Какое влияние оказывает инфляция на кредиты?


Пик инфляции еще не пройден, хотя до конца этого года ее уровень уже превысит 9%. В первом квартале 2016-го эа цифра достигнет максимума, и будет выражаться двузначним числом — прогнозируют в Центробанке.

Инфляция — один из важнейших экономических показателей, который отражает темп роста цен на товары и услуги, а также снижение платежеспособности населения.

Она оказывает влияние на основные рейтинги экономики страны, такие как темпы экономического роста, инвестиции, уровень занятости, индекс покупательской способности. Последствия проявляются во всех сферах экономики, в том числе и в банковской системе.


В чем это выражается?

  • Средства, вложенные на депозит, со временем обесцениваются. В результате, не желая потерять свои сбережения, вкладчики массово забирают вклады, что приводит к сокращению ресурсной базы коммерческих банков.
  • Сворачивается кредитование, так как банкам не выгодно получать возврат по долгам в обесцененных рублях.
  • Все налоговые и другие платежи в бюджет значительно теряют в своей реальной стоимости.
  • Курс национальной валюты значительно снижается, тем самым увеличивается хождение ин.валюты.

Как ставки по кредитам зависят?
Денежные средства, которые банк выдает физическим и юридическим лицам, он изначально где-то должен занять. Вариантов несколько:

— одолжить у населения или предприятий (путем привлечения на депозит или текущие счета );
— у других компаний (российских или иностранных);
— у Центробанка.

Это основные источники «денежного рынка». Каждая банковская организация анализирует множество показателей, и уже для себя выбирает оптимальные варианты привлечения активов.

При установлении % по своим предложениям, банк добавляет свои расходы (аренда помещений, заработная плата сотрудникам, оплата коммунальных счетов, расходы на технику и оборудование и т.д.), закладывает возможные риски и уровень прибыли. Также обязательно в расчет берутся плановые показатели обесценивания рубля, т.к. доход обязательно должен его покрыть.


Учет рисков — ключевой момент при расчете. Ведь, чем хуже ситуация в стране, тем выше риск невозврата ссуды, и тем больше переплата обязательных клиентов. Компании за счет полученных высоких % от исправных плательщиков, желают покрыть недополученные средства от проблемных должников.

Что делать с кредитом во время кризиса?
Если у вас рублевый займ с фиксированной ставкой — то инфляция может сыграть в вашу пользу. Не надо спешить досрочно погашать его. В ближайшее время банки, чтобы привлечь дополнительные средства, вынуждены будут значительно поднять доходность по депозитам.

И вложить средства на вклад, и потом погасить долг с прибыли будет значительно выгоднее. Это в первую очередь касается ипотеки, проценты по которой сейчас ниже, нежели доходность по депозитным программам.

Валютный долг
С падением курса нац.валюты платежи в $ выросли почти в два раза. И вариантов выхода из ситуации немного: либо платить и ждать пока все наладится, либо погашать досрочно. Еще можно обратиться в банковскую компанию с просьбой ореструктуризации.

Как видим, инфляция может быть как на пользу, так и во вред заемщику. Надо просто ответственно подходить к решению о кредитовании, учитывая как собственные возможности, так и ситуацию в стране в целом.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.