КредитКью

​Как рефинансировать потребительские кредиты?

Как произвести рефинансирование потребительских кредитов

Еще недавно в связи с высокой ключевой ставкой приходилось брать довольно дорогие потребительские кредиты. Сейчас, когда ключевая ставка последовательно снижается, вместе с ней уменьшаются проценты по займам.

У плательщиков появилась возможность произвести рефинансирование взятого потребительского займа, чтобы уменьшить свою долговую нагрузку. Данная услуга позволяет не просто снизить свои расходы, но также и получить определенные выгоды – вы объединяете свои долги в один кредит, что очень удобно.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 7,7%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 6,9%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 7,8%
До 30 млн руб.		 Оформить
Райффайзен БАНК очень быстро От 7,99%
До 2 млн руб.		 Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 12,9%
До 3 млн руб.		 Оформить
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Когда вы совершаете только один платеж в месяц, у вас меньше шансов пропустить очередную отчетную дату и допустить просрочку. При этом большинство банков позволяют взять небольшую сумму сверх задолженности на личные цели, не увеличивая процент за это.

Виды

Под этим видом заема чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого займа на лучших условиях или внесение изменений в действующий договор.

На самом деле различия между видами рефинансирования более существенные:

  • Собственно, рефинансирование – взятие одного кредита в банке для погашения нескольких мелких. Актуально для тех заемщиков, которые, к примеру, не смогли в свое время оформить ипотеку, им пришлось взять несколько потребительских заемов. Сложность получения довольно высокая, ведь нужно убедить банки «продать» займы одному банку, а тот – убедить принять их все. Для осуществления операции нужна идеальная кредитная история и уровень дохода, позволяющий обслуживать новоприобретенный займ. О том, что такое КИ и насколько важен ее статус при оформлении нового займа, читайте здесь.
  • Перекредитование – взятие в том же банке ссуды на новых условиях и погашение им действующего займа. Это хороший выход для тех, кто окончательно запутался в долгах и хочет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Банку выгодно перекредитовывать заемщиков, даже по пониженной процентной ставке. Это дает гарантию, что долг всё же будет выплачен за счет уменьшения ежемесячного платежа. В то же время заемщик уплатит дополнительные проценты, что дает банку прибыль. Таким образом, в выигрыше остаются обе стороны.
  • Реструктуризация – изменение условий уже взятого заема. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты. Больше информации о том, как правильно погашать задолженность срока, вы получите по этой ссылке.

Замена потребительского кредита на целевой. Например, вместо потребительского оформляется ипотека или автокредит. Но заемщику надо доказать, что полученные им ранее в банке средства были потрачены именно на приобретение квартиры или машины. Лучшие предложения по ипотечным займам рассматриваем тут, а по кредитам на авто – по этой ссылке.

Также вместо целевого заема можно поучаствовать в специальных программах, например, для пенсионеров или для молодых семей, которые предусматривают пониженные процентные ставки и более лояльные условия по отсрочке платежа.

Как произвести рефинансирование

Для начала необходимо посмотреть собственную кредитную историю, чтобы оценить шансы. Больше возможностей произвести какие-то манипуляции с займами у плательщиков с положительной историей. Банки уже уверены в их платежеспособности и с большей вероятностью одобрят новый заем.

Каждый россиянин имеет право получить бесплатно свою историю для ознакомления с ней и внесения в нее корректировок, если туда попала ошибочная информация. Сделать запрос в БКИ можно бесплатно 1 раз в год. Порядок действий для получения финансового досье описан по этой ссылке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно сохранять свою КИ положительной. О том, как это сделать, вы узнаете из этой статьи. Тогда вы можете быть уверены в одобрении от банка при обращении за новым займом. Часто именно плохой финансовый отчет является главной причиной отказа.

Чтобы произвести рефинансирование с участием нескольких банков, необходимо

  1. Подобрать банк, который работает по такой программе. Далеко не все финансовые организации готовы предоставлять такую услугу, только самые крупные, либо, напротив, небольшие, готовые бороться за каждого клиента. Перечень банков, предоставляющих услугу рефинансирования, вы найдете здесь.
  2. Уточнить у специалиста условия предоставления займа, список необходимых документов. Примерный список бумаг для оформления ссуды мы рассматриваем тут.
  3. Некоторые банки как бы «выкупают» заемы по договору цессии, то есть заемщику не нужно предпринимать никаких действий в отношении их погашения. Другие предоставляют средства, чтобы обратившийся заплатил свои долги сам.
  4. После необходимо собрать документы, подтверждающие платежеспособность. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.
  5. Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.
  6. Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.
  7. Погасить задолженности самостоятельно или дождаться вступления в действие договоров цессии. После можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

Документы

  • Паспорт.
  • Копии договоров.
  • Справка о доходах, подтверждающая, что у заемщика хватит средств для погашения нового займа.
  • Справка с места работы либо выписка из трудовой.
  • Свидетельство о браке.
  • Документы на детей.
  • Документы на принадлежащее заемщику ценное имущество, которое может рассматриваться в качестве залогового.
  • Согласие супруга.

Альтернативы рефинансированию

Если банки не дают согласия на перекредитование, то можно воспользоваться несколькими альтернативными способами:

  • Перекредитование с помощью родственника. Суть способа: ссуды на более выгодных условиях оформляется на родственника, за счет взятых денег погашаются действующие займы. Затем плательщик, освободившись от кредитного бремени, оформляет на себя новый заем и гасит долги родственника, либо просто обслуживает его кредит как свой.
  • Обращение в микрофинансовую организацию. Злоупотреблять этим не стоит, так как 1% долга в день оборачивается 365% в год. Но если нужно взять немного средств до зарплаты, а потом гарантировано погасить очередной платеж, то это выход. Наиболее выгодные предложения от микрофинансовых организаций перечислены в этой статье.
  • Кредитная карта со льготным периодом. Если есть возможность, то лучше оформить ее. Наличие льготного периода в среднем до 55 дней позволит не переплачивать проценты. Лучшие кредитки для вас здесь.
  • Сдача в залог имущества. Способ достаточно рисковый, но актуальный. Суть в том, чтобы заложить в ломбард автомобиль, квартиру, драгоценности, бытовую технику. На полученные средства погашается задолженность. Далее остается несколькими платежами выкупить заложенное имущество. Фактически это получается рассрочка. Но схема рисковая, так как если денег не хватит, то можно лишиться ценных предметов, а то и квартиры, к тому же стоимость залогового имущества на порядок ниже рыночной, и много средств выручить не получится.