Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита


С развитием экономики в нашей стране кредитование приобретает все большую популярность. Но одновременно с этим появляется все больше просрочек и невыплат по кредитам. Ни для кого не секрет, что подобные неприятности не слишком благотворно влияют на заемщика, ведь достичь своеобразного консенсуса с банком получается не всегда. В результате человека могут ждать многочисленные суды, а когда банк, наконец, поймет, что добиться от заемщика денег не получится, передаст право на долг коллекторскому агентству, со всеми вытекающими последствиями.

реструктуризация долга по кредиту

Страшно, не правда ли? Но эти времена уже позади, и сейчас существуют более цивилизованные способы достижения договоренности кредитора с заемщиком. Эта самая договоренность называется реструктуризацией кредита. Заключается она в пересмотре конкретных условий займа в пользу заемщика. В частности, это может быть понижение процентной ставки, перекредитование, увеличение срока выплаты и пр.

Реструктуризация происходит в том случае, если заемщик не в состоянии выплачивать долг по старым условиям. Причины этому могут быть разнообразные: потеря основного или дополнительного дохода, финансовый кризис, инфляция, сокращение и другие малоприятные события. Детальнее об этой услуге — на данной странице

Статья 451 гражданского кодекса РФ гласит, что договор может быть пересмотрен или отменен судом в случае, если одна из сторон по объективным причинам не в состоянии исполнять его в дальнейшем или терпит от этого слишком большие убытки. При этом важно соблюдение следующих условий:



• Лицо, в чью пользу проходит изменение договора, не предполагало и не могло предположить, что возникнут подобные обстоятельства.

• Это лицо не в состоянии предотвратить негативные последствия тех изменений, из-за которых оно не может выполнить условия договора.

• В договоре не прописано, что все риски, связанные с его исполнением, берут на себя стороны.

При этом суд предпочитает пересматривать условия договора, а не отменять его вообще. Второе также возможно, но лишь в крайнем случае. Таким образом, эта статья затрагивает и просрочку кредита, а «изменение договора» как раз и подразумевает реструктуризацию.

По закону все понятно, но иногда банки не хотят проводить реструктуризацию, требуя соблюдения действующих условий договора.
Что же делать в таком случае? Далее будет приведена пошаговая инструкция.

1. Для начала, нужно позвонить в банк и попросить изменить условия вашего договора. Именно попросить, а не потребовать. Постарайтесь общаться с банкирами уважительно, соглашаться, что если и есть виновный в ухудшении вашего финансового состояния, то это только вы. При этом необходимо отметить, что без реструктуризации вы не сможете выполнять все условия договора.

2. Если вам отказали – это еще не беда. Разговаривали вы, скорее всего, с рядовым сотрудником, который отвечает на все вопросы по шаблону, не думая. Вам необходимо в таком случае прийти в отделение банка и потребовать встречи с руководителем. Ему нужно объяснять то же самое, что и сотруднику банка по телефону. Если сможете его убедить в том, что без реструктуризации денег вообще не будет, то решение примется в вашу пользу. Как правило, именно так и случается, но бывают и чересчур упорные банкиры.


3. В том случае, если вам отказали и во второй раз, нужно подавать заявление в суд, руководствуясь статьей 451 ГК РФ, описанной выше. При этом рекомендуется обращаться к адвокату, т.к. без него шансов у вас мало. Такие дела достаточно спорные и результат зачастую зависит от мастерства юристов. Главное здесь – доказать, что вы «не предвидели и не могли предвидеть» события, что является причиной ухудшения вашей платежеспособности.

Некоторые тонкости в реструктуризации кредита:

• Когда вам дали добро на реструктуризацию, не останавливайтесь. Требуйте снижения штрафных санкций по кредиту, в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В некоторых случаях штрафы и дополнительные комиссии могут быть весьма значительными. Больше информации в этой статье

• После проведения реструктуризации необходимо позаботиться о своей кредитной истории. Зачастую банки «забывают» изменить информацию в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) о вашем кредите. Так он и остается «просроченным», хотя на самом деле должен быть «реструктуризированным». Нужно требовать у банка соответствующих изменений, а если таких не последует, делать это в судебном порядке. Как правильно исправлять ошибки кредитной истории, читайте на этой странице

• Брать или не брать адвоката – этим философским вопросом страдает большинство людей. В принципе, добиться своего в легком споре (например, при изменении кредитной истории) можно и без защитника, но процесс этот долгий. Если же вы хотите максимально быстро решить все проблемы, рекомендуется обращаться к профессиональному юристу.

• Современным банкам выгодно проводить реструктуризацию, ведь в противном случае они денег могут вообще не получить. На этом и нужно акцентировать внимание на переговорах с банкирами.

Может показаться, что реструктуризация кредита очень сложна. В случае упорства банка нужно подать не один судебный иск, а это дело не самое приятное. Но на самом деле все не так сложно. Если действовать правильно, соблюдая все вышеупомянутые советы, обратиться за помощью к адвокату, то результат не заставит себя ждать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.