Как получить кредит пенсионерам под залог квартиры?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь

Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Еще несколько лет назад пенсионерам вход в кредитный отдел банка был заказан. В настоящее время в связи с ростом их благосостояния и более активной вовлеченности в экономическую жизнь страны, многие компании предлагают программы, разработанные специально для пожилых заемщиков. Каковы их преимущества и как людям пожилого возраста получить кредита под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь

Условия программ для пожилых заемщиков

Предполагается, что пенсионеры не располагают такими большими доходами, как работающие граждане. Именно поэтому организации, с одной стороны, предлагают довольно привлекательные условия, а с другой, вводят дополнительные ограничения. Так, параметры кредитов в основном таковы:

  • средняя годовая ставка в районе 15-20%, что несколько ниже средней ставки в 21%;

  • отсутствуют дополнительные комиссии за ввод и вывод средств, ведение счета и т.д.;
  • срок кредитования — рассчитывается индивидуально, но не больше 5 лет;
  • предельный возраст заемщика — 75 лет;
  • обязательно оформление страховки;
  • размер кредита обычно ограничен 100 000 рублей.

Подробнее условия кредитования для пожилых кредитополучателей рассматриваем по этой ссылке.

В случае, если клиент передает в качестве залога принадлежащую ему недвижимость, размер транша может быть увеличен — до 75% от рыночной стоимости жилища. При этом обязательно учитывается ежемесячный размер платежа. Он не должен превышать 40% дохода заемщика. Учитывая, что пенсии в нашей стране не столь велики, размер займа редко составляет внушительную сумму. Если вас интересует сумма дохода, которого будет достаточно для получения ипотеки, то ознакомьтесь с этой статьей.

Какие документы понадобятся

В первую очередь, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих личность, семейное положение и доход заемщика. Это:

  • паспорт;
  • СНИЛС и ИНН;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений;
  • справка из органа соцзащиты о наличии дополнительных выплат — например, в связи с инвалидностью заемщика;
  • справки о наличии дополнительного дохода, например, инвестиционного;
  • заявление-анкета.

У пенсионеров дети в большинстве своем взрослые, так что документы на них не требуются. Удостоверять наличие иждивенцев, например, внуков, также не нужно.

Далее понадобятся документы на закладываемую недвижимость:

  • свидетельство о праве на недвижимость;
  • основание владения (например, договор купли-продажи или справка о приватизации);
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • справка из ЖЭКа о количестве проживающих;
  • выписка с лицевого счета управляющей компании, свидетельствующая об отсутствии долгов;
  • независимая оценка стоимости квартир (для определения максимального размера залога).

Если жилье сдается в наем или заемщик получает с нее доход другим способом (например, осуществляет предпринимательскую деятельность — организует точку по ремонту одежды или что-то другое), то нужно приложить соответствующие документы. На время, пока недвижимость находится в залоге у банка, надо будет согласовать эти моменты.


Обратная ипотека

Еще один вид кредитования под залог недвижимости, разработанный специально для людей почтенного возраста — обратная ипотека.

Суть программы в том, что кредитор производит выплаты в счет стоимости их квартир. Фактически, он выкупает жилье в свою собственность.

Как это выглядит?

Пенсионер обращается в банк со всеми документами и оставляет заявление на обратную ипотеку. Будущий владелец производит оценку, определяет стоимость и вызывает заемщика на переговоры.

Им необходимо договориться по следующим пунктам:

  • Продолжительность обратной ипотеки. Обычно это 10-15 лет, всё зависит от возраста. Здесь есть риски для всех. Если клиент скончается раньше, чем закончится выплата, то его наследники могут опротестовать договор обратной ипотеке и будут, скорее всего, правы. Если же пенсионер останется жив, то банк имеет полное право выселить его дом престарелых, а квартиру забрать себе.
  • Размер ежемесячного платежа. Тут просто: стоимость недвижимости делится на продолжительность выплат, плюс начисляются ежегодные проценты. С квартиры стоимостью 3 миллиона рублей клиент, оформивший обратную ипотеку на 10 лет, будет получать порядка 90 тысяч в месяц. Этого более чем достаточно для комфортной жизни. Пенсионер, в случае наличия у него иного места проживания, может продать квартиру и разместить полученные деньги на депозит. Будет ли это выгоднее обратной ипотеки, можно узнать, сравнив получаемую выгоду с доходностью вкладов. Лучшие предложения банков по депозитам представлены по этой ссылке.
  • Страховка. И банк, и клиент страхуют свои риски. Оплата в данном случае ложится на каждого индивидуально.
  • Условия дожития. В договор может быть включено условие, что человек имеет право дожить в своей квартире, даже если были произведены все выплаты.
  • Условия наследования. Клиент по условиям договора может назначить банковскую организацию своим наследником. Это поможет избежать тяжб с родственниками умершего.
  • Условия расторжения договора. Например, банк будет задерживать выплаты, а пенсионер откажется оплачивать коммунальные услуги. Если договор расторгнуть, каждый должен остаться при своих. То есть, пенсионер должен будет вернуть все полученные средства.

После стороны подписывают договор, и недвижимость начинает приносить практически неограниченный доход.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.