Преимущества кредитных карт очевидны. Не нужно днями и месяцами собирать деньги на покупку и ездить оформлять потребительские займы. Пластик удобно помещается в кошельке, его потеря не станет катастрофой для семейного бюджета.
Большой спрос на кредитку рождает и богатое предложение от российских банков. Сотни учреждений выпускают кредитные программы с разными параметрами. Какая из них лучше, и как выбрать карточку?
На что обращают внимание россияне
Существует огромное количество параметров, которые нужно учитывать при выборе карточного продукта, и у многих потенциальных клиентов могут возникнуть сомнения в том, что является действительно важным. По результатам опросов Profi Online Research большое значение при выборе кредитной карты имеет:
- Размер процентов (87%).
- Тарифы на обслуживание карточки (83%).
- Уровень лимита (80%).
- Величина и длительность грейс-периода (65%).
- Обширная сетка точек самообслуживания с услугой внесения наличных – (51%).
Остальные опрошенные называли еще возможность снятия денег в банкомате в рамках льготного периода, размер кэшбека и прочие моменты. Из года в год банки разрабатывают большое количество программ по кредитным картам, но критерии оценки остаются неизменными.
Приведем перечень средних условий по кредитке, которые предлагают российские банки в 2022 году:
- Лимит до 600тыс.р.
- Ставка от 25% до 30% в год.
- Стоимость обслуживания – от 500р. до 2тыс.р., хотя первый год обычно бесплатный.
- Грейс-срок до 50-60 дн. с даты списания средств со счета.
- Минимальный платеж до 5%-10% от суммы долга.
- Комиссия за снятие денег – до 7%, но еще есть минимум, допустим, до 500р.
Бонусных программ в придачу к каждой карточке много. Это и мили, и специальные счета для возврата денег за каждую оплату счетов на заправке, в бутиках или ресторанах.
Карты, которые вам подойдут
Платежный инструмент в виде пластика станет верным помощником в любой ситуации, если находится в умелых руках. Осуществлять подбор кредитной карты следует по конкретным параметрам, исходя из образа жизни, личных потребностей и возможностей.
Главная ошибка – ориентирование на большое число бонусных программ, которые в будущем становятся просто бесполезными. Именно таким способом банки стараются закрыть глаза клиентам на главные составляющие – льготный срок, процент и стоимость обслуживания.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Выбор всегда складывается исходя из потребностей держателя, его приверженностью к услугам телефонного оператора, турфирмы, авиакомпании. Оформив удачную карточку, можно существенно сэкономить на привычных сервисах, предлагаемых партнерами банка.
Если не летаете на самолете, зачем копить мили? Не посещаете кафе с ресторанами, то причем тут Cash Back? Многие из таких преимуществ просто не понадобятся держателям кредитки.
Нет машины, для чего тогда бонусы на заправку или автомобильный сервис? Обращайте внимание на собственный комфорт и финансовые возможности.
Как выбор будет зависеть от целей заемщика?
При выборе карточки нужно решить для себя, для каких целей она оформляется.
- Нужно ли человеку копить собственные деньги и получать доход на остаток на счете? Тогда лучше брать дебетовую с овердрафтом. Там будут начисляться проценты на картсчете, все деньги можно снимать бесплатно.
- Если необходимо простая кредитка, то уточните возможность использования грейс-периода и годовой процент.Может так случится, что человеку регулярно необходимы будут наличные средства, а программа в таком случае просто не рассчитана на активацию льготного периода. В результате человек станет платить высокий процент с первого дня списания денег.
- Кому нужны средства незамедлительно, станут выгодными условия по выдаче мгновенных карт. Они выпускают на базе недорогих в использовании Electron и Instant Issue от Visa или Maestro от MasterCard. Более функциональными считаются Classic и Standard от этих двух процессинговых платежных сетей.
- Цена обслуживания платиновых или золотых карточек окупается наличием привилегированного обслуживания в аэропортах, дополнительных сервисов и виде страховки при выезде за рубеж и пр. полезными моментами.
- American Express не так развит в России, но и эта международная платежная система имеет свои выгодные карточные программы.
Как подобрать для себя наиболее оптимальный продукт? Для этого можно воспользоваться услугами специальных интернет-сайтов, которые сделают подборку выгодных предложений по вашим параметрам.
Примером может стать портал Банки.ру, где можно быстро подобрать кредит, карточку, ипотеку, вклад и многие другие финансовые продукты. Выборка происходит по городу проживания, типу нужной вам услуги, вашей категории заемщика, условий кредитования и т.д.
Там же есть форма для подачи онлайн-заявки для получения понравившегося вам предложения. Помните, что нельзя подавать одновременно более 2-3 анкет, т.к. это испортит вашу КИ. Выберите пару программ, которые более всего устраивают вас по условиям, и ориентируйтесь именно на них.
Советы держателям карт
Важное условие пользования кредитным пластиком – стараться как можно быстрее погашать задолженность. Принцип оплаты минимального платежа растянут на долгие месяцы, что является максимально выгодным для финансового учреждения, но для должника.
Подумайте сами – процентная ставка начисляется на фактический остаток задолженности. Именно по этой причине если вы оплачиваете всего 5-10% от своего долга, то логично, что уменьшаться он будет очень медленно, практически незаметно для вас.
И переплата может составлять 4 и более раз от основной суммы. Поэтому вносите максимальные суммы, которые позволяет ваш бюджет.
Не стоит забывать и про негативных стороны выбора кредитки – высокие проценты в год, неустойка за просрочку. Важно следить за состоянием личного счета, выполняемыми платежами и переводами, вовремя вносить минимальный платеж.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Как не допустить просрочку? Отслеживайте, если нужно, записывайте в отдельный блокнот\файл даты покупок, чтобы не забыть в течение месяца погасить эту задолженность. Если у вас есть грейс-период, то желательно уложиться в него, чтобы не пришлось переплачивать за проценты.
Хотя многие кредиторы разрешают снимать деньги в рамках льготного срока, все же начисляют на такие транзакции повышенный процент, который отличается от стандартных условий на 3-6 пунктов. Кредитка – это финансовый инструмент для безналичных расчетов, старайтесь пользоваться ею, не снимая деньги в банкоматах или кассах учреждения.
В подборе кредитной карточки могут помочь консультанты финансового учреждения. Они найдут наиболее подходящие предложения для клиента, и на выбор предложат все возможные варианты. Поэтому первым делом стоит обратиться в организацию, и сообщить о своих желаниях. у каждого свои предпочтения, и большой выбор предложений на рыке кредиток позволяет найти самый выгодный вариант для каждого.
Прежде чем сделать окончательный выбор среди всех предложений по кредиткам, необходимо внимательно изучить все условия их предоставления. Лично мне помогли определиться в самом учреждении, где я высказала свои предпочтения и менеджер посоветовала мне несколько вариантов. Нашла самый подходящий под мои критерии и оформила карточку. Теперь оплачиваю ей все покупки.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Вся информация по кредитным карточкам есть на сайте каждого финансового учреждения. Поэтому каждый желающий может ознакомиться с ней в любое удобное время. Я именно так и выбрала самое выгодное для меня предложение. Подала заявку через приложение и через несколько дней получила желаемый продукт. Не потребовалось на это много времени, достаточно быстрая процедура.
Мне кажется, что в ближайшее время основные параметры по кредитке, а также наличие или отсутствие определенных опций можно будет индивидуально согласовывать при заказе кредитной карточки. Естественно, эти цифры будет браться непроизвольно, но у банковского работника будет определенные лимиты, в пределах которых они будут идти навстречу клиенту. Или есть уже кредитные организации, предлагающие постоянным клиентам индивидуальное согласование условий?
Дмитрий, если вы являетесь в каком-либо банке зарплатным клиентом, то вам могут предложить предодобренную карту, где вам заранее дают возможность оценить ставку и лимит