Многих наших читателей волнует вопрос о том, как можно исправить свою кредитную историю, и реально ли это сделать бесплатно? Как люди проверяют свою историю через Интернет, можно ли это сделать по фамилии? Отвечаем – да, исправить КИ можно, хотя это и потребует большого количества времени и сил с вашей стороны.
Что такое кредитная история?
Кредитная репутация является практически визитной карточкой любого заемщика, в ней указываются сведения касательно всех кредитов, которые вы когда-либо брали. Если вы оплачивали задолженность вовремя, без просрочек и долгов, ваша история будет положительной, если же нет — отрицательной.
Интересный факт: если у заемщика вовсе нет кредитной репутации, то ему также могут отказать, как если бы у него была испорчена КИ. Дело в том, что если такой человек придет в банк за крупной суммой, банк не сможет прогнозировать, чего от него ждать в плане выплат, и из-за перестраховки просто откажет в заявке.
Хранится она в специализированных каталогах, которые находятся в бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, каждое бюро сотрудничает с определенным перечнем банковских компаний, с которым оно заключили партнерское соглашение на прием и передачу данных.
Как КИ формируется?
Банковские организации передают данные в бюро, с которыми они сотрудничают, обо всех заемщиках, которые к ним обратились. В вашем досье содержатся следующие данные:
- ФИО,
- контактные данные,
- паспортные данные,
- место жительства (регистрации),
- все кредиты, которые вы оформляли за последние 10 лет,
- данные о том, имелись ли просрочки, штрафы, суды,
- информация о банкротстве физ.лица, если данная процедура проводилась,
- закрытая часть только для банков, где фиксируются все ваши обращения в банки, МФО и др. компании. Чем больше заявок в одно время и отказов, тем хуже досье.
Обратите внимание, что данные о вашей репутации хранятся 10 лет с момента последнего платежа. Иными словами, даже если все ваши просрочки были закрыты несколько лет назад, вам все равно могут отказывать банки.
Как можно бесплатно проверить свою КИ?
Сделать это можно несколькими способами, а именно: составить запрос в БКИ на его официальном сайте или в ближайшем офисе (раз в год это бесплатно), и вы получите ответ в виде бумажного или электронного письма. Что для этого нужно сделать:
- Узнать, в каком бюро содержится информация для вас. Для этого вы делаете через официальный сайт Центрального банка России запрос в ЦККИ. Дело в том, что в нашей стране есть несколько БКИ, и чтобы получить данные по конкретному человеку, нужно узнать, куда именно высылать запрос,
- Ваше письмо обрабатывается, в среднем, не более 2-3 дней, после чего на указанную вами электронную почту придет ответ от ЦБ РФ. В нем будет указан перечень бюро, где содежится информация по вашим ФИО,
- Далее вы переходите на сайт тех учреждений, названия которых вам прислали, и уже запрашиваете у них отчет по своему досье. Также вы можете посетить лично один из их офисов, если в вашем городе есть их представительства.
Либо, вы можете “пробить” свою фамилию в Интернете на специальных сайтах, которые предлагают услугу проверки за определенное вознаграждение (в среднем от 500 рублей), подробнее в этой статье.
Как можно исправить свою репутацию?
И вот вы выяснили, что о вас есть отрицательные отметки. А получить с отрицательной КИ новый займ очень проблематично. Что же делать в том случае, если данные о вас содержатся в базе данных не самые лучшие, а деньги в ближайшей или долгосрочной перспективе вам понадобятся?
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Необходимо действовать:
- Если ваша кредит.история стала отрицательной не по вашей вине, а по ошибке работника банка, то вам следует обратиться в офис банка с претензией, а затем обратиться в БКИ. В этом случае вам понадобится предоставить бумаги, подтверждающие наличие ошибок или неточностей, например, чеки или справку об отсутствии задолженности. При этом будет проведена проверка, и если ваша заявка подтвердится, данные о заемщике будут исправлены.
- Если же вы сами виноваты, т.е. допускали просрочки или вовсе не платили по долгам, то вам придется предоставить в банк весомые аргументы того, что вы исправились. Это может быть оплаченный счет, погашенные долги, выплаченный кредит, справка о высоких доходах или документ о наличии депозитария на ваше имя.
Можно ли изменить, улучшить или стереть свою историю через Интернет в режиме онлайн, зная только фамилию должника? Нет, это невозможно, такие предложения вы можете встретить только у мошенников, которые выманивают у доверчивых клиентов деньги в качестве предоплаты и сразу же исчезают после этого.
Что улучшит КИ?
Кроме того, вам помогут новые небольшие товарные кредиты или микрозаймы, которые, как правило, выдаются без проверки КИ в режиме экспресс. Если вы будете их вовремя возвращать, то записи об этом появятся в вашей истории, и будут характеризовать вас как положительного заемщика.
Куда можно обратиться? Легче всего получить небольшую сумму взаймы в микрофинансовых компаниях, которые редко спрашивают клиента о его финансовом положении и подвергают процедуре проверки. Мы создали небольшую подборку наиболее выгодных МФО, они описаны здесь.
Где можно оформить первый заём без переплаты:
МФО | Сумма, руб. | Срок, дней |
Е Заем | 15.000 | 30 |
Монеза | 10.000 | 30 |
Экофинанс | 30.000 | 30 |
KVIKU | 200.000 | 365 |
Конга | 20.400 | 90 |
Саммит | 7000 | 7 |
MangoMoney | 30.000 | 30 |
Беря микрозаймы и вовремя их возвращая, вы будете способствовать тому, что в вашей анкете в БКИ появятся записи, характеризующие вас как положительного заемщика. Если их будет не менее 3-5, то вы сможете уже обратиться в более крупный банк за кредитом, предварительно заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.
Дело в том, что большинство финансовых компаний при проверке потенциального заемщика смотрят только на последние записи в его отчете, т.е. примерно за последние 6 месяцев. Если там будут положительные записи о том, что вам одобрили микрокредит и вы его вовремя отдали, тем самым вы улучшите свою репутацию.
Какие еще есть возможности для исправления КИ?
Вы также можете обратиться за профессиональной помощью в банки, которые предлагают своим клиентам программу “Кредитный доктор“, которая ориентирована именно для улучшение репутации.
Наиболее популярен в этом плане Совкомбанк, который предлагает выгодный продукт, состоящий из нескольких шагов с разными условиями. По прохождению этих трех этапов, компания гарантирует вам выдачу кредита на выгодных условиях.
Хотим заверить наших читателей, что улучшить свою КИ быстро, легко и бесплатно невозможно, это достаточно долгий процесс, который может занять от нескольких месяцев до 1 года.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Если вы видите рекламу от частных лиц или фирм, обещающих за небольшую комиссию исправить вашу историю, улучшить, что-то отредактировать или вовсе удалить записи, можете быть уверены в том, что вы натолкнулись на мошенников.
https://youtu.be/OoP-gQ1DPOk
Таким образом, если вы хотите исправить свою кредитную историю, то вам нужно будет приложить определенные усилия с вашей стороны для того, чтобы убедить банк в вашей надежности как клиента.
Если все эти документы показать, то не факт, что история сразу исправится! Скорее всего ее надо исправлять будет медленно. Для начал стоит взять в займ вовсе не дорогую вещь и погасить его быстро. Далее уже что-то подороже, к примеру телевизор. Так постепенно банк начнет Вам доверять, гляди через 10-12 месяцев все станет на пути своя!
https://kreditorpro.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-onla/
У меня был просрочен микрозайм более года, из-за этого мой кредитный рейтинг упал до 219. Исправлял его очень долго, и обошлось мне даже не в один десяток взятых микро кредитов. А еще в интернете много случаев мошенничества в сервисах по проверки своей Кредитной Истории. Ты платишь деньги указывая минимум информации, к примеру 399р, потом тебе присылают липовый отчет, и предлагают со скидкой за 699 рублей оплатить детальный отчет, ты оплачиваешь и тебе приходит уведомление, что нужно заверенное у нотариуса разрешение на обработку персональной информации, которая стоит 1500р. Круто!
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Кредитную историю лучше не портить, а еще лучше вообще не брать никаких займов ни в каких банках. Особенно в так называемых “розничных”, (не буду показывать пальцем), работающих с рисковыми заемщиками-физлицами и неизбежные потери от не возвратов перекладывающие на плечи лояльных заемщиков.
Ведь разное бывает и никто не застрахован. Другой вопрос, как быть, если не идут на уступки?
Не представляю себя без более удачной истории. Но у моего сына были долги, он часто просрочивал выплаты. Однако в нашем случае повезло и нам пошли на уступки, все наладилось. Мы договорились о выплатах. Сын взялся за ум и стал выплачивать вовремя. Так что все возможно на самом деле, самое главное верить в свои силы и прилагать усилия к достижению желаемого.
Если уж берешь займ, то рассчитывай свои силы, и не стоит замахиваться на недоступное. Хотя, конечно, в жизни не редко случаются и невыплаты по независящим от нас обстоятельствам, такие как, потеря работы, трудоспособности. На этот сч. существует страховка. А если же просроч. бывают из-за вашей халатности и безответственности, то глупо сваливать на грабительские и невыгодные условия банка.
Полностью согласен, не уверен – не бери. Но всё же в жизни бывают случаи, когда срочно нужен займ. Имею ввиду не на покупку новой модели телефона или автомобиля, а на лечение, к примеру. А вот интересно, как реально работает страховка от потери работы? Какую часть покрывает такая страховка, не знаете? Не выплачивает же она всё сразу организации?
Взяла заём под хорошую зарплату. Платила больше половины, расформировали отделение, осталась без источника дохода. Пока искала новое место работы, и проценты, и неустойка накапали в кругленькую сумму. Решила взять новый заём, чтобы погасить старый. Не дают-плохая КИ. Обратилась в контору по улучшению КИ. В итоге заплатив им денег, история лучше не стала. Нарвалась на мошенников. Пришлось продать машину(
Неужели нельзя прикрыть эти конторки?!
У моего друга мне кажется совсем без выходная ситуация. По одно время у него был оформлен займ, приличный. Но из за потери работы он не смог его оплачивать. Естественно когда ему понадобились деньги, он обратился в МФО и в 4 организациях ему выдали, хотя он тогда еще и ни где не работал. Естественно и их он не выплачивал. Сейчас он твердо стоит на ногах и хочет исправить свою КИ. За это время первая организация обязала его по суду выплачивать займ. и он платит. А вот в МФО набежали страшные проценты. Их он оплачивать не желает. есть ли выход в его ситуации?
Кстати, сама видела предложения за определенную сумму удалить в интернете плохую кредитную историю. Хорошо, что не попалась тогда на удочку. Из имеющихся вариантов исправления истории, вариант с микрозаймами кажется наиболее верным. В кабалу здесь не попадешь, суммы не те. Выплатить в срок проблем не составит, а как бонус в копилку хорошего заемщика вы получите.
Ну у меня вот была проблема в 2013 году, по кредитной карте был долг в 300 рублей, о котором банк меня не информировал, сам кредиткой не пользовался. Через 3-4 месяца пришло письмо, что дело будет передаваться в суд. Оплатил сразу в течении 2-3 дней. Теперь не могу брать кредит, так как сумма задолженности в КИ нет, только просрочка по времени. Обидно.