Как составить бизнес план для получения кредита?


Оформить кредит в банке гораздо легче, если известна точная сумма для развития бизнеса. Большинство финансовых учреждений запросят стратегический план развития от заемщика, если речь идет об инвестициях в дело с нуля.

Для руководства перечень будущих действий позволит правильно организовать работу, эффективно управлять денежным потоками, плавно увеличивать прибыль.

Кредитный и простой бизнес-план: отличия

Важно разграничивать эти два понятия. А разница между банковским и классическим планом в следующем:


  • Показывает потребность компании в финансировании на четкий период времени.
  • Клиент должен предоставить расчеты, что деньги принесут выгоду учреждению.
  • Показать высокий уровень платежеспособности банковским менеджерам для уверенности в том, что заем и проценты по нему будут вовремя погашаться.

Если доказательств финансовой устойчивости будет недостаточно, то потребуется поручительство физлица или юридической компании. Иногда спасает и ликвидный залог в виде офисного помещения или жилой квартиры. Дополнительно банк проведет оценку состояния бизнеса, запросит полный пакет бумаг, выполнит проверку с выездом в офис будущего заемщика.

Кредитору будут интересны документы, подтверждающие финансовую деятельность юрлица. С помощью них учреждению будет проще подсчитать уровень ликвидности бизнеса.

План с нуля

Для получения финансирования от банка, необходимо тщательно составить стратегию развития компании. Вне зависимости от сферы деятельности, документ обязан содержать ряд моментов:

  1. Резюме, которое расскажет о сути дела: перспективы развития, конкурентоспособность. Хоть пункт и стоит вначале, но заполнять информацию нужно в виде подведения итогов всей вычислительной работы.
  2. Цели и задачи предприятия. Тут плавно следует описать для чего вообще затевается бизнес, какие цели перед собой ставит предприниматель.
  3. Маркетинговая политика, где нужно изучить рынок сбыта, сравнить организацию с конкурентами, оценить свои выигрышные стороны, показать ценовую стратегию.
  4. Порядок ведения дел, а именно осветить организационно-правовые темы, показать своих инвесторов, распределить должностные обязанности будущих сотрудников, описать производственные процессы.

  5. Финансовая часть, где указывается размер заемных и личных денег, куда их нужно потратить, как это окупится в будущем, есть ли риски и как их уменьшить. Последняя часть должна убедить кредитора, что ваша затея будет рентабельной, прибыль вырастет.

Как видите, составить для банка бизнес-план на получение кредита интересное, но трудоемкое занятие. Иногда без помощи специалистов правильно осветить все пункты не получится.

На что обратить внимание

Рассмотрим основные моменты, на которые стоит опираться при составлении бизнес-документа:

  • Не забудьте учесть самые пессимистические прогнозы (рост курса валюты, увеличение сборов, налогов и прочих отчислений, инфляцию, поломку дорогостоящего оборудования, даже повальное увольнение сотрудников). Менеджеры банка не первый год анализируют деятельность заемщиков, поэтому они знают, как работает рынок при разных экономических ситуациях. И если их не осветить, то в лучшем случае посыплются вопросы, а в худшем они могут подумать, что человек некомпетентен в этих вопросах.
  • Сроки окупаемости проекта и получения прибыли должны быть реальными. Не подходит вариант, где менеджер показывает, что для реализации дела понадобится 12 месяцев, а клиент желает взять заем на 10 лет. Есть закономерный вопрос, а что человеку помешает закрыть долг за 5 лет?
  • Необходимо внести списком всех поставщиков и покупателей товаров/услуг. Если речь идет об открытии магазина обуви, то с покупателями и так ясно. Тогда необходимо выделить перечень дилеров и фабрик, где будет указан период их работы, наименование, объемы закупок и прочие данные, которые докажут надежность партнера.
  • Требуется реальная аналитика рынка. Если речь идет о небольшой сумме финансирования, то достаточно опираться на авторитетные издания и опросы. В противном случае придется потратиться на заказ аналитического обзора сегмента рынка, в котором клиент планирует работать.
  • Объем своих вложений всегда важен для банкиров. Если это компания с нуля, то следует прописать общий размер инвестиций для старта. Но вот не менее 10% все равно придется внести самостоятельно (больше шансов, если клиент вложит 30% своих накоплений).

Не забудьте, что в последнем случае деньги должны уже лежать на счетах, ведь предоставляется выписка по счету, которая подкалывается ко всем бумагам к заявке на ссуду. Готовность руководителя внести большую сумму говорит о его высокой степени ответственности за проект, так что программа бизнес-целей компании может получить одобрение у кредитора.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.