Как пенсионеру можно взять ипотеку?

Как можно взять ипотеку пенсионеру?

Еще совсем недавно пенсионеры не рассматривались даже как созаемщики по кредитам. Сейчас положение изменилось. В условиях нехватки кредитоспособных клиентов банки обратили внимание на пожилых людей, готовых выполнять взятые обязательства.

В настоящее время при подтверждении дохода можно взять ипотеку и человеку почтенного возраста. При этом нужно ориентироваться на тарифную политику, которую ведет конкретное банковское учреждение, потому как везде условия и требования совершенно различны. Где-то кредитуют до 65, где-то до 85.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Условия выдачи

Естественно, что кредит каждому обратившемуся пожилому заемщику не одобрят. Для этого потребитель должен соответствовать ряду требований:

  1. Предельный возраст в большинстве случаев – 75 лет на момент окончания выплаты. То есть, если мужчина выходит на пенсию в 65, он может рассчитывать только на 10-летний займ. О том, какой максимальный возраст можно встретить в требованиях банков, читайте здесь.
  2. Обязательное условие – наличие работы или дополнительного дохода к пенсии, например, от инвестиций. Клиент должен иметь непрерывный стаж работы после выхода на заслуженный отдых не менее 1 года.
  3. Достаточный доход. Выплаты по кредиту не должны превышать 45% от ежемесячного дохода заемщика. Подробнее о том, какого уровня заработка достаточно, рассказываем в этой статье.
  4. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Так как пожилые люди склонны к болезням, к тому же велик риск их недожития, страховые компании берут довольно внушительный взнос, что в итоге повышается стоимость займа. Если вы погасите ипотечный заем раньше срока, то сможете вернуть часть денег, потраченных на оплату страховки, об этом читайте здесь.

Банки отдают предпочтение молодым пенсионерам, которые вышли на пенсию до 65 лет и при этом имеют в настоящее время работу. Например, сравнительно легко получить жилищный займ бывшим военным и сотрудникам силовых ведомств, работникам Севера, руководителям крупных предприятий и т.д.

Интерес банков к таким заемщикам вполне объясним: они еще полны сил и энергии, получают приличное вознаграждение за свою работу, к тому же государство гарантирует им наличие пенсии, даже если они не работают.

Четыре банка, где можно взять ипотеку пенсионерам

В настоящее время только некоторые крупные федеральные банки предлагают займы для пожилых людей. Это:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. ВТБ 24;
  4. Совкомбанк.

Что касается условий, то они в большинстве случаев следующие (на примере Сбербанка):

  • процентная ставка от 10,75% годовых;
  • максимальная сумма кредита – от 300 тысяч до 8 млн. рублей для регионов и 15 млн. рублей для столиц;
  • максимальный срок предоставления займа – 30 лет;
  • страхование – обязательно;
  • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилплощади.

Документы:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ (подтверждение получения зарплаты);
  • пенсионное удостоверение;
  • выписка из ПФР о размере отчислений;
  • справки о наличии льгот и субсидий (например, компенсация на квартплату);
  • подтверждение наличия других доходов (например, от вложений в ПИФы);
  • бумаги о наличии в собственности ценного имущества (квартиры, машины, ценных бумаг);
  • свидетельство о семейном положении;
  • согласие второй половинки;
  • справка о составе семьи (чтобы подтвердить отсутствие иждивенцев);
  • документы на выбранную квартиру.

Повышение вероятности одобрения кредита

Для того, чтобы банк с большей вероятностью одобрил заем, необходимо:

  • подтвердить свою платежеспособность, предоставляя справки о различных видах дохода: пенсии, зарплаты, пособий, от вложений и т.д.;
  • привлечь более молодого созаемщика (не пенсионера);
  • подтвердить доход супруга (супруги);
  • предоставить справку из медучреждения об отсутствии заболеваний;
  • являться зарплатным клиентом или пенсионером “смежного” НПФ;
  • предложить под залог имеющуюся недвижимость.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Последний вариант имеет смысл рассмотреть более подробно.

Ипотека под залог недвижимости

В большинстве случаев пожилые люди обеспечены собственным жильем – после приватизации или после самостоятельной покупки. Ссуда на жилье им нужна чаще всего для обмена – то есть для улучшения жилищных условий. Например, хотят выбраться из однокомнатной “хрущевки” в многокомнатную квартиру или частный дом. В этом случае возможны следующие схемы:

  • одновременная купля-продажа квартир, использование вырученных средств в качестве первоначального взноса;
  • взятие заема на 85% от стоимости залогового имущества и покупка нового жилья без продажи старого;
  • передача квартиры банку в собственность в качестве первоначального взноса и покупка на вырученные средства (вместе со взятием ипотеки) нового жилья.

Реализация каждой схемы осуществляется по согласованию с банком и зависит от конкретных условий сделки.

Есть интересный вариант – обратиться в агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В нем можно получить жилищный займ под залог недвижимости по программе “Переезд” без первоначального взноса. Суть программы – смена одного жилья на другое, более просторное, с доплатой. Больше информации о кредитах под залог недвижимости вы получите по этой ссылке.

Обратная ипотека

Сравнительное новое предложение на рынке банковских услуг. В данном случае не пенсионер приобретает квартиру, а банк – у него. Ежемесячно банк вносит на счет клиента определенную сумму, а после полной уплаты стоимости жилья получает его в собственность (либо после смерти заемщика).

Такие сделки заключаются обычно на небольшой срок – около 5 лет, задача клиента – не тратить средства, а накоплять их на специальном счете. После того, как банк полностью оплатит стоимость квартиры, клиент сможет на вырученные средства приобрести другую. При должном умении можно преумножить капитал и купить более просторное жилье.

Такой вариант преимущественно используют одинокие пожилые люди, которые хотят улучшить свое материальное положение и которым некому оставлять свое жилье.