для получения большей суммы денег.
  7. Вывод активов из собственности заемщика, финпоручителя, созаемщика. В последствии, когда банки станут что-то решать с мошенническими кредитами, взыскать имущество в счет долга будет не с кого.
  8. Объявление банкротства физлица, юрлица, чтобы не гасить задолженность.
  9. Сотрудники банка могут выдавать деньги осознанно по поддельным справкам, чтобы получить часть денег с заемщика.
  10. Преступления по онлайн-кредитованию. Это манипуляции с сим-картой, оформленной без персональных данных или по потерянному паспорту.

Это лишь малый список всех актуальных схем, которые разрабатывают и внедряют финансовые преступники. И каждый раз аферы все запутаннее, в особенности, если речь идет про онлайн-кредитование.

Расследование дел

Искать банки никого не будут, это не входит в их обязанности. Главное, чтобы им вернули средства. Зато станут донимать звонками, подключат коллекторов, могут подать в суд на заемщика и станут сотрудничать с розыскными органами.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Основная работа переходит на плечи правоохранительных служб. После определения состава преступления, государственные служащие переходят к розыску афериста. Суды дают на это добро, так как выдают ордера, разрешение на проведение обысков и пр. документы.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Изучается работа менеджера, поведение клиентов с данных видеокамер, документы, проводятся опросы соседей, родных, сотрудников учреждения и прочих лиц. По решению судьи проведут почерковедческую экспертизу, если клиент настаивает, что деньги взяты по украденным документам. Когда стороной конфликта выступает компания, то назначается финансовый аудит.

Мера наказания для банковских преступников

На уровень наказания влияет размер хищения, обстоятельства дела в суде + преступления, количество преступников, их характеристика. Когда заемщик имеет счета в банках, постоянный доход, то процесс разбирательства станет менее болезненным. Могут снять 50% с пенсии, ЗП при небольшом размере долга. Это минимальные меры.

Дополнительно все неприятности с правоохранительными органами отразятся в деле БКИ. Крайние меры − юристы банка могут посягнуть еще на имущество должника или компании + запрет на выезд за границу. Последнее – уголовная ответственность.

В список наказаний для физлица, который взял обманом и не вернул заем, вошли:

  • Штраф 120 тыс. рублей. Платится сумма с зарплаты в виде процентного списания.
  • 12 мес. исправительных работ.
  • До 24 мес. принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 мес.
  • Условное заключение/лишение свободы.

При выяснении обстоятельства, что ущерб кредитора превышает 6 млн. руб., виновное лицо получит тюремный срок до 10 лет + погашение штрафа до 1 млн. руб. или в размере его доходов в течение 3-х лет. Частным лицам в этом вопросе больше поблажек, чем компаниям.

Отдельная шкала действий кредитора и суда с мошенническими займами есть и для групп лиц-аферистов, и все указано в ст. 159.1 УК РФ.

В дополнении многие спрашивают, может ли банк списать безнадежный долг по кредиту? Есть ли такая возможность, и что это за шанс избавиться от задолженности навсегда описан в другой нашей статье