ПАО «Сбербанк России» зарекомендовал себя стабильным и надежным учреждением, предлагающим приемлемые условия кредитования для физических и юридических лиц. Именно поэтому многие россияне все чаще останавливают поиски банка именно на этом кредиторе.
К сожалению, в большинстве банковских учреждений индивидуальные предприниматели сталкиваются с отказом в выдаче кредита, т.к. подобную категорию граждан относят к потенциально ненадежной. Работает ли это и здесь тоже? Рассмотрим ниже, как получить займ ИП в Сбербанке и что для этого нужно.
Шесть программ кредита для ИП в Сбербанке
За стимулирование малого бизнеса сегодня отвечают не только государственные чиновники, но и банки. А самый крупный кредитор страны справляется с этим лучше всех.
Учреждение готово предложить 6 привлекательных программ кредитования:
- лизинг;
- предоставление денег на пополнение оборотных средств;
- займы без залога;
- банковские гарантии;
- наличные для перекредитования долга;
- ссуды на покупку авто или недвижимости.
Такие предложения решают большинство бизнес-проблем, с которыми, так или иначе, сталкиваются частные предприниматели. При этом Сбербанк готов урегулировать вопросы даже без наличия свободных денежных средств у человека.
Кредиты без залогов
По этой программе подходит заем «Доверие». Есть суть в том, что человеку выдаются ссуды без обеспечения и требований об отчете за каждую потраченную копейку на следующих условиях:
- срок – до 3 лет;
- ставка – от 15,5% (низкий процент подходит для ИП, если заем будет обеспечен гарантией, например, АО «МСП Банка»);
- сумма – до 3 000 000.
Для того чтобы взять кредит, юр.лицу следует предоставить паспорт, а также пакет документов, подтверждающий официальное ведение хозяйственной деятельности. Ответ дают в течение 3 рабочих дней, а после наличные поступают на счет.
Также есть его ответвление “Бизнес-Доверие”, где осуществляется кредитование текущих потребностей бизнеса, причем происходит это без залога и подтверждения расходов. Выдают небольшие суммы от 80.000 рублей на срок до 36 месяцев под минимальную ставку от 12%.
Деньги на пополнение оборотных средств
Наличные могут пойти на развитие предпринимательства или оплату текущих затрат. Кредитор в этом случае предлагает несколько вариантов:
- Программа «Бизнес-оборот» даст возможность обеспечить человека необходимым товаром, сырьем, участием в тендерах или просто позволит погасить долг перед иным банком. Рубли дают на срок до 4 лет по ставке от 11% годовых. Сумма будет от 150 000 и выше.
- “Бизнес-Проект” – данная программа подходит для развития текущего бизнеса, начала деятельности в новой сфере или же модернизацию имеющегося производства. Получить можно до 600 миллионов рублей, минимальный процент – от 11% в год, договор заключается на срок от 120 месяцев.
- Предложение по схеме «Бизнес-Овердрафт» помогает решить вопросы с инвестированием денег в расходные операции. Тут возможности по суммам больше – до 17 млн. рублей, но срок идет до года. Ставка будет от 12%.
- “Бизнес-Контракт” – особая программа для тех, кому нужно исполнить обязательства по текущим, государственным или экспортным контрактам. Можно запросить до 600 млн. руб. под ставку от 11% годовых на длительный период до 3 лет.
- Последний вариант кредитования – «Экспресс-овердрафт». Лимит – до 2 млн. рублей на срок до года. Ставка для всех заёмщиков одна – 14,5% годовых. Большой плюс от этой сделки – получение ответа онлайн и быстрое рассмотрение финансов предпринимателя. Залог не потребуется. Максимум банкиры готовы выдать 50% от среднего оборота денег по расчетному счету.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Покупка машины или недвижимости
Если понадобилось коммерческое авто или недвижимость, то для ИП в России варианты следующие:
- “Бизнес-Актив” – позволяет приобрести транспорт и оборудование для ведения хозяйственной деятельности. На эти цели выделяют от 150 тысяч рублей на период не более 84 месяцев, ставка начинается от 11% в год.
- “Экспресс-ипотека”. Это предложение для небольших предприятий с годовой выручкой не более 60 млн. руб. Вы можете приобрести жилую или коммерческую недвижимость под залог приобретаемой недвижимости. Вам будут предложены следующие тарифы: ставка от 13,9% в год, лимит – до 10 млн. руб., возврат средств происходит в период до 180 месяцев.
Наряду с этим, кредитор готов предложить лизинг для приобретения авто: от легковых машин до спецтехники. Также пользуется популярность рефинансирование займов, позволяющее соединить несколько кредитов в одном учреждении.
Программы в этом случае пока три – «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Рента». Все они различаются условиями и целями перекредитования. Ставки начинаются от 11% годовых, срок кредитования – до 120 месяцев, минимальная сумма – от 120 тысяч рублей.
Как получить ИП кредит в Сбербанке?
Вам нужно соответствовать определенным требованиям:
- Срок ведения вашей деятельности составляет от 3 месяцев,
- Выручка не превышает 400 млн. руб. в год,
- Собственник бизнеса является резидентом РФ.
Как подать заявку? Удобнее всего это делать на официальном сайте банка по ссылке sberbank.ru/ru/s_m_business/credits. Вы выбираете нужную вам программу, подходящую под ваши цели, читаете её полное описание.
Далее обязательно делаете онлайн-расчет, чтобы примерно представлять свои расходы. Если вас все устраивает – вы загружаете необходимые документы в режиме онлайн и заполняете заявку. Действующие клиенты компании могут это сделать через интернет-банкинг в своем Личном кабинете.
Важно помнить, что банкиры помогают дополнительно добрать нужную сумму, если текущих средств не хватает, что позволяет получить деньги ИП в Сбербанке России на более выгодных условиях. Телефон горячей линии для юридических лиц – 8 800-555-5-777.
В первый раз слышу, что в Сбере можно получить лизинг на автомобили и спецтехнику… Интересно, в каком состоянии они данные автомобили предоставляют и на каких условиях. Если подумать, это же для них довольно рискованно получается, так что условностей разных уйма должно быть. Кто-нибудь знает, где можно про лизинг почитать более подробно? На их сайте мне точно такая информация не попадалась.
Недавно узнавала как взять деньги в сбербанке для ИП. Меня все устроило, кроме процентной ставки, она гораздо выше, чем для физического лица. Но мне нужно именно на юридическое лицо оформить. Радует, что не требуют залогов и поручителей. Только я забыла узнать, меняются ли как то условия, в зависимости от цели получения денег? Мне нужно небольшое помещение или склад.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
А если ИП по каким-либо причинам станет неплатежеспособным или закроется, платить в конечном итоге будет учредитель? Интересно, какие есть гарантии для учредителя в этом случае. В последние пару лет многие малые закрылись по причине финансового кризиса в стране, и до сих пор продолжают закрываться. Никто не может гарантировать стабильное «завтра». В таком случае предприниматель должен быть как-то защищен законом.
Хотелось бы уточнить, по какой схеме Сбербанк устанавливает предпринимателям погашение кредитов для бизнеса – аннуитетной или дифференцированной? В частности при приобретении в лизинг автотранспортных средств. Или при получении кредита в Сбербанке у предпринимателя есть возможность выбора наиболее приемлемой для него схемы погашения кредита?
Схема выдачи займов является закрытой информацией. Свободы выбора графика платежей тоже отсутствует. Но она в прямой корреляции от суммы первого взноса, платежеспособности заемщика и самого объекта лизинга. А так же от схемы вашего дохода – ежемесячного или ежеквартального. Чем больше у бизнеса оборот, тем больше вам идут на встречу, с работающими менее полугода даже связываться не будут.
Два миллиона на 1 год под 15,5 процентов – это неплохие условия. Особенно если учесть отсутствие залога. Если оборот хороший, либо ожидается хорошая разовая выручка от вложений, то стоит рискнуть. Вариант подходит для малого бизнеса. Быстрый ответ дает возможность оперативно выйти из какой-либо сложившейся ситуации, избегая того чтобы пуститься во все тяжкие, закладывая последнее.