Как пересчитывается полученный кредит при досрочном погашении?

Как пересчитывается кредит при досрочном погашении?

Досрочное погашение кредита это право каждого заемщика закрепленное Федеральным Законом Российской Федерации от 19 октября 2011 года. Согласно этому закону заемщику начисляются проценты для выплаты только за фактическую сумму долга.

То есть, чем меньше оставшаяся сумма долгового обязательства, тем меньше начисления по процентной ставке. А по составленному банком графику платежей они обычно составляют одну и ту же сумму ежемесячно. Этот график подразумевает, что заемщик будет добросовестным и платить вовремя без задержек и досрочных погашений.

Ежемесячный платеж состоит из двух частей: процентов и непосредственно «тела кредита». График составляется таким образом, что платежи при аннуитетном способе погашения являют собой равные суммы на протяжении всего периода кредитования. Но при этом меняется доля выплачиваемого процента и основного долга. При досрочном погашении кредита необходимо произвести перерасчет платежей. Это можно сделать по следующей формуле:

Ежемесячный платеж = (Сумма основного долга*Процентную ставку)/(1-(1+Процентная ставка)-Процентный период).

Сумма основного долга — это фактическая задолженность по заему.
Процентная ставка — это месячная процентная ставка.
Процентный период — количество месяцев, оставшееся до полной выплаты задолженности.

Банки сами должны предоставлять Вам новый график ежемесячных платежей. Но Вы можете проверить их расчеты по формуле выше или используя любой онлайн калькулятор.

Чтобы проверить перерасчеты банка по графику ежемесячных платежей Вам необходимо так же проверить по какой схеме производится перерасчет. У любого банка их может быть несколько на выбор или только одна.




Все это указывается в кредитном договоре. Таких вариантов в договоре может быть три:

  • Уменьшение обязательного ежемесячного платежа при том же сроке кредитования;
  • Уменьшение срока кредитования при той же обязательной сумме платежа;
  • Предоставление одного из вариантов выше на выбор.

Таким образом после внесения досрочного платежа по кредиту Вам необходимо запросить у банка перерасчет графика обязательных ежемесячных платежей.