Возврат процентов по ипотеке

Как осуществить возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016 году?

Следует признать, что ипотека – это достаточно дорогое удовольствие для любого заемщика, который решил обзавестись собственным жильем с участием денег банка. Чаще всего срок действия договора составляет несколько лет или десятков лет, переплата огромная, а потому возникает вопрос – можно ли вернуть часть процентов? Расскажем далее.

Особенности предложения

Сегодня наличие собственной квартиры является синонимом благополучия. В советском прошлом многие молодые семьи надеялись на получение недвижимости от государства. Сегодня получить жилье за счет федерального бюджета обычным гражданам вряд ли удастся.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Однако это вовсе не означает, что государство не оказывает никакой поддержки семьям, приобретающим жилье. В этой статье речь пойдет о том, осуществляется возврат процентов по ипотечному кредиту 2019-ом, и сколько можно при этом вернуть?

Принято считать, что за пересчетом и выплатой потраченных денег по ипотеке необходимо обращаться в банк. Это заблуждение, так как сотрудники банка ничем не смогут помочь вам в данной ситуации.

Чтобы понять, куда общаться, нужно для начала разобраться с понятием «ипотека». Данный тип кредитования являет собой своеобразный вид залога. Подробнее о нем читайте здесь.

При этом заемщик в перспективе имеет право собственности на указанный залог. То есть, человек станет полноправным владельцем квадратных метров. В случае невыполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре кредитования, банк может забрать недвижимость для дальнейшей реализации.

Налоговый вычет

Возврат процентов происходит по следующему сценарию:

  • Для начала государство признает, что приобретение недвижимости в жизни человека является важным фактом.
  • Далее государство вносит некоторые поправки в налоговое законодательство. Так исключается расход на покупку недвижимого имущества из общего семейного дохода.
  • В связи с указанным выше положением, налогооблагаемая база (доход, с которого граждане платят в казну государства 13 %) уменьшится.

Сегодня большинство россиян не могут позволить купить жилье с единовременной оплатой. Поэтому для тех, кто желает купить квартиру в ипотеку, предусмотрено уменьшение налогооблагаемой базы.

Получается, что проценты, который заемщик каждый месяц выплачивает, являются вполне реальными расходами. Поэтому от данной суммы и будет производиться отчисление в размере 13 %, которые в будущем будут возвращены.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В качестве наглядного примера можно привести следующую ситуацию. Человек зарабатывает в месяц 1000 рублей, соответственно в год его общий доход составит 12000 рублей.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

На эти деньги он купил квартиру для своей семьи. Поэтому налогооблагаемая база будет уменьшена именно на эту цифру. При этом, государство должно будет вернуть ему 13 % от дохода, полученного в году, предшествующим году покупки жилья.

Так вы можете вернуть 13% от всех оплаченных процентов по ипотечному кредиту. Получить деньги назад по основному долгу вы не сможете.

Что нужно

Для инициации процесса потребуется следующий пакет документов:

  • заявление;
  • договор по ипотечному кредиту;
  • свидетельство, которое подтвердит ваше право собственности;
  • справка, подтверждающая выплату процентов за предыдущий год (можно взять в банке);
  • декларация о доходах;
  • реквизиты вашего счета в банке (для перечисления возращенных %);
  • справка 2-НДФЛ.

За заполнением декларации можно обратиться в специализированные фирмы, но если у вас есть свободное время и достаточные знания, можете заняться этим сами. В декларации для налоговой нет необходимости каждый год указывать проценты по кредиту. За 2018-ый год вам необходимо сразу указать % за все предыдущие года.

Как выглядит процесс

Возврат из налогооблагаемой базы заемщика не представляет собой ничего сложного. Это может производиться двумя способами:

Единовременная выплата %-ов. В налоговой инспекции не слишком жалуют такой вариант. Он заключается в том, что возвращенные проценты будут перечислены вам единовременно.

Возврат процентов равными долями предполагает предоставление соответствующей справки работодателю. Вашему начальству необходимо будет уменьшить размер налога, взимаемого с вашей зарплаты, по требованию Налоговой инспекции.

Алгоритм действий

Необходимо пройти несколько шагов.

  1. Для начала вам нужно отправиться со всеми собранными документами в налоговый орган по месту жительства.
  2. Придется подождать некоторое время, пока в налоговом органе будет принято решение о возврате. Сначала будут рассмотрены все документы, а затем – принято решение. Это может занять примерно 30 дней.
  3. Если же вы решите получить всю выплату единовременно, то средства будут перечислены на ваш расчетный счет.
  4. Если получившийся вычет не будет израсходован за год, то он будет перенесен на последующие периоды. Для того, чтобы по месту работы у вас перестали отчислять подоходный налог с зарплаты, обратитесь в бухгалтерию со справкой из налоговой. Таким образом, выплата затрат осуществляется через увеличение заработной платы (уменьшается налогооблагаемая база).

Нюансы получения вычета по ипотеке

Как и любая другая аналогичная операция, возврат %-ов по жилищному заему имеет и свои подводные камни. Так, если собственниками купленной в ипотеку квартиры являются несколько человек, к примеру, муж и жена, то налоговая не признает расходы по оплате у второго супруга.

Случается и так, что человек осуществляет платеж по ипотеке с помощью терминала, и идентифицировать его нет возможности. Доказать налоговой тот факт, что оплату осуществляли именно вы вряд ли получится. Больше информации о том, как правильно вносить платежи по ипотеке, представлено в этом обзоре.

Вернуть проценты по ипотеке с помощью налогового вычета можно только один раз за всю жизнь. Дополнительно о налоговых вычетах читайте здесь. При планировании жилищного заема продумайте все нюансы, в том числе, и процесс возврата процентов. Это позволит вам существенно сэкономить ваш семейный бюджет.

Стоит помнить, что если вы брали потребительский кредит, и потратили деньги от него на покупку недвижимости, то на возврат уплаченных процентов претендовать не получится. Необходимо, чтобы в договоре четко была прописана цель получения кредита – покупка или строительство недвижимости.

Чем может помочь банк?

Единственное, в чем вам может помочь банк в вашем желании сэкономить бюджет семьи – это досрочное погашение долга, частичное или полное. В этом случае кредитор делает вам пересчет и меняет график платежей каждый раз, как вы делаете дополнительный взнос в размере больше, чем это прописано в договоре.

Важно: если вы хотите, чтобы деньги шли именно на досрочное погашение, то для этого нужно заранее писать соответствующее заявление. Если этого не сделать, то внесенные средства могут просто “лежать” на счету, и ждать очередной даты списания.

В чем преимущество такой услуги? Нужно помнить, что проценты не начисляются просто так по желанию банка, проценты начисляют только на фактический размер задолженности. И если основная сумма долга снижается, то и % также придется платить меньше. Переплата снижается, особенно, если у вас были выбраны дифференцированные платежи.

И вот если вы хотите именно таким образом вернуть часть процентов, тогда вам действительно нужно обращаться в банк, в котором вы обслуживаетесь, чтобы написать заявление и досрочно погасить часть ипотеки.