Закладная по ипотеке стала дополнительным документом, который банки стали требовать при выдаче денег на покупку жилья. Каждая ценная бумага получает свой номер, который может понадобиться заемщику в любой момент времени.
Допустим, клиенты АИЖК используют данные по ипотечной закладной для входа в личный кабинет плательщика. И это очень удобно, ведь такие данные не так легко найти в общих базах, их тяжело взломать, а значит, злоумышленники не смогут получить доступа к вашим данным и счетам.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
В чем суть документа
Это именная ценная бумага дает право банкам продавать долгосрочные обязательства на вторичном рынке. Такой подход дает шанс кредиторам обеспечить себе ресурсную базу на долгие годы вперед.
Дело в том, то жилищные займы – это кредиты на срок от 10 лет. За это время финансовые учреждения просто не могут опираться только на остатки по счетам и депозиты своих клиентов.
Для того чтобы в массовом порядке и долгосрочно инвестироваться средства на приобретение и строительство жилья, кредиторы должны проводить рефинансирование (пополнять себя деньгами), в том числе и на фондовом рынке.
Популярность такой гарантии помогает финансовым организациям решать вопрос нехватки средств в долгосрочном периоде:
- Банк в любое время может передать свои права на жилье другой компании (впрочем, этот факт никак не отразиться на плательщике, если он закрывает долг без просрочек).
- Возможность проведения выпуска ЦБ под закладные, что помогает находить деньги для последующих кредитов.
Но главная цель бумаги – дать дополнительные гарантии платежеспособности клиента. И хотя реализовать залог можно на основании ипотечного соглашения, данная облигация помогает существенно расширить права ипотекодержателя.
Ее можно использовать так же для частичной или полной переуступки прав другому кредитору, для обмена на другую недвижимость с доплатой. Плюсов, как и минусов плательщик не заметит для себя, но часть кредитных учреждений ранее соглашались на снижение процента по займу.
ЦБ помогает решать вопрос с защитой прав заемщика, если последний утерял кредитный договор. На этом преимущества составления заканчиваются.
Закладная обязательно проходит госрегистрацию в Росреестре. Подписание ЦБ проводится в день заключения сделки, при этом российское законодательство не обязывает кредитора оформлять заем таким образом, достаточно подписать ипотечное соглашение.
Информация из закладной
Многих интересует вопрос, где найти номер закладной по ипотеке. Суть в том, что порядкового числа нет, пока ЦБ не пройдет госрегистрацию в Росреестре, а уже после ее забирает сам банк.
В документе содержится следующая полезная для участников сделки информация:
- ФИО клиента банка.
- Данные по залоговой недвижимости (полное описание с указанием квадратных метров, месторасположения, в целом настолько же детально, как и в случае с договором о залоге).
- Условия оплаты займа (сумма, дата, срок последнего платежа).
- Данные места проживания ипотекодателя.
- Город, номер и дата ипотеки.
- Данные регистрирующего документа и банка.
- Число и месяц выдачи бумаги ипотекодержателю.
Требования к содержательной части облигации регулируются законодательством, но банкиры могут вносить поправки в существующий текст. Допустим, в ПАО «Сбербанке России» ценная бумага может отличаться в зависимости от региона выдачи ссуды.
Инициатива в составлении данной гарантии принадлежит финансовой организации, так как они больше заинтересованы в ней. Заемщик принимает в этом непосредственное участие, оплачивает комиссию, которая не составляет больше 1 тыс.р.
Примечательно, что часть кредиторов сами погашают эту сумму. В любом случае плательщику стоит внимательно изучить текстовую часть документа, так как облигацию придется подписать.
Понятно, что ипотечное соглашение несет весомую роль при выдаче займа, но на суде предпочтение отдадут ЦБ. Важно изучить место регистрации и № ипотечного соглашения, дату выдачи документа ипотекодержателю, регистрацию кредитного договора госучреждением (их полное наименование).
Регистрационный номер ЦБ: как узнать
Закладная для банка вступает в силу сразу после ее госрегистрации в Росреестре. Там будет присвоен ее номер, позволяющий в будущем отслужить статус именной бумаги. После процедуры у регистратора номер облигации указывается на самом бланке в части «дата, № и место госрегистрации».
Присваивается 13-значный код. И так как все бумаги будут храниться в архиве кредитной организации, то за всей информацией лучше сразу обращаться к менеджеру, выдавшему заем. Это правило распространяется даже на те банки, в которых была выдана военная ипотека.
На практике придется писать заявление о получении данных, а через время менеджер сможет предоставить код. Алгоритм выдачи данных про ЦБ в каждом учреждении индивидуален. Клиентам АИЖК номер ипотечной закладной готовы предоставить просто по телефону горячей линии.
Забрать себе гарантию, пусть даже оплаченную из личных сбережений, заемщику банка нельзя. Данные будут храниться в архиве вместе с другими оригиналами документов до полного закрытия ссуды (если только в будущем ЦБ не будет передана другим юрлицам).
После оплаты всего долга заемщику на руки выдается облигация, которую он показывает регистратору в Росреестре и просит снять обременение на имущество.
Думаю для многих этот момент самый радостный, а именно когда он идет в Росреестр и просит снять обременение с его имущества. Ипотека это займ на годы вперед и это не потребительский займ на 2-3 года.
Главное тут это рассчитать все выплаты перед тем как брать ипотеку на такой длинный период кредитования. Для этого нужно уметь все планировать в плане семейного бюджета.
К сожалению, не всегда можно объективно оценить свои возможности и точно спланировать все выплаты. Зачастую люди берут ипотеку, а потом начинают пропускать платежи из-за нехватки финансов. В этом нет ничего удивительного, но важно сразу начать переговоры, а не скрываться от финансовой организации. Нужно пробовать найти средства на погашение займа, иначе все может негативно закончиться.
Такую информацию могут выдать в финансовом учреждении, в котором оформляется займ. Для этого необходимо написать заявление и в течение короткого времени менеджер предоставит нужную информацию. В этой процедуре нет ничего сложного. Такие вещи лучше не забывать и всегда где-то записывать. Все таки закладная это именная ценная бумага, которая важна в любой сделке.
Это крайне важный документ, поэтому номер терять никак нельзя. В любом случае, его можно узнать у менеджера, который занимался оформлением всех необходимых бумаг и документов. Закладная вступает в силу сразу после ее регистрации в Росреестре. Именно там и присваивается ей номер. У регистратора всегда имеется номер облигации, который указывается на самом бланке.