Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Взять жилищный кредит – непростая задача и, прежде всего, важно, как можно рассчитать первый взнос, планируя оформить ипотеку. Зачастую выбор банка-кредитора основан не на величине ставки, а на том, сколько собственных средств придется внести.

Не все располагают большими суммами, а потому все больше людей обращаются в банки, предлагающие взять ссуду на жилье с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него.

К примеру, оформить займ на жилье без внесения каких-либо средств можно в таких банках, как Зенит, Российский Капитал, Газпромбанк, Возрождение, Россельхозбанк и других.


В кредитно-финансовых организациях установлен определенный процент от стоимости недвижимости, который нужно внести для получения ипотеки, как правило, 10-20%.

Если квартира стоит 10 млн рублей, то первый взнос составит 1-2 млн. На оставшуюся сумму оформляется кредит. Ежемесячный платеж вы можете рассчитать при помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как накопить на первоначальный взнос

  • Регулярно откладывайте часть суммы от полученного дохода (10-20% или столько, сколько вы можете себе позволить). Не поддавайтесь соблазну использовать деньги не по назначению, когда накопиться приличная сумма. Создайте отдельный резерв, из которого будете брать средства в случае такой необходимости. Сильно не ограничивайте себя в привычных вещах.
  • Деньги должны храниться надежно и быть неприкосновенными. Их нельзя пускать на покупку акций, торговлю на бирже, вкладывать в ПИФы.
  • Держать будущий взнос дома не стоит. Его нужно вложить в надежный банк, который дает возможность открыть долгосрочный вклад с автопролонгацией и пополнением. Лучшие предложения рассматриваем здесь.

  • Помните о том, что застрахованными являются только суммы до 1,4 млн. Если вы скопите больше, то следует разделить сбережения на несколько частей и разместить их в нескольких банках. Подробнее о системе страхования вкладов читайте в этой статье.
  • Не говорите никому, что вы собираете на ипотеку, так как эта информация может попасть к мошенникам, которые обязательно заинтересуются большими суммами. Также нужно защитить свои сбережения в банке. К счету нельзя привязывать карточки, мобильный банк, номера телефонов и т.д. Хорошо, если не будет даже доступа к счету через интернет, а выписку можно всегда получить при обращении в отделение. Меньше думайте об уже скопившейся сумме.
  • В некоторых банках есть специальные ипотечные депозиты, которые дополнительно предлагают скидки на ставку по будущему жилищному займу, бесплатную аренду сейфа, оценку недвижимости без оплаты и т.д.

Схемы накоплений

  • Метод экономиста Шломо Бенарци.

Начните откладывать по 3% от заработной платы каждый месяц. А затем регулярно увеличивайте долю. К примеру, раз в месяц на 1% или раз в три месяца на 3-5%. Со временем вы достигнете максимума, который можете выделять на сбережения.

Если вам увеличат заработок, то разницу также можно перевести на сбережения.

  • Методика 50/20/30.

Доход делится на три части: 50% — обязательные расходы (оплата учебы, аренда жилья, коммунальные услуги, мобильная связь, интернет и т.д.), 20% — покупки, развлечения, рестораны, 30% — на будущий взнос.

Поддержка государства

Определенные категории граждан имеют право на получение помощи от государства: молодые семьи, судьи, молодые ученые, прокуроры, следователи из прокуратуры, ветераны ВОВ, военные, жители села.

Способы снижения размера ПВ

  • Для работников бюджетной сферы. Подайте заявку на Социальную ипотеку с уменьшенной ставкой. О таких программах читайте здесь.
  • Семьи с детьми или без них могут претендовать на субсидию по госпрограмме «Молодая семья».
  • Семьи с двумя и более детьми могут использовать материнский капитал. Больше о сумме МК и о том, как использовать субсидию, вы узнаете из этой статьи.
  • Для служащих представлена военная ипотека, подробности здесь.

Если у вас есть 70-80% от стоимости жилья, то на оставшуюся сумму лучше оформить беззалоговый потребительский кредит. Это намного проще и, кроме того, не нужно предоставлять недвижимость в качестве обеспечения.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.