Как исправить кредитную историю?


Банки систематически отказывают в выдаче кредита именно по причине наличия плохой кредитной истории. Даже если у потенциального клиента проблемный займ уже погашен, финансовые организации все равно не спешат идти на риск.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Негативные прецеденты в прошлом часто становятся гарантией их повторения в будущем, и специалисты банка это знают. Они дорожат не только своими средствами, репутацией, но и стараются не попадаться на глаза ЦБ.

Банк, выдающий средства неблагонадежным заемщикам, подрывает стабильность всей банковской системы в целом, поэтому и привлекает внимание регулятора. Заемщику, запятнавшему историю, но желающему оформить небольшой займ, решение этой задачи не ясно.


Вариантов выхода из сложившейся ситуации несколько, но наиболее простой – займ в МФО. В микрофинансовых организациях ставки выше обычных банковских, но этим они страхуют дополнительный перечень рисков, брать на себя которые банки не хотят. В числе таких рисков — работа с заемщиками, имеющими в прошлом долги перед кредиторами, то есть с клиентами с плохой кредитной историей.

Кроме шанса получить кредит, недобросовестный в прошлом клиент получит возможность исправить свое финансовое прошлое. Несколько прилежно возвращенных займов положительно отразятся на его привлекательности для банков, если выбранное МФО сотрудничает с Бюро кредитных историй.

Детальнее о том, как взять займ, используя МФО, читайте на этой странице.

Как микрофинансовые организации помогают исправить репутацию?

Известно множество случаев, когда именно МФО помогали вернуть доверие банков. Они не станут с первого же займа открывать большие кредитные линии или предоставлять льготные условия, но это лишь вопрос времени.

В МФО понимают, что ситуации в жизни бывают разные и причины просрочек могут быть вполне уважительные. Внезапная болезнь, потеря работы, мошеннические действия со стороны близких людей и многое другое несправедливо может лишить человека возможности кредитоваться.

Итак, путь по восстановлению кредитной истории состоит из трех этапов:

1. Выбор МФО, которое работает с Бюро кредитных историй.
2. Оформление любого доступного кредита и погашение его согласно графику платежей.
3. Попытка взять уже в банке небольшую сумму.

Важный нюанс – БКИ не является одной организацией, их несколько. Прежде чем брать займ в той или иной МФО, нужно узнать в каком БКИ содержатся данные о просрочке.

Для этого вам нужно, сначала, сделать запрос в Центральный каталог, а только после получения ответа из него делать запрос именно в то Бюро, где есть информация о вас. Схематически это выглядит следующим образом:


Как новые займы помогают исправить КИ?

Многие читатели спрашивают нас — как именно микрозаймы помогают в улучшении кредитного досье? Поясняем: сами по себе новые ссуды не несут никакой привлекательности для кредиторов, важно лишь то, как именно вы их выплачиваете.

Если у вас в истории появляются новые записи о том, что вы взяли кредит и успешно его выплатили, точно в срок и в полном объеме, то это будет характеризовать вас как клиента, у которого стабилизировалось финансовое положение. Чем больше таких записей, тем более благонадежным заемщиком вы будете выглядеть.

Как правило, банки при запросе вашей КИ смотрят лишь на последние записи, которые появились в течение последних 6-12 месяцев. И если там будут данные о том, что вы успешно справлялись со своими обязательствами, то это будет способствовать тому, что вы перестанете получать отказы по новым заявкам, и сможете уже обращаться в банки за большими суммами.

Можно ли исправить, отредактировать, удалить что-то в своей истории за деньги? Нет, это невозможно, ни у кого нет доступа к данным в БКИ. Если кто-то вам предлагает подобное, будьте уверены — это мошенники, которые получат деньги за свои, якобы, услуги, и сразу пропадут.

МФО, которые помогут исправить кредитную историю

  1. «Fastmoney». Очень лояльно относится к клиентам с непривлекательным прошлым. Выдает займы, как при погашенных, так и при имеющихся на данный момент просрочках. Более того, кредит может быть выдан, если клиент официально сообщает что средства пойдут на погашение имеющихся долгов. Сеть представительств очень развита, филиал можно найти почти в любом городе России. Работает с НБКИ. Детальнее на этой странице
  2. «Moneyman». Аналогично первому варианту выдает кредиты вне зависимости от клиентского прошлого, использует базу НБКИ. Работает на всей территории РФ.
  3. «Platiza». Выдает кредиты при погашенных и актуальных просрочках, дополнительно предлагают ряд реабилитационных мер, гарантированно улучшающих кредитную историю. При каждом отдельном случае подобные меры подбираются индивидуально.
  4. Суть реабилитации заключается в поэтапном увеличении доступной для займа суммы и уменьшении ставки. В результате клиент спустя несколько кредитов нормализует свою историю, а компания передаст все данные в НБКИ и ОКБ, с которыми они сотрудничают. Детальнее на этой странице
  5. «Zaimo». Работает при условии, что у клиента нет просрочек по текущим кредитам, а погашение имеющихся займов официально может быть целью оформления. Опирается на данные из БКИ, имеет собственную базу.
  6. «Джет Мани Микрофинанс». При оформлении специалист ориентируется на сроки просрочки. Если таковая устраивает компанию, займ выдается. Если цель клиента – перекредитование, то учитывается уровень такой финансовой нагрузки в рамках данного случая. Если заемщик в состоянии в целом взять еще один кредит, то компания его одобрит. Работает с НБКИ.
  7. «Инвест Групп». Одобрение кредита зависит от конкретно взятой ситуации, критерии отсева компания не озвучивает. Вероятнее всего, под такими критериями имеется в виду субъективная оценка кредитным специалистом платежеспособности клиента. Работает в нескольких крупных городах России, в том числе в Москве. Сотрудничает с НБКИ.
  8. «Кредитное агентство РусКапиталГрупп». Кредит оформляется только в том случае, если просрочка составляла или составляет на данный момент не более 30 дней. Погашение существующего кредита займом от данной МФО не запрещено, но наличие имеющихся кредитов учитывается при оценке платежеспособности.
  9. «Финансовая помощь». Работает с проблемными в прошлом заемщиками, каждое отдельно взятое дело рассматривается индивидуально. Сотрудничает с БКИ.

Кредитный доктор в «Совкомбанке»

Альтернативным вариантом улучшения кредитной репутации является специальная программа, разработанная в Совкомбанке. Она ставит своей целью помощь заемщикам, которые желают исправить свое досье для того, чтобы в дальнейшем иметь возможность вновь получать кредиты от банков.

Состоит она из нескольких этапов, успешно пройдя которые, вы сможете исправить свою КИ и получить деньги в Совкомбанке. Примечательно, что на первых порах вы не получаете деньги на руки, это происходит только в самом конце программы. Поначалу вам нужно оплачивать только услуги банка по договору.

Шаг 1: Вы выбираете программу

Шаг 2: вы получаете карточку с определенным лимитом

Шаг 3: получение кредита по программе «Экспресс плюс»

Шаг 4: доступен только при условии успешного прохождения предыдущих этапов. Здесь вам уже выдают денежный кредит на следующих условиях:

Для того, чтобы получить больше информации по специальной программе «Улучшения кредитной истории» от Совкомбанка, нужно обратиться в одно из его отделений или прочесть данные на его официальном сайте по следующей ссылке sovcombank.ru/spec_suggestion/kreditnaja_istorija/

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.