Далеко не все люди, пришедшие в офис банка, чтобы оформить ссуду, объективно оценивают свои финансовые возможности. Большинство из нас даже не читает текст кредитного договора перед его подписанием, желая как можно быстрее получить желаемую сумму заемных средств.
Невнимательность при оформлении кредита и нежелание потенциальных заемщиков задумываться о погашении займа приводит к возникновению банковских долгов, и нежелательным записям в его кредитной истории. А, как известно, с подмоченной репутацией вам будет очень трудно в будущем получить новый кредит, потому как вы попадете в “черный” список должников этого банка.
Но задолженности по ранее взятым кредитам и просрочки, а тем более, ухудшение кредитной истории невыгодно никому: ни кредиторам, ни заемщикам, поэтому были разработаны специальные программы, направленные на оказание помощи проблемным заемщикам.
Одной из таких кредитных программ является рефинансирование кредита.
Суть программ рефинансирования заключается в оформлении нового кредита с целью погашения действующего, проблемного займа. Естественно, условия кредитования по новому кредитному соглашению должны быть гораздо выгоднее, чем по предыдущему. Для этого, по сути, и существуют программы рефинансирования. Перекредитоваться можно и в том банковском учреждении, где у заемщика есть проблемный кредит, а можно обратиться в другую кредитно-финансовую организацию. Единственное, что в последнем случае человеку придется заново собирать большой пакет документов. Детальнее об услуге читайте здесь
Кстати, рефинансировать можно и не проблемный кредит, по которому у заемщика есть задолженность. Программы рефинансирования рассчитаны и для добропорядочных заемщиков, которые просто-напросто хотят оформить абсолютно новый займ, но уже на более выгодных условиях, а уже с помощью нового кредита досрочно погасить уже имеющийся. Тогда человек сможет сэкономить свои средства. Обычно услуга доступна для тех, у кого положительная кредитная история
Что касается программ по реструктуризации займов, то в них могут принять участие только те клиенты банка, у которых есть просрочка по действующему кредиту. В банковской среде термин «реструктуризация» обозначает изменение условий договора кредитования, их оптимизация для заемщика, материальное положение которого ухудшилось. Другими словами, реструктуризация – это система банковских мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на дебитора.
В рамках программ по реструктуризации кредиторы могут предложить заемщику либо кредитные каникулы, то есть срок, во время которого заемщик погашает только основную долю кредита без процентов, либо увеличение срока кредитования за счет сокращения суммы регулярных ежемесячных платежей. Кроме того, одними из распространенных способов реструктуризации кредита является изменение его валюты и снижение процентной ставки.
И последнее. Банк не даст свое согласие ни на проведение рефинансирования, ни на участие в программе по реструктуризации, если заемщик не предоставит ему документальное подтверждение ухудшения платежеспособности.
То есть заемщик должен предъявить банку официальную бумагу, которая подтверждает материальную возможность выплачивать кредит, а может заемщик и не сможет исполнять кредитные обязательства в будущем. Документальным доказательством в этом случае может служить и справка от участкового врача, и трудовая книжка, и справка с предприятия, с которого он был уволен в связи с его банкротством.
Подводя итог, и реструктуризация, и перекредитование (рефинансирование) являются эффективными способами оптимизации условий кредитного соглашения для беспроблемной выплаты действующего займа.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Практически из любой сит-ции можно найти выход, если заемщик явл. ответственным и добросовестным. Не стоит слишком тянуть, все нужно делать своевременно. Повезет, если решение о выдаче заема принимает кред. менеджер, с которым вы общаетесь. Но обычно от него почти ничего не зависит, в таком случае сложнее будет.
Рефинансировать займ самый удачный вариант. не всегда выгодный получается, но так в черный список не попадешь. А сейчас по кред. истории вообще многие ориентируются. Даже вроде страховые организации ее просматривают. С этим лучше не шутить, чтоб потом не “аукнулось”.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
А как по мне, так лучше вообще займы по возможности не брать. Сейчас из-за них многие в трудной ситуации. Никто же кризис предвидеть не мог. Хотя в некоторых ситуациях ссуда действительно выручает и риск оправдан.
Обидно, если ты попадаешь в “Черный список” не по собственной вине. ведь кризис то не ты спровоцировал и уволили тебя не из-за плохой работы. Но это для банков не оправдание, к сожалению.
Как не попасть в “черный список”? Да просто. Либо платить вовремя, либо не брать деньги в долг. Даже если вы реструктуризовали задолженность, то это отображается в КИ. и тем самым это маячок для банков, что такую сумму вы можете не потянуть и в будущем. предложат меньшую сумму. Но не откажут совсем.
Проще просто не попасть в черный список: не скрываться и поднимать трубку, не нарываться на штрафы, не набирать непосильно много займов в банках и МФО. Запомните! Любой банк пойдет вам на встречу, лишь бы вы отдали то, что взяли.
Думаю что, чтобы не попасть в черный список надо думать головой, прежде чем обращаться в банк. Нужно соизмерять свои доходы и платежи по займу. И если случается непредвиденная ситуация и платеж становится для вас непосильной ношей, стоит не прятаться, а обращаться в банк.
Ну-ну, взять ссуду, чтобы закрыть еще одну, потом дополнительно займ, чтобы погасить вторую задолженность! Это нормально вообще? Очень мне интересно, какая величина %-та при гашении простого потребкредита, который, в принципе, и не был нужен. Меня лично удивляют такие люди, наберут долгов, а потом умоляют о реструктуризации.
Согласна, тоже пугает такое отношение к займам. Это как снежный ком, один долг за другим, чтобы погасить предыдущий. Для хорошей истории нужно адекватно оценивать свои возможности и вовремя выплачивать. Хотя наверное, кому-то и рефинансирование помогает. Главное, голову включать. А реструктуризация, мне кажется, показывает более менее положительное решение по отношению к горе-заемщикам.
Действительно, согласен с тем, что прежде чем оформить займ нужно подумать чем его отдавать. Ну и конечно же перечитать условия договора. Никто не гарантирует стабильность и в жизни может наступить форсмажор, тогда сложно будет выплачивать долги по денежным займам. Чтобы не допустить испортиться истории выплаты платежей нужно не скрываться и прятаться а идти и договариваться. Тем более сейчас возможна программа рефинансирования.
Нужно стараться вовремя погашать свою задолженность. а других вариантов я не знаю))) мне кажется, что если позвонить или прийти в офис и объяснить причину задержки, то они даже не обратят на это внимание. сотрудники только сочувственно покивают головами, но ничего сделать не могут. они в таких же жестких рамках, как и сам клиент… так что довольно сложная ситуация
Ребят, ну сейчас есть способы не попасть в черный список, даже если ваша ситуация не самая радужная. Насчет рефинансирования ничего сказать не могу, опыта не было. Но так называемые кредитные каникулы вполне могут помочь. Например, при потере работы нужно доказать свою финансовую несостоятельность на данный момент и вам пойдут на встречу. мне уменьшили процентную ставку и увеличили срок выплаты.
Что вообще такое черный список и чем он отличается от плохой кредитной истории? Объясните мне разницу этих понятий. Я вообще я согласна со многими комментаторами: по возможности в долги лучше не влезать. Очень часто можно обойтись без этих денег. Ну а если уж – взял, ищи способы платить или договориться. Что делать, если вся страна погрязла в долгах, надо решать.
Ирина, кредитная история – это своеобразное досье на каждого заемщика, которое хранится в БКИ, его можно запросить. А вот черный список формируется самими банками для своего внутреннего пользования
Я не совсем согласна, что прям все идут на встречу, и делают рефинансирование или реструктуризацию. Просто мне попались такие. Что им все равно где ты будешь брать деньги на оплату займа, даже если и правда у тебя сложилась тяжелая финансовая ситуация. У меня уменьшение оплаты происходило через суд. А вот интересно в таком случае КИ сильно портится, ведь я же плачу и без просрочек, но меньшую сумму.