Не платить по кредитным счетам способны не только умники, решившие обмануть систему и крайне беспечные люди. Порой даже добросовестные заемщики, ранее неоднократно пользовавшиеся кредитными программами, оказываются в ситуациях, когда выплачивать ежемесячную сумму займа становится невозможно. Обстоятельства могут быть разными: болезнь, потеря постоянного источника дохода и т.д. Не стоит сразу впадать в панику и ждать повестки в суд, ведь существует такая процедура, как реструктуризация кредита.
Под реструктуризацией подразумевают изменение прописанного в договоре порядка выплаты суммы займа:
- уменьшение суммы ежемесячных платежей путем продления срока кредитования. Например, период кредитования увеличивается с 12 месяцев до 24-х, а сумма платежа, соответственно, уменьшается вдвое;
- предоставление т.н. кредитных каникул – с заемщиком оговаривается и утверждается период, в течение которого он обязуется выплачивать только % по кредиту. Выплаты суммы займа (тела займа) откладываются до окончания каникул, но никоим образом не списываются. Подробнее об этой услуге говорим здесь.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Стоит отметить, что реструктуризация в случае невозможности клиентом его погашать – это не обязанность банка перед заемщиком, а скорее жест доброй воли. Как правило, банки соглашаются, так как не хотят потерять больше денег в случае просрочек клиента и не желают доводить дело до суда.
Решение о реструктуризации остается за банком и шансы на лояльность к заемщику зависят от разных факторов:
- КИ (банки охотно идут на уступки заемщикам, которые ранее активно пользовались кредитными программами без просрочек платежей). О том, что собой представляет кредитная история и каково ее значение, читайте в этой статье. Если вас интересует, как сохранить свое финансовое досье положительным, то ознакомьтесь с информацией по данной ссылке;
- суммы займа (ссуды на относительно небольшие (для банка, разумеется) суммы выгоднее реструктуризировать, чем выбивать через суд);
- наличия просроченных платежей;
- обстоятельств, в связи с которыми клиент просит реструктуризацию.
Инициатива о реструктуризации должна исходить от потребителя – банку до определенного времени абсолютно все равно, по какой причине платежи не поступают. А вот когда сумма задолженности или период неплатежей достигают установленной внутренними правилами банка границы, клиентом начинает заниматься отдел по работе с просрочками. Разумнее обратиться в банк с просьбой реструктуризации до этого момента.
Схема письма
Установленный способ обращения по вопросам лояльности к долгу – письмо в банк о невозможности выплачивать задолженность. Утвержденной формы не существует, факты излагаются в произвольной форме, но общая схема все же существует:
- в “шапке” (правая верхняя сторона листа) указывается полное название банковской организации и ее юридический адрес (можно переписать с договора), а также ФИО заявителя и его адрес;
- посредине листа – слово “Заявление”, далее идет непосредственно текст обращения;
- в тексте необходимо указать данные договора: номер, дату составления, срок займа, сумма;
- далее расписывается причина, по которой человек не может в данное время выполнять обязательства по договору;
- указываются текущие возможности плательщика касательно погашения: платить ежемесячно меньшую сумму, возобновить платежи через определенное время, вообще нет возможности ничего платить (понятно, что такое решение проблемы покажется банку наименее привлекательным и в реструктуризации скорее всего откажут).
Пример такого заявления вы найдете в этой статье.
Обстоятельства, изложенные в письме, необходимо подтвердить фактическими доказательствами тяжелого материального положения. Это могут быть копии справок из больницы с диагнозами, копия приказа об увольнении с работы, копии находящихся на иждивении клиента детей/инвалидов, копия документа о постановке на учет в центр занятости и т.д. Количество приложений к письму не ограничено.
Обязательный шаг – регистрация письма о невозможности платить кредит непосредственно в банке. К рассмотрению обращение будет принято только после того, как получит входящий номер, а для этого желательно передать письмо непосредственно сотруднику банка в офисе.
Фактически, входящий номер получает любая корреспонденция, поэтому, если нет никакой возможности посетить банк лично, можно отправить письмо по почте, но желательно все же найти время на визит к кредитору.
В свое время даже не знала о том, что можно написать письмо Сбербанку и оповестить его о не состоянии выплачивания ежемесячных платежей установленной суммы! Предложение своего варианта решения проблемы тоже не плохой показатель, что кредитная организация готова идти на уступки! Получается, необходимо сразу действовать, а не дожидаться пока в двери постучит коллектор!
Письмо составить необходимо действительно грамотно, и если вы не обладаете специальными знаниями и навыками в области права это может быть достаточно сложно. Лучший вариант обратиться к специалисту, в частности к юристам, которые смогут в короткий срок составить грамотное письмо о реструктуризации долга. Главное не скрываться и не прятаться от сотрудников, всегда можно все решить. Можете обратиться на federalconsul.pro там подскажут, если есть трудности в составлении.
Ходила по данному вопросу в Сбер, много бумажек дали, кучу всякого наговорили. Но призодится через все это пройти, так как после появления 2-го малыша ссуду платить невозможно. А так хоть два года полегче будет. Вот готовлю бумаги, но боюсь, что кредитор откажет в изменении условий.
Вообще, хорошо, что банк предоставляет возможность для тех, кто не может по какой-то причине расплатиться с долгом. Реструктуризация – хороший шанс не доводить до суда дело о неоплате. А что касается письма – есть ли какая-то заметная разница между тем, как сообщить о своей проблеме с оплатой? Мне кажется, с глазу на глаз легче придти к консенсусу, чем эпистолярно.
Ирина, к сожалению, данные письма редко бывают эффективны. И кредитные учреждения не хотят идти навстречу проблемным заёмщикам. Любое финансовое учреждение, особенно крупное – это конвейер. Они продают коллекторам долги клиентов на сотни миллионов и миллиарды рублей. То есть финансовому учреждению проще продать Ваш долг за 1-2-3 процента, чем договориться, чтобы Вы выплатили например 20%, а остальное списать.
Такое письмо лучше составлять не одному советы, конечно, тут ценные, но я бы все равно писал вместе с юристом такое письмо. У меня друг так и сделал, нашел юриста специалиста по банковскому праву и писал вместе с ним. Так будет лучше всего, всегда есть малоизвестные факты, не зная их можно допустить ошибки. Поэтому лучше воспользоваться помощью человека, который о них моет рассказать, а советы, что есть здесь, тоже не помешают нужно их запомнить.
А почему сами организации не предлагают реструктуризацию, каникулы, рефинансирование. а просто давят на клиента, что бы тот вернул весь займ. Если человеку сложно платить ежемесячный платеж и он об этом говорит. Неужели сложно понять, что весь долг для него выплатить не реально. Разве сами организации не заинтересованы в возврате денег? Иногда складывается такое мнение.
Да, согласна со статьей полностью, в обращении в заявлении нужно не только описать причину по которой невозможно исполнять обязательство по оплате кредита, но варианты решения проблемы, как вы видите с вашей стороны.
А пример такого письма можно посмотреть тут https://kreditorpro.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/