Общеизвестно, что когда в стране наступают нелегкие времена, количество проблемных долгов и злостных должников значительно увеличивается, людям просто нечем платить. Каким образом ведут себя в условиях кризиса банки, как они возвращают долги – об этом поговорим сегодня.
В свете роста количества просроченных кредитов банки стремятся увеличить штат сотрудников, работающих с такими кредитами или и вовсе при первом удобном случае продают проблемные активы коллекторам. Представитель правления Райффайзенбанка открыто сообщил об увеличении штата сотрудников коллекторской службы банка еще в конце прошлого года.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Это вызвано возросшей актуальностью процесса реструктуризации долгов. Именно этим вопросом и занимаются новые сотрудники. Их цель – поиск индивидуальных подходов к каждому отдельно взятому заемщику.
«Восточный Экспресс Банк» сообщает об увеличении вдвое штата сотрудников, работающих с проблемной задолженностью. «Московский Кредитный Банк» начал этот процесс еще до активной фазы роста проблемных кредитов – в начале 2014 года. По мнению руководства банка, в условиях кризиса это один из основных импульсов для роста эффективности работы активов.
«Банк Москвы» увеличивает масштабы работы непосредственно с коллекторскими организациями, на данный момент официально известно о партнерских отношениях с пятью такими компаниями.
«Росбанк» пошел еще дальше. В 2014 году он провел широкомасштабный запуск нескольких проектов направленных на изменение структуры работы с проблемными кредитами. В результате была сформирована система распределения таких кредитов между собственными специалистами и сторонними компаниями. Сотрудники Росбанка работают с крупными займами, залоговыми и высокорисковыми кредитами. Так как такое направление работы достаточно эффективно сказывается на функционировании банка, то вслед за 70% увеличением количества сотрудников в 2014 году, последует наращивание штата и в 2015. Впрочем, этот процесс будет пропорционально зависеть от общей ситуации в банковском секторе.
Естественно, сами коллекторы не могли не пойти на расширение штата. На текущий год коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» планирует увеличение количества работников на 15-20%. Причем оно коснется как специалистов, которые занимаются выездами к клиентам, так и «удаленщиков». Такие планы могут корректироваться если ситуация на рынке изменится, но пока речи об этом не идет.
По данным портала Superjob.ru за 2014 год количество вакансий по банковскому сектору снизилось почти на треть, а вакансий для коллекторов стало меньше всего на 12%. Темпы падения в значительной мере ниже благодаря росту портфеля долгов, с которыми необходимо будет кому-то работать. И речь, прежде всего, идет о розничных займах.
Передача кредитных портфелей
Еще одним относительно новым словом в области работы с проблемными задолженностями является продажа кредитных пулов. Такая процедура подразумевает передачу портфеля одного банка другому, если у первого есть какие-то экономические обоснования для продажи активов. Именно так и произошло 24 марта текущего года, когда «Райффайзенбанк» заявил о передаче своих активов в Дальневосточном регионе. Это было обосновано закрытием офисов банка в этом районе и как следствие нецелесообразности удержания портфеля кредитов. Цена вопроса составила 3,5 млрд рубл.
Покупка кредитных пулов весьма привлекательна для обеих сторон. В частности, представители МДМ банка и Восточного Экспресс Банка заинтересованы именно в таких операциях. Наиболее интересны портфели с суммарным объемом долгов до 2 млн рубл. Банку-продавцу, в свою очередь, выгодно избавиться от кредитов с просрочкой длительностью более года.
Перспективы рынка коллекторских услуг
За январь и февраль 2015 года рост количества просроченных займов составил 9,6%. К марту в денежном эквиваленте проблемные активы были выражены в 2,18 трлн рубл. Чемпионами в росте количества проблемных кредитов стали банк «Траст», «Русский стандарт» и «Промсвязьбанк». Такое первенство фундаментально обосновано, поскольку основная деятельность этих банков направлена на работу с высокодоходными, но и высокорисковыми продуктами: кредитными картами, потребительскими кредитами и займами наличными.
Причиной такого роста проблем называют сложную экономическую ситуацию. Резкий рост доллара, санкции и туманное финансовое будущее России ударило по карману клиентов и сказалось на их платежеспособности. Растет также уровень безработицы. В прошлом году она уже составляла 6%, а на текущий год прогнозы еще менее оптимистичны – 8%. Пока не нормализуется экономическая ситуация в стране, говорить о снижении темпов роста проблемных задолженностей не приходится. В 2015 году ожидается дальнейший рост вплоть до 40-50%.
Конечно, в этой ситуации в выигрыше остаются преимущественно коллекторы. Во-первых, работы у них в значительной мере прибавится, а во-вторых, новоиспеченные просрочники будут достаточно легкой добычей. Эти 40-50% роста сформируют люди, которые не по своей воле попадут в трудности, а значит, будут сами заинтересованы в поиске путей их решения. По сравнению с теми активами, которые ранее передавались коллекторам, работа с этими активами несравнимо проще.
На данный момент типовой портфель проблемных кредитов разделяется следующим образом: более половины всех долгов приходится на карточные продукты, кредиты наличными составляют 32%, а замыкают тройку лидеров автокредиты с 10% от общего объема дел, передаваемых коллекторам.
Штат коллекторских сотрудников растет, а вот на должность того же менеджера устроиться просто не возможно не имея нужного знакомства. И мотивируют банки тем, что кругом идет сокращение штата и они не исключение. Коллектором пойдет работать не каждый, а вот средний менеджер остался не удел.
Чтобы работать в такой сфере, как коллекторские услуги, необходимо иметь стальные нервы и стрессоустойчивый характер. Ведь не все неплательщики не платят потому что не хотят. Большинство из них – обычные люди со своими непростыми историями. И выбивать из них долги – не особое удовольствие.
Я раньше думала, что в этой сфере только ненормальные могут работать, жестокие люди. А потом столкнулась с ними по работе. И оказывается, что это очень хорошие люди, но это их подработка и они действуют по ситуации. Но они действительно очень спокойные и уравновешенные.
Ну конечно, штат коллекторов они расширяют. Будто бы люди сами кризис создали и сами виноваты в том, что не могут выплатить. Никто и не думает об этом. Нет, чтобы людям навстречу пойти, отсрочку или реструктур. сделать более простой и доступной. Так нет.
Идут навстречу. Но и множество тех, кто хочет за сч. кризиса попытаться вообще от обязательств уйти. Воспользоваться ситуацией, скажем так. Вот для них, думаю, и коллект. нужны. Но нормальный банк с нормальными заемщиками так поступать не станет и конечно должен идти навстречу.
А навстречу банкам кто хочет пойти? Банки и так разрабатывают схемы возврата займа, помогая таким образом вернуть долг. Кризис на банковской системе отражается в первую очередь. И сочувствие здесь совершенно лишнее. Каждый отстаивает свой интерес всеми доступными ему средствами.
Я понимаю, что менеджеров могли сократить. Сейчас займы мало кто оформляет. Да и выдают далеко не всем. Но коллект. то не выход из ситуации. Так и довести народ можно.
Ого, Райффайзен отдал активы? Я думала, это стабильный банк, а тут закрытия были. Вот как можно выбрать стабильный банк? Не совсем понимаю, в чем выгода тех, кто покупает с долгами. Они специализируются на возврате долгов с процентами, получается?
Евгения, покупать долги, при грамотном подходе, достаточно выгодно. Если большая просрочка, например более 90 дней или даже более 180 дней, то шансов что заёмщик добровольно погасит долг, почти нет. Поэтому выгодно продать эти долги с большим дисконтом. Таким образом кредитное учреждение лишается “токсичных” активов, а кто-то получает возможность взыскать с должников хоть что. А с учётом огромного дисконта, даже если с 10-20% заёмщиков удастся взыскать долг, то покупка портфеля окупиться.
А я думал, что в кризис все предприятия будут сокращать своих работников. А банки наоборот расширяют количество коллекторов. Видимо совсем стала плачевной ситуация с возвратами кредиторской задолженности.
Угу, коллекторам сейчас раздолье настанет, так как в их услугах заинтересованно большое количество банков. На них и так жаловаться достаточно бессмысленно, разве что там совсем дурные и отмороженные попадутся, а с такой тенденцией их востребованности скоро опять в 90-е вернемся, к методам убеждения с помощью утюга =(
Мне кажется, пока коллекторы не запрещены на законодательном уровне, их работа всегда будет связана с давлением на клиента в моральном и физическом плане. А как по другому заставить человека отдавать долги? Есл не уверен, что вернешь зачем брать? Человек всегда должен осознавать все риски, которые могут добавить ему проблем в будущем. Либо идти на это осознанно.
Да уж. Видимо ситуация и правда в России оставляет желать лучшего. Вот пишут, что в коллекторы стараются брать уравновешенных людей. Но видимо таких людей осталось мало. поэтому чаще всего и слышишь только хамство от коллекторов и им абсолютно наплевать по какой причине ты не можешь вносить полный платеж. И на уступки не идут. В итоге я вообще перестал выплачивать займ. Думаю через суд можно будет хоть как то договориться.
В условиях кризиса вполне ожидаемо вырастет штат коллекторов. Нужно более жёстко взыскивать задолженности с клиентов. И как показывает практика такие меры вполне себя оправдывают. Нужно понимать,что кредитная организация ставит своей целью получение прибыли. Это не благотворительный фонд. Я бы поостерёгся в кризис иметь просрочки по займам больше нервов потратишь.
Подскажите, есть ли какая-нибудь статистика на предмет ошибок коллекторов при взыскании долгов? Знакомому постоянно звонят по какому-то долгу, а он вообще никогда не брал займов. Другому знакомому (тот как раз добросовестный плательщик по всем своим займам) постоянно приходят письма про задолженность за какой-то потребкредит. Такое ощущение, что ошибочные действия коллекторов повсеместно вошли в практику.
Многие просто напросто продают долги коллекторским агентствам, а вот уже с теми шутки плохи. Они и ночами могут названивать, и угрожать. Лучше не допускать просроков, а уж если так случилось, то самостоятельно обратиться в отделение, выразить готовность и желание платить и составить план погашения задолженности, обычно работники идут на такие условия.
Как банковские учреждения ведут работу в условиях кризиса? Рассказать? Нечестно и мерзко. Зная, что на поиск работы необходимо время, хотя бы неделя, и зарплату получишь только в следующем месяце, они перепродают долги коллекторам, методы у которых похлеще пыток. Да, и ещё продают залоги, в основном ипотечные, зарубежным банкам. Узнала, была в шоке.