Сегодня многие обращаются в банк за кредитом. Ведь потребность в деньгах время от времени появляется у многих. Это отличная возможность уладить свои финансовые проблемы, а вот проценты при его погашении могут подпортить жизнь кому угодно.
Можно ли вернуть проценты по кредиту?
Согласитесь, что кредитование в финансовых организациях — далеко не самое выгодное дело для заемщика, очень много приходится переплачивать за счет высокой ставки, страховки и прочих услуг. Но далеко не все знают, что часть выплаченных денег можно вернуть, осуществив возврат % по займу, как только долг перед кредитором будет погашен.
Делается это следующим образом:
- за счет налогового вычета. Подробнее об этом вы можете прочитать здесь;
- в случае погашения досрочно. О процессе закрытия договора раньше срока рассказываем по этой ссылке;
Закон гласит! Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор займа в одностороннем порядке, оплатив весь остаток ссуды. Банковская организация не должна его штрафовать, удерживать какие-либо лишние комиссии и пени, или как-то препятствовать реализации прав заемщика.
Однако, клиент должен уведомить кредитора о своем намерении за определенное время до полного расчета по задолженности:
- товара, который был приобретен за заемные средства. Больше о возврате вещи, купленной в кредит, читайте в этом обзоре.
- за счет средств, уплаченных за услугу страхования. В этой статье рассказываем о том, как отказаться от страховки после подписания бумаг.
- наличие дополнительных скрытых комиссий или плата за открытие счета при оформлении кредита, так как изъятие таких средств является незаконным и может быть обжаловано в суде.
Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу?
Ответ здесь будет однозначным — нет, нельзя. Все дело в том, что для этого существует одно важное условие – займ должен быть целевым, к примеру, ипотечный. Тогда можно рассчитывать, что вам выплатят положенные по закону 13%.
Еще раз уточним: потребительский займ не является целевым, по нему получить % нельзя! По закону, если жилье вы покупаете в первый раз, то вам положен налоговый вычет. Его можно получить в налоговой или на работе.
Важно: рассчитывать на вычет могут только те люди, которые трудоустроены официально, и получают «белую» заработную плату. Именно на её основе будет вестись расчет выплаты, которую вы будете получать ежегодно. Домохозяйки, пенсионеры, мамы в декрете — не могут рассчитывать на подобное возмещение.
Возмещение состоит из двух частей:
- 13% от размера ипотеки, ее можно получить единовременно. При этом максимальная сумма жилищного займа составляет 2 млн рублей. То есть, рассчитывать можно не более 260 тысяч.
- 13% от размера выплаченных %. Рассчитывать на деньги можно в конце срока, после полной оплаты задолженности. Или же получать вычеты на работе, с вас просто не будут брать подоходный налог до тех пор, пока эти 13% не покроют постоянную и переменную части.
Почему люди стремятся вернуть %?
Многие опытные должники не понаслышке знают, что такое тяжелое бремя кредитного долга. Финансовые компании же зачастую ведут нечестную игру, часто жульничают при начислении %. Уличить банковскую компанию в этом напрямую должник не может. К тому же, человек в первую очередь платит проценты, и лишь потом выплачивает тело заема. Однако стоит различать аннуитетную и дифференцированную системы платежей, возврат задолженности производится по-разному. Подробнее об этом говорим здесь.
Как правило, сейчас везде используют аннуитетную систему. В начальных платежах большую часть занимает сумма погашения %, она равномерно уменьшается к концу срока. При этом кредитные организации не сообщают о том, что оплата по ставке превышает реальную стоимость основного долга.
Но должник может потребовать вернуть переплаченное при досрочном погашении. Как показывает судебная практика, если в кредитном договоре указано, что заемщик имеет право рассчитаться по ссуде раньше срока, то он может получить переплату.
Поэтому, когда клиент приходит в офис с целью погашения раньше срока, он сталкивается с тем, что остаток не уменьшился, а остался прежним. Получается, что все время человек платит только начисленные %. Из этой статьи вы узнаете о том, как правильно погашать займ частями или сразу весь.
Процедура возврата
Принято считать, что этот процесс отличается особой сложностью. Если же разобраться, то эта задача вполне решаема.
- Для начала нужно отправиться в офис, где вы оформляли договор. Также можно обратиться в центральный офис кредитного учреждения. Как вариант, можно сразу пойти в суд. Для этого нужно подать заявление в судебный орган по месту жительства.
- В заявлении следует указать размер возмещения, на которую вы желаете получить выплату, сюда можно включить требование о моральной компенсации, указав нужную сумму.
- Если вы обращались за помощью к юристу, то это также указывается в заявлении, приложив все необходимые доказательства. Срок этого заявления будет составлять три года. Стоит оговориться, что не нужно сразу спешить в суд.
Алгоритм действий в том случае, когда за каждый месяц осуществлялись равные платежи, будет следующим.
- Вам нужно закрыть долг полностью привычным для вас образом.
- В тот день, когда подходит дата очередного платежа, вам нужно отправиться в офис, где вы получили ссуду.
- Банковский специалист пересчитает вам задолженность, составив новый график, если вы оплатили долг частично. Также кредитор может полностью освободить от уплаты задолженности.
Если вы каждый месяц платите разные суммы, то алгоритм действий должен быть несколько иным.
- Необходимо пополнить ваш счет любым наиболее удобным для вас способом.
- Затем следует прийти в отделение, где вы брали ссуду с заявлением. Там необходимо подписать договор на досрочное погашение. Любой крупный банк сделает вам перерасчет, если вы погасили досрочно частичную сумму долга. Также вам будет пересчитан график платежей.
При полном или частичном погашении необходимо узнать, сколько на данный момент вы должны. Сделать это можно с помощью онлайн сервисов, которые сегодня есть у каждого банка. Способы узнать сумму для закрытия договора представлены в этой статье.
Нюансы
Несмотря на всю простоту описанных выше схем, в этом деле есть и свои нюансы.
- Прежде, чем обращаться с заявлением, уточните, прописана ли в вашем договоре возможность досрочного погашения. Некоторые компании намеренно не дают заемщикам сделать это. Они устанавливают так называемый мораторий, о котором рассказываем здесь.
- При обращении вам желательно самостоятельно рассчитать выплату, которую вы хотите получить на законных основаниях. Для этого вам нужно рассчитать соотношение начисленных к уже погашенным %, а затем высчитать то количество денег, которое вы выплачиваете ежемесячно.
- Согласно решению Высшего арбитражного суда, заемщик должен уплачивать % только за период с момента выдачи до момента его полного погашения. Нельзя требовать деньги за то время, пока должник фактически не использовал средства.
Что делать, если банк отказывает вам
Если кредитор выражает нежелание возвращать средства, то можно подать иск в суд. Его можно подготовить самостоятельно, с помощью юриста или общества защиты прав потребителей.
Как правило, заявители выигрывают такие дела, а все затраты на судебное разбирательство оплачивает банковская компания. Внимание! При составлении искового заявления можно включить требование, касающееся моральной компенсации.
Таким образом, вернуть проценты по потребительскому кредиту вполне реально. Ничего сложного в этой процедуре нет. Важно только со всей ответственностью подойти к этому, самостоятельно пересчитав все, и не спешить с обращением в суд.
Брала кредит ни один раз, и с разными суммами, и не знала об этом, а самое интересное, никто из представителей банка не разу и не сказал об этом, наверное им это и не выгодно, стоит хоть нам друг другу об этом говорить! Сложно то, что волокита с документами предстоит, и многим этого не захочется просто делать!
О том, что вернуть часть средств с ипотеки можно благодаря налоговым вычетам, знают все http://kreditorpro.ru/kak-osushhestvit-vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu-v-2016-godu/
Кстати, у некоторых банков, например у Почта Банка есть такое условие, что если берешь кредит и платишь его исправно без просрочек, то в конце полного погашения займа, вам предоставляют на карту вам бонус в виде переплаченного процента за займ. А есть ли подобные акции в других банках?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Не понял некоторые моменты из вашего комментария. То есть, вы имеете ввиду, что выдаётся карточка, на которой имеется определённый лимит снятия средств, к которым прибавляется сумма % из выплаченного вами долга? И эти деньги снимаются с этой карточки тоже под %? Если это так, то не понимаю, в чём тут выгода. Это лишь способ загнать вас в долги.
Никакой там волокиты нет, написать заявление у них и принести договор, по которому брали кредит, оплаченные чеки и паспорт. Дома, перед тем, сами посчитайте, сколько еще должны, и прикиньте, какую сумму можно досрочно погасить, чтобы сделали перерасчет % к возврату и сумму остаточной оплаты.
Добрый вечер! Брали кредит на строительство ИЖС под мат. капитал, выплачивать вдвойне на 10 лет. Платим около 2 лет уже. Можно ли и как получить обратно часть потраченных средств?
Ольга, в статье мы подробно указали, что нужно делать, а именно — обращаться в налоговую для возврата части НДС. Сделать это может только официально работающий гражданин РФ
Я брал потребительский кредит 100000 руб. на 5 лет. Выплатил, есть выписка. Узнал, что можно вернуть %. Нужно прийти в Сбербанк, чтобы пересчитали, написать заявление на имя начальника. Это возможно? По такому кредиту? И правильно ли я понял по документам? Спасибо за ответ!
Как правило, ни одна кредитная организация не заинтересована в выплате % заемщикам. Соответственно, работает и юридический отдел этих организаций, в договорах указывается, что выплата возможна только при досрочном погашении обязательств. Других вариантов нет и не существует. Можно попытаться обратиться с таким вопросом в суд, но вероятность выигрыша ничтожно мал. Успехов!
Ну конечно никто не вернет выплаченные % в полном объеме, иначе нет смысла выдавать займы + еще возможны неуплаты. Для этого и создавались налоговые вычеты. Собираешь свои чеки, сравниваешь с графиком платежей и проводишь перерасчет, свои 13% обязательно вернутся. Правда, процедура долгая, и обычно перевод идет только в следующем году из-за очередей.
Вообще не поняла о чем идёт речь! Все скинуто в одну кучу и получилось масло масляное. По возврат НДФЛ с уплаченных процентов понятно, а при досрочном погашении на каком основании должны вернуть проценты? Те, что рассчитаны по графику, с вас просто не возьмут. Заплатите за фактическое пользование денежными средствами. Если не права, пожалуйста, поправьте
Здравствуйте, я купила квартиру, получаю вычет, собираюсь продать квартиру. Всю сумму еще не вернули, могу ли я после полного досрочного погашения получить все 13%? Если да, то есть ли какие-то условия, тот же вопрос по поводу получения %.
На практике, если вы захотите раньше срока рассчитаться по кредиту и вернуть уплаченные проценты, могут возникнуть проблемы. Особенно, если в кредитном договоре возможность досрочного погашения не была прописана. Если кредитное учреждение в этом случае не желает идти на встречу клиенту, требует полной уплаты долга с процентами, то в данной ситуации вопрос можно решить только через суд.
Добрый день! в 2013 году я взял кредит на ремонт комнаты в размере 300000 р. на 5 лет, комната в родительском частном доме, так как собственного жилья нету. Кредит осталось оплатить еще несколько месяцев, возможно получить 13% вычета?
В 1994 мой отец купил дом с землей, и до 2016-2017 он был при строительстве, то есть переделывали полностью. И в 2016-2017 он оформил в собственность землю и дом. Он на данный момент уже на пенсии, и официально не работает уже более 9 лет, возможно получить 13% от дома с землей?
Антон, вам необходимо ознакомиться с текстом закона по данной ситуации, при необходимости запросить помощь юриста nalog.ru/RN77/TAXATION/TAXES/NDFL/NALOG_VICHET/IM_NV/IM_NV_PI/
Здравствуйте. Взяли в кредит в магазине телевизор и приставку, под 49,5%. Так получилось, что сначала сунули документы на подпись, потом уже показали условия. Кредит на 1.5 года. В итоге взяли на 36 тысяч, а выплатить надо 74. Из этого оплатить осталось около 15 тысяч. Можно ли как-то вернуть проценты по этому кредиту?
Ирина, прочтите внимательно наши советы в обзоре, можно только частично вернуть страховку, если она была оформлена, при досрочном погашении долга
Если кредит погашен по решению суда, можно ли воспользоваться налоговым вычетом, если есть все подтверждающие документы, куда были потрачены средства? Кредит был взят в 2014 году на ремонт и реконструкцию дома
Добрый день, я 09 ноября 2017г. взял потребительский кредит суммой 500 000 рублей, и приобрел квартиру за 1300 000 рублей. Могу ли я получить налоговый вычет 13% с 500 000 рублей в 2018 году. Если да, то с какой суммы?
Владимир, получить денежный возврат вы имеете право только в том случае, если в договоре была прописана цель оформления займа «Покупка квартиры»
Завтра закрываю потребительский кредит -досрочно в ВТБ, что я могу получить от банка и что нужно сделать? Спасибо
Екатерина, если вы досрочно закрываете, вам сразу же автоматически делают перерасчет процентов в меньшую сторону, потому как сокращается период выплат. Ничего дополнительно делать для этого не нужно
Здравствуйте, последний платеж в феврале, брали 160тысяч на три года, Россельхозбанк. Можно вернуть 13%, при том, что планируем взять кредит ещё раз, какие могут быть нюансы? Брал пенсионер
Ирина, прочтите статью еще раз, никакие 13% по потребительскому займу не возвращают, только по ипотеке, и только работающим гражданам РФ