Как подобрать кредитную карту по параметрам?

Преимущества кредитных карт очевидны. Не нужно днями и месяцами собирать деньги на покупку и ездить оформлять потребительские займы. Пластик удобно помещается в кошельке, его потеря не станет катастрофой для семейного бюджета.

Большой спрос на кредитку рождает и богатое предложение от российских банков. Сотни учреждений выпускают кредитные программы с разными параметрами. Какая из них лучше, и как выбрать карточку?

Лучшие кредитные карты:

Банк % и лимиты Заявка
Банк Открытие кредитная карта 0% на 120 дней + Кэшбэк до 11%
Лимит до 500000 рублей
Заявка
Альфа-банк кредитная карта 0% на 100 дней + Кэшбэк до 10%
Лимит до 700000 рублей
Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта 0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС
Лимит до 700000 рублей
Заявка
Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Халва Карта рассрочки 10% при просрочке
до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год
Заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Заявка

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

На что обращают внимание россияне

Существует огромное количество параметров, которые нужно учитывать при выборе карточного продукта, и у многих потенциальных клиентов могут возникнуть сомнения в том, что является действительно важным. По результатам опросов Profi Online Research большое значение при выборе кредитной карты имеет:

  • Размер процентов (87%).
  • Тарифы на обслуживание карточки (83%).
  • Уровень лимита (80%).
  • Величина и длительность грейс-периода (65%).
  • Обширная сетка точек самообслуживания с услугой внесения наличных – (51%).

Остальные опрошенные называли еще возможность снятия денег в банкомате в рамках льготного периода, размер кэшбека и прочие моменты. Из года в год банки разрабатывают большое количество программ по кредитным картам, но критерии оценки остаются неизменными.

Приведем перечень средних условий по кредитке, которые предлагают российские банки в 2022 году:

  • Лимит до 600тыс.р.
  • Ставка от 25% до 30% в год.
  • Стоимость обслуживания – от 500р. до 2тыс.р., хотя первый год обычно бесплатный.
  • Грейс-срок до 50-60 дн. с даты списания средств со счета.
  • Минимальный платеж до 5%-10% от суммы долга.
  • Комиссия за снятие денег – до 7%, но еще есть минимум, допустим, до 500р.

Бонусных программ в придачу к каждой карточке много. Это и мили, и специальные счета для возврата денег за каждую оплату счетов на заправке, в бутиках или ресторанах.

Карты, которые вам подойдут

Платежный инструмент в виде пластика станет верным помощником в любой ситуации, если находится в умелых руках. Осуществлять подбор кредитной карты следует по конкретным параметрам, исходя из образа жизни, личных потребностей и возможностей.

Главная ошибка – ориентирование на большое число бонусных программ, которые в будущем становятся просто бесполезными. Именно таким способом банки стараются закрыть глаза клиентам на главные составляющие – льготный срок, процент и стоимость обслуживания.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выбор всегда складывается исходя из потребностей держателя, его приверженностью к услугам телефонного оператора, турфирмы, авиакомпании. Оформив удачную карточку, можно существенно сэкономить на привычных сервисах, предлагаемых партнерами банка.

Если не летаете на самолете, зачем копить мили? Не посещаете кафе с ресторанами, то причем тут Cash Back? Многие из таких преимуществ просто не понадобятся держателям кредитки.

Нет машины, для чего тогда бонусы на заправку или автомобильный сервис? Обращайте внимание на собственный комфорт и финансовые возможности.

Как выбор будет зависеть от целей заемщика?

При выборе карточки нужно решить для себя, для каких целей она оформляется.

  • Нужно ли человеку копить собственные деньги и получать доход на остаток на счете? Тогда лучше брать дебетовую с овердрафтом. Там будут начисляться проценты на картсчете, все деньги можно снимать бесплатно.
  • Если необходимо простая кредитка, то уточните возможность использования грейс-периода и годовой процент.Может так случится, что человеку регулярно необходимы будут наличные средства, а программа в таком случае просто не рассчитана на активацию льготного периода. В результате человек станет платить высокий процент с первого дня списания денег.
  • Кому нужны средства незамедлительно, станут выгодными условия по выдаче мгновенных карт. Они выпускают на базе недорогих в использовании Electron и Instant Issue от Visa или Maestro от MasterCard. Более функциональными считаются Classic и Standard от этих двух процессинговых платежных сетей.
  • Цена обслуживания платиновых или золотых карточек окупается наличием привилегированного обслуживания в аэропортах, дополнительных сервисов и виде страховки при выезде за рубеж и пр. полезными моментами.
  • American Express не так развит в России, но и эта международная платежная система имеет свои выгодные карточные программы.

Как подобрать для себя наиболее оптимальный продукт? Для этого можно воспользоваться услугами специальных интернет-сайтов, которые сделают подборку выгодных предложений по вашим параметрам.

Примером может стать портал Банки.ру, где можно быстро подобрать кредит, карточку, ипотеку, вклад и многие другие финансовые продукты. Выборка происходит по городу проживания, типу нужной вам услуги, вашей категории заемщика, условий кредитования и т.д.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Там же есть форма для подачи онлайн-заявки для получения понравившегося вам предложения. Помните, что нельзя подавать одновременно более 2-3 анкет, т.к. это испортит вашу КИ. Выберите пару программ, которые более всего устраивают вас по условиям, и ориентируйтесь именно на них.

Советы держателям карт

Важное условие пользования кредитным пластиком – стараться как можно быстрее погашать задолженность. Принцип оплаты минимального платежа растянут на долгие месяцы, что является максимально выгодным для финансового учреждения, но для должника.

Подумайте сами – процентная ставка начисляется на фактический остаток задолженности. Именно по этой причине если вы оплачиваете всего 5-10% от своего долга, то логично, что уменьшаться он будет очень медленно, практически незаметно для вас.

И переплата может составлять 4 и более раз от основной суммы. Поэтому вносите максимальные суммы, которые позволяет ваш бюджет.

Не стоит забывать и про негативных стороны выбора кредитки – высокие проценты в год, неустойка за просрочку. Важно следить за состоянием личного счета, выполняемыми платежами и переводами, вовремя вносить минимальный платеж.

Как не допустить просрочку? Отслеживайте, если нужно, записывайте в отдельный блокнот\файл даты покупок, чтобы не забыть в течение месяца погасить эту задолженность. Если у вас есть грейс-период, то желательно уложиться в него, чтобы не пришлось переплачивать за проценты.

Хотя многие кредиторы разрешают снимать деньги в рамках льготного срока, все же начисляют на такие транзакции повышенный процент, который отличается от стандартных условий на 3-6 пунктов. Кредитка – это финансовый инструмент для безналичных расчетов, старайтесь пользоваться ею, не снимая деньги в банкоматах или кассах учреждения.