Следует признать, что ипотека – это достаточно дорогое удовольствие для любого заемщика, который решил обзавестись собственным жильем с участием денег банка. Чаще всего срок действия договора составляет несколько лет или десятков лет, переплата огромная, а потому возникает вопрос – можно ли вернуть часть процентов? Расскажем далее.
Особенности предложения
Сегодня наличие собственной квартиры является синонимом благополучия. В советском прошлом многие молодые семьи надеялись на получение недвижимости от государства. Сегодня получить жилье за счет федерального бюджета обычным гражданам вряд ли удастся.
Однако это вовсе не означает, что государство не оказывает никакой поддержки семьям, приобретающим жилье. В этой статье речь пойдет о том, осуществляется возврат процентов по ипотечному кредиту 2019-ом, и сколько можно при этом вернуть?
Принято считать, что за пересчетом и выплатой потраченных денег по ипотеке необходимо обращаться в банк. Это заблуждение, так как сотрудники банка ничем не смогут помочь вам в данной ситуации.
Чтобы понять, куда общаться, нужно для начала разобраться с понятием «ипотека». Данный тип кредитования являет собой своеобразный вид залога. Подробнее о нем читайте здесь.
При этом заемщик в перспективе имеет право собственности на указанный залог. То есть, человек станет полноправным владельцем квадратных метров. В случае невыполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре кредитования, банк может забрать недвижимость для дальнейшей реализации.
Налоговый вычет
Возврат процентов происходит по следующему сценарию:
- Для начала государство признает, что приобретение недвижимости в жизни человека является важным фактом.
- Далее государство вносит некоторые поправки в налоговое законодательство. Так исключается расход на покупку недвижимого имущества из общего семейного дохода.
- В связи с указанным выше положением, налогооблагаемая база (доход, с которого граждане платят в казну государства 13 %) уменьшится.
Сегодня большинство россиян не могут позволить купить жилье с единовременной оплатой. Поэтому для тех, кто желает купить квартиру в ипотеку, предусмотрено уменьшение налогооблагаемой базы.
Получается, что проценты, который заемщик каждый месяц выплачивает, являются вполне реальными расходами. Поэтому от данной суммы и будет производиться отчисление в размере 13 %, которые в будущем будут возвращены.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В качестве наглядного примера можно привести следующую ситуацию. Человек зарабатывает в месяц 1000 рублей, соответственно в год его общий доход составит 12000 рублей.
На эти деньги он купил квартиру для своей семьи. Поэтому налогооблагаемая база будет уменьшена именно на эту цифру. При этом, государство должно будет вернуть ему 13 % от дохода, полученного в году, предшествующим году покупки жилья.
Так вы можете вернуть 13% от всех оплаченных процентов по ипотечному кредиту. Получить деньги назад по основному долгу вы не сможете.
Что нужно
Для инициации процесса потребуется следующий пакет документов:
- заявление;
- договор по ипотечному кредиту;
- свидетельство, которое подтвердит ваше право собственности;
- справка, подтверждающая выплату процентов за предыдущий год (можно взять в банке);
- декларация о доходах;
- реквизиты вашего счета в банке (для перечисления возращенных %);
- справка 2-НДФЛ.
За заполнением декларации можно обратиться в специализированные фирмы, но если у вас есть свободное время и достаточные знания, можете заняться этим сами. В декларации для налоговой нет необходимости каждый год указывать проценты по кредиту. За 2018-ый год вам необходимо сразу указать % за все предыдущие года.
Как выглядит процесс
Возврат из налогооблагаемой базы заемщика не представляет собой ничего сложного. Это может производиться двумя способами:
Единовременная выплата %-ов. В налоговой инспекции не слишком жалуют такой вариант. Он заключается в том, что возвращенные проценты будут перечислены вам единовременно.
Возврат процентов равными долями предполагает предоставление соответствующей справки работодателю. Вашему начальству необходимо будет уменьшить размер налога, взимаемого с вашей зарплаты, по требованию Налоговой инспекции.
Алгоритм действий
Необходимо пройти несколько шагов.
- Для начала вам нужно отправиться со всеми собранными документами в налоговый орган по месту жительства.
- Придется подождать некоторое время, пока в налоговом органе будет принято решение о возврате. Сначала будут рассмотрены все документы, а затем – принято решение. Это может занять примерно 30 дней.
- Если же вы решите получить всю выплату единовременно, то средства будут перечислены на ваш расчетный счет.
- Если получившийся вычет не будет израсходован за год, то он будет перенесен на последующие периоды. Для того, чтобы по месту работы у вас перестали отчислять подоходный налог с зарплаты, обратитесь в бухгалтерию со справкой из налоговой. Таким образом, выплата затрат осуществляется через увеличение заработной платы (уменьшается налогооблагаемая база).
Нюансы получения вычета по ипотеке
Как и любая другая аналогичная операция, возврат %-ов по жилищному заему имеет и свои подводные камни. Так, если собственниками купленной в ипотеку квартиры являются несколько человек, к примеру, муж и жена, то налоговая не признает расходы по оплате у второго супруга.
Случается и так, что человек осуществляет платеж по ипотеке с помощью терминала, и идентифицировать его нет возможности. Доказать налоговой тот факт, что оплату осуществляли именно вы вряд ли получится. Больше информации о том, как правильно вносить платежи по ипотеке, представлено в этом обзоре.
Вернуть проценты по ипотеке с помощью налогового вычета можно только один раз за всю жизнь. Дополнительно о налоговых вычетах читайте здесь. При планировании жилищного заема продумайте все нюансы, в том числе, и процесс возврата процентов. Это позволит вам существенно сэкономить ваш семейный бюджет.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Стоит помнить, что если вы брали потребительский кредит, и потратили деньги от него на покупку недвижимости, то на возврат уплаченных процентов претендовать не получится. Необходимо, чтобы в договоре четко была прописана цель получения кредита – покупка или строительство недвижимости.
Чем может помочь банк?
Единственное, в чем вам может помочь банк в вашем желании сэкономить бюджет семьи – это досрочное погашение долга, частичное или полное. В этом случае кредитор делает вам пересчет и меняет график платежей каждый раз, как вы делаете дополнительный взнос в размере больше, чем это прописано в договоре.
Важно: если вы хотите, чтобы деньги шли именно на досрочное погашение, то для этого нужно заранее писать соответствующее заявление. Если этого не сделать, то внесенные средства могут просто “лежать” на счету, и ждать очередной даты списания.
В чем преимущество такой услуги? Нужно помнить, что проценты не начисляются просто так по желанию банка, проценты начисляют только на фактический размер задолженности. И если основная сумма долга снижается, то и % также придется платить меньше. Переплата снижается, особенно, если у вас были выбраны дифференцированные платежи.
И вот если вы хотите именно таким образом вернуть часть процентов, тогда вам действительно нужно обращаться в банк, в котором вы обслуживаетесь, чтобы написать заявление и досрочно погасить часть ипотеки.
Добрый день.
Я уже один раз воспользовался правом имущественного вычета за покупку квартиры в 2008 году в полном объёме. Тогда это было 13% от суммы не более 1 млн. (квартира покупалась НЕ за заемные средства).
В декабре 2013 я купил вторую квартиру в ипотеку.
Могу ли я воспользоваться правом НВ по уплате ипотечных процентов на эту квартиру?
О возможности оформления такой скидки узнал отсюда https://kreditorpro.ru/kak-oformit-vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu/
Насколько мне известно, такое право у человека возникает только один раз в жизни. И если вы уже им воспользовались, даже если всей ныне установленной суммы не добрали – то увы. А что касается процентных возвратов, то они, насколько я знаю, отдельно не возвращаются, только вместе с основным вычетом. То есть по старой квартире, если бы ее брали в ипотеку, моли бы получить.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Конечно же, в первом случае вы воспользовались НВ именно на покупку квартиры, а не по выплате процентов по кредиту. Так что это абсолютно разные и не взаимосвязанные вещи, можете в вашей ситуации претендовать на данный вычет. Но вот позже, если вы надумаете и третью квартиру брать в ипотеку, то на скидку по процентам рассчитывать не придется =)
Тоже приобрёл квартиру в ипотеку буквально два года назад, и уже за один год подавал в налоговую службу заявление, и целый пакет документов на получение налогового вычета. Только вот у меня возникает вполне резонный вопрос. Изменится ли порядок выплат и оформляемых документов. Во второй год, какие нужно подавать документы, всё те же или уже какие-либо иные.
То, что описано выше, это не возврат процентов, это возврат излишне уплаченных сумм налога на доходы ФЛ! Это совсем другие отношения, не с кредитором, а с налоговой службой. Если честно, то глупо ждать, что какая-либо банковская организация вам с превеликим удовольствием вернёт уплаченные %
Здравствуйте. Я почти три года плачу ипотеку. Строительство заморожено, т. е. свидетельства на собственность у меня нет. Из 4 млн. осталось 1,5. Могу ли я подать на компенсацию по процентам за эти три года, если дом не построен?
Насколько я знаю, возврат составляет тринадцать процентов, а сумма недвижимости которую могут вернуть, не должна превышать двух миллионов рублей. И делают не финансовые службы, а именно налоговая служба, поэтому он и называется налоговый вычет. Для этого в налоговую вы должны предоставить справку 2 НДФЛ