Банки систематически отказывают в выдаче кредита именно по причине наличия плохой кредитной истории. Даже если у потенциального клиента проблемный займ уже погашен, финансовые организации все равно не спешат идти на риск.
Можно ли улучшить кредитную историю?
Негативные прецеденты в прошлом часто становятся гарантией их повторения в будущем, и специалисты банка это знают. Они дорожат не только своими средствами, репутацией, но и стараются не попадаться на глаза ЦБ.
Банк, выдающий средства неблагонадежным заемщикам, подрывает стабильность всей банковской системы в целом, поэтому и привлекает внимание регулятора. Заемщику, запятнавшему историю, но желающему оформить небольшой займ, решение этой задачи не ясно.
Вариантов выхода из сложившейся ситуации несколько, но наиболее простой – займ в МФО. В микрофинансовых организациях ставки выше обычных банковских, но этим они страхуют дополнительный перечень рисков, брать на себя которые банки не хотят. В числе таких рисков – работа с заемщиками, имеющими в прошлом долги перед кредиторами, то есть с клиентами с плохой кредитной историей.
Кроме шанса получить кредит, недобросовестный в прошлом клиент получит возможность исправить свое финансовое прошлое. Несколько прилежно возвращенных займов положительно отразятся на его привлекательности для банков, если выбранное МФО сотрудничает с Бюро кредитных историй.
Детальнее о том, как взять займ, используя МФО, читайте на этой странице.
Как микрофинансовые организации помогают исправить репутацию?
Известно множество случаев, когда именно МФО помогали вернуть доверие банков. Они не станут с первого же займа открывать большие кредитные линии или предоставлять льготные условия, но это лишь вопрос времени.
В МФО понимают, что ситуации в жизни бывают разные и причины просрочек могут быть вполне уважительные. Внезапная болезнь, потеря работы, мошеннические действия со стороны близких людей и многое другое несправедливо может лишить человека возможности кредитоваться.
Итак, путь по восстановлению кредитной истории состоит из трех этапов:
1. Выбор МФО, которое работает с Бюро кредитных историй.
2. Оформление любого доступного кредита и погашение его согласно графику платежей.
3. Попытка взять уже в банке небольшую сумму.
Важный нюанс – БКИ не является одной организацией, их несколько. Прежде чем брать займ в той или иной МФО, нужно узнать в каком БКИ содержатся данные о просрочке.
Для этого вам нужно, сначала, сделать запрос в Центральный каталог, а только после получения ответа из него делать запрос именно в то Бюро, где есть информация о вас. Схематически это выглядит следующим образом:
Как новые займы помогают исправить КИ?
Многие читатели спрашивают нас – как именно микрозаймы помогают в улучшении кредитного досье? Поясняем: сами по себе новые ссуды не несут никакой привлекательности для кредиторов, важно лишь то, как именно вы их выплачиваете.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если у вас в истории появляются новые записи о том, что вы взяли кредит и успешно его выплатили, точно в срок и в полном объеме, то это будет характеризовать вас как клиента, у которого стабилизировалось финансовое положение. Чем больше таких записей, тем более благонадежным заемщиком вы будете выглядеть.
Как правило, банки при запросе вашей КИ смотрят лишь на последние записи, которые появились в течение последних 6-12 месяцев. И если там будут данные о том, что вы успешно справлялись со своими обязательствами, то это будет способствовать тому, что вы перестанете получать отказы по новым заявкам, и сможете уже обращаться в банки за большими суммами.
Можно ли исправить, отредактировать, удалить что-то в своей истории за деньги? Нет, это невозможно, ни у кого нет доступа к данным в БКИ. Если кто-то вам предлагает подобное, будьте уверены – это мошенники, которые получат деньги за свои, якобы, услуги, и сразу пропадут.
МФО, которые помогут исправить кредитную историю
- «Fastmoney». Очень лояльно относится к клиентам с непривлекательным прошлым. Выдает займы, как при погашенных, так и при имеющихся на данный момент просрочках. Более того, кредит может быть выдан, если клиент официально сообщает что средства пойдут на погашение имеющихся долгов. Сеть представительств очень развита, филиал можно найти почти в любом городе России. Работает с НБКИ. Детальнее на этой странице
- «Moneyman». Аналогично первому варианту выдает кредиты вне зависимости от клиентского прошлого, использует базу НБКИ. Работает на всей территории РФ.
- «Platiza». Выдает кредиты при погашенных и актуальных просрочках, дополнительно предлагают ряд реабилитационных мер, гарантированно улучшающих кредитную историю. При каждом отдельном случае подобные меры подбираются индивидуально.
- Суть реабилитации заключается в поэтапном увеличении доступной для займа суммы и уменьшении ставки. В результате клиент спустя несколько кредитов нормализует свою историю, а компания передаст все данные в НБКИ и ОКБ, с которыми они сотрудничают. Детальнее на этой странице
- «Zaimo». Работает при условии, что у клиента нет просрочек по текущим кредитам, а погашение имеющихся займов официально может быть целью оформления. Опирается на данные из БКИ, имеет собственную базу.
- «Джет Мани Микрофинанс». При оформлении специалист ориентируется на сроки просрочки. Если таковая устраивает компанию, займ выдается. Если цель клиента – перекредитование, то учитывается уровень такой финансовой нагрузки в рамках данного случая. Если заемщик в состоянии в целом взять еще один кредит, то компания его одобрит. Работает с НБКИ.
- «Инвест Групп». Одобрение кредита зависит от конкретно взятой ситуации, критерии отсева компания не озвучивает. Вероятнее всего, под такими критериями имеется в виду субъективная оценка кредитным специалистом платежеспособности клиента. Работает в нескольких крупных городах России, в том числе в Москве. Сотрудничает с НБКИ.
- «Кредитное агентство РусКапиталГрупп». Кредит оформляется только в том случае, если просрочка составляла или составляет на данный момент не более 30 дней. Погашение существующего кредита займом от данной МФО не запрещено, но наличие имеющихся кредитов учитывается при оценке платежеспособности.
- «Финансовая помощь». Работает с проблемными в прошлом заемщиками, каждое отдельно взятое дело рассматривается индивидуально. Сотрудничает с БКИ.
Кредитный доктор в “Совкомбанке”
Альтернативным вариантом улучшения кредитной репутации является специальная программа, разработанная в Совкомбанке. Она ставит своей целью помощь заемщикам, которые желают исправить свое досье для того, чтобы в дальнейшем иметь возможность вновь получать кредиты от банков.
Состоит она из нескольких этапов, успешно пройдя которые, вы сможете исправить свою КИ и получить деньги в Совкомбанке. Примечательно, что на первых порах вы не получаете деньги на руки, это происходит только в самом конце программы. Поначалу вам нужно оплачивать только услуги банка по договору.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Шаг 1: Вы выбираете программу
Шаг 2: вы получаете карточку с определенным лимитом
Шаг 3: получение кредита по программе “Экспресс плюс”
Шаг 4: доступен только при условии успешного прохождения предыдущих этапов. Здесь вам уже выдают денежный кредит на следующих условиях:
Для того, чтобы получить больше информации по специальной программе “Улучшения кредитной истории” от Совкомбанка, нужно обратиться в одно из его отделений или прочесть данные на его официальном сайте по следующей ссылке sovcombank.ru/spec_suggestion/kreditnaja_istorija/
Финансовая помощь мне помогла в этом случае. Я сначала обратился к ним, думая, что это просто как лозунг, а не название, но он себя оправдал. Со мной работала очень хорошая менеджер, все объяснила для меня. Я остался очень доволен, даже не смотря на переплату. Но у меня по-другому никак, была просрочка приличная по предыдущему кредиту.
Советую прочесть: https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-isporchennuyu-kreditnuyu/
Хорошо что это действительно работает и можно исправить свою плохую КИ, очень важно когда менеджер все понятно и доступно объясняет, мне так не повезло, чаще все заняты только собой, за что они только деньги получают.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
А мне интересно, это вполне законная процедура? Ведь многие ведь берут такие займы именно с целью улучшить КИ. Через день- два гасят займ. А потом опять могут в банке взять и начать не выплачивать.
Конечно законная, а что здесь незаконного, вы берете займ, а потом выплачивает, конечно можно потом еще взять и не выплатить, ну вот только зачем, просто потом вам уже точно тогда никто займ не даст.
Ну это может быть ваш вариант
А я вот начинал с 250 т р и дошёл до 1 млн руб и очень сильно обрадовался что потом на ипотеку буду. И вдруг в 2017 я сорвался с высоты и разбился и до сих пор три операции сделали на позвоночник, впервые дни звонили с банка потом начали угрозы коллекторы а сейчас тишина. Сейчас хочется начать всё сначала пойти в банк взять кредит для открытия бизнеса.
Надо просто взять небольшой займ и выплатить его, но сейчас говорят о том что если у вас есть задолженность по коммунальным платежам, то это тоже будет внесено в БКИ, так что надо сначала погасить все долги.
Мне кажется самое реальное это просто взять небольшой займ и исправно его выплатить, таким образом вы исправите свою КИ, ну или обратиться за помощью в МФО, тоже хороший вариант.
А у меня такая история. Брал займ в официальной организации, в ней же и получал зарплату. Первые платежи вносил самостоятельно, но потом договорился, что бы у меня вычитали из зарплаты, раз она к ним и приходит. Получил согласие. И каждый месяц у меня удерживали нужную сумму. И мне и им хорошо. Но когда займ был погашен, выяснилось, что у меня он испортил КИ, так как периодически были задержки зарплаты и соответственно зачисление платежей было не в срок. Разве меня не должны были об этом уведомить сотрудники, об испорченной КИ? Я узнал об этом когда обратился за новым займом в другую организацию.
Вот интересно, сколько надо взять раз займ в мфо, чтобы начали давать в банках? Мне почему то кажется, что одного раза будет недостаточно. А вообще классно, что можно так исправить ситуацию. И правда – многое в жизни случается. И что теперь займы не брать. Насколько знаю, кредитная история хранится долго. Около 15 лет. Так что попробовать можно, если Вам сильно нужна ссуда.
Ну все зависит от места где вы хотите потом взять деньги, для некоторых и один когда-то давно просроченный заем является веским мотивом для отказа. А для микрофинансовых организаций выгодно давать вам небольшою сумму, которая по вашему заявлению пойдет на погашение имеющегося долга. у другого кредитора. Процентная ставка то у них выше.
А вообще, по моему мнению если берешь займ, то будь уверен, что потянешь выплаты. В первую очередь же себе жизнь портишь, а не заемщику.
У меня кредит, который я взяла в августе. Плачу, хотя очень тяжело. Но у меня долги частным лицам и долг по кредитной карте. Мне нужно еще 200000 банки отказывают из за недостатка дохода(36000). Что делать?
Елена, в данном случае лучше всего оформить рефинансирование, потому как новый заем вам действительно не дадут из-за высокой нагрузки. Вот варианты https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/
У меня кредит на 900000 тысяч, взятый в августе, но мне нужно еще 200000чтобы закрыть долг по кредитке, а также раздать долги частным лицам. Просрочек не было. В кредите отказывают из за недостатка дохода(36000). Что посоветуете?
Елена, вам нужно не новый кредит просить, а рефинансировать старый. Вот наиболее выгодные предложения https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/
А МФО- главный займ (колибри) , деньги просто, быстрый заем, финсервис работают вышеперечисленные организации с БКИ ?
Здравствуйте, я брала год назад через онлайн микро кредит по семейным обстоятельством не смогла оплатить , они отправили письмо по месту работы, с моего зарплаты удержали 50% , но суд не вызывали не предупреждали, что мне делать.
Ансаган, кредитные компании имеют право направить заявление мировому судье, и только он рассматривает ваше дело, без заседания. Даже если у вас есть семейные обстоятельства, вы обязаны оплачивать долг https://kreditorpro.ru/otmena-sudebnogo-prikaza-po-kreditu/
Испортил свою кредитную историю, хочу исправить и сотрудничать с банками, как сделать не знаю, предлагают мошеннические услуги, которые выглядят даже глупо, помогите…
Владимир, в чем конкретно вы хотите получить помощь? Не существует в принципе людей или фирм, которые улучшат вашу КИ, ни за деньги ни бесплатно. Только вам самим брать новые займы, допустим, в МФО, и вовремя их возвращать
Не нужно прятаться от кредитной организации, нужно идти в на контакт с сотрудниками и решать проблемы просрочки со специалистами, которые непременно помогут решить ваши финансовые проблем, без особых потерь денежных средств. Существуют различные программы реструктуризации долгов, рассрочки по платежам. Главное не опускать руки.
“Инвест Групп” меня и моих дальних родственников очень удивили. В целом, у моего дяди не возникло проблем с ними – все оформили и помогли восстановить кредитную историю без лишних вопросов, хотя заработная плата у него не такая уж и большая. А вот мой брат (по совету дяди, кстати) обратился к ним, но его обслуживать отказались, хотя кредитная история у него маленькая, проблемы возникли с кредитом на автомобиль – на работе было дикое сокращение, в итоге ему пришлось срочно искать работу. Сейчас у него зарплата еще меньше, чем была, но он работает еще и неофициально, но это в “Инвест Групп” не приняли.
Здравствуйте. Скажите пожалуйста. Я когда то брал много кредитов и не смог их вернуть в сроки. Сейчас вернул почти все, остался один официально от банка, я его отдаю по мирному соглашению с банком. Кредитную историю испортил и хотел бы поправить ее. Что мне для этого нужно,чтоб начать хотя бы с малого и показать банкам что я теперь могу платить и без каких либо проблем . Сейчас стабильная работа и зп . Пытался вновь начать сотрудничать с Тинькофф банком, им я вернул долг по словесному договору ту сумму со которой договаривались и в срок. А они мне все равно отказали
Андрей, в статье даны два совета по исправлению КИ: вы либо начинаете брать микрозаймы в МФО и вовремя их оплачивать, либо обращаетесь в Совкомбанк для оформления программы “Кредитный доктор”, выбирайте, что для вас удобнее
В микрофинансовых организациях вы поправите свою историю быстрее и с меньшими затратами, чем по банковским программам. Берите мелкие суммы и гасите долг через недельку, потери будут минимальными, а ваша КИ каждый раз будет хорошеть. А вот Тинькофф банком связываться не советую, у них отделений нет, разбираться по проблемам выплат очень проблематично, как раз из-за них вы можете подпортить себе историю даже если вы добросовестный плательщик
Здравствуйте. Я решила исправить кредитную историю путем взятия в кредит от банка в магазине мелкую бытовую технику. Выплачию исправно. Просрочек нет. Поможет ли это?
Татьяна, конечно. Только не с одного кредита, а минимум 2-3 таких небольших кредита на товары надо взять, потом можно будет кредитку попробовать оформить с небольшим лимитом